1. Відповідальність сторін
2. Класична схема процесу
3. Як вирішити проблему
4. Компроміс з банком
5. Законодавча сторона
6. Чим загрожують затримки
7. наслідки прострочення
8. альтернативні методи
9. Що робити, якщо нема чим платити автокредит
10. докладний алгоритм

У житті будь-якої людини може статися так, що кредит не буде за що платити. Причинами цього може стати як раптова хвороба, так і втрата постійного місця роботи. В даному випадку головне - не втрачати надії. Вихід завжди можна знайти.

Для виходу з цієї складної ситуації існує кілька схем, які допоможуть позбутися від проблеми і не порушити ніякі статті закону.

Відповідальність сторін

Потреба в автомобілі з кожним роком зростає. Він може бути потрібний для роботи або для сім'ї. Але покупка автомобіля в кредит - справа дуже відповідальна. Тому варто багато разів подумати перед тим, як це робити.

Несвоєчасна сплата веде за собою різні штрафи за прострочення. Таким чином, сума позики може збільшитися у багато разів.

Також банк може виставляти додаткові умови для укладення договору. В їх перелік може входити як страховка, так і правила оренди.

Підписуючи угоду, позичальник бере на себе всі зобов'язання по неухильному виконанню всіх пунктів. Таки чином, у банку з'являється набагато більше механізмів примусу платника до виконання його вимог.

Кредит потрібно буде погашати щомісяця протягом кількох років. Якщо позичальник не готовий цього робити, то йому краще забути про автокредит.

Несвоєчасне погашення боргу тягне за собою великі штрафи і пеню

Класична схема процесу

Що робити, якщо нема чим платити автокредит, але в найближчому майбутньому проблеми з грошима повинні пройти? Головне - не затягувати. Рішення повинно прийти дуже швидко.

Насамперед потрібно спробувати домовитися з банківською організацією. Зазвичай банки не хочуть втрачати своїх клієнтів. Якщо позичальник надасть фінансової організації гарантії погашення кредиту в подальшому - банк обов'язково піде йому назустріч.

Адже йому вигідно те, щоб позику оплачувався як можна довше. Так він зможе заробити на відсотках ще більше.

Як вирішити проблему

Але банк не може чекати нескінченно. Якщо повністю виплатити кредит немає можливості і позичальник впевнений, що не зможе цього зробити, краще звернутися до інших способів.

Якщо щомісячні платежі виявилися занадто великими для позичальника, і він не може повністю виплачувати кредит саме через це, то йому варто спробувати його рефінансувати.

Це можна зробити в іншому банку, під менші відсотки. Так позичальник зможе зменшити суму платежів, який потрібно виплачувати щомісяця.

функцію рефінансування може запропонувати і той банк, в якому взято кредит. Він також може зменшити процентну ставку, або ж збільшити термін погашення позики.

Якщо ж і рефінансування не вирішує проблеми, то куплений в кредит дорогий автомобіль можна продати, а на його місце купити дешевший. Але потрібно пам'ятати, що для цього потрібно попередній дозвіл банку, так як в більшості випадків придбаний автомобіль є запорукою і формально належить саме кредиторам.

Якщо з цією проблемою звернеться до дилерів в автосалон, то вони обов'язково спробують допомогти покупцеві. В автосалоні можуть підібрати йому машину подешевше і допомогти залагодити конфлікт з банком. Дилери можуть продати автомобіль іншому покупцеві, а отримані гроші повернути банку.

Але не завжди ця сума може покрити всю суму позики. Це відбуватиметься через нарахування відсотків, покупки страхування та іншого. У таких випадках позичальникові не залишається нічого іншого, окрім як просити банк про зниження ставки по відсотках та списання штрафів та комісій.

Деякі банківські організації не забороняють переводити кредит на іншу особу. Якщо позичальникові вдалося знайти покупця на свій автомобіль, який згоден сам оплачувати залишки кредиту, то йому слід звернутися за консультацією в банк. Якщо він дасть згоду, то в подальшому просто потрібно зробити переоформлення позики.

Знайти покупця, який погодиться на такі умови зовсім не складно. Існує багато людей, які хочуть купити автомобіль в розстрочку. Потрібно просто повідомити їм про свої наміри.

Так, в інтернеті існує багато майданчиків з подібними темами. Пояснивши там причини і умови продажу, власник машини може дуже просто знайти підходящого покупця.

Також можна продати свою машину, не купуючи інший в замін. Для проведення цієї операції також знадобиться згода банку. Якщо таке є, то можна починати шукати покупця.

Це можуть бути як знайомі люди, так і зовсім чужі. Головне, щоб йому підходили умови. У цьому випадку банк стягує решту суми по кредиту, а решту покупець віддає вже колишньому власнику.

