1. Що таке рефінансування і для чого воно потрібне
2. Пропозиції по рефінансуванню кредитів в 2019 році від банків Красноярська
3. Документи для рефінансування кредиту
4. На що звернути увагу при рефінансуванні кредиту

Платежі по кредиту з'їдають значну частину зарплати, тому що кредит був узятий за високою ставкою або в наявності кілька кредитів різних банків? Варіантів виходу два: більше заробляти або спробувати знизити платіж за рахунок рефінансування кредиту.

Портал «Фінансист» зібрав для своїх читачів актуальну інформацію про поточний банківському пропозиції по рефінансуванню кредитів і розпитав експертів про тонкощі продукту.

Що таке рефінансування і для чого воно потрібне

Іншими словами, клієнту надається новий кредит на суму заборгованості, що залишилася з можливістю відстрочки платежу. Вся наявна заборгованість за раніше укладеними кредитними договорами повністю погашається за рахунок коштів нового кредиту зі зміненою процентною ставкою і терміном.

• знизити ставку по кредиту - якщо попередній кредит був взяв за вищою ставкою.
• змінити щомісячний платіж - за новим кредитом можливе зменшення або збільшення суми щомісячного платежу за рахунок зміна терміну кредиту
• об'єднати кілька кредитів в один - зручніше проводити один платіж по кредиту, ніж 2-5 ... в різні банки
• вибрати зручну дату платежу
• отримати певну суму грошей готівкою на особисті цілі

Пропозиції по рефінансуванню кредитів в 2019 році від банків Красноярська

У Красноярську рефінансування споживчих кредитів пропонують 26 банків. Рефінансувати можна як кредит готівкою, автокредит, так і заборгованість по кредитній карті. Деякі банки рефінансують POS-кредити (кредити на товари, оформлені в магазині) і навіть борг за овердрафтом дебетової картки.
Як правило, для зарплатних клієнтів, бюджетників, пенсіонерів, а також при наявності забезпечення та позитивної кредитної історії можливе зниження ставки (уточнюйте в банку). І, навпаки, при відсутності забезпечення і страхування відсоток по кредиту на рефінансування може бути вище.

Людмила Ритова, заступник керуючого з роздрібного бізнесу операційного офісу «Красноярський» філії Сибірський ПАТ Банк «ФК Відкриття» : «У нашому банку є два продукти рефінансування -« Гарантоване рефінансування »і« Потрібні речі ». Сума кредиту в рамках продуктів може складати від 50 тисяч до 3 мільйонів рублів (для зарплатних клієнтів - до ЗПП 5 000 000). Термін - від року до 5 років.
«Гарантоване рефінансування» - може закрити до 10 кредитів (споживчий кредит, автокредит, кредит на оплату товарів і послуг, іпотека) під 9,9% 1-й рік, з другого - 13,9% річних. Вимоги до позичальника: кредитна історія хоча б по одному кредиту тривалістю від 1 року, немає прострочень за останній рік, немає прострочень понад 30 днів (в т.ч. закритих), не брав мікрокредитів і не отримував кредитів (кредитних карт) в останні 6 місяців, розмір щомісячного платежу з другого року не перевищує розміру платежів за старими кредитами. Трудова книжка не потрібна, довідка про доходи не потрібна, потрібна документи по старих кредитах (виписки з ІБ / МБ по e-mail) і паспорт.
«Потрібні речі» - також до 10 кредитів (споживчий кредит, автокредит, кредит на оплату товарів і послуг, кредитні карти). Ставка складе 9,9% - 1-й рік, з другого року - до 23,5% річних за рішенням банку. Вимоги: здійснення 3 платежів по рефінансує кредитами / кредитними картками своєчасно і в повному обсязі за останні 3місяці, мінімальна сума рефінансуються кредиту - 50 тисяч рублів, відсутність прострочених платежів в кредитній історії за останні 12 місяців ».

Наталя Маракова, начальник Департаменту роздрібного кредитування і КМСБ ПАТ «Далекосхідний банк»: «Банк пропонує рефінансування споживчих кредитів за всіма програмами кредитування, в тому числі кредити готівкою, кредитні картки, кредити під заставу нерухомості, іпотечні житлові кредити, автокредити. Далекосхідний банк допускає рефінансування декількох кредитів, отриманих в різних кредитних організаціях. При цьому кількість рефінансованих кредитів не обмежена. На сьогоднішній день процентні ставки на погашення раніше отриманих кредитів становлять: по споживчих кредитах від 10,3%, з іпотечного житлового кредитування від 10%, по кредитах під заставу нерухомості від 11,5%, за програмою автокредитування від 10,5% ».

Відзначимо, з червня 2019 року в ПАТ «Далекосхідний банк» буде діяти акція «Сонячне рефінансування», що дозволяє оформити кредит на погашення заборгованості в інших кредитних організаціях за зниженими ставками. Більш детальна інформація буде розміщена на сайті банку.

