Суд з банком по кредиту

  1. Перші кроки в судовому розгляді
  2. Порядок
  3. Чи потрібен представник?
  4. Етапи і суть судового процесу
  5. стадії процесу
  6. Інструменти захисту: що робити?
  7. Судова практика по судам з банками
  8. За споживчими і іншим видам позик
  9. За іпотечним кредитом

Суд по кредиту з банком чекає всіх, хто систематично і тривалий час ухиляється від сплати за кредитним договором. Програми кредитування багато в чому спрощують життя громадян, надаючи можливість придбати житло або оплатити навчання. Однак не завжди в процесі погашення кредиту все складається добре. Як підсумок може виникнути заборгованість, застосування штрафів кредитором. Крайній випадок - це коли банк подав до суду для стягнення боргу. Як виграти суд з банками по кредиту? Про це поговоримо докладно далі, крім того детально розберемо судову практику по судам з банками.

Перші кроки в судовому розгляді

Для кредитора звернення до суду - крайній захід, що застосовується, коли інші варіанти врегулювання спору не подіяли. Негативна сторона для банку - додаткові витрати на ведення судового процесу, підготовка позовних документів, відвідування засідань представником. У разі програшу позивач не зможе відшкодувати витрати на подачу позову, а при значній сумі позовних вимог ціна позову досить висока.

З огляду на, що позивачі часто зацікавлені в тому, щоб виграти суд з банками по кредиту, а не затягування процесу, то відповідачу можна розраховувати на зниження вимог і можливість отримання розстрочки або списання частини боргу. Однак не варто відразу після отримання судової повістки погоджуватися з усім, що запропонувати банк.

Порядок

Потрібно вивчити отриманий документ (порядку) - на предмет її дійсності. Практика така, що нерідко кредитор направляє боржнику схожий бланк з метою прискорити погашення боргу. Справжня судова повістка в суд по кредиту з банком повинна бути:

  • виконана «від руки» на спеціальному бланку ф. 31;
  • мати відбиток судового штампа;
  • колір пасти для відбитка - синій;
  • мати номер і дату складання;
  • містити інформацію про дату, місце і час засідання;
  • підписана секретарем суду;
  • адресована конкретній особі (вказані ПІБ).

Додатково перевірити чи дійсно банк подав позовну заяву до суду і вам належить участь в процесі можна перевірити на сайті конкретного суду, зазначеного в повістці. Пошук можна провести за реквізитами судової повістки: номера, дати та ПІБ судді.

Чи потрібен представник?

Якщо кредитор вирішив стягнути борг примусово і банк все ж подав на позичальника до суду, то першорядним буде питання про доцільність звернення за допомогою до юриста. Залучення представника - адвоката - для участі в процесі має плюси і мінуси. Основний мінус - оплата послуг юриста. Все ж кваліфікована правова допомога в Росії коштує недешево. Однак економія на послугах представника часто призводить до програшу процесу. Громадянське судовий розгляд складно для самостійного освоєння обивателю.

Плюсами роботи представника можна назвати:

  • зниження позовних вимог в більшості випадків - мінімізація підсумкових витрат;
  • використання можливостей для виграшу;
  • складання та подання клопотань, позитивно впливають на процес для відповідача;
  • досягнення домовленості з кредитором - отримання розстрочки;
  • повноцінний захист інтересів відповідача в суді;
  • всебічне розгляд в корені питання, а не поверхово.

Вивчаючи судову практику, варто відзначити, що виграти суд у банку по кредитній справі дуже і дуже складно, якщо до захисті не притягувався професійний юрист. Економія на витратах при оплаті представницьких послуг розумна лише за умови, що сума позову менше, ніж рахунок, виставлений юристом за роботу.

Етапи і суть судового процесу

Цивільний процес регулюється російським цивільним процесуальним законодавством - в основному нормами ЦПК. В основу судового розгляду у цивільних питань покладено принцип змагальності сторін. Це означає, що законом закріплено обов'язок кожного учасника мотивувати і обґрунтовувати свою позицію, представляючи докази. На відміну від кримінального процесу відсутня принцип невинуватості відповідача, поки не буде доведено інше.

стадії процесу

Стадії суду по кредиту з банком розділені щодо, в залежності від ситуації можливі відхилення від стандартної схеми.

