1. Детальніше про споживчі кредити в банку
2. Які кредити банку підходять під споживчі потреби
3. Види споживчих кредитів
4. вимоги
5. умови
6. Калькулятор споживчого кредиту в Ощадбанку
7. Як отримати кредит в Ощадбанку
8. Можливі причини відмови
9. Порядок отримання споживчого кредиту в Ощадбанку
10. обслуговування кредиту
11. Погашення кредиту
12. Плюси і мінуси споживчих кредитів в Ощадбанку

Споживчий кредит - це різновид кредитування для фізичних осіб. Банк видає гроші під певні відсотки для того, щоб клієнт зміг дозволити собі витратити кошти на споживчі або життєві потреби. Споживчі кредити мають ряд переваг і недоліків, вони виплачуються частіше, ніж інші різновиди кредитів, але процентна ставка по ним може бути вище, а також суми для виплат менше.

зміст [ приховати ]

Детальніше про споживчі кредити в банку

Споживчі кредити в Ощадбанку отримати простіше, ніж інші різновиди кредитів. Ці варіанти видаються щодня з максимально допустимими сумами кредитування.

Можна взяти кредит на споживчі потреби до 5 мільйонів рублів з терміном виплати до 5 років. Розпоряджатися отриманими грошима можна самостійно без попереднього повідомлення банку про витрати.

Які кредити банку підходять під споживчі потреби

Споживчі кредити в банку оновлюються щороку. Змінюється програма і процентна ставка по кредитах. Сбербанк завжди шукає можливість догодити клієнту і полегшити його життя.

На 2018 рік представлено такі кредитні споживчі програми, як:

• кредит без додаткового забезпечення;
• кредити, що вимагають присутність поручителів, в ролі яких виступають фізичні особи;
• кредити із заставою нерухомості;

Вигідною пропозицією є «Кредит на будь-які цілі». До нього зараз діє додаток - «Акція по кредитах» з основною ставкою 11,5%.

Також в Ощадбанку діють спеціалізовані споживчі кредити:

• для осіб, які ведуть особисте підсобне господарство;
• для військовослужбовців споживачів, учасників НІС.

Тобто для споживчих потреб банку підходять перераховані вище актуальні кредити, які видаються на термін до п'яти років і можуть дозволити фізичній особі не обмежувати себе в щоденних витратах і витратити суму грошей на свій розсуд.

Види споживчих кредитів

Різновиди споживчих кредитів мають ряд умов. Кредит «Під поручительство» - пропозиція для позичальників великих сум до трьох мільйонів рублів з подальшим збільшенням сукупного доходу. Поручитель за умовами може стати созаемщиком.

Процентна ставка по кредиту від 12,9% до 21,9%. Програма «Без забезпечення» - підходить тим, хто не хоче залишати нерухомий заставу в банку. Кредит дозволяє отримати кошти до 1,5 мільйона рублів на 5 років.

Кредити військовим розроблені для тих, хто зареєстрований в програмі «Військова іпотека». Якщо не потрібне забезпечення, то від банку можна отримати до 500 тисяч рублів, якщо ж надається заставу або поручителі, то можна зайняти у банку до одного мільйона рублів.

Інші види поручительських кредитів, а саме програма для осіб, які ведуть господарство має на увазі видачу коштів під 17%. Отримати можна максимально 1,5 мільйона рублів. А також є програма рефінансування для зменшення ставок і платежів за діючими заборгованостях. У ній можна об'єднати п'ять типів позик.

вимоги

Вимоги до позичальника від Ощадбанку на видачу споживчого кредиту мінімальні. Вони визначаються в залежності від суми кредиту і терміну виплат.

А саме клієнт повинен бути не молодше 21 року, на момент повної виплати коштів по кредиту вік клієнта не повинен перевищувати 75 років.

Необхідний стаж роботи повинен становити від 6 місяців на поточній посаді, а також не менше одного року загального стажу за останні п'ять років.

Необхідні документи, які потрібно надати в банк для отримання кредиту наступні:

• посвідчення особи, а саме паспорт громадянина Росії. У паспорті повинна бути відмітка про місце реєстрації в Росії, а також місце проживання повинно збігатися з місцем реєстрації;
• заява-анкета, що заповнюється на місці у відділенні банку або попередньо за допомогою онлайн сервісу;
• довідка про доходи позичальника за спеціальною формою 2-ПДФО або за формою підприємства, яка підтвердить платоспроможність або копія трудової книжки, виписка з неї. Документ завіряється підприємством, на якому в даний час працює відвідувач банку.

Якщо пакет документів неповний, то Сбербанк залишає за собою право відмовити позичальникові у видачі кредиту. Також якщо кредитна історія клієнта буде неясною або негативною, то банк може не видати гроші або попросити додаткові документи до обов'язкового пакету.

