Жілстройсбербанк: іпотека для всіх категорій громадян у 2017 році: газета Нерухомість | kn.kz

  1. Жілстройсбербанк: іпотека для всіх категорій громадян у 2017 році З урахуванням того, що банки посилюють...
  2. Проміжний позику в Жілстройбсербанке: для тих, у кого є 50%
  3. Іпотека для тих, хто накопичив завчасно 50%
  4. Іпотека за програмою «Жеңіл»
  5. Іпотека від ЖССБ за програмою «Жеңіл-2»
  6. Іпотека за держпрограмою «Нурли жер»: для тих, у кого є 30% від позики
  7. кредитне житло
  8. Житло від приватних забудовників
  9. Купівля індивідуального будинку
  10. Що потрібно знати, купуючи квартиру в іпотеку через Жілстройсбербанк
  11. Жілстройсбербанк: іпотека для всіх категорій громадян у 2017 році
  12. Іпотека від ЖССБ: вигідніше брати житловий позику
  13. Проміжний позику в Жілстройбсербанке: для тих, у кого є 50%
  14. Іпотека для тих, хто накопичив завчасно 50%
  15. Іпотека за програмою «Жеңіл»
  16. Іпотека від ЖССБ за програмою «Жеңіл-2»
  17. Іпотека за держпрограмою «Нурли жер»: для тих, у кого є 30% від позики
  18. кредитне житло
  19. Житло від приватних забудовників
  20. Купівля індивідуального будинку
  21. Що потрібно знати, купуючи квартиру в іпотеку через Жілстройсбербанк
  22. Жілстройсбербанк: іпотека для всіх категорій громадян у 2017 році
  23. Іпотека від ЖССБ: вигідніше брати житловий позику
  24. Проміжний позику в Жілстройбсербанке: для тих, у кого є 50%
  25. Іпотека для тих, хто накопичив завчасно 50%
  26. Іпотека за програмою «Жеңіл»
  27. Іпотека від ЖССБ за програмою «Жеңіл-2»
  28. Іпотека за держпрограмою «Нурли жер»: для тих, у кого є 30% від позики
  29. кредитне житло
  30. Житло від приватних забудовників
  31. Купівля індивідуального будинку
  32. Що потрібно знати, купуючи квартиру в іпотеку через Жілстройсбербанк

Жілстройсбербанк: іпотека для всіх категорій громадян у 2017 році

З урахуванням того, що банки посилюють умови по іпотеці, даний продукт стає об'єктом споживання все меншою і меншою прошарку казахстанців. Але житлове питання вирішувати якось треба, і варто вивчати можливості придбання житла, які на сьогоднішній день пропонує держава в особі Жілстройсбербанка.

Уявімо, що ви не черговик акімату, або черговик , Який зневірився чекати своєї черги, і розглядає альтернативні варіанти вирішення квартирного питання. Домовимося, що ви сімейний, обоє заробляють, і є можливість збирати. Об'єкт передбачуваної покупки - квартира вартістю 12 млн тенге.

Оформити онлайн заявку на іпотеку легко через kn.kz.

Шановні користувачі! Інформацію, актуальну на 2018 рік, читайте в спеціальних матеріалах « Купити квартиру через Жілстройсбербанк в 2018 році : «Нурли жер», «Свій будинок» і програми з забудовниками », «Як взяти іпотеку від Жілстройсбербанка на вторинне житло» .

З питань покупки квартир Ви можете звернутися в Центральне агентство нерухомості по телефону: +7 (7212) 36-08-88, +7 (708) 436-08-88. Також ми безкоштовно допоможемо Вам вибрати банк і іпотечну програму, найбільш вигідну для Вас, в нашому Центрі іпотечного консультування .

Про те, як купити квартиру за держпрограмою від Жілстройсбербанка, КІК і ФН «Самрук-Казина», читайте в спеціальному матеріалі .

Як оформити вигідну іпотеку під 5% річних за 3 роки? За скільки потрібно відкладати, щоб накопичити 50% від вартості квартири? Яка буде переплата за кредит? І в жодному разі іпотека від Жілстройсбербанка дійсно вигідна? Розглянемо докладніше.

Багато громадян, збираючись купити квартиру в іпотеку, стикаються з безліччю питань: в якому банку взяти іпотечний кредит, якою програмою скористатися, де нижче ставки, які можуть бути «підводні камені» і так далі. На всі ці та багато інших питань абсолютно безкоштовно можуть відповісти фахівці Центру іпотечного консультування .

Як молодим сім'ям отримати житло за програмою в Казахстані в 2017 році? >>>

Іпотека від ЖССБ: вигідніше брати житловий позику

Житловий позику - це найвигідніший варіант іпотеки від Жілстройсбербанка Житловий позику - це найвигідніший варіант іпотеки від Жілстройсбербанка. Неважливо, купуєте ви за держпрограмою (за пільговою ціною за «квадрат», але при дотриманні умов учасника держпрограми), на вторинному ринку або в новобудові від забудовника. Ця іпотека видається вкладнику, який чітко дотримувався всі умови банку, і переплата за кредит виходить незначна (розрахунки нижче).

Найвигіднішу іпотеку з найменшою переплатою отримує той, хто повністю виконує основні вимоги банку. Нехтування, як ви вже зрозуміли, влітають у копієчку, так що іпотека стає набагато вигідніше кредиту, скажімо, в комерційному БВУ, тому ж Народному банку. Детальніше про це читайте тут .

Які ж це умови? По-перше, Жілстройсбербанк програми засновує на договорі про житлових будівельних заощадженнях (ЖСС). Договір про ЖСС - це перший крок у співпраці з банком. Простіше кажучи, це депозит Жілстройсбербанка, призначений для купівлі житла.

По-друге, сума накопичень повинна бути не менше 50% від договірної суми, тобто від вартості квартири. Безумовно, цифра, зазначена в договорі, може бути умовною, і ви завжди можете змінювати її, так як можете не знати, за скільки в підсумку купите квартиру.

По-третє, мінімальний термін накопичення вкладу - 3 роки.

По-четверте, поповнювати вклад потрібно регулярно кожен місяць.

Так як в Жілстройсбербанке для оцінки вкладників використовується система оціночних показників (ОП), при дотриманні всіх умов, ви отримуєте ОП - 16. Це дозволяє вкладнику оформити іпотеку.