  1. Першим етапом вважається підготовка і збір необхідних для подання позовної заяви документів. До моменту звернення позивача до суду - здачі позовної заяви - офіційно судового провадження немає. Далі документи подаються до суду. (Тут докладно про те, як подати заяву до суду ).
  2. Після прийому позовних документів суд аналізує повноту поданих паперів та обгрунтованість заявлених вимог. За підсумками розгляду позов може бути прийнятий, відхилений або залишений без руху. Також можливе повернення позовної заяви. Якщо заяву прийнято, то призначається дата першого слухання.
  3. При одночасній подачі кредитором позову та клопотання про його забезпеченні, суд може розглянути прохання про накладення арешту або іншого обмеження з метою збереження майна до завершення розгляду. Ця норма можлива на будь-якому етапі процесу.
  4. Перше засідання є попередніми. Незважаючи на це виклик виробляється за всіма стандартами - порядком. В ході попереднього слухання з'ясовується позиція позивача і відповідача, аналізується доцільність проведення повноцінного розгляду. Якщо відповідач на етапі попереднього слухання погоджується з позовом, то на цьому процес може завершитися.
  5. При позитивному завершенні етапу попереднього розгляду суд призначає дату початку основного процесу. Про це сповіщаються сторони та інші учасники процесу.
  6. Основний судовий процес може складатися з декількох слухань. Чітких обмежень немає, але будь-який надання відстрочки або перенесення розгляду справи повинна бути мотивована.
  7. В ході основних слухань суддя спершу з'ясовує факт присутності сторін в залі, після переходить до розгляду справи по суті. На цьому етапі заявляються клопотання, вносяться пропозиції, заслуховуються думки сторін. Схематично це виглядає так: надається слово позивачеві, зачитує свої позовні вимоги, далі надається час відповідачу, який зачитує свої заперечення. Потім сторонам дається право задавати питання один одному. Суддя має право брати участь в процесі, задавати додаткові питання.
  8. Після завершення слухання справи по суті відбувається оприлюднення матеріалів справи. На практиці - перерахування всіх матеріалів, що знаходяться в справі, судді.
  9. Після оголошення матеріалів сторона надається право на виступ з заключною промовою.
  10. Завершальним етапом основних слухань є прийняття суддею рішення. Для цього він виходить до нарадчої кімнати.
  11. Резолютивна частина рішення оголошується відразу після прийняття сторонам в залі суду. Повноцінне судове рішення, що містить мотивувальну частину, готується пізніше. Отримати рішення з печаткою можна в канцелярії суду.

Після винесення рішення цивільний процес переходить в стадію очікування. У сторін є термін - 10 днів - для подачі апеляції. При відсутності апеляційної заяви протягом 10 днів, судове рішення вступає в повну силу. За зверненням позивача видається виконавчий лист, що направляється судовим приставам для реалізації права на стягнення боргу. Судовий процес вважається завершеним.

Інструменти захисту: що робити?

Коли громадянину приходить повістка в суд по кредиту з банком, багато припускаються помилки і ігнорують порядок, сподіваючись на диво. Навпаки, якщо справа дійшла до суду, то краще не витрачати час, а відразу починати аналіз справи і розробляти стратегію захисту. Ще до першого слухання бажано вивчити матеріали справи, щоб повноцінно підготуватися. Згідно із законом громадянин має право знайомитися з матеріалами справи без обмежень, але не можна виносити папку за межі суду. Так як в справі може міститися багато документів, розрахунків та бланків, проаналізувати які відразу буде непросто, все аркуші справи краще сфотографувати. Ні в якому разі не можна видаляти будь-які папери зі справи!

В першу чергу зверніть увагу на дотримання термінів. Вкрай рідко банки порушують періоди позовної давності, але прецеденти є. Суд приймає до розгляду справу, не вивчаючи факт дотримання строків позовної давності. При заяві клопотання відповідача про застосування норми позовної давності припиняє виробництво, відмовляючи позивачеві.

При вивченні позовної заяви важливо приділити увагу розрахунками, які обгрунтовують позовні вимоги позичальника. На практиці банки часто завищують позовні вимоги, нараховуючи дуже великі штрафні санкції. При гарній роботі кредитного адвоката ці вимоги можна істотно знизити.

Вивчивши матеріали і зміст позову, необхідно підготувати заперечення на позовну заяву, якщо ви маєте намір опротестувати позов. В запереченнях варто відобразити об'єктивні факти, пункти, з якими ви не згодні. При бажанні заявити клопотання про зниження стягуваної суми потрібно оперувати фактами, а не емоційної складової. Для суду не має значення психологічний та емоційний стан боржника, сльози й істерики в залі суду та інше. Важливі лише «голі» факти.

Судова практика по судам з банками

Судова практика з банками за кредитними спорах досить однозначна. У переважній більшості випадків сама справа виграє кредитор - позивач. Причина проста - позичальник порушує умови кредитної угоди і не погашає заборгованість. Далі ми підготували кілька прикладів з практики по судам з банками по кредитах.

