Покупка квартиры или аренда - что и когда будет лучше для вас?

  1. Кредит на покупку недвижимости - о чем помнить?
  2. Покупка квартиры - аргументы за и против
  3. Осуществляя мечту своего собственного угла
  4. Покупка квартиры - это хорошая инвестиция, ведь стоимость недвижимости будет расти
  5. Изменяющийся рынок недвижимости неясен
  6. Ваша собственная квартира позволяет вам воспользоваться старомодной «обратной ипотекой»
  7. Квартира будет для детей и внуков
  8. Сдача в аренду этих вещей в карман владельца
  9. Арендуя, я в зависимости от владельца квартиры
  10. Если рассрочка кредита и арендная плата схожи, лучше построить капитал, чем «остаться ни с чем»
  11. Ипотека - это тип программы автоматического сохранения
  12. Через десяток или около того лет вариант покупки квартиры за кредит будет для меня недоступен
  13. Кредит обычно выплачивается досрочно - его стоимость не должна быть такой ужасной
  14. Я хочу иметь / иметь детей, поэтому у меня должна быть своя квартира
  15. Ваша собственная квартира - это большой комфорт и ощущение «дома»
  16. Мои друзья уже построили дома, купили квартиры
  17. Аренда квартиры - аргументы за и против
  18. Я могу легко решить проблемы, связанные с жильем
  19. Я могу жить в немного большей квартире или в лучшем районе
  20. Я могу «следить за своей работой» и легко реализовывать новые жизненные планы
  21. Я могу бросить все и уйти, где я хочу
  22. Я могу познакомиться с разными городами и их районами
  23. У меня нет "жилых забот"
  24. Я могу потратить свои сбережения вместо собственного вклада, чтобы мои мечты осуществились
  25. Я не боюсь сменить работу
  26. Покупка или аренда - что выгоднее с финансовой точки зрения?
  27. Сколько будет стоить мне квартира, купленная в кредит?
  28. Банковские сборы
  29. Сколько будет стоить мне моя собственная квартира в месяц?
  30. Снимать квартиру не нужно, но это может быть более дорогой вариант
  31. Будут ли цены на жилье расти?
  32. Демография и развитие технологий
  33. Деньги это еще не все
  34. Для кого купить квартиру, а для кого снять?
  35. Когда лучше арендовать?
  36. Когда лучше купить?
  37. Что же тогда выбрать: покупка квартиры или сдача в аренду?

В Польше преобладает мнение, что выгоднее покупать недвижимость, даже если необходимо использовать кредит, чем арендовать его годами и в будущем «не иметь к этому никакого отношения». На самом деле, однако, невозможно дать однозначный ответ на вопрос: лучше купить или снять квартиру? Это зависит от целого ряда различных факторов, то есть профессиональной и семейной ситуации конкретного человека, а также его потребностей, планов на будущее и даже характера или способности «иметь дело с финансами».

Также важны ситуация на рынке жилья, цены на кредиты, экономическая ситуация или демографические прогнозы и прогнозы относительно количества жилья. будущие процентные ставки , Выбор не облегчается тем фактом, что каждый из рассматриваемых вариантов имеет дюжину или около того десятков различных типов недостатков и преимуществ. Что я могу сказать - решение о будущем жилья является одной из самых больших и самых трудных жизненных проблем.

В нашем руководстве вы найдете все, что вам нужно знать, чтобы оценить, будет ли в вашем случае лучшим решением аренда или покупка недвижимости для получения кредита.

Приготовьтесь к долгому и утомительному чтению!

Кредит на покупку недвижимости - о чем помнить?

Покупка квартиры с завышенной ценой и доведение ее до чрезвычайно высокого уровня - и все это за кредит "под пробкой" (в размере максимальной кредитоспособности), при этом не хватает финансовой подушки, которая позволила бы вам справиться с любыми осложнениями в период его погашения. Таких историй много, и, как легко догадаться, они обычно плохо заканчиваются. Они являются лучшим доказательством того, что при принятии таких серьезных финансовых решений, как покупка квартиры, не следует руководствоваться идеями и ожиданиями ближайшего окружения.

Там, где требуется много денег, самое главное - иметь здравый смысл и трезвую оценку своих способностей.

