1. Що таке страховка по кредиту
2. Навіщо потрібно страхувати кредит
3. Вартість страхування, терміни
4. вимоги
5. Документи на оформлення страховки
6. як застрахуватися
7. Плюси і мінуси (особливості)
8. Сбербанк нав'язує страховку при оформленні кредиту, що робити
9. Як повернути гроші за страховку
10. Відмова від страховки після отримання кредиту
11. Повернення страховки при достроковому погашенні кредиту
12. Документи на повернення страховки
13. Яку суму можна повернути
14. Заява на повернення страховки

В умовах того, що всі банки активно нав'язують страхування кредиту своїм позичальникам, клієнтам Ощадбанку стає не менш важлива інформація про те, як правильно відмовитися від страховки після отримання кредиту, як повернути страховку, якщо її вже нав'язали, і як здійснити повернення страховки при достроковому погашенні кредиту.

Всі про це в даній статті.

Що таке страховка по кредиту

Страховка по кредиту - це страховий продукт, абсолютно такий же, як ОСАЦВ або страхування майна від збитку, спрямований на страхування життя і відповідальності позичальника перед кредитором (банком).

У відповідність з цим, якщо застрахований позичальник втратив роботу або працездатність, або життя, страхова компанія відповість за його зобов'язаннями перед банком.

Природно, що вартість страховки збільшується пропорційно збільшенню суми кредиту. Страхова і банківська система в цілому влаштована таким чином, що ніхто з них не залишиться в збитку, навіть якщо всі застраховані позичальники втратять дієздатність.

Від чого можна застрахувати кредит:

• отримання інвалідності
• тяжка хвороба
• втрата роботи
• погіршення фінансового стану
• смерть позичальника

У разі якщо ви будете брати споживчий кредит будь-якого типу (в тому числі і автокредит), ви будете страхувати тільки своє життя і відповідальність. У разі якщо ви будете брати іпотеку в Ощадбанку або будь-який інший позик під заставу, то ви будете страхувати не тільки своє життя, а й закладається від псування.

УВАГА! На підставі ГК РФ страхування споживчих кредитів не є обов'язковим і проводиться за бажанням позичальника. А от страхування застави є просто необхідним, якщо ви маєте намір взяти іпотеку, але вашу відповідальність, в даному випадку, ви так само можете не страхувати.

Навіщо потрібно страхувати кредит

Ясна річ, що кожен банк намагається максимально убезпечити себе від невиплат по кредитах. Особливо якщо мова йде про Росію, де боргова дисципліна знаходиться на дуже низькому рівні, і тому банки впарюють всім клієнтам страховки всіх типів і інші доп послуги. Але справа йде ще хитріше!

Всі великі банки Росії самі відкривають свої страхові компанії, які автоматично стають частиною їх холдингів. А чому?

Страховий бізнес - це теж дуже вигідний бізнес. Таким чином, банк з одного клієнта дере дві шкури - і позичковий відсоток за користування чужими грошима і суму страховки за послугу, яка є сумнівною з точки зору корисності.

А чи вигідно страхування кредиту позичальникові?

Ні, не вигідно - повна вартість кредиту тут же збільшується на вартість страховки, в іншому ж її корисність знаходиться під питанням.

УВАГА! Банки поширюють міфи, що страхування кредиту - це круто і зручно! Якщо ви втратите роботу або отримаєте інвалідність, то страхова тут же закриє ваш борг, а якщо ви помрете, то борг так само буде закритий і не перейде у спадок . Але, по-перше, ніхто довго без роботи сидіти не буде (адже потрібно чимось харчуватися), по-друге, ніхто не хоче спеціально отримати інвалідність і це відбувається дуже рідко (особливо в молодому віці), а по-третє, в випадку вашої смерті спадкоємці можуть не вступати в право успадкування і ніхто НЕ успадкує ваші борги . Так навіщо і кому взагалі потрібно страхування кредиту?

Страхування кредиту в Ощадбанку можна розділити на наступні типи:

• від отримання 1-ої, 2-ий і інших груп інвалідності
• від втрати роботи
• від смерті позичальника
• страхування майна від псування

Вартість страхування, терміни

Мабуть, найважливіше питання, крім питання, як повернути страховку по кредиту Ощадбанку, є питання, а скільки все це щастя коштує і на який термін оформляється страховка?

Термін страхового поліса абсолютно ідентичний терміну кредитного договору, тобто, якщо термін кредитування становить 3 роки, то і страховий поліс оформляється на 3 роки.

Сбербанк має як свою власну страхову компанію (Сбербанк Страхування), так і ще 30 страхових компаній-партнерів. Повний список компаній ви можете отримати безпосередньо в Ощадбанку.

