1. Переваги та недоліки іпотеки. Так що ж краще: кредит чи іпотека
2. Недоліки та переваги споживчого позики

Купівля власної нерухомості донині є актуальною темою для більшості молодих сімей. У багатьох країнах Європи таке питання, як: Що є найбільш кращим рішенням: кредит або іпотека, для багатьох громадян навіть не варто. А причина полягає в тому, що багатьма західними банками встановлена ​​дуже велика різниця між даними видами позик. У нашій країні, все інакше. Даний розрив дуже відчутний. У цій статті ми поговоримо про те, що вигідніше іпотека або кредит на квартиру. Це питання ми розберемо докладніше і постараємося знайти вам гарне рішення.

Що ж виявиться кращим? Більшість міст нашої великої країни, в тому числі і в Москві, показують ось такі процентні ставки: 12-14% - іпотека і 18-20% -потребітельскій кредит. Як ми бачимо, різниця між цими відсотками не дуже велика.

Що таке іпотека.

Перш ніж почати розбиратися, в тому, який же вид кредитування краще вибрати: кредит або іпотеку, необхідно спершу постаратися розмежувати ці поняття. Термін Іпотека представляє собою грошовий кредит, який видається банківською організацією для покупки житла. Крім цього, в договорі іпотечної позики обумовлено, що куплене житло стає заставним майном банку. Це означає, що придбана таким чином нерухомість офіційно не буде власністю позичальника до того часу, поки останній не розплатитися повністю за кредит. А власником даної нерухомості буде сам банк. Виходячи з цього, відповідь, на питання: Що ж краще оформіть- кредит або іпотеку, як правило, буде залежати від того факту, чи хоче позичальник відразу ж стати власником свого житла або ж він готовий багато років жити в квартирі, що належить банку.

Що ж таке споживчий кредит.

Споживчу позику видається великим банківською установою громадянину на різні випадки життя. При цьому банку не цікаво, куди саме буде витрачена видана грошова сума. Крім цього, куплений таким чином будинок або квартира моментально ставати особистою власністю позичальника і він має право розпоряджатися їй як завгодно.

Як правило, завжди для отримання великого грошового кредиту позичальникові доведеться відшукати одного або декількох поручителів. Крім цього, йому необхідно буде в обов'язковому порядку подати той заставу, рівноцінний необхідній сумі. Головною перевагою в даному випадку є те, що запорукою не обов'язково повинна виступати нерухомість. Це може бути і дороге авто або катер, цінні папери і т.д. Але є одне умова вартість застави. Вона обов'язково повинна бути дорівнює розміру кредиту.

Вимоги банку.

Хочете знати, що краще кредит або іпотека на житло, тоді уважно прочитайте цю статтю. Про недоліки та переваги даних видів кредитування ми розповімо вам трохи пізніше. А зараз ми поговоримо про різницю у вимогах, які пред'являються банківською організацією в цих випадках. Розмір пакета документів і терміни оформлення теж можуть виявитися ваговим аргументом у питанні, що стосується того, що ж краще вибрати: кредит або іпотеку. При оформленні споживчого позики, банк буде цікавитися тільки самими позичальником. Як правило, для перевірки потрібно надати установі документ, який може підтвердити доходи позичальника та забезпечити платоспроможність поручителя.

При оформленні іпотеки банківську установу буде проводити додаткову перевірку і «чистоту» житла. Якщо подивитися на це з одного боку, то дана процедура займе не дуже багато часу, але якщо ж поглянути на це з іншого - то позичальник може бути повністю впевнений в тому, що в майбутньому ніхто і ніколи не заперечить цю угоду. Банк просто не допустить цього. У тому випадку, якщо у банківської установи з якоїсь причини виникнуть сумніви, що стосуються прозорості угоди, то позичальнику просто-напросто не оформлять іпотечний кредит. При наявності потрібного пакету документів і хорошої кредитної історії споживчий кредит може бути оформлений за все за одну добу. А ось, що стосується іпотеки, то в даному випадку рішення про отримання даного виду позики може затягнутися на 6-7 днів. Крім цього, пакет іпотечної документації набагато більше.

Процентна ставка. Так, що ж краще? Іпотека або кредит? Для того, щоб можна було дати точнішу відповідь на поставлене запитання, необхідно більш детально поговорити про передоплату. Як всім відомо, багато банківських програми, що стосуються іпотечного кредитування постійно розвиваються і удосконалюються. В даний час відсотки по даному виду позики коливається від 11 до 15% річних. А в тому випадку, якщо кредит оформляється у валюті, то дані процентні ставки будуть набагато нижче. Але потрібно відзначити і той факт, що багато споживчі програми теж розвиваються. Якщо не брати до уваги дуже дорогі експрес-позики, то ставки потреб. кредитування досить рідко перевищують 19-21%. Можна сказати, що це набагато більше самої іпотеки. Але це так здається на перших погляд. Для більш ефективного порівняння необхідно звернути свою увагу не тільки на основні цифри ставки, але і на переплату. Так як іпотека є довгостроковим позикою, то переплата за повний період може досягати 170 і навіть 200% від початкової ціни. Споживчий позику, навпаки, дуже рідко оформляється більше ніж на 8-9 років. За даний період часу позичальник може встигнути переплатити не більш 50% вартості придбаного житла. Виходячи з цього, та сума, яку готовий переплатити позичальник в результаті, може виявитися вагомим аргументом у питанні, що стосується того, що ж краще вибрати, кредит або іпотеку?