Аренда недвижимости, особенно если вы одиноки или проживаете в дуэте и не планируете создавать семью в ближайшие годы, будет для вас наиболее выгодной и по некоторым причинам (о них будет больше) наиболее удобным вариантом. Если дети уже появились в ваших отношениях или скоро, может быть, лучше купить недвижимость за кредит, который обеспечит стабильность для многих в этой ситуации.

Тем не менее, знайте, что это большие упрощения, и при выборе будущего жилья вы должны проанализировать множество финансовых и нефинансовых аргументов. В следующей части статьи мы подробнее рассмотрим эти аргументы.

Покупка квартиры - аргументы за и против

Покупка квартиры - аргументы за и против

Вы серьезно относитесь к покупке своей собственной квартиры, но изложили ли вы причины, по которым вы собираетесь пойти на такой шаг? Внимательно посмотрите на наиболее часто цитируемые аргументы для покупки квартиры, отключите эмоции и оцените, какие из них действительно соответствуют вашей ситуации. Может быть, некоторые из этих аргументов, после более глубокого размышления, окажутся для вас малопригодными или бесполезными.

Осуществляя мечту своего собственного угла

Этот аргумент не может быть подорван. Трудно переоценить возможность свободного выбора своей жизни и жизненного пространства. Вы живете по своим собственным правилам, в квартире, расположенной на ваш вкус, и в окружении, которое вы нашли наиболее удобным. Все это дает вам большой комфорт, но вы не можете забывать, что квартира, купленная в кредит, не полностью ваша сразу. Он обременен ипотекой, то есть обязательством перед банком. Только когда вы погасите весь кредит - и, к сожалению, это займет некоторое время, - он станет на сто процентов вашим.

Покупка квартиры - это хорошая инвестиция, ведь стоимость недвижимости будет расти

Для многих квартира является наиболее ценным активом, но ее покупка не должна рассматриваться как инвестиция. Ведь квартира, купленная для проживания в ней, не приносит никакой прибыли. Через дюжину или несколько десятилетий вы можете превратить в деньги купленную недвижимость - вы, вероятно, получите большую сумму за нее - но это не изменит ваше финансовое положение. Это не изменится, потому что для того, чтобы жить, нужно купить новую квартиру. Если вы хотите хотя бы сохранить прежний уровень жизни, вы заплатите за него сумму, аналогичную той, которую вы получаете от продажи вашей нынешней квартиры.

Вопрос потенциального увеличения стоимости приобретаемой недвижимости также актуален.

Мы покупаем квартиру на сумму около 366 000 злотых за кредит, который мы окупим в течение следующих 35 лет? Если предположить (что не очень реалистично), что процентные ставки будут оставаться на относительно низком уровне в течение этого времени, реальная стоимость нашей квартиры может достигать 600 000 злотых (если мы не погасим кредит ранее). Вопрос только в том, будет ли квартира стоить после погашения кредита? Возможно, что даже намного больше, но его стоимость может быть ниже, к сожалению.

Изменяющийся рынок недвижимости неясен

Демография, высокие процентные ставки, экономический коллапс, вооруженный конфликт с участием Польши или развитие технологий, которые снижают стоимость и время строительства недвижимости, - это всего лишь несколько элементов, которые влияют на рынок недвижимости в стране.

Существует целый ряд потенциальных факторов, которые могут привести к тому, что стоимость нашей квартиры не увеличится до уровня, на который мы рассчитываем.

Что касается последнего, то стоит отметить, что теперь, благодаря технологии 3D-печати, можно «строить» небольшие дома, цены на которые начинаются примерно с 10 000. долларов (это цена, например, дома площадью 38 кв. м, напечатанная в течение 24 часов компанией Apis Cor). Появление этого типа инноваций повлияет на будущие цены на жилье.

Ваша собственная квартира позволяет вам воспользоваться старомодной «обратной ипотекой»

Обратная ипотека - это особый вид кредита, для которого залогом является квартира старший , Банк выплачивает его клиенту полностью или траншами, но не требует погашения - взамен, после смерти клиента, он принимает собственность. Важно отметить, что такое решение не означает автоматически потерю права на недвижимость наследниками. Они могут погасить долг и завладеть квартирой. Благодаря обращенной ипотеке вы можете получить большую инъекцию наличными в старости, но следует подчеркнуть, что в польских условиях это все еще труднодоступный продукт.