Договір про ЖСС - це перший крок у співпраці з банком. При цьому комісії за укладення договору відсутні.

І ось коли всі вимоги по житловому позиці будуть дотримані, банк надасть вам саму мінімальну ставку по країні - 3,5-5% річних (річна ефективна ставка винагороди (ГЕСВ) - від 4% річних). Термін позики - від 6 до 25 років. Підставами під ці умови наш приклад. Розрахунки за позиками порталу kn.kz надала консультант Карагандинського філії АТ «Жілстройсбербанк Казахстану» Ажар Абдрахманова. Вона також розповіла про особливості кожного виду позики.

Таблиця 1. Розрахунок вартості покупки квартири з житлового займу

вартість квартири

12 000 000 тг

Щомісячний внесок на депозит перші 3 роки 3 місяці

150 000 тг

Щомісячний платіж по іпотеці наступні 6 років під 5% річних

96 000 тг

Загальна переплата за 6 років

912 000 тг

Який дохід повинен буде підтвердити вкладник, який оформляє іпотеку в Жілстройсбербанке? Після виплати щомісячного платежу, на руках у сім'ї повинно залишатися мінімум 10 МРП (2269 тг в 2017 році). Якщо у вас 2 дітей, то ваш сукупний дохід повинен становити не менше 187 000 тг.

22 690 * 4 = 90 760 + 96 000 = 186 769 тг

Якщо вашого доходу недостатньо, то можна залучити співпозичальника. У цій частині в 2016 році відбулися зміни. Тепер в созаемщики можна залучати не тільки родичів, але і 3-е особа. Раніше була така умова, але созаемщик повинен був мати зарплату, яка могла покрити 50% від щомісячного платежу. Тепер такої вимоги немає.

Доступне житло через Жілстройсбербанк: чому складно отримати квартиру? >>>

Проміжний позику в Жілстройбсербанке: для тих, у кого є 50%

Даний вид іпотеки видається по 3-ма напрямками.

Іпотека для тих, хто накопичив завчасно 50%

Наприклад, за 2 роки. Але при цьому не досяг необхідного ОП 16. У такому випадку, оформивши іпотеку, наступні 1 рік і 3 місяці позичальник буде переплачувати банку по 8,5% за те, що немає терміну накопичення. А це 1 275 000 тг.

Досягнувши терміну накопичення, клієнт також переходить на попередній вид іпотеки - житловий позику і переплачує банку за 6 років ще 912 000 тг.

Таблиця 2. Розрахунок вартості покупки квартири по проміжному займу

Ціна квартири

12 000 000 тг

Накопичена сума, 50%

6 000 000 тг

Щомісячна оплата відсотків

85 000 тг

Щомісячний внесок на депозит

0 тг

Разом щомісячний платіж

96 000 тг

Загальна переплата за 7 років

2 187 000 тг

Орендне житло з подальшим викупом від Казахстанської іпотечної компанії >>>

Іпотека за програмою «Жеңіл»

Цей вид іпотеки - для тих клієнтів, які мають 50% від суми квартири або достроково її накопичили. Програма іпотеки «Жеңіл» надається в рамках тарифних програм «Бастан» і «Өркен», з відстрочкою платежу по основному боргу (терміном не більше 3-х років). Забезпеченням по кредиту будуть внесені або накопичені заощадження. На заощадження нараховується винагорода банку - 2% річних (ГЕС - від 4,6% до 12,6%) і премія держави в розмірі 20% від суми поощряемого вкладу (сума поощряемого вкладу - не вище 200 МРП). Іпотека видається в межах терміну житлової позики, передбаченого договором про ЖСС в рамках тарифних програм «Бастан» і «Өркен». Після закінчення терміну накопичення виплачуються накопичені заощадження і кредит, які направляються на погашення проміжного житлової позики.

Таблиця 3. Умови проміжного житлової позики за програмою кредитування «Жеңіл»

Розмір іпотеки

  • В межах договірної суми. Мінімальна сума - 500 МРП, Максимальна сукупна сума - 90 млн тенге

термін

  • До 10 років, в залежності від обраної тарифної програми. Мінімальний термін - 4 роки.

ставка винагороди

  • 8,5% річних, ГЕС - від 10,4%;
  • 7% річних (для учасників пулу вкладників, які відповідають вимогам Програми розвитку регіонів до 2020 року для видачі позики з використанням коштів з республіканського бюджету) ГЕС - від 7,9%.

Забезпечення по іпотеці

  • Придбана за рахунок видається проміжного житлової позики нерухомість (з зобов'язанням переоформлення придбаної нерухомості на позичальника / дружину позичальника до видачі позики).
  • Нерухомість і / або жілстройсбереженія, що знаходяться у власності позичальника / созаемщика або 3-ї особи

погашення іпотеки

  • Щомісяця (з відстрочкою платежу по основному боргу (відстрочення платежу не більше 3-х років). Після закінчення 3-х перших років, в разі невиплати договірної суми: ануїтет, сплата основного боргу рівними частками і винагороди від зменшення залишку).

Таблиця 4. Розрахунок вартості покупки квартири за програмою «Жең іл»

Ціна квартири

12 000 000 тг

Накопичена сума, 50%

6 000 000 тг

Щомісячна оплата відсотків

85 000 тг

Щомісячний внесок на депозит

0 тг

Разом щомісячний платіж

90 000 тг

Переплата за 9 років

4 224 000 тг

Оренда з подальшим викупом: держпрограма від Фонду нерухомості «Самрук-Казина» >>>

Іпотека від ЖССБ за програмою «Жеңіл-2»

Кредит видається тим клієнтам, які мають пів суми від вартості нерухомості або достроково накопичили її. Іпотека видається в межах терміну житлової позики, передбаченого договором про ЖСС в рамках тарифних програм. Після закінчення терміну накопичення виплачуються накопичені заощадження і житловий позику, які направляються на погашення проміжного житлової позики. Забезпеченням по позиці будуть внесені або накопичені заощадження. На заощадження нараховується винагорода банку - 2% річних (ГЕС - від 4,6% до 12,6%) і премія держави в розмірі 20% від суми поощряемого вкладу (не більше 200 МРП).

Таблиця 5. Умови проміжного житлової позики за програмою кредитування «Жеңіл-2»

Розмір іпотеки

  • В межах договірної суми. Мінімальна сума - 500 МРП.

термін

  • До моменту виплати договірної суми (до терміну отримання основного житлового позики).

