Главная › Новости

Опубликовано: 12.05.2021

Микрофинансирование в вопросах и ответах, часть I: микрокредитование

О микрокредитовании слышали почти все, но вряд ли кто-то может сказать о них что-то конкретное. Что они собой представляют, кто их дает, кто ими пользуется и на каких условиях?

Что такое микрокредитование? Как следует из названия, это очень небольшая сумма денег (от нескольких до около тысячи долларов), предназначенная для развития бизнеса, предоставляемая бедным и без https://migcredit.kz/page/realty доступ к "обычным" банковским услугам, обычно также без залога по такой ссуде.

Для чего бедным нужен кредит? Для процветания предприятиям необходимо вкладывать средства. Бедным людям, которые могли зарабатывать деньги простой экономической деятельностью, часто не хватает начального капитала - рабочих инструментов, полуфабрикатов или сырья. Поскольку у них нет стабильного дохода или активов для обеспечения ссуды, они не получат ее в традиционном банке. Другими словами, они исключены из обычной финансовой системы. Часто отделения банка просто слишком удалены от места жительства. А поскольку заимствование денег, особенно для бедных, часто является необходимостью, на практике они обречены на «второй контур», то есть неформальный сектор. Они занимают деньги у семьи, друзей или ростовщиков, которые занимают деньги только на короткий период и обычно взимают очень высокие процентные ставки.

Дэрил Коллинз (и др.) в своей книге «Портфолио бедных» доказал, насколько сложны финансы беднейших слоев населения. Он приводит пример бенгальской семьи, которая, живя примерно на 840 долларов в год, одновременно занимала (как у кого-то, так и у кого-то еще) 965 долларов в течение этого периода.

Или просто кредит? Хотя в последнее время больше всего говорят о микрокредитовании, существуют также микрокредиты, микрострахование и другие финансовые услуги для беднейших слоев населения. По оценкам, 720 миллионов семей во всем мире не имеют доступа к традиционным банкам и поэтому не могут безопасно сохранять, переводить деньги или управлять своим доходом так же легко, как мы привыкли. Поэтому стоит рассмотреть широко понимаемый сектор микрофинансирования.

Взгляд на роль финансового сектора: Эффективные банки приносят различные выгоды как частным лицам, так и предпринимателям, в т.ч. они позволяют разделить риск, распределяя его между большим количеством людей, а также обеспечивают большую финансовую ликвидность в ситуациях, когда платежи имеют временную задержку. Кроме того, здоровый финансовый сектор - это «кровоток» нормальной экономики, то есть он перекачивает деньги туда, где их можно продуктивно использовать.

Ventura (Монако)

[email protected]

Хомуткова Вентура Борисовна

Опубликовано: 12.05.2021 | Исправлено: 12.05.2021

Dauren Salomatnikov

12.05.2021 в 13:22

Кредит оказывается единственным внешним источником финансирования, который может быть получен в некоторых ситуациях. Хотя он предоставляется на менее жестких условиях, чем банковский кредит, обычно он должен быть должным образом обеспечен - тем более, что проверка кредитоспособности обычно отодвигается на второй план. Это залог, который дает кредитору уверенность в том, что он сможет вернуть средства, заимствованные у клиента. Какие существуют методы обеспечения кредита?

Ответить

Amelina Petrovna

13.05.2021 в 07:22

Одним из кредитных учреждений, к которым в первую очередь обращаются за финансированием как физические лица, так и предприниматели, является банк. Его клиенты должны соблюдать ряд формальностей и тщательно проверять кредитоспособность, что для банка является одним из важнейших критериев положительного или отрицательного рассмотрения заявка на получение кредита. Ограничительные правила в этом отношении направлены на минимизацию риска для банка. С другой стороны, когда кредитоспособность оказывается слишком низкой, учреждениям часто требуется дополнительное обеспечение, которым может быть страхование ссуд.