Квартира будет для детей и внуков

Наследство, оставленное без изменений, облегчит финансовое функционирование детей и / или внуков после вашей смерти. Просто помните, что если вы погасите свой кредит, чтобы финансировать его, вам придется платить за сверхурочную работу, постоянный стресс или нехватку времени для любимых, не только будет трудно удовлетворяться такими «инвестициями», но потомки могут быть недовольны ваши жилищные решения.

Однако, если вы чувствуете себя хорошо в финансовом отношении и квартира или дом, который вы покупаете, находятся в хорошем месте, они не будут жаловаться на это в будущем.

Сдача в аренду этих вещей в карман владельца

В каком-то смысле это правда, но когда мы покупаем квартиру для кредита, мы также отдаем деньги банку. И это много, потому что, скорее всего, около 200 000. PLN в процентах. Добавлено в этот список комиссия за выдачу кредита, расходы на страхование имущества, полис жизни и ряд других сборов.

Более того, в среднем каждые 10–15 лет квартиру необходимо тщательно ремонтировать, а иногда - даже замену бытовой техники / электроники, такой как холодильник, стиральная машина, телевизор и т. Д. При аренде квартиры вам не нужно считаться с какой-либо от этого типа затрат - они возлагаются на владельца. В то же время, однако, вы должны иметь в виду, что в арендованной квартире духовка или микроволновая печь могут вообще не быть или оборудование не будет соответствовать вашим требованиям.

Арендуя, я в зависимости от владельца квартиры

Попытки завладеть внесенным залогом, доводы в пользу предполагаемого ущерба, перевод платы за повышение, обсуждение повышения арендной платы, необъявленные звонки (еще один вопрос, который является незаконным) - иногда аренда квартиры может фактически создать некоторое неудобство , К этому следует добавить тот факт, что владелец может расторгнуть договор аренды в любое время (по общему признанию, с соответствующим авансом, но тем не менее), и тогда вам придется тратить время и силы на поиск нового места.

Если рассрочка кредита и арендная плата схожи, лучше построить капитал, чем «остаться ни с чем»

Это факт. Каждый следующий платный взнос - это кирпич для строительства вашей собственной недвижимости. И хотя, кроме того, его размер обычно близок к размеру арендной платы, стоит помнить, что возврата по закладной нельзя избежать. Кредит - это обязательство, которое будет сопровождать вас очень долго. Также, когда вам приходится сталкиваться с различными проблемами, такими как потеря работы, широко понимаемые семейные проблемы или серьезное заболевание.

К сожалению, но в крайнем случае владелец квартиры, купленной для кредита, может через некоторое время остаться без долга. Если он не сможет оплатить свой долг, его имущество будет просто проданы с аукциона скорее всего по цене ниже рыночной (однако на практике это экстремальные и довольно редкие ситуации). В случае сдачи в аренду, в случае каких-либо трудностей в жизни, вы можете переехать в другое, более дешевое жилье или снять комнату в квартире с соседями по комнате.

Ипотека - это тип программы автоматического сохранения

Это правда - в конце концов, обязательства по выплате взносов не могут быть отменены, и это, в свою очередь, способствует накоплению ваших собственных активов, другими словами, откладывая средства на будущее. Благодаря обязательной оплате в рассрочку многие люди не тратят все свои деньги на текущее потребление. Есть также много других эффективных способов вносить деньги регулярно и эффективно.

Через десяток или около того лет вариант покупки квартиры за кредит будет для меня недоступен

Дело в том, что покупка квартиры, финансируемой за счет долгосрочного ипотечного кредита, является опцией, доступной лишь на время. Когда нам 50, из-за того, что банки устанавливают более высокие возрастные ограничения, у нас мало шансов получить кредит на 30-35 лет. В свою очередь, вывод на более короткий срок кредита может означать в этом случае просто отсутствие достаточная кредитоспособность , Серьезным препятствием может также стать повышение цен на недвижимость или дальнейшее - установленное законом - увеличение требуемого собственного вклада.

Кредит обычно выплачивается досрочно - его стоимость не должна быть такой ужасной

Ипотечный кредит является дорогостоящим финансовым обязательством, но факт заключается в том, что в большинстве случаев заемщики выплачивают его до первоначально установленной даты. Если вы возьмете кредит на 25-30-35 лет, но вернете его вовремя, его стоимость будет явно ниже прогнозной. На практике это может означать экономию в несколько десятков тысяч злотых.