ставка винагороди

  • 8% річних, річна ефективна ставка від 9,5%.

Забезпечення по іпотеки

  • Придбана за рахунок видається проміжного житлової позики нерухомість.
  • Нерухомість і / або жілстройсбереженія, що знаходяться у власності позичальника / созаемщика або 3-ї особи.

погашення іпотеки

  • Погашення 50% від основного боргу по проміжному займу: ануїтет, сплата основного боргу рівними частками і винагороди від зменшення залишку.

Таблиця 6. Розрахунок вартості покупки квартири за програмою «Жең іл-2»

Ціна квартири

12 000 000 тг

Накопичена сума, 50%

6 000 000 тг

Щомісячна оплата відсотків + осн. борг

115 000 тг

Щомісячний внесок на депозит

0 тг

Разом щомісячний платіж

48 000 тг

Переплата за 6 років

3 800 000 тг

Як стати в чергу на житло? >>>

Іпотека за держпрограмою «Нурли жер»: для тих, у кого є 30% від позики

Житло від Жілстройсбербанка за держпрограмою інфраструктурного розвитку «Нурли жер» буде реалізовано за напрямками: кредитне житло, житло від приватних забудовників, покупка індивідуального житла.

кредитне житло

Будівництво кредитного житла через систему жілстройсбереженій має на увазі зведення і реалізацію житла через місцеві виконавчі органи (далі - МВО) для вкладників банку, в тому числі черговиків, які перебувають на обліку в МІО.

Щоб брати участь в цьому напрямку, необхідно:

  1. укласти договір про житлових будівельних заощадженнях;
  2. подати заяву на участь в пулі покупців житла і отримати статус кандидата на придбання житла;
  3. наявність на рахунку в ЖССБК не менше 30% від вартості житла для можливості оформлення позики;
  4. мати громадянство Республіки Казахстан або статус оралмани;
  5. відсутність на території Республіки Казахстан у кандидата на житло і постійно спільно проживають з ним членів його сім'ї (дружини, неповнолітніх дітей), орендного житла з викупом або житла на праві власності;
  6. відсутність фактів навмисного погіршення житлових умов кандидатом на житло і спільно проживають з ним членами його сім'ї протягом останніх 5 років на території Республіки Казахстан;
  7. підтвердження платоспроможності в порядку, передбаченому внутрішніми документами банку;
  8. наявність реєстрації на веб-порталі електронного уряду (офіційний інтернет-ресурс уряду egov.kz).

Житло від приватних забудовників

Стимулювання будівництва житла приватними забудовниками на увазі субсидування ставки винагороди за кредитами, що видаються банками приватним забудовникам. Розмір субсидії - 7% річних від ставки винагороди за кредитами забудовників, які будуть направлятися через фінансового агента АТ «ФРП« Даму ». При отриманні позики, субсидованого в рамках даного напрямку, приватний забудовник зобов'язаний запропонувати не менше 50% побудованого житла вкладникам ЖССБК за фіксованими цінами реалізації 1 квадратного метра:

  • до 260 тис. тенге в містах Астані, Алмати та їх приміських зонах;
  • до 220 тис. тенге в інших регіонах.

Щоб брати участь в цьому напрямку, необхідно:

  1. укласти договір про житлових будівельних заощадженнях;
  2. подати заяву на участь в пулі покупців житла і отримати статус кандидата на придбання житла;
  3. наявність на рахунку в ЖССБК не менше 30% від вартості житла для можливості оформлення позики
  4. підтвердження платоспроможності в порядку, передбаченому внутрішніми документами банку.

Купівля індивідуального будинку

Розвиток індивідуального житлового будівництва передбачає зведення індивідуальних житлових будинків в єдиному архітектурному стилі (за прикладом більшості провідних світових міст) в обласних центрах через єдиного забудовника.

Щоб брати участь в цьому напрямку, необхідно:

  1. наявність напрямки, виданого МІО;
  2. наявність договору про житлових будівельних заощадженнях;
  3. наявність на рахунку в ЖССБК не менше 30% від вартості житла для можливості оформлення позики;
  4. підтвердження платоспроможності в порядку, передбаченому внутрішніми документами банку.

Списки черговиків, які перебувають на обліку в МІО на отримання земельної ділянки, формуються місцевим акіматом. Ці списки передаються в банк для проведення перевірки платоспроможності. Крім списків, які направляються в банк, МІО видає черговикам направлення для проходження в банку процедури оцінки платоспроможності.

Чому орендне житло від ФН «Самрук-Казина» недоступно? >>>

Що потрібно знати, купуючи квартиру в іпотеку через Жілстройсбербанк

  • Іпотека видається тільки в тенге.
  • Іпотека видається тільки тим, хто накопичив або має 50% від вартості житла (виняток - учасники держпрограми).
  • Пенсіонери не можуть взяти іпотеку в ЖССБ.
  • Не можна поміняти співпозичальника.
  • Созаемщиком може виступити 3-е особа.
  • Будинок не повинен бути старше 49 років.
  • Переуступка іпотеки допускається тільки в разі смерті позичальника.

Графік роботи Жілстройсбербанка

Жілстройсбербанк працює з понеділка по п'ятницю. Операційний зал - з 09.00 до 18.00 (без перерви). Каса працює з 09.00 до 17.00, але з перервою на обід - з 13.00 до 14.00. У суботу операційний зал працює з 10.00 до 16.00, а каса - з 10.00 до 16.00. Неділя - вихідний день.

Фото: tvoygorodpskov.ru

Каріма Апенова, інформаційна служба kn.kz

Жілстройсбербанк: іпотека для всіх категорій громадян у 2017 році

З урахуванням того, що банки посилюють умови по іпотеці, даний продукт стає об'єктом споживання все меншою і меншою прошарку казахстанців. Але житлове питання вирішувати якось треба, і варто вивчати можливості придбання житла, які на сьогоднішній день пропонує держава в особі Жілстройсбербанка.

Уявімо, що ви не черговик акімату, або черговик , Який зневірився чекати своєї черги, і розглядає альтернативні варіанти вирішення квартирного питання. Домовимося, що ви сімейний, обоє заробляють, і є можливість збирати. Об'єкт передбачуваної покупки - квартира вартістю 12 млн тенге.

Оформити онлайн заявку на іпотеку легко через kn.kz.