Тепер спробуємо підрахувати додаткові витрати.

Споживчий кредит дуже рідко супроводжується доп. стягненнями. А ось що стосується іпотеки, то вам навряд чи вдасться уникнути додаткових платежів. До даних витрат може ставитися, наприклад, обов'язкове страхування нерухомості. Окрім цього,
Банк може зобов'язати позичальника застрахувати не тільки куплене житло, але також і його здоров'я, життя. Всі ці фактори суттєво можуть збільшити витрати позичальника.

Існує ще один важливий фактор. Жодне банковое установа не оформить позичальникові іпотеку без проведення незалежної оцінки майна. А оформлення деяких дозволів і довідок теж може виявитися платній процедурою.

Рекомендуємо прочитати статтю сайту: Пам'ятка для тих, хто вирішив стати донором кісткового мозку

Переваги та недоліки іпотеки. Так що ж краще: кредит чи іпотека

Тут ми говоримо про те, що вигідніше молодій сім'ї: кредит або іпотека на житло? Як будь-який інший вид позики, іпотечний кредит має і позитивні, і негативні якості. Серед найбільш кращих, можна виділити наступні:

Більш низькі процентні ставки. Це можливо з тієї причини, що ризики неповернення в даному випадку, будуть незначними. В першу чергу, банк буде дуже уважно перевіряти і самого позичальника і нерухомість, що купується. По-друге, чергу, в разі, якщо що-небудь піде не так як треба, житло просто на-просто залишиться у власності фінансової установи. А це є високоліквідним заставою. Іноді можна оформити субсидію або отримати знижку від держави. В цьому випадку, процентна ставка для споживача може знизитися до 7-8%.

Великий термін кредитування в поєднанні з невеликою відсотковою ставкою можуть дозволити позичальникові зробити щомісячний платіж доступним. Але тут є і негативні сторони. Наприклад, ось такі: необхідність вносити початковий грошовий внесок у розмірі не менше 10% від ціни придбаного житла. А цю суму ще слід накопичити. Це є просто грабіжницької переплатою. За дану грошову суму в результаті, позичальник заплатить як за дві повноцінні квартири. Істотні додаткові витрати уникнути, на жаль не вдасться.

Іпотечний кредит не може бути дуже маленьким. Отримати грошову суму в півмільйона рублів дуже важко. Це пов'язано з тим, що накладні витрати банку дуже великі.

Обмеження прав власності до повного погашення кредиту. Ви можете жити в купленій квартирі, а ось здавати її в оренду або обміняти, продати, подарувати заборонено згідно із законом. Крім цього, неможливо провести в квартирі перепланування. На проведення даної процедури необхідно письмово дозвіл банку. Погасити достроково іпотеку без застосування різних штрафних санкцій в деяких випадках дуже складно зробити.

Недоліки та переваги споживчого позики

Якщо ви ще думаєте, що більш кращим рішенням для вас є оформлення іпотеки, то слід зазначити, що кредит на покупку квартири теж має ряд переваг:

Заявки на оформлення кредиту розглядаються дуже швидко, а грошову суму можна отримати протягом одного дня.

До позичальнику банк пред'являє менш жорсткі вимоги. При оформленні споживчого кредиту необхідно підготувати найменший пакет документів. Можна буде отримати будь-яку грошову суму. Ні нижній, ні верхня межа, як правило, не обмежені. Немає сенсу накопичувати власні накопичення. Можна купити квартиру, не маючи при цьому грошей на початковий внесок. Багато банків можуть видавати потрібні позики без застави. Для цього позичальнику потрібно буде мати тільки хорошого платоспроможного поручителя. Якщо ви зможете грамотно підійти до вибору кредитного пакету, переплата може виявитися не великий. В даному випадку, позичальник моментально стає власником нерухомості, і може, наприклад, здати її в оренду. Це може істотно прискорити виплату грошового кредиту.

Недоліки споживчого кредиту.

Якщо порівняти потреб. кредит з іпотекою, то процентна ставка може бути дуже високою. Також можуть з'явитися деякі складності, пов'язані з підтвердженням платоспроможності позичальника. Багатьма банками не розглядається можливість залучення созаемщиков для збільшення грошової суми позики.

Подивіться відео по темі: Що вигідніше іпотека або кредит.

Підведемо підсумки

Тепер ви знаєте, що іпотека або кредит на покупку квартири має переваги і негативні моменти. Якщо ви зможете уважно проаналізувати все вищеописане, то зможете відзначити, що для здійснення своєї мрії про покупку свого житла краще оформити іпотеку. Але все ж, якщо більша частина грошової суми у вас все таки є, і не вистачає тільки півмільйона рублів, то необхідно цю ж секунду купувати житло. Крім цього, якщо у вас є хороший дохід, але ви не можете підтвердити його офіційно, то в оформленні іпотечного позики вам просто відмовлять.