Я хочу иметь / иметь детей, поэтому у меня должна быть своя квартира

Аренда квартиры в мире потомство уже появилось , это может быть действительно тяжело в долгосрочной перспективе. Достаточно того, что владелец неожиданно расторгнет договор, и вы, не только имея работу и заботясь о своих детях, вы будете лихорадочно искать новое место и организовывать переезд. Чувство комфорта, безопасности и стабильности, обеспечиваемое вашим собственным домом, неоценимо для молодых родителей и их детей. Другое дело, что из-за благоприятного жилья арендаторов владельцы квартир не хотят сдавать их в аренду родителям с маленькими детьми или одиноким беременным матерям.

Ваша собственная квартира - это большой комфорт и ощущение «дома»

На практике ваша собственная квартира - это просто комфорт и чувство независимости - и такая роскошь для многих из нас будет стоить такую ​​цену, даже если холодный финансовый расчет не совсем ясно показывает прибыльность ее покупки. Чувство комфорта и безопасности, предлагаемое вашим собственным домом, может стать решающим фактором, даже если вы живете один или в дуэте. Даже если у вас еще нет серьезных браков или семейных планов.

Мои друзья уже построили дома, купили квартиры

Несмотря ни на что, давление со стороны ближайшего окружения и использование эмоциональных аргументов не сулят ничего хорошего. Покупка недвижимости, и особенно покупка в кредит, для многих является одним из самых важных решений в жизни. Принимая это, вы должны сосредоточиться исключительно на том, что лучше для вас.

Может быть, квартиры наших родителей частично или полностью финансировались их родителями? Или, может быть, они погрузились под пробку, и погашение кредита стоило им многих жертв? Или, может быть, они просто зарабатывают лучше или сумели отложить больше денег, чтобы купить? Вы должны решить для себя, хотите ли вы «догнать» окружающих вас людей или предпочитаете комфорт, когда вам не хватает дорогостоящих и стрессовых финансовых обязательств.

Аренда квартиры - аргументы за и против

Аренда квартиры - аргументы за и против

Многие аргументы, как те, которые выступают за аренду, так и те, которые поощряют противоположное решение, уже появились в вышеупомянутом отрывке.

Большинство других аргументов «в пользу» относятся в большей или меньшей степени к наибольшему арендному преимуществу, то есть к возможности сохранения полной мобильности и гибкости. Суть его заключается в том, что в любое время, без каких-либо проблем и последствий, вы можете переехать не столько в другое место, сколько в другой город или штат.

В каких ситуациях это может быть полезно и какие другие преимущества и недостатки можно отнести к этому варианту жилья?

Я могу легко решить проблемы, связанные с жильем

Раздражающий сосед, громоздкие строительные работы под кварталом, шумное растение в этом районе ... Есть много потенциальных факторов, которые могут осложнить жизнь в данном месте. Если вы снимаете квартиру, вы можете решить эти проблемы очень просто - переехать куда-нибудь еще. Владельцы должны быть со своими квартирами хорошо и плохо.

С другой стороны, может случиться так, что как соседство, так и расстояние от университета, места работы или арендованной квартиры могут оказаться очень удобными для вас, но вам придется покинуть квартиру по решению владельца (возможно, вы захотите продать их, отдать их детям или войти ему).

Я могу жить в немного большей квартире или в лучшем районе

Поскольку владельца интересует не ваша кредитоспособность, а возможность оплачивать ежемесячную арендную плату, вы также можете смело снимать квартиры немного большего размера и / или расположенные в более престижных районах.

Если сравнить все возможные ежемесячные расходы, связанные с покупкой кредита и обслуживанием аналогичной квартиры, аренда может быть на несколько процентов дешевле. Помните, однако, что окончательный расчет зависит как от суммы рассрочки кредита, срока кредита, так и от стоимости ежемесячной арендной платы, арендной платы и других платежей.