Шановні користувачі! Інформацію, актуальну на 2018 рік, читайте в спеціальних матеріалах « Купити квартиру через Жілстройсбербанк в 2018 році : «Нурли жер», «Свій будинок» і програми з забудовниками », «Як взяти іпотеку від Жілстройсбербанка на вторинне житло» .

З питань покупки квартир Ви можете звернутися в Центральне агентство нерухомості по телефону: +7 (7212) 36-08-88, +7 (708) 436-08-88. Також ми безкоштовно допоможемо Вам вибрати банк і іпотечну програму, найбільш вигідну для Вас, в нашому Центрі іпотечного консультування .

Про те, як купити квартиру за держпрограмою від Жілстройсбербанка, КІК і ФН «Самрук-Казина», читайте в спеціальному матеріалі .

Як оформити вигідну іпотеку під 5% річних за 3 роки? За скільки потрібно відкладати, щоб накопичити 50% від вартості квартири? Яка буде переплата за кредит? І в жодному разі іпотека від Жілстройсбербанка дійсно вигідна? Розглянемо докладніше.

Багато громадян, збираючись купити квартиру в іпотеку, стикаються з безліччю питань: в якому банку взяти іпотечний кредит, якою програмою скористатися, де нижче ставки, які можуть бути «підводні камені» і так далі. На всі ці та багато інших питань абсолютно безкоштовно можуть відповісти фахівці Центру іпотечного консультування .

Як молодим сім'ям отримати житло за програмою в Казахстані в 2017 році? >>>

Іпотека від ЖССБ: вигідніше брати житловий позику

Житловий позику - це найвигідніший варіант іпотеки від Жілстройсбербанка Житловий позику - це найвигідніший варіант іпотеки від Жілстройсбербанка. Неважливо, купуєте ви за держпрограмою (за пільговою ціною за «квадрат», але при дотриманні умов учасника держпрограми), на вторинному ринку або в новобудові від забудовника. Ця іпотека видається вкладнику, який чітко дотримувався всі умови банку, і переплата за кредит виходить незначна (розрахунки нижче).

Найвигіднішу іпотеку з найменшою переплатою отримує той, хто повністю виконує основні вимоги банку. Нехтування, як ви вже зрозуміли, влітають у копієчку, так що іпотека стає набагато вигідніше кредиту, скажімо, в комерційному БВУ, тому ж Народному банку. Детальніше про це читайте тут .

Які ж це умови? По-перше, Жілстройсбербанк програми засновує на договорі про житлових будівельних заощадженнях (ЖСС). Договір про ЖСС - це перший крок у співпраці з банком. Простіше кажучи, це депозит Жілстройсбербанка, призначений для купівлі житла.

По-друге, сума накопичень повинна бути не менше 50% від договірної суми, тобто від вартості квартири. Безумовно, цифра, зазначена в договорі, може бути умовною, і ви завжди можете змінювати її, так як можете не знати, за скільки в підсумку купите квартиру.

По-третє, мінімальний термін накопичення вкладу - 3 роки.

По-четверте, поповнювати вклад потрібно регулярно кожен місяць.

Так як в Жілстройсбербанке для оцінки вкладників використовується система оціночних показників (ОП), при дотриманні всіх умов, ви отримуєте ОП - 16. Це дозволяє вкладнику оформити іпотеку.

Договір про ЖСС - це перший крок у співпраці з банком. При цьому комісії за укладення договору відсутні.

І ось коли всі вимоги по житловому позиці будуть дотримані, банк надасть вам саму мінімальну ставку по країні - 3,5-5% річних (річна ефективна ставка винагороди (ГЕСВ) - від 4% річних). Термін позики - від 6 до 25 років. Підставами під ці умови наш приклад. Розрахунки за позиками порталу kn.kz надала консультант Карагандинського філії АТ «Жілстройсбербанк Казахстану» Ажар Абдрахманова. Вона також розповіла про особливості кожного виду позики.

Таблиця 1. Розрахунок вартості покупки квартири з житлового займу

вартість квартири

12 000 000 тг

Щомісячний внесок на депозит перші 3 роки 3 місяці

150 000 тг

Щомісячний платіж по іпотеці наступні 6 років під 5% річних

96 000 тг

Загальна переплата за 6 років

912 000 тг

Який дохід повинен буде підтвердити вкладник, який оформляє іпотеку в Жілстройсбербанке? Після виплати щомісячного платежу, на руках у сім'ї повинно залишатися мінімум 10 МРП (2269 тг в 2017 році). Якщо у вас 2 дітей, то ваш сукупний дохід повинен становити не менше 187 000 тг.

22 690 * 4 = 90 760 + 96 000 = 186 769 тг

Якщо вашого доходу недостатньо, то можна залучити співпозичальника. У цій частині в 2016 році відбулися зміни. Тепер в созаемщики можна залучати не тільки родичів, але і 3-е особа. Раніше була така умова, але созаемщик повинен був мати зарплату, яка могла покрити 50% від щомісячного платежу. Тепер такої вимоги немає.

Доступне житло через Жілстройсбербанк: чому складно отримати квартиру? >>>

Проміжний позику в Жілстройбсербанке: для тих, у кого є 50%

Даний вид іпотеки видається по 3-ма напрямками.

Іпотека для тих, хто накопичив завчасно 50%

Наприклад, за 2 роки. Але при цьому не досяг необхідного ОП 16. У такому випадку, оформивши іпотеку, наступні 1 рік і 3 місяці позичальник буде переплачувати банку по 8,5% за те, що немає терміну накопичення. А це 1 275 000 тг.

Досягнувши терміну накопичення, клієнт також переходить на попередній вид іпотеки - житловий позику і переплачує банку за 6 років ще 912 000 тг.

Таблиця 2. Розрахунок вартості покупки квартири по проміжному займу

Ціна квартири

12 000 000 тг

Накопичена сума, 50%

6 000 000 тг

Щомісячна оплата відсотків

85 000 тг

Щомісячний внесок на депозит

0 тг

Разом щомісячний платіж

96 000 тг

Загальна переплата за 7 років

2 187 000 тг

Орендне житло з подальшим викупом від Казахстанської іпотечної компанії >>>

Іпотека за програмою «Жеңіл»

Цей вид іпотеки - для тих клієнтів, які мають 50% від суми квартири або достроково її накопичили. Програма іпотеки «Жеңіл» надається в рамках тарифних програм «Бастан» і «Өркен», з відстрочкою платежу по основному боргу (терміном не більше 3-х років). Забезпеченням по кредиту будуть внесені або накопичені заощадження. На заощадження нараховується винагорода банку - 2% річних (ГЕС - від 4,6% до 12,6%) і премія держави в розмірі 20% від суми поощряемого вкладу (сума поощряемого вкладу - не вище 200 МРП). Іпотека видається в межах терміну житлової позики, передбаченого договором про ЖСС в рамках тарифних програм «Бастан» і «Өркен». Після закінчення терміну накопичення виплачуються накопичені заощадження і кредит, які направляються на погашення проміжного житлової позики.