У будь-якому випадку банк має право просити додаткові папери для власного переконання в платоспроможності людини.

Якщо довідка про доходи або трудова книжка вкажуть на низьку платоспроможність, то банк може запропонувати альтернативні програми кредитування або меншу суму кредитування.

До числа додаткових довідок часто відносять довідку від роботодавця про стаж роботи співробітника, займаної посади. Можуть зажадати копію трудового договору з роботодавцем. Іноді співробітники банку можуть попросити про довідку із зазначенням суми пенсійних виплат, яка була призначена позичальникові достроково.

умови

Умови по кредитах залежать від програми кредитування. Процентні ставки за споживчими кредитами стартують від 11,5% в акційну пропозицію до 19,9% в програмі кредитування осіб, які ведуть підсобне господарство. Суми кредитування також залежать від програми і від платоспроможності позичальника.

Максимальна сума споживчого кредиту без поручителів становить 5 мільйонів рублів. А максимальний термін всіх виплат становить 5 років. Мінімальна сума при цьому спостерігається в акційну пропозицію, коли кредит можна взяти на суму до 250 тисяч рублів.

Також в Ощадбанку передбачені спеціальні та загальні умови для позичальників. Спеціальними умовами можуть скористатися ті, хто отримує заробітну плату на карту установи. Відповідно для них ставка по кредиту буде кілька зменшена. Сама ставка залежить не тільки від суми і терміну виплат, а й від віку клієнта, наявності або відсутності поручителя.

Застава необхідний при видачі споживчого кредиту Ощадбанку в тому випадку, якщо відсутня поручитель. Як поручителя може виступати будь-яка фізична особа, але частіше за все це чоловік або дружина.

Якщо кредит береться без поручителів, то в якості застави надається нерухомість, а саме один з варіантів на вибір:

• квартира або житлове приміщення;
• житлове приміщення з земельною ділянкою, на якій воно побудовано;
• окрему ділянку землі;
• гараж;
• гараж з відповідною земельною ділянкою.

Калькулятор споживчого кредиту в Ощадбанку

Для зручності клієнтів співробітниками Ощадбанку був розроблений кредитний калькулятор, який вказує на суму переплати, якщо людина бере споживчий кредит. Всі додаткові платежі підсумовуються, і клієнт може відразу побачити розмір підсумкових виплат. Калькулятор дозволяє оцінити реальну картину впливу на кредит щомісячної ставки Ощадбанку. Розрахунки актуальні на 2018 рік.

Калькулятор, яким користуються клієнти банку онлайн, абсолютно безкоштовно, створений для того, щоб поліпшити взаєморозуміння між відвідувачами банку і його співробітниками.

Програми споживчих кредитів установи абсолютно відкриті, вони дозволяють з'ясувати всі заздалегідь і прийняти зважене рішення про необхідність кредиту.

Досить ввести суму позики, а також дату отримання грошей і терміни кредиту, на основі цих даних і буде функціонувати калькулятор.

Очевидні переваги в роботі калькулятора:

• індивідуальний прорахунок виплат за договором;
• розрахунок актуальною процентної ставки за станом на 2018 рік;
• враховуються всі фактори, що впливають на розмір виплат, а саме: терміни погашення кредиту, наявність додаткового доходу, пенсійний вік позичальника;
• прорахунок абсолютно будь-якого виду позики;
• можливість прийняти обдумане рішення після побаченої реальної картини.

Як отримати кредит в Ощадбанку

Що потрібно для отримання кредиту в Ощадбанку можна дізнатися у операторів по телефону або в онлайн режимі. Перелік документів, який спочатку подається разом із заявкою на кредит, представлений вище. Важливо підготувати пакет документів і з ним відправитися у відділення банку за місцем проживання.

Покрокові дії, які повинен виконати позичальник для одержання кредиту в Ощадбанку наступні:

1. спочатку рекомендується звернутися до працівників Ощадбанку по гарячій лінії або онлайн. Вони відразу проконсультують, підкажуть, в яке відділення необхідно піти і нададуть найактуальнішу інформацію про перелік документів. Якщо клієнт має зарплатну картку Ощадбанку, то залишити заявку на розгляд споживчого кредиту можна на сервісі Сбербанк онлайн.
2. потрібно в інтернеті або у відділенні банку заповнити анкету-прохання про видачу кредиту за зразком.

1. до консультанта банку необхідно підійти в робочий час і вручити йому пакет документів разом з заявкою.
2. потім необхідно очікувати рішення комісії протягом двох робочих днів або для клієнтів банку протягом двох годин.
3. з часом співробітники за допомогою дзвінка або повідомлення повідомлять про прийняте рішення.