У всіх страхових компаній діють абсолютно різні тарифи і процентні ставки, але ми будемо орієнтуватися на компанію Сбербанк Страхування, так як саме її в першу чергу буде вам нав'язувати Сбербанк. Ви ж повинні врахувати, що у вас є право вибрати будь-яку іншу вподобану страхову компанію, з якою навіть не співпрацює Ощад.

Вартість страхування:

• страхування від нещасних випадків від 0,30 до 1% від вартості кредиту в рік + безліч платних допів до базового тарифу
• страхування життя від 0,30 до 4% від вартості кредиту в рік + платні допи до базового тарифу
• страхування від онкозахворювань від 0,10 до 1,7% + платні допи
• страхування застави від 0,70% в рік від суми кредиту + платні допи до базового тарифу

Відповідно сума страховки безпосередньо залежить від розміру процентної ставки за послугу і від розміру кредиту. Чим більша сума кредиту, тим дорожче вам обійдеться страховка.

вимоги

Яких-небудь вимог до самого позичальника, який бажає оформити страховку на кредит в Ощадбанку, у Ощад немає і бути не може. Ну, що можна вимагати від позичальника в такій справі ?!

А ось вимог до сторонньої страхової компанії у банку безліч (це в разі, якщо ви не бажаєте скористатися послугами компанії Сбербанк Страхування або будь-який інший з 30 компаній-партнерів).

Ну, це і зрозуміло! Хто хоче віддавати клієнта (його гроші) компанії, з якою у тебе не збудовані взаємовигідні відносини (ти мені - я тобі).

Короткий приклад вимог до сторонньої страхової компанії:

• досвід роботи на страховому ринку від 3 років
• дотримання норм і законів Російської Федерації
• наявність ліцензії державного зразка
• відсутність у компанії боргів перед бюджетом
• відсутність судових процесів щодо страхової компанії, які спричиняють зниження власних капіталів на 10% і більше
• і так далі

Документи на оформлення страховки

А які потрібні документи для оформлення страховки в Ощадбанку при отриманні кредиту?

Все що вам знадобиться, це:

• паспорт
• документи на нерухомість

як застрахуватися

Для того щоб застрахувати кредит в Ощадбанку, не потрібно мати сім п'ядей у ​​чолі, це не те ж саме, що повернення страховки після виплати кредиту в Ощадбанку. Тут все набагато простіше!

Як виглядає процес:

• вибираєте кредитний продукт в Ощадбанку
• на стадії переговорів з кредитним менеджером виявляєте бажання придбати страховку (і весь процес схвалення кредиту тут же спрощується)
• отримуєте схвалення від банку по вашій кандидатурі
• вибираєте одну із страхових компаній-партнерів Ощадбанку або Сбербанк Страхування, а так само ви маєте право залучити сторонню страхову компанію
• підписуєте з нею договір
• оплачуєте послугу
• співробітник банку прикріплює все це до кредитного договору

Плюси і мінуси (особливості)

• отримання страховки при оформленні споживчого кредиту в Ощадбанку не є обов'язковим
• але в іншому випадку Сбербанк має всі права відмовити вам у видачі кредиту (у цьому полягає основне протиріччя між законодавством і життям)
• а у випадку з іпотекою, ви зобов'язані застрахувати об'єкт нерухомості від псування (це закон)
• ви маєте право повернути страховку по кредиту Ощадбанку достроково, не чекаючи кінця її дії, але якщо пройшло більше 30 днів, то вам повернуть тільки 50% вартості страховки або перерахують суму повернення за рештою днях
• повернення страховки по кредиту Ощадбанку відбувається відповідно до положень ЦК РФ
• ви маєте законне право, озвучити відмова від страховки по кредиту, навіть після отримання кредиту протягом 1 місяця з моменту підписання договору, і зробити «повернення» послуги без зміни умов кредитування

Сбербанк нав'язує страховку при оформленні кредиту, що робити

А що робити, якщо Сбербанк нав'язує страховку при оформленні кредиту? Чи законно це?

Це незаконно! І керуватися в даному випадку потрібно статтею ГК РФ № 958, в якій мовиться, що банки не мають права нав'язувати страхування життя і здоров'я позичальника, не мають право штрафувати позичальників в разі відмови і застосовувати інші санкції. В іншому випадку до самого банку можуть бути застосовані санкції.

А так же з закону випливає, що позичальник має право повернути повну вартість страховки, якщо з моменту оформлення кредиту не пройшло більше 30 днів, а якщо з моменту оформлення пройшло більше 30 днів, але термін дії страхового поліса ще не закінчився, то повертається тільки 50 % від вартості страховки.

