1. ТОП-10 банків, що пропонують рефінансування автокредитів
2. Сбербанк
3. ВТБ
4. Россельхозбанк
5. Альфа Банк
6. Росбанк
7. Юникредит
8. Райффайзенбанк
9. Пошта Банк
10. Уралсиб
11. Зв'язок-Банк
12. Вимоги до позичальників і рефінансує кредиту
13. Перелік документів
14. програми рефінансування

У статті ми розглянемо, як оформити рефінансування автокредиту для фізичних осіб. Дізнаємося, які банки пропонують найвигідніші умови, яким вимогам повинен відповідати позичальник, і розберемо програми рефінансування. Ми підготували для вас порядок подачі заявки, список документів і зібрали відгуки.

ТОП-10 банків, що пропонують рефінансування автокредитів

Згідно зі статистикою, більше 30% автомобілів в РФ набувається з використанням кредиту (виходячи з обсягу автокредитування в СПб та інших великих містах). Але не у всіх є бажання розтягувати його погашення на 3 - 5 років, особливо якщо зустрічається більш вигідну пропозицію. Тоді на допомогу і приходить послуга рефінансування. Які умови для цього діють в різних банківських організаціях і чи вигідно здійснювати цю процедуру, розповімо далі.

13,5% до 3 млн р. 3 - 60 міс. ВТБ від 12,5% до 5 млн р. 1 - 60 міс. Россельхозбанк від 11,5% до 3 млн р. 1 - 84 міс. Альфа Банк 11,9 - 19,9% 50 тис. - 1,5 млн р. 1 - 60 міс. Росбанк 12 - 14% 50 тис. - 3 млн р. 12 - 84 міс. Юникредит 18% 100 тис. - 6,5 млн р. 1 - 84 міс. Райффайзенбанк 11,9% 90 тис. - 2 млн р. 12 - 60 міс. Пошта Банк від 12,9% до 1 млн р. 12 - 60 міс. Уралсиб 14,5% 50 тис. - 1,5 млн р. 13 - 84 міс. зв'язок Банк 11,9% 30 тис. - 3 млн р. до 84 міс.

Є й інші банки, що пропонують вигідні кредити. Наприклад, Совкомбанк послугу рефінансування автокредитів не надає, але ви можете оформити споживчий кредит на будь-які цілі і направити його на погашення автокредиту.

В Сетел Банку можна рефінансувати автокредит, але тільки якщо вам надійде така пропозиція від самої банківської організації. Газпромбанк пропонує рефінансування споживчих кредитів , Виданих на будь-які цілі. Автокредит також можна включити в цю категорію.

А зараз розглянемо кращі пропозиції від банків трохи докладніше.

Сбербанк

Рефінансування автокредиту для фізичних осіб дозволяє:

• знизити переплату;
• підібрати комфортний розмір платежу;
• взяти додаткову суму на свої витрати, не збільшуючи щомісячний внесок.

А також є можливість об'єднати в один до 5 кредитів в інших банках. Безпосередньо рефінансування можна оформити без поручителя і надання застави. Кредит надається тільки в рублях РФ.

Заявка розглядається протягом двох робочих днів після подачі вами повного пакету документації. Погашати кредит потрібно рівними щомісячними внесками. На сайті Ощадбанку є спеціальний калькулятор для розрахунків, за допомогою якого ви зможете заздалегідь дізнатися платіж по кредиту.

Також прочитайте: Рефінансування кредиту в Ощадбанку для фізичних осіб: умови програми, документи та відгуки

ВТБ

Розберемося, чи вигідно рефінансувати автокредит в даному банку.

Заявка на рефінансування буде розглядатися фахівцями фінансової установи 1 - 3 робочих дні з моменту подачі вами документації. Остаточне рішення ви отримаєте у вигляді СМС.

Кошти переказуються на рахунок банківської організації, в якій ви оформляли автокредит. Якщо подавали заявку на додаткову суму, то її перерахують на рахунок або картку. При цьому у вас не повинно бути простроченої заборгованості, а автокредит - отриманий не в банках, що відносяться до групи ВТБ.