Олег Бєльський, начальник управління кредитування фізичних осіб банк «Лівобережний» (ПАТ), розповідає: «В частині споживчого кредитування банк «Лівобережний» пропонує 2 програми рефінансування кредитів. Програма для рефінансування споживчих кредитів банку «Лівобережний» (включаючи кредитні картки, овердрафт) і програма з рефінансування кредитних зобов'язань позичальників в інших банках.
Рефінансування кредиту, що діє в банку «Лівобережний» передбачає, що клієнт здійснив не менше чотирьох платежів за графіком погашення кредитних зобов'язань чинного кредитного договору, і по ньому відсутня поточна прострочена заборгованість. Особливості кредитного продукту - перші три місяці за графіком оплачуються тільки відсотки за користування кредитом, сума кредиту за новим договором не повинна перевищувати суму основного боргу, який необхідно рефінансувати, одночасно за новою заявкою на кредит можна рефінансувати кілька споживчих кредитів, отримання кредитних коштів «на руки »з рефінансування не передбачено, сума кредиту по знову укладеним договором направляється на погашення основного боргу за чинним договором.
У частині рефінансування кредитних зобов'язань позичальників в інших банках сума кредитного договору може перевищувати суму кредитного договору / залишку заборгованості за кредитом, який позичальник планує рефінансувати. Сума визначається, виходячи з платоспроможності позичальника. Відсоткова ставка залежить від суми кредиту і від того, чи отримує клієнт заробітну плату на рахунок в банку «Лівобережний». Якщо позичальник рефінансував кілька кредитів, і сума виданого перевищує суму цих кредитів, решта суми може бути здійснена готівкою з отриманням коштів через касу банку ».

Євген Андрєєв, заступник голови правління - директор операційного офісу «Красноярський» ТОВ «Хакаський муніципальний банк» , Зазначає: «Під програму рефінансування потрапляють всі види споживчих кредитів, включаючи кредитні картки, а також іпотечні кредити. На сьогоднішній день обмеження за кількістю рефінансуються зобов'язань не встановлені.
Головною умовою програми є безготівкове перерахування суми отриманого кредиту на погашення діючих зобов'язань позичальника. Процентна ставка по кредиту встановлюється згідно з чинними в банку програмами кредитування, що має індивідуальні умови для різних категорій позичальників. Найпривабливіші умови традиційно пропонуються пенсіонерам, учасникам зарплатних проектів і працівникам бюджетної сфери ».

Світлана Туровець, заступник керуючого Красноярським відділенням Ощадбанку: «В Ощадбанку можна рефінансувати як кредити, отримані в сторонніх банках, так і в самому банку. При бажанні можна отримати додаткові гроші на особисті потреби. У рефінансування увійдуть кредити інших банків, такі як: споживчий кредит, іпотека, кредитні картки або дебетові картки з дозволеним овердрафтом, автокредит. Кредити Ощадбанку: споживчий кредит і автокредит Ощадбанку - за умови одночасного рефінансування мінімум одного кредиту, наданого стороннім банком.
Кількість рефінансуються кредитів - від 1 до 5 (включно), валюта - рублі. Умови: термін дії внутрішніх кредитів - не менше 180 календарних днів на дату розгляду кредитної заявки, своєчасне погашення заборгованості, відсутність поточної простроченої заборгованості, відсутність реструктуризації по рефінансуються кредиту. Відсоткова ставка при сумі кредитування до 500 000 складе 13,9% річних, понад 500 000 - 12,9%.
Мінімальна сума кредиту 30 000 рублів (для кожного рефінансуються кредиту), максимальна - 3 000 000 рублів. Термін кредиту від 3 місяців до 5 років. Забезпечення по кредиту не требуется.Требованія до позичальника: Вік на момент надання кредиту не менше 21 років. Вік на момент повернення кредиту за договором не більше 65 років. Стаж роботи для клієнтів, які отримують зарплату на рахунок в Ощадбанку - не менше 3 місяців на поточному місці роботи; для працюючих пенсіонерів, які отримують пенсію на рахунок в Ощадбанку - не менше 3 місяців на поточному місці роботи при загальному трудовому стажі не менше 6 місяців за останні 5 років; Для клієнтів, які не отримують зарплату на рахунок в Ощадбанку, які не надали документи, що підтверджують фінансовий стан і трудову зайнятість, і які не надали інформацію про номер зарплатної карти / вкладу в Ощадбанку - не менше 6 місяців на поточному місці роботи при загальному трудовому стажі не менше 1 року за останні 5 років ».