За споживчими і іншим видам позик

У підсумку права кредитора порушені, і суд об'єктивно їх відновлює, стягуючи борг примусово. Прикладом переможного для кредитора процесу може бути справа № А70-12133 / 2016 Арбітражний суд Тюменської області. Відповідач не побажав оскаржити вимоги позивача, не заявив жодних клопотань і суд виніс рішення - повністю задовольнити вимоги позивача. У підсумку з відповідача буде стягнуто понад 1 млн. Руб.

До формальних виграшами позичальників можна віднести судові рішення, де підсумкова сума до стягнення була істотно зменшена в порівнянні із заявленою в позові. Причини, що вплинули на результат справи різні. В основному відповідачі і їх представники оперують:

  • перерахунок суми, з урахуванням раніше сплачених коштів в рахунок основного боргу;
  • розірвання страхового угоди;
  • застосування ст. 333 ЦПК РФ .

Випадки фактичних перемог відповідачів є в практиці. Переважно в цих перемогах «винні» позивачі, які не дотримуються процесуальні норми або вимоги до змісту кредитних угод. Поширена причина програшу кредитора - пропуск позовної давності через невірне обчислення строків. Законодавчо встановлено, що позовна давність - 3 роки з моменту, коли позивач дізнався про порушення своїх прав. Деякі банки починають відлік не з моменту початку прострочення, а з дати завершення дії кредитного договору. На практиці суди враховують термін завершення дії кредитного договору в питаннях споживчих або іпотечних угод. У процесах по стягненню заборгованості по кредитних картах судді орієнтуються на дату виникнення першої прострочення.

Прикладом, коли документи переважають над словами і емоціями в суді можна вважати справу № 2-61 / 2016 Чулимська районного суду Новосибірської області. Відповідач обґрунтовує свою позицію емоціями - довірою до кредитору, через якого вона перевірила умови кредитного договору. Також заперечення відповідача базуються на обов'язки банку здійснювати дії, передбачувані відповідачем, але не є обов'язком кредитора. Наприклад, сповіщати додатково про списання коштів через мобільний додаток на незакріплений в договорі номер мобільного телефону.

За іпотечним кредитом

Судова практика з банком за іпотечним кредитом також заслуговує окремої теми для обговорення. Іпотека - дорогий банківський продукт. Ціна позову щодо стягнення іпотечного боргу значна, тому кредитори подають до суду у вигляді крайній захід. Якщо боржник не має можливості виплатити банку борг, то зберегти квартиру не вдасться. Реалізація заставної нерухомості буде проведена на торгах незалежно від сімейного стану позичальника, наявності у нього дітей або кількість прописаних в квартирі осіб. Самостійне ведення судового процесу по іпотеці дуже небажано! Існує маса «підводних каменів», що негативно позначаються на боржниках.

Прагнучи знизити розмір мита при поданні позову, кредитор не проводить об'єктивну оцінку об'єкта нерухомості, заявляючи договірну вартість, навіть якщо ринкова ціна на квартиру за роки значно зросла. У підсумку позичальник може не тільки втратити житло, але і виплачувати після ще борг банку.

Реальних можливостей зберегти житло при іпотечному суперечці не існує, крім випадків, коли кредитор порушив законодавство і його вимоги не будуть задоволені зовсім. Однак з правила є винятки, наприклад, справа № 33-4010 / 2016 Свердловського обласного суду м Єкатеринбурга, де відповідачам вдалося зберегти квартиру.

Основна робота захисту в таких справах - зниження позовних вимог і максимальне підвищення вартості реалізованого житла. В такому випадку відповідач отримає найбільшу кількість грошей після погашення боргу. Також при наявності обставин можливе розірвання іпотечного договору на вигідних для позичальника умовах. Наприклад, як в справі № 2-1924 / 2010 Центрального районного суду м Красноярська.

При небажанні відповідача захищати свої інтереси і заявляти заперечення в судовому процесі результат справи буде аналогічний справі № 2-4250 / 16 Солнечногорского міського суду Московської області, де всі вимоги банку були задоволені в повному обсязі, а квартира реалізована.

Макарова Наталія Миколаївна

Юрист колегії правового захисту. Спеціалізується на веденні адміністративних і цивільних справ, відшкодуванням шкоди страховими компаніями, захистом прав споживача, а також справ, пов'язаних з незаконним знесенням черепашок і гаражів.

Залишилися питання по темі Запитайте у юриста

Як виграти суд з банками по кредиту?
Чи потрібен представник?
Інструменти захисту: що робити?