Також прочитайте: Рефінансування кредитів у банку ВТБ 24: умови, ставки та відгуки

Россельхозбанк

У цьому банку ви можете самі вибрати дату, в яку вам зручніше вносити платіж по кредиту. Схема погашення також залишається на вибір клієнта.

Припустимо отримання деякої частини суми у вигляді готівки, які можна витратити на будь-які цілі. А також дозволено дострокове гасіння в будь-який час, ніяких обмежень не встановлено.

Заявка розглядається максимум 3 робочих дня. Термін розгляду може бути збільшений або зменшений банком в односторонньому порядку.

Альфа Банк

Банківська організація пропонує можливість рефінансувати автокредит, заповнивши заявку будь-яким зручним для вас способом:

• на офіційному сайті;
• через виїзного менеджера (якщо ви зарплатний клієнт);
• в будь-якому відділенні банку.

Спосіб погашення кредиту - рівні платежі; ніяких прихованих комісій і відсотків не нараховується. Є можливість повного і часткового дострокового погашення.

Росбанк

Рефінансувати автокредит в даній установі ви зможете, тільки якщо сумлінно погашали його, не допускаючи прострочень. Дату погашення можете вибрати самі.

За видачу і обслуговування кредиту комісії не стягуються, без обмеження по сумі можна погасити кредит достроково, частково або повністю.

Юникредит

Рефінансування здійснюється за системою Trade In. Вартість старого авто приймається в розрахунок першого внеску на придбання нового.

Якщо ви оформляєте поліс добровільного страхування життя, процентна ставка знижується до 17%. Немає мораторію на дострокове погашення кредиту, а за видачу коштів не передбачені комісії.

Райффайзенбанк

При оформленні рефінансування вам не буде потрібно оформляти згоду банку, в якому був оформлений автокредит. Крім того, можна отримати деяку суму для своїх цілей (понад автокредиту). Рішення по заявці приймається протягом 1 години.

Пошта Банк

Спеціальні умови по рефінансуванню в даному банку діють для осіб, які вже досягли пенсійного віку. Для інших категорій клієнтів є можливість не тільки отримати додаткові гроші, а й істотно знизити щомісячний платіж.

Відзначимо, що рефінансує автокредит не повинен бути оформлений в банківській організації, що входить до групи ВТБ. Валюта кредиту - тільки рублі РФ.

Уралсиб

Заявка на рефінансування розглядається протягом 1 робочого дня. У разі схвалення кошти перераховуються на ваш картковий рахунок.

Погашення самого кредиту та відсотків здійснюється щомісячно рівними платежами. Якщо використання кредитних коштів є нецільовим, процентна ставка підвищується.

Зв'язок-Банк

При оформленні рефінансування автокредиту поручителі не потрібні, забезпечення також не потрібно. Комісії за видачу кредиту відсутні, приховані відсотки теж. Відзначимо, що вам не доведеться брати довідку з стороннього банку про погашення автокредиту.

Далі поговоримо про те, як правильно зробити рефінансування автокредиту. Для успіху цього заходу слід виконати наступні кроки:

1. Зверніться в банк, в якому раніше оформляли автокредит. Візьміть виписку з рахунку, довідку із зазначенням суми, що залишилася боргу і графік платежів.
2. Зберіть і надайте новому кредитору весь пакет необхідної документації, а також свою заяву.
3. Дочекайтеся, поки банківська організація винесе рішення по заявці.
4. Якщо рішення позитивне, підпишіть новий договір кредитування і не забудьте взяти графік платежів.
5. У своєму кредитній установі напишіть заяву на повне дострокове погашення кредиту.
6. Новий кредитор погасить вашу заборгованість перед попереднім, перерахувавши на його рахунок необхідну суму. Якщо ж оформлявся звичайний споживчий кредит, то самі внесіть суму заборгованості в найближчу дату платежу.
7. Візьміть довідку про те, що ваша заборгованість повністю погашена, заберіть ПТС (якщо машина була в заставі).
8. Якщо є необхідність, переоформлюєте автомобіль на користь нового кредитора.

Від вас тепер потрібно тільки вчасно вносити платежі за новим графіком.