Я могу «следить за своей работой» и легко реализовывать новые жизненные планы

Аренда также означает возможность быстрой переезды из-за смены работы. Вы можете выбрать недвижимость, местоположение которой позволит вам сэкономить время на поездках на работу или откроется для предложений от работодателей из других городов. Кроме того, аренда позволяет вам «подождать» период, в течение которого у вас нет определенных жизненных планов, например, в отношении свадьбы, создания семьи или постоянного выбора города.

Стоит, однако, отметить, что если вам нужно, вы можете сдать в аренду свою квартиру, купленную кому-то в кредит, и жить в другой квартире - по какой-то причине, более привлекательной для вас в данный момент.

Я могу бросить все и уйти, где я хочу

Если вы работаете удаленно или просто откладываете большую сумму денег и мечтаете, например, о долгом экзотическом путешествии, то вы можете отправиться туда, куда захотите, на многие месяцы. Вы не несете никаких расходов из-за наличия квартиры в стране. И речь идет не только о рассрочке платежа - в конце концов, владелец, даже если никто не живет в его собственности, должен платить больше аренда для кооператива, телевизионная подписка и т. д. Более того, в этом случае вам не нужно беспокоиться о том, заботится ли кто-то о вашем доме или квартире.

С другой стороны, здесь появляется тот же контраргумент, что и в предыдущем пункте. Вы также можете снять квартиру на время вашего отсутствия. В этом случае арендатор оплатит все сборы за вас, а также арендную плату. Этот доход позволит вам частично или даже полностью покрыть ежемесячные платежи по кредиту. Если у вас достаточно большая финансовая подушка, то арендатору ничто не помешает заплатить за квартиру, в то время как вы, например, будете путешествовать по всему миру.

Я могу познакомиться с разными городами и их районами

Меняя квартиры, вы сможете лучше узнать о специфике отдельных городов и их районы - например, проверить, как представлены наличие пешеходных зон и магазинов, уровень шума, уровень безопасности и другие элементы, относящиеся к пассажиру. Кроме того, вы познакомитесь с рынком недвижимости, то есть с типами квартир и их преимуществами и недостатками, а также с вашими фактическими потребностями, связанными с размером, оборудованием или расположением квартиры. Все это, безусловно, будет полезно, если вы решите купить собственную квартиру в будущем.

У меня нет "жилых забот"

Аренда, в отличие от покупки квартиры в кредит, приносит свободу и свободу. Будучи арендатором, вам не нужно делать ремонт, который занимает много денег, времени и энергии. Вам также не нужно беспокоиться об оплате страховки, налога на недвижимость или стоимости капитального ремонта. В этой модели, по крайней мере, в теории, вы платите только арендную плату и коммунальные услуги.

С другой стороны, эта возможность провести ремонт и адаптацию квартиры к изменяющимся вкусам и тенденциям является для многих людей одним из величайших преимуществ их собственного дома. В качестве недостатка также трудно отнестись к появлению дополнительных обязанностей.

Саморегулирование сборов, связанных с недвижимостью, является неотъемлемым элементом взрослой жизни. Учит добросовестности и организованности.

На практике это отсутствие «жилищных забот», безусловно, является самым большим арендным дефектом для многих из нас. Хотя в возрасте двадцати с небольшим или даже тридцати с небольшим лет частые изменения места жительства и отсутствие «постоянной базы» могут не быть для нас такой проблемой, рано или поздно они будут обременительными. Прокат, однако, чаще всего не хватает стабильности и ограниченного комфорта. Вы должны честно ответить на вопрос: вы все еще хотите так жить в возрасте сорока, пятидесяти и более лет?

Я могу потратить свои сбережения вместо собственного вклада, чтобы мои мечты осуществились

Собственный вклад в размере 20% или 10% стоимости приобретаемой недвижимости составляет не менее десятков тысяч злотых. В случае аренды деньги остаются в вашем кармане (если он у вас есть), и, таким образом, вы можете более смело думать о реализации своей мечты, например, начать свой собственный бизнес или путешествовать. На практике лучше проанализировать, будет ли один из этих вариантов действительно лучшим решением для вас. Хотя исполненные мечты не имеют цены, в ситуации, когда вы реализуете их за счет неопределенного будущего, они могут - в лучшем случае - не дать вам ожидаемого удовлетворения.

