1. Який граничний період давності?
2. В яких випадках строк позовної давності триватиме?
3. Чи продовжується давність при внесенні платежів за позикою?
4. Як обчислюється давність стягнення кредиту з поручителів позичальника?
5. У яких ще випадках терміни припиняються?
6. Що робити, якщо зобов'язання виконано після «дня Х»?
7. Чи варто реагувати на вимоги колекторів?

Загальний строк позовної давності становить 3 роки, проте в ряді випадків він може припинятися і продовжуватися, але не більше ніж до 10 років з моменту підписання угоди з фінансовою установою.

Певна частина позик, виданих банками фізичним та юридичним особам, ніколи не повертаються. Для захисту своїх прав кредитори вдаються до допомоги судової системи, подаючи позовні заяви. Однак законодавцем встановлені тимчасові рамки, протягом яких сторона повинна вжити заходів по відстоюванню своїх прав. Згідно статті 196 ЦК України, загальний строк позовної давності по кредиту становить 3 роки з дня, коли позичальник повинен був виплатити суму заборгованості.

Приклад: Олександр Іванов оформив позику на споживчі потреби в банку, і період погашення заборгованості закінчився 10.01.2013. Таким чином, представники установи повинні направить і зареєструвати позовну заяву в суд не пізніше 10.01.2016, інакше в порушення провадження буде відмовлено.

Як правило, недбайливі позичальники обмежуються читанням даної норми цивільного законодавства і починають вести 3-річний відлік, а даремно. В окремих випадках працюють зовсім інші статті кодексу, які можуть звести до нуля всі зусилля «ухильників».

Який граничний період давності?

Законодавець визначив 10-річний період з дня появи зобов'язання, протягом якого кредитор повинен стягнути свої ресурси (ч.2 ст.200 ГК РФ). Вихід за зазначені тимчасові рамки не дозволяє пред'явити претензії позичальнику. Так, якщо договір був підписаний 01.01.2005 року, то останній шанс для подачі позову - перший робочий день після 01.01.2015.

Загальний обсяг простроченої кредиторської заборгованості на 01.06.2015 склав 2.512,7 мільярдів рублів, додавши за травень понад 4 відсотків. Загальний обсяг кредитів, виданих банками, дійшов до позначки в 50 трильйонів рублів: зазначена сума включає фінансування юридичних і фізичних осіб, а також інших банків. Ось чому так багато бажаючих не розраховуватися за своїми боргами зовсім, так як, крім суми позики і відсотків, доведеться компенсувати неустойку, штраф, пеню.

В яких випадках строк позовної давності триватиме?

Навіть самий хитрий боржник може стати «жертвою» банку, якщо йому запропонують підписати додаткову угоду, де буде фігурувати нова дата «Х» для виконання зобов'язань.

Приклад: Якщо останній день виплати по кредиту - 12.03.2013, а боржник добровільно підписав доповнення до договору, де визначена інша дата остаточного розрахунку з фінансовою установою (наприклад, 15.04.2015), то строк позовної давності по кредиту автоматично продовжується до 15.04.2018 .

Чи продовжується давність при внесенні платежів за позикою?

Як випливає з ст.203 ГК РФ, відлік давності переривається, якщо боржник зробить кроки, які свідчать про визнання ним своїх зобов'язань. І якщо за періодом часу, відведеному законом на стягнення грошових коштів, боржник визнає зобов'язання в письмовій формі, термін давності починається заново.

Приклад: Якщо дата виплати була визначена на 06.05.2012, а позичальник вніс грошові кошти на рахунок банку 10.11.2014, термін позовної давності буде визначений 10.11.2017, а не 06.05.2015.

Як обчислюється давність стягнення кредиту з поручителів позичальника?

Згідно ст.201 ГК РФ, діє той же принцип: 3 роки з моменту дати, коли мав настати остаточний розрахунок по позикових операції. Якщо банк поступиться свою вимогу іншої організації (колекторам), це не тягне продовження періоду часу, протягом якого має бути розпочато судове провадження.

Приклад: якщо Іванов Петро не розрахувався за кредитом до 15.03.2013, то позовну заяву в суд про стягнення грошових коштів з поручителів має бути подано не пізніше 15.03.2016. При цьому строк продовжується, якщо суб'єктами правовідносин було підписано додаткову угоду.

У яких ще випадках терміни припиняються?

Законодавцем визначено зовсім фантастичні ситуації: війни, стихійні лиха, спеціальні правові норми, що встановлюють мораторій на виконання зобов'язань. Причому вони повинні виникати і тривати протягом останніх 6 місяців, що передують закінченню термінів.

Більш реальна ситуація - спроба вирішити суперечку в досудовому порядку. Якщо вона не увінчалася успіхом, подати позовну заяву можна пізніше на період часу, протягом якого велася процедура переговорів.

Що робити, якщо зобов'язання виконано після «дня Х»?

Повернути свої гроші не вийде, якщо позику (штраф, пеня, відсотки по ньому) були погашені після закінчення часу, обумовленого ст.200 ГК РФ. А ось якщо неправомірне рішення прийме суд, його можна оскаржити в установленому законом порядку.

Чи варто реагувати на вимоги колекторів?

З недбайливими позичальниками люблять проводити роз'яснювальну роботу «спеціально навчені» компанії, що займаються вибиванням боргів. Ми рекомендуємо не вести з ними ніяких переговорів, не підписувати паперів, обмежившись веденням ділового листування і судовими засіданнями.

Статті по темі: Що можуть робити колектори по закону .

Якщо процес уже розпочато, необхідно уважно ознайомитися зі справою, переконатися, що докази не сфабриковані, підписи є справжніми, а не підробленими. Але є і більш простий спосіб позбутися від чужих претензій - погасити борг, реструктурувати кредит, знайти компроміс з банком.

Матеріал по темі: 3 варіанти розвитку події, якщо у позичальника немає можливості платити по кредиту .