1. Програми пільгового автокредитування в 2018 році
2. Умови програми «Перший автомобіль»
3. Порядок оформлення документів по програмі «Перший автомобіль»
4. Автокредит за програмою «Перший автомобіль», огляд банків

Rating: 5.0 / 5. From 2 votes.

Please wait ...

Автомобіль в РФ вже давно не вважається предметом розкоші і престижу. Сучасний світ з його шаленим темпом життя вимагає швидких і далеких переміщень.

Середньостатистичний громадянин, в більшості випадків, не може дозволити собі придбання автотранспортного засобу за готівку і користуються кредитом. Іноді автомобіль потрібно досить терміново, наприклад, для роботи.

В такому випадку, потрібно розглядати варіант автокредиту без початкового внеску, благо таке зараз можливо.

Процентна ставка по кредиту, навіть в рамках цільового кредитування, часто виявляється досить високою. У зв'язку з цим в рамках стимулювання вітчизняної автомобільної промисловості урядом Російської Федерації було продовжено програми попереднього року про пільгове автокредитування і автолізингу. У 2016 році в рамках стимулюючих кампаній було реалізовано понад 20000 автомобілів. За підсумками 2017 року очікується, що зростання виробництва склало 3% - 7%.

Програми пільгового автокредитування в 2018 році

Відповідно до розпорядженням уряду Російської Федерації за номер 1369-р , Датованого 29 червня 2017 року і Постанови уряду Російської Федерації за номером 808 , Датованого 7 липня 2017 року та підписаний прем'єр-міністром Російської Федерації Дмитром Медведєвим під продовження потрапили такі програми пільгового автокредитування і автолізингу і були розроблені нові стимулюючі продажу програми, початківці працювати з 1 липня 2017 року:

• «Перший автомобіль» являє собою програму адресної допомоги фізичним особам, які ніколи не мали в приватній власності автотранспортного засобу. Одноразова знижка на автомобіль, що купується в кредит, складе 10%.
• «Сімейний автомобіль» являє собою програму адресної допомоги фізичним особам, у яких в родині два і більше дитини, що не досягли вісімнадцятирічного віку. Одноразова знижка на автомобіль, що купується в кредит, складе 10%.
• «Російський тягач» є програмою особам, що здійснюють підприємницьку діяльність, на придбання комерційного автотранспортного засобу. Одноразова знижка на автомобіль, що купується в кредит або лізинг , Складе 10%.
• «Російський фермер» є програмою особам, що здійснюють підприємницьку діяльність, на придбання комерційного автотранспортного засобу. Одноразова знижка на автомобіль, що купується в кредит або лізинг, складе 10%.
• "Своя справа" являє собою програму особам, що здійснюють підприємницьку діяльність, на придбання комерційного автотранспортного засобу. Одноразова знижка на автомобіль, що купується в кредит або лізинг, складе 10%.

На реалізацію даних програм з федерального бюджету виділено 7,5 млрд. Рублів за 3,75 млрд. Рублів на підтримку фізичних осіб, які купують автомобіль для некомерційних цілей (особистих потреб), і на підтримку фізичних і юридичних осіб, які купують автомобіль для комерційних цілей ( здійснення підприємницької діяльності).

Важливо: Програма перший автомобіль і сімейний автомобіль не підсумовуються.

Дані матеріальні кошти спрямовуються в якості субсидій кредитним організаціям і організаціям, які надають комерційні транспортні засоби на підставі договору лізингу. Нижче докладно буде розглянута державна програма Перший автомобіль 2018 року.

Умови програми «Перший автомобіль»

Програма Перший автомобіль передбачає стимулювання автомобільного виробництва і продажів шляхом надання 10% -вої знижки громадянам (фізичним особам), які раніше не мали у власності автотранспортний засіб і набувають його з метою некомерційного використання. Умови програми для фізичних осіб виглядають наступним чином:

• Максимальна вартість автотранспортного засобу, що купується в рамах програми «Перший автомобіль»: 1,45 млн. Рублів.
• Державна програма перший автомобіль передбачає розмір знижки на покупку: 10% від вартості автомобіля. Дана знижка може бути використана на оплату початкового внеску при бажанні покупця збільшити суму початкового внеску на розмір рівний 10% -ної вартості автотранспортного засобу. Важливо! Автодилер не має права вимагати початковий внесок, тобто початковий внесок без згоди покупця не може перевищувати 10% вартості автомобіля.
• Купується в кредит автотранспортний засіб повинен бути зібрано на території Російської Федерації.
• Максимальний термін автокредиту: 3 роки.

Автомобіль повинен бути першим автотранспортним засобом, який купується громадянином у власність. В тому числі, фізичною особою не повинно бути оформлено інших кредитних договорів на придбання автотранспортного засобу в 2018 році, і громадянин зобов'язується не купувати інших автотранспортних засобів в 2018 році в рамках програми «Перший автомобіль».

Для уникнення зловживань з боку фізичних осіб, які купують автомобіль в кредит, кредитними організаціями при подачі документів на надання кредиту буде здійснювати перевірку по базах ДАІ і кредитними історіями громадян. Кредитується громадянин повинен буде підписати зобов'язання, що не купувати автомобілі в рамках пільгового кредитування.

Про можливість отримання кредиту на покупку уживаного автомобіля можна прочитати в наступній нашій статті .

Вік кредитуемого громадянина: від 18 років. Верхнє вікове обмеження відсутнє на перший автомобіль. Державна програма 2018 року допускає покупку автотранспортного засобу, в тому числі і пенсіонерами. Обмеження на кількість придбаних в кредит автомобілів в рамках даної пільгової програми - один.