Але якщо мова йде про заставне кредитування (іпотека), закон зобов'язує позичальника страхувати закладається нерухомість (ГК РФ № 102 стаття 31), і відмовитися від страховки не вийде. Більш докладно про це читайте в статті - чи можна повернути страховку після погашення кредиту .

ПІДСУМОВУЮЧИ! Якщо Ощадбанк нав'язує вам страховку, а ви не знаєте, що робити, то просто відмовляйтеся від її оформлення, посилаючись на 958 статтю ЦК РФ. У разі якщо все ж це сталося, то ви можете запросто почати судитися з Ощадбанком, якщо, правда, у вас є на це час, сили і гроші. А якщо ви відмовилися від страхування кредиту і Ощадбанк в помсту відмовив вам у видачі кредиту, то в такому випадку ви не зможете змусити банк схвалити вам кредит.

Як повернути гроші за страховку

ЗАВАНТАЖИТИ!

тут можна завантажити зразок заяви на повернення страховки по кредиту Ощадбанку.

Питання: чи повертають гроші за страховку по кредиту в Ощадбанку?

Відповідь: повертають, якщо з моменту оформлення кредиту пройшло не більше 30 днів, якщо пройшло більше 30 днів, але термін дії поліса не закінчився, то можна повернути тільки 50% вартості, а так же повернути гроші за страховку можна в разі повного або частково дострокового погашення кредиту (що не впливає на положення про повернення вартості страховки).

А тепер про те, як повернути страховку по кредиту Ощадбанку.

УВАГА! У народі існує хибна думка, що повернення страховки можливий тільки при достроковому погашенні кредиту в Ощадбанку, так як необхідність в ній відпала, і частина грошей можна повернути. Це помилка! Страховку можна повернути на будь-якій стадії дії кредитного договору та страхового поліса. Питання стоїть тільки в тому, яку суму вам вдасться вибити.

Як повернути страховку:

• візьміть аркуш паперу і напишіть заяву на повернення страховки по кредиту Ощадбанку в двох примірниках на ім'я страхової компанії, яка надає вам послугу
• зберіть необхідні документи (про них трохи нижче)
• подайте заяву і документи безпосередньо в офіс страхової, а якщо ви обслуговуєтеся в Ощадбанк Страхування, то можна це зробити і через відділення Ощадбанку
• проконтролюйте, щоб співробітник поставив позначку на вашому бланку заяви
• і чекайте будь-якого рухи тіла від страхової компанії
• якщо ваша заява не приймають, розповідають казки, що вони щось не можуть, то починайте скаржитися в усі інстанції (почніть з начальника відділення Ощад або з директора страхової компанії, далі, є Росспоживнагляд, Прокуратору і ЦБ РФ)
• якщо ваше заяву прийняли, але гроші все одно не хочуть повертати, то знову ж таки починайте скаржитися в усі відомства

Відмова від страховки після отримання кредиту

Ви маєте повне і законне право висловити свою відмову від страховки після отримання кредиту в Ощадбанку, і якщо все зроблено у відповідність з законом, то ніхто не зможе у вас «відняти» виданий кредит, і навіть ніхто в банку на вас косо не буде дивитись.

Мова просто йде про повернення не підійшов продукту, як з одягом.

Як було написано вище, ГК РФ № 958 дає вам право відмовитися від страховки після отримання кредиту, як і в будь-якому іншому банку країни, протягом 30 днів після отримання кредиту, якщо пройшло вже більше 30 днів, то ви маєте право повернути 50% від вартості страховки, а якщо термін дії страхового поліса закінчився, то й предмета для розмови не залишається.

НА ЗАМІТКУ! Виходить цікава ситуація. Сбербанк нав'язує страховку і без неї легко може відмовити клієнту, а з нею процес схвалення кредиту проходить м'якше. Тим самим ви можете погодитися на придбання страховки і заплатити за неї, а потім ви можете відмовитися від страховки після отримання кредиту протягом 30 днів і повернути гроші. Тим самим ви домоглися того, що кредит схвалений і виданий, а гроші на страховку ви не витратили.

Повернення страховки при достроковому погашенні кредиту

Повернення страховки при достроковому погашенні кредиту в Ощадбанку набагато частіше актуальний в порівнянні з іншими випадками повернень страховки (читайте статтю - все про дострокове погашення кредиту ). Воно і зрозуміло - ви достроково погасили кредит, вам більше не потрібен страховий поліс, а до кінця його дії може бути ще 12 місяців. Звичайно, хотілося б повернути гроші за вже не потрібну послугу.