Таблиця 3. Умови проміжного житлової позики за програмою кредитування «Жеңіл»

Розмір іпотеки

  • В межах договірної суми. Мінімальна сума - 500 МРП, Максимальна сукупна сума - 90 млн тенге

термін

  • До 10 років, в залежності від обраної тарифної програми. Мінімальний термін - 4 роки.

ставка винагороди

  • 8,5% річних, ГЕС - від 10,4%;
  • 7% річних (для учасників пулу вкладників, які відповідають вимогам Програми розвитку регіонів до 2020 року для видачі позики з використанням коштів з республіканського бюджету) ГЕС - від 7,9%.

Забезпечення по іпотеці

  • Придбана за рахунок видається проміжного житлової позики нерухомість (з зобов'язанням переоформлення придбаної нерухомості на позичальника / дружину позичальника до видачі позики).
  • Нерухомість і / або жілстройсбереженія, що знаходяться у власності позичальника / созаемщика або 3-ї особи

погашення іпотеки

  • Щомісяця (з відстрочкою платежу по основному боргу (відстрочення платежу не більше 3-х років). Після закінчення 3-х перших років, в разі невиплати договірної суми: ануїтет, сплата основного боргу рівними частками і винагороди від зменшення залишку).

Таблиця 4. Розрахунок вартості покупки квартири за програмою «Жең іл»

Ціна квартири

12 000 000 тг

Накопичена сума, 50%

6 000 000 тг

Щомісячна оплата відсотків

85 000 тг

Щомісячний внесок на депозит

0 тг

Разом щомісячний платіж

90 000 тг

Переплата за 9 років

4 224 000 тг

Оренда з подальшим викупом: держпрограма від Фонду нерухомості «Самрук-Казина» >>>

Іпотека від ЖССБ за програмою «Жеңіл-2»

Кредит видається тим клієнтам, які мають пів суми від вартості нерухомості або достроково накопичили її. Іпотека видається в межах терміну житлової позики, передбаченого договором про ЖСС в рамках тарифних програм. Після закінчення терміну накопичення виплачуються накопичені заощадження і житловий позику, які направляються на погашення проміжного житлової позики. Забезпеченням по позиці будуть внесені або накопичені заощадження. На заощадження нараховується винагорода банку - 2% річних (ГЕС - від 4,6% до 12,6%) і премія держави в розмірі 20% від суми поощряемого вкладу (не більше 200 МРП).

Таблиця 5. Умови проміжного житлової позики за програмою кредитування «Жеңіл-2»

Розмір іпотеки

  • В межах договірної суми. Мінімальна сума - 500 МРП.

термін

  • До моменту виплати договірної суми (до терміну отримання основного житлового позики).

ставка винагороди

  • 8% річних, річна ефективна ставка від 9,5%.

Забезпечення по іпотеки

  • Придбана за рахунок видається проміжного житлової позики нерухомість.
  • Нерухомість і / або жілстройсбереженія, що знаходяться у власності позичальника / созаемщика або 3-ї особи.

погашення іпотеки

  • Погашення 50% від основного боргу по проміжному займу: ануїтет, сплата основного боргу рівними частками і винагороди від зменшення залишку.

Таблиця 6. Розрахунок вартості покупки квартири за програмою «Жең іл-2»

Ціна квартири

12 000 000 тг

Накопичена сума, 50%

6 000 000 тг

Щомісячна оплата відсотків + осн. борг

115 000 тг

Щомісячний внесок на депозит

0 тг

Разом щомісячний платіж

48 000 тг

Переплата за 6 років

3 800 000 тг

Як стати в чергу на житло? >>>

Іпотека за держпрограмою «Нурли жер»: для тих, у кого є 30% від позики

Житло від Жілстройсбербанка за держпрограмою інфраструктурного розвитку «Нурли жер» буде реалізовано за напрямками: кредитне житло, житло від приватних забудовників, покупка індивідуального житла.

кредитне житло

Будівництво кредитного житла через систему жілстройсбереженій має на увазі зведення і реалізацію житла через місцеві виконавчі органи (далі - МВО) для вкладників банку, в тому числі черговиків, які перебувають на обліку в МІО.

Щоб брати участь в цьому напрямку, необхідно:

  1. укласти договір про житлових будівельних заощадженнях;
  2. подати заяву на участь в пулі покупців житла і отримати статус кандидата на придбання житла;
  3. наявність на рахунку в ЖССБК не менше 30% від вартості житла для можливості оформлення позики;
  4. мати громадянство Республіки Казахстан або статус оралмани;
  5. відсутність на території Республіки Казахстан у кандидата на житло і постійно спільно проживають з ним членів його сім'ї (дружини, неповнолітніх дітей), орендного житла з викупом або житла на праві власності;
  6. відсутність фактів навмисного погіршення житлових умов кандидатом на житло і спільно проживають з ним членами його сім'ї протягом останніх 5 років на території Республіки Казахстан;
  7. підтвердження платоспроможності в порядку, передбаченому внутрішніми документами банку;
  8. наявність реєстрації на веб-порталі електронного уряду (офіційний інтернет-ресурс уряду egov.kz).

Житло від приватних забудовників

Стимулювання будівництва житла приватними забудовниками на увазі субсидування ставки винагороди за кредитами, що видаються банками приватним забудовникам. Розмір субсидії - 7% річних від ставки винагороди за кредитами забудовників, які будуть направлятися через фінансового агента АТ «ФРП« Даму ». При отриманні позики, субсидованого в рамках даного напрямку, приватний забудовник зобов'язаний запропонувати не менше 50% побудованого житла вкладникам ЖССБК за фіксованими цінами реалізації 1 квадратного метра:

  • до 260 тис. тенге в містах Астані, Алмати та їх приміських зонах;
  • до 220 тис. тенге в інших регіонах.