Максимальна знижка по процентній ставці за договором кредиту: 6,7%. При необхідності зниження первісної процентної ставки в рамках цільового кредитування, кредитна організація отримує компенсацію рівну відсотку зниження ставки (6,7%) в грошовому еквіваленті. Кредитна організація за власною ініціативою може пропонувати більш низьку процентну ставку, але компенсація з боку держави на грошовий еквівалент, що перевищує 6,7%, не передбачена.

Важливо: Страховка по системі КАСКО може бути включена в загальну вартість автомобіля. Таїмо чином, покупець отримує можливість на 10% -ву компенсацію не тільки вартості автотранспортного засобу, а й вартість страховки КАСКО.

Перелік марок автотранспортних засобів, на які поширюється дія програми «Перший автомобіль»

Як уже згадувалося вище, в рамках державної програми «Перший автомобіль» знижка в 10% на перший автомобіль надається на автотранспортні засоби, зібрані на території Російської Федерацій, які мають вартість, яка не перевищує 1450000 рублів. Нижче буде наведено список основних марок і моделей автомобілів, що полегшити вибір потенційному покупцеві.

• Lada: весь модельний ряд.
• УАЗ: весь модельний ряд.
• KIA, зібрані в Російській Федерації: весь модельний ряд за винятком - Sorento, Quoris.
• Ford, зібрані в Російській Федерації: весь модельний ряд за винятком - Explorer.
• Hyundai, зібрані в Російській Федерації: Solaris, Elantra, i40, Tucson.
• Scoda, зібрані в Російській Федерації: Octavia, Rapid.
• Mazda, зібрані в Російській Федерації: 6, CX-5.
• Toyota, зібрані в Російській Федерації: Camry, RAV-4.
• Nissan, зібрані в Російській Федерації: Terrano, Almera, X-Trail, Qashqai, Sentra, Tiida.
• Volkswagen, зібрані в Російській Федерації: Polo, Jetta.

Порядок оформлення документів по програмі «Перший автомобіль»

Базовий пакет документів, що надаються при оформленні кредитного договору:

• Паспорт громадянина РФ.
• Водійське посвідчення.
• довідка за формою 2-ПДФО для підтвердження доходів або пенсійне посвідчення.

Кредитна організація може зажадати додаткові документи, що вимагаються для ідентифікації фізичної особи або підтвердження його платоспроможності.

Порядок покупки і оформлення документації для отримання кредиту на автомобіль за програмою «Перший автомобіль» схематично виглядає наступним чином:

1. Здійснюється вибір цікавить марки і моделі автомобіля з ціною до 1,45 млн. Рублів. Основний список автотранспортних засобів, що підпадають під пільгову програму кредитування, наведено в попередньому розділі - вибір в роздрібному автосалоні або на сайті автодилера.
2. Здійснюється вибір оптимального пропозиції банківської організації з відповідними умовами та адекватною процентною ставкою.
3. Підготовка необхідного пакету документів і подача в банківську організація разом із заявою з проханням про пільгове кредитування за програмою «Перший автомобіль». Базовий / мінімальний пакет документів наведено вище.
4. Оформлення договору купівлі-продажу у автодилера і внесення початкового внеску.
5. Оформлення угоди про заставу (заставним майном виступає купується в кредит автомобіль), страховки і кредитного договору.
6. Постановка автомобіля на облік в ДАІ.

Автокредит за програмою «Перший автомобіль», огляд банків

Найменування кредитної організації Процентна ставка по кредиту Сума мінімального початкового внеску Страхування за формою КАСКО Газпромбанк При терміні кредитування: до 1 року - 12,75%, до 3 років - 13% 20% від вартості автомобіля обов'язково Московський кредитний банк При первинному внеску: 10% - від 21% до 33%, 20% - від 20% до 32%, 20% -50% - від 19,5% до 31,5%, понад 50% - від 19% до 31% 10% від вартості автомобіля обов'язково Кредит Європа банк 13,7% необов'язковий необов'язково Росбанк Мінімум - 16,09% 20% від вартості автомобіля обов'язково Сбербанк Мінімум - 9,5% 20% від сто мости автомобіля необов'язково ВТБ24 Мінімум - 11,7% необов'язковий необов'язково

У таблиці наведено процентна ставка банку за кредитом без урахування субсидування частини відсотків з боку держави. Отримати процентну ставку з урахуванням державного субсидування можна, якщо відняти від первісної процентної ставки 6,7% (додаткова знижка на перший автомобіль).

Важливо: Чим нижче процентна ставка по кредиту, тим вище вимоги позичальника і тим вище ймовірність відмови в наданні автокредиту без пояснення причин. Не є винятком програма перший автомобіль.

В цілому, переваги автокредиту можна представити таким чином:

• Економія часу. Людина може отримати автомобіль тут і зараз без довідок і без початкового внеску. А адже в сучасному світі час є однією з тих одиниць, яка часто конвертується в грошові кошти. Також економії сприяє можливість вибору банку з мінімальною процентною ставкою.
• Економія коштів. Це може здатися дивним, так як будь-який кредит передбачає сплату, крім вартості товару, ще й відсотків. Однак, варто зазначити, що автокредит відноситься до категорії цільових кредитів, а, отже, відсоткова ставка по ньому буде значно знижена, незалежно видається він на нове або на старе авто. Крім іншого, в Росії відбувається постійне зростання цін, стимульований інфляцією. А, отже, автомобіль, який купується сьогодні, в наступному році буде коштувати дорожче. З цього випливає, що відсотки по кредиту окупляться інфляцією.