Я не боюсь сменить работу

Когда вы обременены большими финансовыми обязательствами, вам все труднее принимать более смелые жизненные решения относительно даже работы или открытия собственного бизнеса. В случае аренды вы, вероятно, не будете цепляться за работу, которая вас не устраивает - вы можете позволить себе временную неопределенность. Временная потеря регулярного дохода в худшем случае может привести к переезду в более дешевую квартиру, а не к просрочке платежа по кредиту.

Покупка или аренда - что выгоднее с финансовой точки зрения?

Покупка или аренда - что выгоднее с финансовой точки зрения

Конечно, есть много других аргументов для каждого из рассмотренных вариантов жилья. Тем не менее, приведенный выше список четко показывает, что аренда и покупка квартиры за кредит можно отнести к очень похожему количеству недостатков и преимуществ. Другое дело, что для каждого из нас «вес» этих аргументов может быть разным. Какой из них будет наиболее привлекательным для вас, зависит от стадии жизни, в которой вы находитесь, ваших убеждений, опыта, потребностей, планов на будущее и многих других очень субъективных вопросов.

Независимо от всех упомянутых аргументов, есть и чисто финансовый аспект рассматриваемой дилеммы.

Что выгоднее: купить квартиру в кредит и заплатить в банке рассрочку или снять квартиру и заплатить владельцу ежемесячную арендную плату?

Чтобы приблизиться к ответу на этот вопрос, мы сравнили экономическую эффективность варианта покупки двухкомнатного плоского кредита на сумму 366 600 злотых, занимающего площадь 65 кв. (это дает 5640 злотых за квадратный метр) * и варианты аренды с очень похожими характеристиками, где ежемесячная арендная плата - в зависимости от анализируемого варианта - составляет 1750 злотых или 2600 злотых. Хотя мы основаны на конкретных значениях, следующие расчеты будут полезны также для людей, которые рассматривают возможность аренды / покупки недвижимости с другой ценовой полкой.

В то же время позвольте нам подчеркнуть, что в наших анализах мы не учитывали инфляцию, которая в действительности будет постепенно увеличиваться, среди прочего, расходы на аренду и сборы, связанные с содержанием квартиры или ремонтом. Тем не менее, этот факт не снижает существенную ценность проведенного анализа.

Сколько будет стоить мне квартира, купленная в кредит?

Вышеупомянутый 366 600 злотых - это не единственные расходы, связанные с покупкой квартиры. Даже если мы покупаем квартиру за наличные, мы должны учитывать такие расходы, как:

  • налог на гражданско-правовые сделки - 7 332 злотых ; в этом случае выплачивается ставка в размере 2% от суммы сделки;
  • нотариальные и судебные издержки - около 2500 злотых. На практике зависит от от того, есть ли в квартире земельный и ипотечный регистр, какие такси будет взимать нотариус, сколько копий нотариального акта вам нужно;
  • стоимость отделки и обустройства квартиры - 52 000 злотых (800 злотых х 65 кв. м).

Специалисты строительной отрасли рекомендуют при планировании нашего «жилищного бюджета» принять среднюю стоимость 800–1400 злотых за 1 кв. - в зависимости от стандарта отделки и оборудования. В проанализированном примере мы учли минимальную сумму, и в то же время предположили, что квартира куплена непосредственно у продавца. Если мы также имеем дело с брокером по недвижимости, его комиссия также должна быть принята во внимание. Это в среднем 1-3% от стоимости сделки.

Общая сумма расходов, понесенных в связи с покупкой нашей типовой квартиры, составляет 428 432 злотых.

Банковские сборы

Давайте теперь посчитаем, увеличится ли общая стоимость покупки квартиры, если мы будем финансировать ее с помощью ипотеки. Давайте предположим, что:

  • цена имущества 366 600 злотых,
  • сумма кредита составляет 329 870 зл.,
  • срок кредита составляет 20, 25, 30 или 35 лет,
  • процентная ставка (сумма маржи банка и процентной ставки WIBOR) составляет 3,99%,
  • минимальный собственный взнос составляет 10%.