Але ці варіанти підходять лише тим людям, які прострочили свій кредит за все на кілька місяців. Але бувають і такі випадки, коли на момент виникнення проблем сума боргу ще дуже велика, і навіть продаж автомобіля її не покриває.

Тоді можна спробувати взяти кредит в іншому банку під більш низькі відсотки і на більший термін. Тоді сума щомісячних платежів повинна істотно зменшитися, але платити потрібно буде довше. Та й сума в кінцевому підсумку також збільшиться.

Якщо позичальник все-таки зважився на підписання такого договору, то йому потрібно уважно стежити за тим, щоб відсоткова ставка або щомісячний внесок не стали ще більше, або залишилися на тому ж рівні.

Зразок заяви на рефінансування кредиту

І останнім варіантом виходу з ситуації, що склалася - віддати машину банку. Але це потрібно робити тільки в крайніх випадках. Адже в підсумку позичальник втратить все вже виплачені кошти і залишиться без автомобіля.

До того ж, цей випадок ляже плямою на його кредитну історію і отримати інший кредит такого типу буде дуже непросто. Але тоді, коли автомобіль став не потребою, а просто тягарем для сімейного бюджету, такий крок просто необхідний.

Компроміс з банком

Банк повинен бути повідомлений про можливе прострочення по кредиту заздалегідь. Так можна буде уникнути зайвих штрафів і комісій. До того ж, кредитні організації намагаються йти назустріч своїм клієнтам і вирішувати проблему.

Якщо у позичальника хороша кредитна історія і до цього він вносив платежі своєчасно, то банк може дати йому відстрочку навіть на півроку.

Варіантом погашення кредиту буде інший, споживчий кредит, за допомогою якого можна сплатити автокредит. Але тоді вже треба буде давати в заставу якийсь рухоме або нерухоме майно.

Реструктуризація кредиту може збільшити термін погашення кредиту і навіть дати відстрочку до року. Але зниження процентної ставки спостерігається дуже рідко. Хоч і такий варіант цілком можливий.

Власникам депозиту в тому ж банку, де узятий кредит, надається можливість обміняти кредит на депозит. Тобто, сума по кредиту буде знята з рахунку депозиту.

Головне - не доводити розгляд з банком до суду. А це цілком можливий результат, якщо не платити взагалі.

Законодавча сторона

Цивільний Кодекс Російської Федерації передбачає законодавчу відповідальність за невиконання взятих на себе зобов'язань за кредитним договором.

Зважаючи на статтю цього закону, позичальник повинен заплатити неустойку, або ж довести свою невинність у суді. Потрібно знати, що відсутність грошей не може бути виправданням.

Статті Цивільного Кодексу РФ вказують таке:

Стаття 401

У третьому пункті зазначено про розмір штрафів і санкцій, які повинні бути прописані в угоді. Стаття 814 У ній зазначена відповідальність за невиконання договору цільової позики (в тому числі автокредиту). Глава 23 регламентує дії обох сторін у ставленні до застави майна. Стаття 343 Враховує необхідність страхування застави. Стаття 349 Розповідає від можливості продажу застави.

Порядок вилучення застави зазвичай в кредитній угоді не прописано. Тому кредитори повинна з цього приводу звертатися в суд, де і буде прийнято рішення. Забирати заставну машину без згоди суду, банк не має права.

Позичальник повинен в обов'язковому порядку бути присутнім на засіданні суду.

Чим загрожують затримки

Від виникнення непередбачених ситуацій ніхто не застрахований. У деяких випадках сімейний бюджет просто не витримує такого навантаження, як автокредит, а чоловік не може знайти роботи, яка буде приносити дохід побільше.

Але бувають випадки, коли затримки з виплати позики відбуваються через неуважність або просто небажання позичальника. У таких ситуаціях клієнт банку просто не розуміє тих наслідків, які на нього чекають.

наслідки прострочення

Наявність прострочення не означає, що моментально почнуться проблеми з банком (постійні дзвінки і нагадування). Деякий час може здатися, що нічого не відбувається. Але це тільки на перший погляд.

Банк не має права забрати закладений автомобіль відразу ж. Для правильного оформлення цієї процедури повинно пройти не менше 8 місяців.

Але за цей час з кредитом відбувається наступне:

• протягом перших тридцяти днів відбувається зарахування пені і штрафів, співробітники банку займаються нагадуваннями, клієнта турбують постійні дзвінки;
• кредитна справа переходить в руки до колекторів, які вже не добирають методів (не завжди законних) для того, щоб вибити у боржника кредит;
• після цього суд повинен розглянути позов по кредитній справі і винести рішення (процес повинен займати до 1 місяця).

У позовній заяві мають бути зазначені практично всі дані по кредиту: від суми боргу і до штрафів і неустойок. суд може розглянути справу боржника і набагато раніше, якщо співробітники банку не надали клієнту відстрочку. Таке відбувається через небажання позичальника співпрацювати з банком і пояснювати причини прострочення.