Як це зробити:

• читаєте свій кредитний договір, бажано разом з юристом (в деяких випадках договір складений так, що обходить дію 958 статті ГК РФ, і повернути страховку не вийде навіть через суд)
• якщо договір звичайний, то з'ясовуєте назву страхової компанії, де ви придбали страховку
• пишіть заяву на повернення страховки на ім'я цієї страхової компанії (зразок заяви ми наведемо нижче)
• прикріплюєте необхідні документи на повернення страховки
• відправляєте все це або поштою з повідомленням про вручення (якщо ви живете в віддаленому регіоні), або краще особисто подаєте ці документи в офіс страхової компанії
• обов'язково переконайтеся в тому, що співробітник страхової поставив на заяву позначку про отримання
• якщо співробітники страхової відмовляються прийняти заяву, то пишіть скаргу на ім'я директора компанії з посиланням на 958 закон ГК РФ
• якщо і директор страхової не бажає прийняти заяву або взагалі компанія не повертає вам гроші, то пишіть скаргу на цю компанію в Росспоживнагляд, в Прокуратуру і в ЦБ РФ (саме він видає ліцензії страховим компаніям)

Документи на повернення страховки

Щоб здійснити повернення страховки після виплати кредиту в Ощадбанку, звичайно ж, потрібно надати в страхову компанію якісь документи доводять факт отримання кредиту і факт покупки страховки.

Документи на повернення страховки (як у випадку звичайного відмови від страховки протягом 30 днів, так і в разі повернення страховки при достроковому погашенні кредиту):

• заяву на повернення страховки по кредиту Ощадбанку в довільній формі на ім'я страхової компанії
• копія паспорта
• кредитний договір (копія)
• довідка про відсутність заборгованості за формою банку

Яку суму можна повернути

Підсумовуючи все, що викладено в цій статті і висновки з законодавчої бази, як у випадку звичайного повернення страховки (ну, не сподобався вам товар), так і в разі повернення страховки при достроковому погашенні кредиту в Ощадбанку, слід:

• якщо ви напишете заяву на повернення протягом 30 днів з дня оформлення кредитного договору, то вам повернуть повну вартість страховки
• якщо заяву подано в проміжку від 1 місяця до 3-х місяців, то варто очікувати повернення 50% вартості страхового поліса
• якщо заяву подано набагато пізніше 3-х місяців з дати укладання договору, то розрахунок вартості повернення страховки буде відбуватися пропорційно дням, протягом яких ви користувалися послугами страхування
• в будь-якому випадку ви втратите 13% прибуткового податку від вартості страхового поліса

Заява на повернення страховки

Почнемо з того, що заяву на повернення страховки по кредиту Ощадбанку ви можете подати в будь-які терміни і в будь-який час протягом дії кредитного і страхового договору (закон вам це дозволяє). І як викладено вище, терміни подачі вплинуть тільки на розмір суми, що підлягає.

тут можна завантажити зразок заяви на повернення страхового поліса по кредиту Ощадбанку.

Далі, важливим моментом є питання, куди подавати заяву, в яку організацію?

Аплікаційну форму слід подавати в компанію, яка надає страхові послуги. НЕ В БАНК! Ощадбанк не буде розбиратися в цьому питанні і швидше за все вам відмовить.

Інша справа, якщо договір страхування укладено з дочірньою компанією Ощад ( «Сбербанк Страхування»), але навіть в цьому випадку треба розуміти, що це інша компанія і заяву на повернення страховки по кредиту Ощадбанку слід писати на її ім'я, згадуючи її реквізити.

Також заяву слід писати в двох примірниках - один віддаєте в банк, на іншому співробітник банку робить відмітку про його прийняття і віддає заяву вам.

Правила заповнення:

• в правому повернемо кутку, пишіть «КОМУ» (найменування страхової компанії, фактична адреса, реквізити)
• в правому верхньому кутку нижче пишете «ВІД КОГО» (ваше ПІБ)
• в шапці пишете «Заява на повернення страховки по кредиту Ощадбанку»
• в тексті заяви описуєте свою ситуацію, згадуєте ваш номер кредитного договору, коли укладений, коли закінчується і так далі
• вказуєте розмір і вартість страховки по кредиту
• вказуєте ваше побажання (повернути вартість страховки), вказуєте причини і підстави вашого побажання, посилаєтеся на закон
• вказуєте свій номер рахунку для отримання повернення
• в взяття під текстом вказуєте свої контактні дані, адреса, поштовий індекс
• ставите підпис і розшифровку

Більш докладно про правила і особливості подачі заяви на повернення страховки в усі банки Росії, читайте тут.

Сподобалося - розкажи друзям!

Оціни статтю!

Як повернути гроші за страховку по кредиту Ощадбанку

3.4 (67.92%) 101 голос [ів]