Можливі причини відмови

Серед можливих причин відмови клієнтам Ощадбанку найголовніші серед них такі:

• неповний перелік документації;
• махінації з пакетом документів, які видаються банку;
• погана кредитна історія з іншими банківськими установами;
• невиконані вимоги до позичальника.

Якщо Ощадбанк відмовив у видачі кредиту, то розглянути ще одну заявку установа зможе після півроку. Якщо виданий тимчасова відмова через брак документації, то клієнт може розширити пакет документів і отримати в результаті споживчий кредит.

Порядок отримання споживчого кредиту в Ощадбанку

Кредитні заявки від клієнтів підлягають розгляду співробітниками кредитного відділу протягом двох робочих днів після того, як людина заніс повний пакет документів до установи.

Якщо фізична особа є працівником або пенсіонером, які отримують виплати на картку Ощадбанку, то кредитна заявка розглядається швидше, протягом двох годин. Сам кредит видається одноразово.

Сума коштів перераховується на рахунок пізніше 30 календарних днів з моменту прийняття банком позитивного рішення про видачу кредиту. А фактичною датою, яка вказується в умовах кредитного договору, вважається день, в якому було виконано зарахування на рахунок банківської карти.

обслуговування кредиту

Кредит видається в відділенні Ощадбанку за місцем реєстрації громадянина РФ. За споживчим кредитом може звернутися і фізична особа, яка працює на компанію-партнера Ощадбанку. У такому випадку клієнту видається кредит за місцем акредитації компанії-роботодавця в масштабах території обслуговування відділень територіального банку, акредитував підприємство.

Якщо фізична особа, яка хоче оформити кредит, є учасником зарплатного проекту банку, а також отримує пенсійні виплати на карту Ощадбанку, то йому можна отримати кредит в будь-якому підрозділі і філії установи незалежно від місця прописки на території РФ.

Співробітники Ощадбанку роблять все для максимального комфорту осіб, які отримують кредит.

Обслуговування в відділеннях банку ведеться максимально швидко, всі копії документації можна зробити на місці. У банку є відділення, яке займається питаннями кредитування.

У будь-який час клієнт може звернутися на гарячу лінію за телефоном і задати питання по споживчим кредитом або проконсультуватися в індивідуальному порядку, назвавши номер свого кредитного договору.

Погашення кредиту

Погашення споживчого кредиту відбувається щомісячно за допомогою виплат рівними платежами. Сума щомісячного внеску вказується в кредитному договорі. Там же і вказана дата погашення і критичний період, після якого будуть нараховуватися додаткові відсотки або пеня за простроченого платежу.

Дострокове погашення кредиту може бути повним і неповним. Повне погашення передбачає одноразову виплату по залишився боргу за поточний місяць. Плата за дострокове погашення кредиту не стягується, операція проходить без комісії, а також зараховується протягом робочого дня. Попередньо потрібно скласти заяву, в якому вказується дата дострокового погашення і сума, внесена за кредитом.

Заява на дострокове погашення можна оформити у відділенні банку або за допомогою системи онлайн-банкінгу. При цьому мінімальний розмір суми дострокового погашення не передбачений.

А от якщо не погасити кредит в строк, то на кожен прострочений день по платежах нараховується пеня. За несвоєчасне погашення кредиту стягується неустойка в розмірі 20% річних з суми простроченого платежу з наступного дня після першого дня прострочення згідно з договором з банком.

Плюси і мінуси споживчих кредитів в Ощадбанку

Споживчі кредити в Ощадбанку мають ряд незаперечних переваг. Ці кредити дозволяють клієнтам банку отримувати товар в будь-який зручний час, а виплати проводити пізніше. Серед плюсів споживчого кредиту можна виділити:

• можливість придбання товару за вигідною вартості;
• можливість покупки товару під час його наявності на прилавках;
• можливість оплатити товар через деякий період часу;
• мінімальна кількість додаткових платежів по кредиту від Ощадбанку;
• вигідні умови для клієнтів і знижені ставки по кредиту.

Мінусів у споживчих кредитів від Ощадбанку мінімальна кількість, але вони є в тому числі. наприклад:

• підсумкова вартість товару збільшується через виплати відсотків по кредиту;
• психологічні труднощі виплат, коли товар придбаний, а платежі за нього тривають;
• додані доплати за кредитом, які необхідно враховувати при підписанні договору.

Всі недоліки відносні, з ними можна справитися. Клієнт може підібрати для себе в Ощадбанку певний споживчий кредит і підготувати свою історію.

Кількість відмов по кредитуванню невелике, банк надійний і може дозволити собі кредитувати населення без шкоди для основної діяльності. Важливо правильно ознайомитися з умовами кредитувань, зібрати пакет документів і прийти до відділення Ощадбанку.