Другие процентные сборы *:

  • комиссия за выдачу кредита в размере 2% является разовой стоимостью 6 597 злотых (размер комиссии зависит от предложения банка),
  • стоимость имущества составляет 0-400 злотых (также больше в зависимости от банка, типа имущества),
  • страхование недвижимости - обязательный платеж, обычно несколько сотен злотых в год. Ставка по нашим расчетам составляет 264 злотых в год, что дает 9 240 злотых на 35 лет.
  • страхование низкого собственного вклада (с 10% собственного вклада). В зависимости от банка, мы примем ставку 50 злотых / месяц, оплаченную за 88 месяцев. Это составляет 4 350 злотых;
  • страхование моста - мы предполагаем, что премия в размере 183 злотых будет взиматься за третий месяц, что дает в общей сложности 549 злотых (эта страховка действует в период, предшествующий записи в земельном и ипотечном реестре, особенно важна в случае строительства дома или покупки недвижимости, которая все еще строится );
  • страхование жизни - мы предполагаем, что оно не требуется, поэтому оно составляет 0 злотых. Размер сборов в отношении этой страховки может варьироваться, а также то, как они рассчитываются и рассчитываются. В зависимости от предложения банка, оно составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч злотых в год;
  • ИНТЕРЕС - это процент, который больше всего влияет на общую сумму погашения. Мы представим это в таблице ниже.

Срок кредита 35 лет. Стоимость имущества 366 600 PLN. Сумма понесенного обязательства. 329 870 PLN. Сумма взноса равна 1 459 PLN. Процентная сумма 282 910 PLN. Общая сумма погашения 633 916 PLN.

Проценты и общая стоимость кредита

Процентная ставка по ипотечному кредиту состоит из маржи банка и плавающей процентной ставки (в зависимости от WIBOR ). Для примера предположим, что маржа составляет 2,26%, а базовая ставка равна 1,73%. Таким образом, общая процентная ставка составит 3,99%. Давайте проверим, сколько будет ежемесячный взнос и общая стоимость кредита в зависимости от срока кредита. Напомним, что в рассмотренном примере сумма кредита составляет 329 870 злотых.

Срок кредита 30 лет 25 лет 20 лет Сумма взноса 1 573 злотых 1 739 злотых 1 997 злотых Сумма процентов 236 410 злотых 191 830 злотых 149 410 злотых Общая сумма погашения 584 989 злотых 538 193 злотых 493 709 злотых

Стоит помнить, что процентные ставки в настоящее время находятся на рекордно низком уровне. В течение многих месяцев ставка WIBOR 3M колебалась около 1,7%. И этот WIBOR чаще всего учитывается при установлении ставок по ипотечным кредитам. В расчетах мы предполагали, что этот показатель всегда будет равен 1,73%, но на практике это значение может измениться. Теоретически ничто не мешает увеличить его до десяти процентов. Подчеркнем, однако, что это, к счастью, очень нереалистичный вариант на ближайшее будущее.

* Мы сделали расчеты на основе текущего предложения одного из банков. Если вы хотите узнать стоимость моделирования выбранной вами квартиры, воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией кредитные эксперты !

Сколько будет стоить мне моя собственная квартира в месяц?

Чтобы рассчитать фактическую общую стоимость, связанную с наличием квартиры, вы должны принять во внимание несколько других расходов. Конечно, месячная арендная плата будет самой большой. К этому добавляются сборы за электроэнергию, газ, потребление воды и канализацию, а также счета за интернет и лицензию на ТВ. Для того чтобы расчеты были реальны, необходимо учитывать расходы на ремонт и периодическую замену бытовой электроники и бытовой техники. Если вы начинаете с нуля, вы должны обставить квартиру и оборудовать ее как минимум базовым оборудованием.

В общем, дополнительные несколько сотен злотых в месяц, которые должны быть добавлены в рассрочку кредита - но все будет вашим.

Снимать квартиру не нужно, но это может быть более дорогой вариант

В зависимости от города или месторасположения, стоимость аренды квартиры площадью 65 кв. включая аренду, она будет варьироваться от 1750 до 2600 злотых в месяц. Давайте предположим, что это будет 2000 злотых. У нас есть ссуда на 35 лет, 1459 злотых плюс обязательное страхование один раз в год на сумму 264 злотых, что означает 1481 злотых в месяц. К этому также следует добавить арендную плату в размере 500 злотых, а расчет идет до 1981 злотых. Таким образом, арендная плата с арендной платой составляет 2000 злотых, а сумма кредита с арендной платой составляет 1981 злотых.

Однако обратите внимание, что вам нужно только найти квартиру такого же размера, но ниже на 200 злотых за счет аренды, и ситуация изменится.