Ответить

Moroz Dudcev

14.05.2021 в 01:22

Страхование дает банку гарантию того, что в случае смерти заемщика или случайной ситуации, при которой он не сможет заплатить, банк получит возмещение. Эта форма обеспечения может быть добровольной, но она также часто навязывается кредитором в качестве условия, необходимого для предоставления финансирования.

Ответить

Ким Берегова

14.05.2021 в 19:22

Финансовые учреждения также могут потребовать от клиента предоставить другую форму обеспечения, а именно гарантию кредита от лица или третьих лиц. Это один из видов личного залога, при котором гарант (обычно известный как резидент) гарантирует заемщику своим имуществом и в случае его неплатежеспособности должен оплатить обязательство вместо основного должника. Поручительство пользуется большой популярностью, поскольку не требует многих формальностей и легко реализуется. Однако следует отметить, что найти человека, желающего выступить в качестве поручителя, не всегда легко - для потенциального дарителя это связано с риском и может ограничить его кредитоспособность.

Ответить

Kristya Samochadova

15.05.2021 в 13:22

Интересно, что гарантия может рассматриваться не только как одно из средств обеспечения ссуды. Иногда вообще необходимо получить внешнее финансирование, а в некоторых случаях это позволит заемщику повысить свою кредитоспособность и получить ссуду на более высокую сумму.

Ответить

Андрей Панчушкин

16.05.2021 в 07:22

Это еще одна форма личной безопасности. Вексель - это ценная бумага, которая может обеспечить как кредит, так и ссуду, и может быть единственным или дополнительным обеспечением. Подписывая пустой вексель, выданный финансовому учреждению, заемщик обязуется, что при возникновении определенных обстоятельств этот документ будет заполнен его держателем (кредитором), и он будет обязан выплатить сумму, указанную в векселе. Стоит добавить, что вексель также может быть гарантированным. Аваль, как называется поручительство по простому векселю, значительно увеличивает ценность документа и накладывает на поручителя такую ​​же ответственность, как и на лицо, за которое он дал поручительство.

Ответить

Togo Blaskovich

17.05.2021 в 01:22

Это также личная безопасность, которая очень активно используется кредиторами, поскольку позволяет им относительно быстро урегулировать претензию в случае невозврата ссуды. Представление исполнительного документа в форме нотариального акта в соответствии со ст. 777 Гражданского процессуального кодекса (поэтому часто в просторечии именуется «три семерки») является исполнительным листом, и после выполнения условий, описанных в нотариальном акте (например, невозврата ссуды), кредитор обращается в суд за положение о принудительном исполнении, и после получения такого документа с положением о принудительном исполнении становится исполнительным листом, разрешающим инициирование исполнения судебных приставов. Это самый быстрый и дешевый способ для кредитора добиться исполнения своих требований. Конечно, контрагент может застраховать практически любую коммерческую сделку или контракт, подав в принудительное исполнение.

Ответить

Долина Стебеняева

17.05.2021 в 19:22

Самый надежный способ обеспечить контракты - это перевести в залог ( широко известный как «переход права собственности» или ошибочно как «залог недвижимого имущества»), который принадлежит к группе материальных ценных бумаг. Среди методов обеспечения кредитов наиболее спорным является передача права собственности в качестве обеспечения - это неназванный договор, поэтому он напрямую не регулируется Гражданским кодексом, а вытекает из общих положений. Следовательно, это дает большую свободу в формировании положений контракта.

Ответить

Porechnaya Zlata Eduardovna

18.05.2021 в 13:22

Передача в залог - это тот факт, что заемщик передает право собственности на определенную часть собственности кредитору - это может касаться, например, развитой или незастроенной недвижимости, доли в недвижимости, жилых или служебных помещений. и права совместной собственности на помещения и автомобиль или другие движимые вещи и даже животных. При обеспечении залога право собственности передается, и должнику (заемщику) обычно предоставляется право контролировать предмет передачи, то есть в постоянном распоряжении должника. Если заемщик погашает свой долг, передача залога становится недействительной, и кредитор обязан передать право собственности обратно клиенту. В другом случае - то есть в ситуации, когда долг не погашен - кредитор имеет право продать переуступленный объект или, например, предоставить его для использования за плату, для удовлетворения своих требований или оставить его себе. В каждом случае кредитор должен сопоставить полученную стоимость со своей дебиторской задолженностью (например, ссудой).