Щоб брати участь в цьому напрямку, необхідно:

  1. укласти договір про житлових будівельних заощадженнях;
  2. подати заяву на участь в пулі покупців житла і отримати статус кандидата на придбання житла;
  3. наявність на рахунку в ЖССБК не менше 30% від вартості житла для можливості оформлення позики
  4. підтвердження платоспроможності в порядку, передбаченому внутрішніми документами банку.

Купівля індивідуального будинку

Розвиток індивідуального житлового будівництва передбачає зведення індивідуальних житлових будинків в єдиному архітектурному стилі (за прикладом більшості провідних світових міст) в обласних центрах через єдиного забудовника.

Щоб брати участь в цьому напрямку, необхідно:

  1. наявність напрямки, виданого МІО;
  2. наявність договору про житлових будівельних заощадженнях;
  3. наявність на рахунку в ЖССБК не менше 30% від вартості житла для можливості оформлення позики;
  4. підтвердження платоспроможності в порядку, передбаченому внутрішніми документами банку.

Списки черговиків, які перебувають на обліку в МІО на отримання земельної ділянки, формуються місцевим акіматом. Ці списки передаються в банк для проведення перевірки платоспроможності. Крім списків, які направляються в банк, МІО видає черговикам направлення для проходження в банку процедури оцінки платоспроможності.

Чому орендне житло від ФН «Самрук-Казина» недоступно? >>>

Що потрібно знати, купуючи квартиру в іпотеку через Жілстройсбербанк

  • Іпотека видається тільки в тенге.
  • Іпотека видається тільки тим, хто накопичив або має 50% від вартості житла (виняток - учасники держпрограми).
  • Пенсіонери не можуть взяти іпотеку в ЖССБ.
  • Не можна поміняти співпозичальника.
  • Созаемщиком може виступити 3-е особа.
  • Будинок не повинен бути старше 49 років.
  • Переуступка іпотеки допускається тільки в разі смерті позичальника.

Графік роботи Жілстройсбербанка

Жілстройсбербанк працює з понеділка по п'ятницю. Операційний зал - з 09.00 до 18.00 (без перерви). Каса працює з 09.00 до 17.00, але з перервою на обід - з 13.00 до 14.00. У суботу операційний зал працює з 10.00 до 16.00, а каса - з 10.00 до 16.00. Неділя - вихідний день.

Фото: tvoygorodpskov.ru

Каріма Апенова, інформаційна служба kn.kz

Жілстройсбербанк: іпотека для всіх категорій громадян у 2017 році

З урахуванням того, що банки посилюють умови по іпотеці, даний продукт стає об'єктом споживання все меншою і меншою прошарку казахстанців. Але житлове питання вирішувати якось треба, і варто вивчати можливості придбання житла, які на сьогоднішній день пропонує держава в особі Жілстройсбербанка.

Уявімо, що ви не черговик акімату, або черговик , Який зневірився чекати своєї черги, і розглядає альтернативні варіанти вирішення квартирного питання. Домовимося, що ви сімейний, обоє заробляють, і є можливість збирати. Об'єкт передбачуваної покупки - квартира вартістю 12 млн тенге.

Оформити онлайн заявку на іпотеку легко через kn.kz.

Шановні користувачі! Інформацію, актуальну на 2018 рік, читайте в спеціальних матеріалах « Купити квартиру через Жілстройсбербанк в 2018 році : «Нурли жер», «Свій будинок» і програми з забудовниками », «Як взяти іпотеку від Жілстройсбербанка на вторинне житло» .

З питань покупки квартир Ви можете звернутися в Центральне агентство нерухомості по телефону: +7 (7212) 36-08-88, +7 (708) 436-08-88. Також ми безкоштовно допоможемо Вам вибрати банк і іпотечну програму, найбільш вигідну для Вас, в нашому Центрі іпотечного консультування .

Про те, як купити квартиру за держпрограмою від Жілстройсбербанка, КІК і ФН «Самрук-Казина», читайте в спеціальному матеріалі .

Як оформити вигідну іпотеку під 5% річних за 3 роки? За скільки потрібно відкладати, щоб накопичити 50% від вартості квартири? Яка буде переплата за кредит? І в жодному разі іпотека від Жілстройсбербанка дійсно вигідна? Розглянемо докладніше.

Багато громадян, збираючись купити квартиру в іпотеку, стикаються з безліччю питань: в якому банку взяти іпотечний кредит, якою програмою скористатися, де нижче ставки, які можуть бути «підводні камені» і так далі. На всі ці та багато інших питань абсолютно безкоштовно можуть відповісти фахівці Центру іпотечного консультування .

Як молодим сім'ям отримати житло за програмою в Казахстані в 2017 році? >>>

Іпотека від ЖССБ: вигідніше брати житловий позику

Житловий позику - це найвигідніший варіант іпотеки від Жілстройсбербанка Житловий позику - це найвигідніший варіант іпотеки від Жілстройсбербанка. Неважливо, купуєте ви за держпрограмою (за пільговою ціною за «квадрат», але при дотриманні умов учасника держпрограми), на вторинному ринку або в новобудові від забудовника. Ця іпотека видається вкладнику, який чітко дотримувався всі умови банку, і переплата за кредит виходить незначна (розрахунки нижче).

Найвигіднішу іпотеку з найменшою переплатою отримує той, хто повністю виконує основні вимоги банку. Нехтування, як ви вже зрозуміли, влітають у копієчку, так що іпотека стає набагато вигідніше кредиту, скажімо, в комерційному БВУ, тому ж Народному банку. Детальніше про це читайте тут .

Які ж це умови? По-перше, Жілстройсбербанк програми засновує на договорі про житлових будівельних заощадженнях (ЖСС). Договір про ЖСС - це перший крок у співпраці з банком. Простіше кажучи, це депозит Жілстройсбербанка, призначений для купівлі житла.

По-друге, сума накопичень повинна бути не менше 50% від договірної суми, тобто від вартості квартири. Безумовно, цифра, зазначена в договорі, може бути умовною, і ви завжди можете змінювати її, так як можете не знати, за скільки в підсумку купите квартиру.

По-третє, мінімальний термін накопичення вкладу - 3 роки.

По-четверте, поповнювати вклад потрібно регулярно кожен місяць.