Будут ли цены на жилье расти?

Стоимость жилья в долгосрочной перспективе фактически увеличивается. Более того, полякам есть что догнать по уровню заработка. Цены на недвижимость в нашей стране относятся к одним из самых низких в Европе. Чем быстрее растет наш доход, тем быстрее будут расти цены.

Невозможно предсказать, как будут развиваться цены на недвижимость или рынок жилья через 30 лет. Также неизвестно, какие процентные ставки, инфляция, арендные ставки и т. Д. Будут тем временем. Также трудно определить, каким будет спрос на жилье в будущем. Рынок недвижимости быстро меняется, и у подрастающего поколения могут быть и другие жилищные предпочтения.

Демография и развитие технологий

Мы также будем помнить о развитии технологий в строительстве и демографических прогнозах для нашей страны. Скорее всего, они не будут оказывать давление на рост цен на недвижимость. Что касается демографических факторов, последний прогноз ОГО показывает, что в 2050 году их будет почти на 5 миллионов меньше, чем сегодня. Кроме того, 30% нашего общества будут люди в возрасте шести и пяти лет, которые уже будут удовлетворять свои потребности в жилье. Это, конечно, не означает, что в будущем мы столкнемся с неизбежным срывом на рынке жилья, но многое может произойти.

Деньги это еще не все

Деньги это еще не все

Деньги - это не все, и в жизни не всегда стоит следить только за финансовыми последствиями ваших предприятий. Принимая решение о покупке собственной квартиры, вы также должны учитывать ваши предпочтения, потребности, комфорт жизни и ряд других факторов.

Обращаем ваше внимание, что наши расчеты связаны с ситуацией, при которой покупка квартиры практически полностью финансируется за счет кредита на 35 лет. В таких случаях, с чисто финансовой точки зрения, сделка не должна быть прибыльной. Если ваш собственный вклад значительно превышает требуемый минимум, то с точки зрения затрат вся операция может быть более выгодной. Точно так же, когда вы возвращаете свои обязательства быстрее.

Для кого купить квартиру, а для кого снять?

В конце давайте попробуем проверить, в каких жизненных ситуациях отдельные варианты жилья будут работать лучше. Здесь также подчеркнем, что каждый случай индивидуален и требует индивидуального подхода к рассматриваемой дилемме.

Когда лучше арендовать?

Вы еще не знаете, чем хотите заниматься в жизни, где и с кем жить, где работать? Вы свежи после окончания учебы и только что получили свою первую работу? В финансовом плане у вас все хорошо, но у вас нет стабильного источника дохода? Твоих сбережений недостаточно, чтобы покрыть 20% твоего собственного вклада? У вас уже есть финансовые обязательства, которые заметно обременяют ваш бюджет?

Если вы ответите «да» на любой из этих вопросов, аренда квартиры будет намного более безопасным и более разумным вариантом на данный момент.

Когда лучше купить?

У вас есть встроенная подушка безопасности, минимум 10-20 тысяч. злотых (в зависимости от того, сколько человек от ваших иждивенцев)? Удалось ли вам собрать сбережения, из которых вы покроете свой собственный вклад в размере не менее 20%? Вы можете взять кредит на срок не более 20-25 лет? Рассрочка кредита не будет превышать 30-40% вашего ежемесячного чистого дохода? У вас есть обильная квартира, которая вам действительно нравится? Планируете ли вы провести минимум 10-15 лет по одному адресу? Планируете ли вы провести не менее 10-15 лет в купленном месте?

Если вы выполняете вышеуказанные условия, вы можете позволить себе купить квартиру, финансируемую за счет кредита, и это оправданно в вашем случае. Какой из этих критериев не соблюден? Будет разумным отложить решение о покупке квартиры или еще раз проанализировать все плюсы и минусы.

Если у вас нет необходимых финансовых ресурсов, подумайте об ипотечном кредите. Из-за нехватки денег желаемая квартира может превратиться в дорогостоящие и стрессовые муки.

Что же тогда выбрать: покупка квартиры или сдача в аренду?

В случае жизненного выбора, настолько важного, трудно быть уверенным на 100%. Окончательное решение за вами, но мы считаем, что нам будет проще принять его с нашим гидом. Удачи!