Успадкувати можна не тільки квартиру і машину, але і борги. Наприклад, іпотеку або автокредит. Кредити вже практично стали нормою нашого життя. Адже це такий «легкий» спосіб придбати те, що фінанси не дозволяють. І мало хто замислюється про наслідки. А наслідки ці можуть лягти на плечі спадкоємців.

Отже, що ж робити якщо в спадок Ви отримали зобов'язання оплатити банківський кредит?

Що робити і як уникнути прийняття банківського кредиту в спадок, якщо:
- Ви збираєтеся прийняти в спадщину заставну квартиру або заставну машину?
- Ви є поручителем по кредиту за боржника, який помер?
- Ви є спадкоємцем померлого позичальника або поручителя по кредиту?
- Спадкоємцям Банк висунув вимоги сплатити борг по кредиту?

ЗАХИСТ ПРАВ ДОЛЖНИКА ...

ЗАХИСТ ПРАВ поручителя ...

Отже, що ж робити якщо в спадок Ви отримали зобов'язання оплатити банківський кредит?

Якщо банківський боржник або поручитель помер, то в силу ст.1282 ЦК спадкоємці зобов'язані задовольнити вимоги кредитора. Таким чином, спадкоємці боржника, приймаючи спадщину, є боржниками перед Банком-кредитором. Згідно ст. 1218, ч.3 ст.1231 ЦК України до складу спадщини входять усі права та обов'язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті. До спадкоємця переходить обов'язок сплатити неустойку (штраф, пеню), яка була присуджена судом кредиторові із спадкодавця за життя спадкодавця.

Спадкоємцям слід пам'ятати, про те, що як тільки вони прийняли спадщину, вони так само стають боржниками перед Банком.

Родичі, які прийняли спадщину, через півроку повинні прийти в Банк і переоформити кредитну угоду на себе. Якщо у спадкоємців немає грошей або вони просто не хочуть платити, Банк вдається до стандартних процедур: звертається до виконавчої служби або до суду, забирає заставне майно або домагається продажу будь-якого іншого майна спадкоємців. Щоб уникнути таких неприємностей, від кредиту можна відмовитися на цілком законних підставах (ст.1273 Цивільного кодексу). Для цього, правда, доведеться відмовитися від усієї спадщини! Тобто, якщо після родича в спадок дісталося кілька квартир і кредит на покупку ще однієї, то потрібно буде відмовитися від всієї нерухомості, а не тільки від однієї непотрібної іпотеки. Відмова оформляється в нотаріальній конторі за місцем відкриття спадщини. У спадкоємця, до речі, є час - ті шість місяців, відведених на вступ в спадок, щоб передумати і відмовитися від відмови на вступ у права спадкування.

Юридична компанія «Касьяненко і Партнери» надає допомогу спадкоємцям при прийнятті спадщини від померлого банківського боржника, при цьому наші юристи проконсультують клієнтів з питання, як прийняти спадщину і при цьому уникнути успадкування небажаних боргів, тим самим допоможуть уберегти майно спадкоємців від протиправних дій Банків. Також наші юристи допоможуть припинити взаємини з кредитних взаємин Банків і спадкоємців, нададуть юридичну допомогу поручителям померлого позичальника.

Що слід пам'ятати спадкоємцям по кредиту померлого поручителя

При наявності кредитного договору та договору поруки, поручитель приймає на себе зобов'язання відповідати за виконання кредитного договору за боржника, а також за будь-якого боржника, у разі переведення боргу або смерті боржника (якщо зазначено в договорі поруки). При цьому слід мати на увазі, що якщо в договорі поруки є умова про згоду поручителя відповідати за нового боржника, поручитель несе відповідальність за виконання зобов'язання спадкоємцями (ч.3 ст.559 ЦК). Згідно ст.523 ЦК України порука або застава, встановлена ​​іншою особою, припиняється після заміни боржника, якщо поручитель або заставодавець не погодився забезпечувати виконання зобов'язання новим боржником. Також треба враховувати. що по ст.607 ЦК зобов'язання припиняється неможливістю його виконання, в зв'язку з обставиною, за яку жодна із сторін не відповідає. У зв'язку з цим, з огляду на, що спадкоємці відповідають за боргами спадкодавця в межах вартості майна, отриманого в спадщину, то при відсутності або недостатності спадкового майна, кредитне зобов'язання припиняється неможливістю виконання або недостатністю спадкового майна. Це означає, що в силу ч.1 ст.559 ЦК порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання. Тобто, порука припиняється в тій частині, в якій припиняється забезпечене нею кредитне зобов'язання, і поручитель солідарно зі спадкодавцем відповідає перед кредитором в межах вартості спадкового майна.