Ответить

Аля Шулюкина, Дели

19.05.2021 в 07:22

Передача залога пользуется большой популярностью в последние годы, но получила дурную славу, поскольку недобросовестные кредиторы использовали ее для приобретения имущества по заниженной стоимости. Поэтому Национальный совет нотариусов хочет запретить передачу нотариальных документов в залог.

Ответить

Полонской Любим Алексеевич

20.05.2021 в 01:22

Другими способами обеспечения ссуды являются обыкновенный и именной залог. В первом случае кредитор может безопасно передать предмет залога залогодержателю, а второй позволяет залогодателю оставить заложенные товары и использовать их в обычном режиме, так как залог раскрывается в Реестре залогов. Однако кредитор сможет удовлетворить свои требования, если долг не будет оплачен. Благодаря этому обеспечению кредитор (залогодержатель) в случае принудительного исполнения судебных приставов согласно ст. 1025 ГПК РФ пользуется преимущественным правом погашения своей дебиторской задолженности от предмета залога «обычными» физическими кредиторами. Залог действует только до погашения долга. Залог может быть установлен как на движимое имущество, так и на передаваемые права с определенной рыночной стоимостью. Однако вы не можете взять ссуду под недвижимость - если последняя должна быть обеспечением обязательства, на нее устанавливается ипотека.

Ответить

Anderson, Тимашевск

20.05.2021 в 19:22

Ипотека является натуральным залогом и быстро по своей структуре аналогичен залогу, но применяется к недвижимости, кооперативным жилищным правам, бессрочному узуфрукту и морским судам. Ипотека в качестве обеспечения ссуды вносится в раздел IV земельного и ипотечного реестра, который ведется для данной собственности. Затем появляется запись о том, какая сумма обеспечена и кто является ипотечным кредитором. Создание ипотеки не означает передачи права собственности - должник по-прежнему остается владельцем собственности, и он также может свободно ею пользоваться и распоряжаться. Снятие ипотеки возможно после оплаты обязательства и получения соответствующего документа от кредитора.

Ответить

Адам Стрепехов, Туринск

21.05.2021 в 13:22

Интересно, что небанковская ссуда может быть обеспечена даже недвижимостью, обремененной банковской ссудой. Ипотека является надежным залогом для кредитного учреждения, особенно если ссуда выдана на большую сумму и его погашение распространяется на более длительный период. Его преимущества также ценят заемщики, в том числе предприниматели, которые благодаря такому обеспечению могут компенсировать свою низкую кредитоспособность и получить финансирование в ожидаемой сумме на удобных для них условиях. Еще одним большим преимуществом является возможность ипотеки различных типов недвижимости - от домов и квартир, промышленных объектов, коммерческих помещений, гостиниц или гостевых домов до земельных участков. В этом случае, как и в случае залога, залогодержатель имеет приоритет в принудительном исполнении имущества, покрытого его ипотекой, «обычными» личными кредиторами.

Ответить

Алёнка Проводова

22.05.2021 в 07:22

Как видите, методы обеспечения кредитов действительно разные, а это значит, что клиенты с разными возможностями и потребностями могут подавать заявки на внешнее финансирование. Финансовые учреждения также получают от них выгоду, сводя к минимуму риск, связанный с предоставлением поддержки.

Ответить

Рига Хлупова, Короп

23.05.2021 в 01:22

Европейский фонд развития польских деревень создал «программу, в рамках которой ссуды предоставляются для финансирования любых расходов, связанных с началом, ведением или развитием предпринимательской деятельности, за исключением сельскохозяйственного производства. О бизнес-кредитах могут подавать заявки микро-, малые и средние предприниматели, в том числе те, кто ведет бизнес в лица представителей свободных профессий и других организаций, работающих в сельской местности. "

Ответить