Так як в Жілстройсбербанке для оцінки вкладників використовується система оціночних показників (ОП), при дотриманні всіх умов, ви отримуєте ОП - 16. Це дозволяє вкладнику оформити іпотеку.

Договір про ЖСС - це перший крок у співпраці з банком. При цьому комісії за укладення договору відсутні.

І ось коли всі вимоги по житловому позиці будуть дотримані, банк надасть вам саму мінімальну ставку по країні - 3,5-5% річних (річна ефективна ставка винагороди (ГЕСВ) - від 4% річних). Термін позики - від 6 до 25 років. Підставами під ці умови наш приклад. Розрахунки за позиками порталу kn.kz надала консультант Карагандинського філії АТ «Жілстройсбербанк Казахстану» Ажар Абдрахманова. Вона також розповіла про особливості кожного виду позики.

Таблиця 1. Розрахунок вартості покупки квартири з житлового займу

вартість квартири

12 000 000 тг

Щомісячний внесок на депозит перші 3 роки 3 місяці

150 000 тг

Щомісячний платіж по іпотеці наступні 6 років під 5% річних

96 000 тг

Загальна переплата за 6 років

912 000 тг

Який дохід повинен буде підтвердити вкладник, який оформляє іпотеку в Жілстройсбербанке? Після виплати щомісячного платежу, на руках у сім'ї повинно залишатися мінімум 10 МРП (2269 тг в 2017 році). Якщо у вас 2 дітей, то ваш сукупний дохід повинен становити не менше 187 000 тг.

22 690 * 4 = 90 760 + 96 000 = 186 769 тг

Якщо вашого доходу недостатньо, то можна залучити співпозичальника. У цій частині в 2016 році відбулися зміни. Тепер в созаемщики можна залучати не тільки родичів, але і 3-е особа. Раніше була така умова, але созаемщик повинен був мати зарплату, яка могла покрити 50% від щомісячного платежу. Тепер такої вимоги немає.

Доступне житло через Жілстройсбербанк: чому складно отримати квартиру? >>>

Проміжний позику в Жілстройбсербанке: для тих, у кого є 50%

Даний вид іпотеки видається по 3-ма напрямками.

Іпотека для тих, хто накопичив завчасно 50%

Наприклад, за 2 роки. Але при цьому не досяг необхідного ОП 16. У такому випадку, оформивши іпотеку, наступні 1 рік і 3 місяці позичальник буде переплачувати банку по 8,5% за те, що немає терміну накопичення. А це 1 275 000 тг.

Досягнувши терміну накопичення, клієнт також переходить на попередній вид іпотеки - житловий позику і переплачує банку за 6 років ще 912 000 тг.

Таблиця 2. Розрахунок вартості покупки квартири по проміжному займу

Ціна квартири

12 000 000 тг

Накопичена сума, 50%

6 000 000 тг

Щомісячна оплата відсотків

85 000 тг

Щомісячний внесок на депозит

0 тг

Разом щомісячний платіж

96 000 тг

Загальна переплата за 7 років

2 187 000 тг

Орендне житло з подальшим викупом від Казахстанської іпотечної компанії >>>

Іпотека за програмою «Жеңіл»

Цей вид іпотеки - для тих клієнтів, які мають 50% від суми квартири або достроково її накопичили. Програма іпотеки «Жеңіл» надається в рамках тарифних програм «Бастан» і «Өркен», з відстрочкою платежу по основному боргу (терміном не більше 3-х років). Забезпеченням по кредиту будуть внесені або накопичені заощадження. На заощадження нараховується винагорода банку - 2% річних (ГЕС - від 4,6% до 12,6%) і премія держави в розмірі 20% від суми поощряемого вкладу (сума поощряемого вкладу - не вище 200 МРП). Іпотека видається в межах терміну житлової позики, передбаченого договором про ЖСС в рамках тарифних програм «Бастан» і «Өркен». Після закінчення терміну накопичення виплачуються накопичені заощадження і кредит, які направляються на погашення проміжного житлової позики.

Таблиця 3. Умови проміжного житлової позики за програмою кредитування «Жеңіл»

Розмір іпотеки

  • В межах договірної суми. Мінімальна сума - 500 МРП, Максимальна сукупна сума - 90 млн тенге

термін

  • До 10 років, в залежності від обраної тарифної програми. Мінімальний термін - 4 роки.

ставка винагороди

  • 8,5% річних, ГЕС - від 10,4%;
  • 7% річних (для учасників пулу вкладників, які відповідають вимогам Програми розвитку регіонів до 2020 року для видачі позики з використанням коштів з республіканського бюджету) ГЕС - від 7,9%.

Забезпечення по іпотеці

  • Придбана за рахунок видається проміжного житлової позики нерухомість (з зобов'язанням переоформлення придбаної нерухомості на позичальника / дружину позичальника до видачі позики).
  • Нерухомість і / або жілстройсбереженія, що знаходяться у власності позичальника / созаемщика або 3-ї особи

погашення іпотеки

  • Щомісяця (з відстрочкою платежу по основному боргу (відстрочення платежу не більше 3-х років). Після закінчення 3-х перших років, в разі невиплати договірної суми: ануїтет, сплата основного боргу рівними частками і винагороди від зменшення залишку).

Таблиця 4. Розрахунок вартості покупки квартири за програмою «Жең іл»

Ціна квартири

12 000 000 тг

Накопичена сума, 50%

6 000 000 тг

Щомісячна оплата відсотків

85 000 тг

Щомісячний внесок на депозит

0 тг

Разом щомісячний платіж

90 000 тг

Переплата за 9 років

4 224 000 тг

Оренда з подальшим викупом: держпрограма від Фонду нерухомості «Самрук-Казина» >>>

Іпотека від ЖССБ за програмою «Жеңіл-2»

Кредит видається тим клієнтам, які мають пів суми від вартості нерухомості або достроково накопичили її. Іпотека видається в межах терміну житлової позики, передбаченого договором про ЖСС в рамках тарифних програм. Після закінчення терміну накопичення виплачуються накопичені заощадження і житловий позику, які направляються на погашення проміжного житлової позики. Забезпеченням по позиці будуть внесені або накопичені заощадження. На заощадження нараховується винагорода банку - 2% річних (ГЕС - від 4,6% до 12,6%) і премія держави в розмірі 20% від суми поощряемого вкладу (не більше 200 МРП).

Таблиця 5. Умови проміжного житлової позики за програмою кредитування «Жеңіл-2»

Розмір іпотеки

  • В межах договірної суми. Мінімальна сума - 500 МРП.