Марія Баташова, заступник регіонального директора по РБ ГО «Красноярський» Сибірського філії ПАТ «Промсвязьбанк»: «В Промсвязьбанк можна рефінансувати до 5 (п'яти споживчих кредитів) у один, в тому числі і POS-кредити. Також існує окрема програма рефінансування іпотечних кредитів.
Для того, щоб рефінансувати кредит необхідно мати не менше 6 оплачених платежів по кредиту, який Ви збираєтеся рефінансувати, а до кінця кредиту повинно залишатися не менше 3 платежів. Кредит буде рефінансований за ставкою від 9,9% на термін від року до семи років. Сума рефінансування - до 3-х мільйонів рублів ».

Документи для рефінансування кредиту

Документи, які запитують банки при рефінансуванні, не сильно відрізняються. Перелічимо основні документи:

• паспорт РФ,
• Довідка про доходи,
• кредитний договір за кредитами, які хочете рефінансувати,
• графік погашення заборгованості,
• довідка про суму заборгованості

На що звернути увагу при рефінансуванні кредиту

Наталя Маракова, Далекосхідний банк: «При рефінансуванні кредиту необхідно звернути увагу на такі моменти як річна процентна ставка, величина щомісячного платежу, вартість страхування, можливість отримання додаткових коштів. Щоб визначити чи вигідно рефінансування, необхідно за допомогою кредитних калькуляторів зробити попередні розрахунки і порівняти параметри чинного кредиту і знову розглянутого ».

Євген Андрєєв, Хакаський муніципальний банк: «У більшості випадків вигода від рефінансування досить очевидна і визначається зниженням суми щомісячного платежу або загальної переплати за весь термін кредитування. Важливо врахувати величину всіх витрат, пов'язаних з отриманням і обслуговуванням нового кредиту ».

Олег Бєльський, банк Лівобережний: «При прийнятті рішення про рефінансування кредиту варто звернути увагу на% ставку, пропоновану кредитною організацією, термін кредитування і умови дострокового погашення позики. Якщо у Вас кілька позик в різних кредитних організаціях, Ви зможете все їх об'єднати в один, отримавши при цьому комфортний щомісячний платіж, додаткові грошові кошти і можливість платити один раз на місяць, в зручний для Вас день ».

Марія Баташова, Промсвязьбанк: «Думаю, що варто звернути увагу на суму щомісячного платежу - платіж повинен бути комфортним для вас, а також на підсумкову суму переплати по кредиту».

Світлана Туровець, Сбербанк: «Рекомендуємо перед прийняттям рішення звернутися в банк, щоб менеджер з продажу проаналізував інформацію по кредиту, на підставі якої клієнт приймає рішення, чи вигідно йому рефінансування. На сайті банку є калькулятор, де так само можна прорахувати свою вигоду ».

Зверніть увагу на можливі бонуси від банку, яких при оформленні минулих кредитів могло і не бути.

Людмила Ритова, банк Відкриття: «Рефінансування це не тільки зниження платежу за діючими кредитами, об'єднання до 10 кредитів в одному банку, отримання додаткових грошей на будь-які цілі, оформлення по двох документах, дострокове погашення без комісії, в тому числі, онлайн. Але і безкоштовне оформлення банківських карт, можливість виведення автомобіля або квартири з-під застави ».

Всі експерти відзначають, що рефінансування продовжує користуватися попитом у фізичних осіб не перший рік.

Олег Бєльський, банк Лівобережний: «Продуктові лінійки призначені для зниження щомісячної фінансового навантаження клієнта, шляхом рефінансування діючих кредитних зобов'язань клієнта. Дана можливість є цінністю для клієнта і в ній він безпосередньо зацікавлений. Послуга, безумовно, є затребуваною у клієнтів, близько 20% звернулися за споживчим кредитом в банк «Лівобережний», звертаються з метою рефінансування діючих кредитних зобов'язань.

Євген Андрєєв, Хакаський муніципальний банк: «У нашому банку програма діє не перший рік і стабільно знаходиться в числі найбільш затребуваних позичальниками».

Марія Баташова, Промсвязьбанк: «Рефінансування кредитів досить затребувана послуга, і на це є декілька причин. По-перше, змінилася ставка по ринку, а саме стала нижче, ніж рік-два тому, тому рефінансувати кредит можна вигідно. По-друге, у позичальників нерідко змінюються умови, наприклад, знизився дохід, з цієї причини клієнт може піти на рефінансування, щоб зменшити щомісячний платіж. По-третє, для зручності клієнта краще зібрати всі кредитні зобов'язання в один платіж в одному банку ».

Наталя Маракова, Далекосхідний банк: «У зв'язку з тенденцією зниження процентних ставок за кредитними продуктами і пом'якшенням вимог до позичальників, послуга рефінансування в 2018-2019 рр. є однією з найбільш затребуваних в Далекосхідному банку ».

Скачайте таблицю з програмами рефінансування кредиту банків Красноярська (Оновлюється щодня)