Приклад: 06.07.2011 Верховний суд України в своїй ухвалі підтвердив рішення Апеляційного суду, яким відмовлено у стягненні з поручителя боргу в зв'язку зі смертю боржника. Відмовляючи в задоволенні банківського позову, апеляційний суд виходив з того, що зобов'язання боржника за кредитним договором припинилися у зв'язку з його смертю, умови цього договору не передбачають відповідальності поручителя за кредитним договором у разі смерті боржника, а тому порука є припиненою.

Отже, вбачається, що в разі смерті боржника за основним зобов'язанням, яке забезпечене договором поруки, за наявності правонаступника, який прийняв спадщину, потрібна згода поручителя відповідати за нового боржника, якщо договір поруки не містить як умову згоду поручителя відповідати за виконання зобов'язання перед будь-яким новим боржником у разі переведення боргу за основним зобов'язанням. Відповідно, при відсутності в договорі поруки згоди поручителя відповідати за правонаступника боржника, у разі невиконання або неналежного виконання ним основного зобов'язання або будь-якого іншого особи, покладання на нього такого обов'язку є неправомірним.

Так, постановою Верховного Суду України від 2 червня 2010 року скасоване рішення Деснянського районного суду м.Києва від 29 січня 2009 року та постанову Апеляційного суду м.Києва від 16 квітня 2009 року у справі за позовом АБ «Київська Русь» до Степанченко Р.В . про стягнення з спадкоємця боржника заборгованості за кредитним договором, в тому числі штрафу за прострочення погашення кредиту та за прострочення погашення відсотків. Справу передано на новий розгляд до суду першої інстанції (№ 6-16006 св 09).

Встановлено, що задовольняючи позовні вимоги АБ «Київська Русь», суди виходили з того, що відповідно до ст.1218 ЦК України до складу спадщини входять усі права та обов'язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинялися внаслідок його смерті. Крім того, умовами кредитного договору, укладеного 26 липня 2007 між АБ «Київська Русь» і Степанченко В.М., передбачена відповідальність спадкоємців за несвоєчасне виконання своїх зобов'язань спадкодавцем. Однак суди прийняли їх з порушенням норм матеріального та процесуального права.

Згідно ч.3 ст.23 Закону України «Про іпотеку», якщо право власності на предмет іпотеки переходить до спадкоємця фізичної особи - іпотекодавця, то такий спадкоємець не несе відповідальність перед іпотекодержателем за виконання основного зобов'язання, але в разі його порушення боржником, він відповідає за задоволення вимоги іпотекодержателя в межах вартості предмета іпотеки.

Таким чином, на поручителів може бути покладено обов'язок щодо належного виконання зобов'язання за кредитним договором у разі смерті позичальника лише при наявності у позичальника правонаступника, який прийняв спадщину і згоди поручителя відповідати за нового боржника, зафіксоване, в тому числі, і в договорі поруки про згоду відповідати за виконання зобов'язання перед будь-яким новим боржником у випадку переводу боргу за забезпечуваним зобов'язанням.

Обставинами, які мають юридичне значення для правильного вирішення спору між кредитором, спадкоємцем і поручителем про стягнення заборгованості за кредитним договором у разі смерті боржника є: прийняття спадкоємцями спадщини, наявність і розмір спадкового майна; згода поручителя відповідати перед кредитором за будь-якого нового боржника; невиконання або неналежне виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором; пред'явлення позову до поручителя в межах строку, визначеного законодавством (ст.1281 ЦК України).

У судовій практиці Юридичної компанії «Касьяненко і партнери» досить часто виникають суперечки, пов'язані зі спадкуванням боргів по кредитах. Для повного з'ясування правової природи конкретних взаємовідносин, необхідний ретельний юридично-економічний аналіз всієї правової конструкції кредитних зобов'язань.

Юридична компанія «Касьяненко і Партнери» має достатній досвід у справах зі спорів, пов'язаних з успадкуванням банківських кредитів. Перед тим, як прийняти спадщину переконайтеся в тому, чи були у померлого боргові зобов'язання за кредитами. Звертаючись до нас, Ви гарантовано отримуєте надійний юридичний захист у будь-яких, складних життєвих ситуаціях.