термін

  • До моменту виплати договірної суми (до терміну отримання основного житлового позики).

ставка винагороди

  • 8% річних, річна ефективна ставка від 9,5%.

Забезпечення по іпотеки

  • Придбана за рахунок видається проміжного житлової позики нерухомість.
  • Нерухомість і / або жілстройсбереженія, що знаходяться у власності позичальника / созаемщика або 3-ї особи.

погашення іпотеки

  • Погашення 50% від основного боргу по проміжному займу: ануїтет, сплата основного боргу рівними частками і винагороди від зменшення залишку.

Таблиця 6. Розрахунок вартості покупки квартири за програмою «Жең іл-2»

Ціна квартири

12 000 000 тг

Накопичена сума, 50%

6 000 000 тг

Щомісячна оплата відсотків + осн. борг

115 000 тг

Щомісячний внесок на депозит

0 тг

Разом щомісячний платіж

48 000 тг

Переплата за 6 років

3 800 000 тг

Як стати в чергу на житло? >>>

Іпотека за держпрограмою «Нурли жер»: для тих, у кого є 30% від позики

Житло від Жілстройсбербанка за держпрограмою інфраструктурного розвитку «Нурли жер» буде реалізовано за напрямками: кредитне житло, житло від приватних забудовників, покупка індивідуального житла.

кредитне житло

Будівництво кредитного житла через систему жілстройсбереженій має на увазі зведення і реалізацію житла через місцеві виконавчі органи (далі - МВО) для вкладників банку, в тому числі черговиків, які перебувають на обліку в МІО.

Щоб брати участь в цьому напрямку, необхідно:

  1. укласти договір про житлових будівельних заощадженнях;
  2. подати заяву на участь в пулі покупців житла і отримати статус кандидата на придбання житла;
  3. наявність на рахунку в ЖССБК не менше 30% від вартості житла для можливості оформлення позики;
  4. мати громадянство Республіки Казахстан або статус оралмани;
  5. відсутність на території Республіки Казахстан у кандидата на житло і постійно спільно проживають з ним членів його сім'ї (дружини, неповнолітніх дітей), орендного житла з викупом або житла на праві власності;
  6. відсутність фактів навмисного погіршення житлових умов кандидатом на житло і спільно проживають з ним членами його сім'ї протягом останніх 5 років на території Республіки Казахстан;
  7. підтвердження платоспроможності в порядку, передбаченому внутрішніми документами банку;
  8. наявність реєстрації на веб-порталі електронного уряду (офіційний інтернет-ресурс уряду egov.kz).

Житло від приватних забудовників

Стимулювання будівництва житла приватними забудовниками на увазі субсидування ставки винагороди за кредитами, що видаються банками приватним забудовникам. Розмір субсидії - 7% річних від ставки винагороди за кредитами забудовників, які будуть направлятися через фінансового агента АТ «ФРП« Даму ». При отриманні позики, субсидованого в рамках даного напрямку, приватний забудовник зобов'язаний запропонувати не менше 50% побудованого житла вкладникам ЖССБК за фіксованими цінами реалізації 1 квадратного метра:

  • до 260 тис. тенге в містах Астані, Алмати та їх приміських зонах;
  • до 220 тис. тенге в інших регіонах.

Щоб брати участь в цьому напрямку, необхідно:

  1. укласти договір про житлових будівельних заощадженнях;
  2. подати заяву на участь в пулі покупців житла і отримати статус кандидата на придбання житла;
  3. наявність на рахунку в ЖССБК не менше 30% від вартості житла для можливості оформлення позики
  4. підтвердження платоспроможності в порядку, передбаченому внутрішніми документами банку.

Купівля індивідуального будинку

Розвиток індивідуального житлового будівництва передбачає зведення індивідуальних житлових будинків в єдиному архітектурному стилі (за прикладом більшості провідних світових міст) в обласних центрах через єдиного забудовника.

Щоб брати участь в цьому напрямку, необхідно:

  1. наявність напрямки, виданого МІО;
  2. наявність договору про житлових будівельних заощадженнях;
  3. наявність на рахунку в ЖССБК не менше 30% від вартості житла для можливості оформлення позики;
  4. підтвердження платоспроможності в порядку, передбаченому внутрішніми документами банку.

Списки черговиків, які перебувають на обліку в МІО на отримання земельної ділянки, формуються місцевим акіматом. Ці списки передаються в банк для проведення перевірки платоспроможності. Крім списків, які направляються в банк, МІО видає черговикам направлення для проходження в банку процедури оцінки платоспроможності.

Чому орендне житло від ФН «Самрук-Казина» недоступно? >>>

Що потрібно знати, купуючи квартиру в іпотеку через Жілстройсбербанк

  • Іпотека видається тільки в тенге.
  • Іпотека видається тільки тим, хто накопичив або має 50% від вартості житла (виняток - учасники держпрограми).
  • Пенсіонери не можуть взяти іпотеку в ЖССБ.
  • Не можна поміняти співпозичальника.
  • Созаемщиком може виступити 3-е особа.
  • Будинок не повинен бути старше 49 років.
  • Переуступка іпотеки допускається тільки в разі смерті позичальника.

Графік роботи Жілстройсбербанка

Жілстройсбербанк працює з понеділка по п'ятницю. Операційний зал - з 09.00 до 18.00 (без перерви). Каса працює з 09.00 до 17.00, але з перервою на обід - з 13.00 до 14.00. У суботу операційний зал працює з 10.00 до 16.00, а каса - з 10.00 до 16.00. Неділя - вихідний день.

Фото: tvoygorodpskov.ru

Каріма Апенова, інформаційна служба kn.kz

Як оформити вигідну іпотеку під 5% річних за 3 роки?
За скільки потрібно відкладати, щоб накопичити 50% від вартості квартири?
Яка буде переплата за кредит?
І в жодному разі іпотека від Жілстройсбербанка дійсно вигідна?
Як молодим сім'ям отримати житло за програмою в Казахстані в 2017 році?
Які ж це умови?
Доступне житло через Жілстройсбербанк: чому складно отримати квартиру?
Чому орендне житло від ФН «Самрук-Казина» недоступно?
Як оформити вигідну іпотеку під 5% річних за 3 роки?
За скільки потрібно відкладати, щоб накопичити 50% від вартості квартири?