Вердикт суду часто буває м'яким по відношенню до позичальника. Суму боргу навіть можуть зменшити. У боржника є 10 днів на оформлення апеляційного позову. Він повинен розглядатися в суді іншої інстанції.

Але, якщо сума боргу і може бути урізана судом, це не означає, що боржник заплатить менше. На його плечі лягають ще всі витрати на судовий процес: мита, роботу приставів та інше.

Вилучення закладеного автомобіля відбувається в найкоротші терміни. Воно може бути перенесено тільки, якщо позичальник домігся відстрочки в цій справі.

альтернативні методи

Що робити, якщо дружині нічим платити автокредит, а колектори тиснуть з усіх боків? Шукати методу його погашення і йти на співпрацю з банком.

Інших варіантів не існує. Якщо багато місяців прострочувати платежі за позикою, то в підсумку позичальник не доб'ється нічого іншого, як багаторазового збільшення суми кредиту.

Краще не доводити справи до знайомства з колекторами. Від зустрічі з ними у боржника не додасться позитивних почуттів - це люди, які не звертають уваги ні на які обставини. Їм потрібно вибити кредит - і більше нічого. Від цього залежить їх заробіток.

У разі заборгованості банк буде пропонувати продати машину. Оформлення цього процесу буде відбуватися через автосалон. Кредитори домовляться з дилерами про продаж автомобіля і виручену суму заберуть в якості кредиту.

Сума, виручена за автомобіль, може бути нижче близько 15 відсотків від ринкової. Якщо вона буде перевищувати заборгованість по кредиту, то різницю віддадуть позичальнику.

Ще одним варіантом стане переклад доларового кредиту в національну валюту. Вигода для позичальника буде величезною, але не всі банки дозволяють таке. У багатьох угод прописана заборона на такого роду угоди.

Що робити, якщо нема чим платити автокредит

У разі неможливості виплатити автокредит, не варто вдаватися до радикальних заходів. Багатьом позичальникам приходить в голову інсценувати ДТП або викрадення машини. Робити цього настійно не рекомендується.

У розпачі можна зробити багато чого, але такі дії тільки ускладнять ситуацію - страховка буде виплачена не так швидко, як би цього хотілося і не завжди її вистачає для погашення всього боргу.

А ось кримінальна відповідальність за шахрайство може наздогнати нечесного боржника набагато швидше.

Законні методи виходу з ситуації, що склалася полягають в наступному:

• попросити відстрочки в банку (при цьому потрібно надати кредиторам заяву і всі довідки про неможливість оплати боргу);
• продати автомобіль або оформити кредит на третю особу (в разі покупки машини їм);
• віддати засіб пересування в банк, в якості застави;
• провести реструктуризацію кредиту.

Домовитися з банком можна навіть на набагато більш вигідних умовах, ніж був узятий сам кредит.

У непередбачених ситуаціях банк може йти назустріч позичальникові, адже судові розгляди невигідні як клієнтові, так і кредитору

докладний алгоритм

Потрапити в важку фінансову ситуацію може кожен, але не всі можуть з неї достойно вийти. Дотримання правил і законів може полегшити ситуацію, а вихід завжди можна знайти.

У разі несвоєчасної оплати кредиту зробити такі кроки до вирішення проблеми:

• перед придбанням автомобіля потрібно реально оцінити свої шанси на його виплату;
• попередити співробітників банку про неможливість платити по кредиту, якщо є на те серйозні причини (хвороба, втрата роботи та інше);
• написати заяву в відділенні банку з проханням про відстрочку (на це теж повинні бути вагомі причини);
• знайти іншу фінансову установу з кращими умовами кредитування та отримати там реструктуризацію свого позики;
• спробувати знайти ці гроші (зайняти у знайомих і родичів, взяти споживчий кредит та інше);
• продати куплену за кредитні кошти машину (потрібно мати згоду банку) і купити дешевшу;
• якщо справа зайшла в суд - потрібно написати заяву про продовження терміну виплати, а за цей час шукати нове джерело доходу.

Оформляючи автокредит, потрібно враховувати свої можливості зі сплати боргу. Прострочені платежі тільки збільшать суму боргу, а з автомобілем в цьому випадку і так доведеться розлучитися.

взяти автокредит в АК Барс банку можна як на новий, так і на старий автомобіль, причому вік б / у авто не повинен перевищувати 3 роки для вітчизняних авто і 7 років - для іномарок.

Дізнатися, скільки коштує страхування життя при оформленні автокредиту, можна по цим посиланням .

Підібрати найвигідніші варіанти кредиту на б / у БМВ можна за допомогою рекомендацій звідси .