Вимоги до позичальників і рефінансує кредиту

За своєю суттю рефінансування - це оформлення нової позики. Тому загальні вимоги практично аналогічні тим, що пред'являються до позичальників, що оформляють звичайні споживчі кредити:

• громадянство РФ;
• вік - від 21 до 65 років;
• наявність прописки в регіоні, де присутні офіси банку;
• наявність офіційного «білого доходу», що дозволяє виконувати кредитні зобов'язання;
• наявність на робочому місця стаціонарного телефону;
• обов'язковий безперервний трудовий стаж;
• позитивна кредитна історія .

Як ми бачимо, обмеження діють за віком клієнта, а також по його регіоном проживання. Банківська організація буде перевіряти рівень вашої платоспроможності, без цього кредит не схвалять.

Безпосередньо рефінансує автокредит теж повинен відповідати кільком критеріям:

• оформлений не менше, ніж за півроку до подачі заяви на рефінансування;
• наявність відкритих прострочень не допускається.

Важливо! Якщо більшу частину автокредиту ви практично повністю погасили, то процедура рефінансування особливого сенсу мати не буде.

Перелік документів

Перекредитування буде виконано в тому випадку, якщо ви підготуєте і передасте новому кредитору наступний пакет документації:

1. Ваш паспорт з відміткою про прописку.
2. Довідку 2-ПДФО з офіційного місця роботи. Без довідки про доходи кредит не схвалять.
3. Ксерокопію трудової книжки.
4. Водійські права.
5. ПТС на транспортний засіб, куплене в кредит.
6. Якщо в банківську організацію звертаєтеся не ви, а ваш представник, у нього повинна бути при собі довіреність, завірена у нотаріуса.
7. Графік внесення платежів, отриманий у попереднього кредитора.
8. Довідку із зазначенням залишку заборгованості.
9. Реквізити банку, в який повинні бути переведені кошти для погашення кредиту.

програми рефінансування

Існує класична схема рефінансування і варіант Trade In. Почнемо з другого. Якщо ви власник машини, придбаної за програмою автокредитування, а термін вашого кредиту поки не закінчився, цей транспортний засіб ви можете оформити як початковий внесок за нове авто. Попередній кредит буде погашений новим банком. Обмін авто зробить дилер марки, з яким укладено договір у банку.

В цілому, алгоритм рефінансування за такою системою виглядає наступним чином:

1. Виберіть нове авто і уточніть у дилера, чи можна його обміняти за програмою Trade In.
2. З'ясуйте, яка сума вашої заборгованості і чи можна погасити кредит достроково.
3. Оцініть наявний у вас автомобіль в тому салоні, де плануєте його міняти.
4. Складіть заявку у дилера або в банківській організації.
5. Після схвалення заявки авто передається дилеру і укладається договір зберігання.
6. Оформляємо КАСКО.
7. Підпишіть договір кредитування. Певна сума піде в рахунок погашення колишнього кредиту, а також окремий відсоток дилер візьме за продаж кредитної машини.
8. Заберіть нову машину і оплачуйте за графіком новий кредит.

Класична схема рефінансування зараз рідко застосовується. Але ми її розглянемо, так як вона цілком може знову набути своєї актуальності:

1. Клієнт подає заявку. Обов'язково вказується, що даний кредит - цільовий.
2. Перевіряється інформація про позичальника. За рахунок клієнта оцінюється автомобіль.
3. Переоформлення застави. Укладається договір, в якому обумовлено термін, протягом якого ПТС повинен бути переданий з одного банку в інший.
4. Новий кредитор переводить гроші, як і раніше. Клієнт на руки їх не отримує.
5. Первісний кредитор видає вам довідку про погашення автокредиту.
6. Ви погашаєте знову оформлений кредит.

Варто згадати, що є програма з переведення автокредиту в споживчий. Це варіант, при якому можна обійтися без покупки КАСКО. В цьому випадку машина переходить у ваше розпорядження (вона більше не є запорукою для банку).

Що стосується автомобілів, придбаних за різними держпрограм , То фіксований термін кредиту часто не дозволяє фінансовій установі рефінансувати такий кредит.

Єгор (Москва)

«Я рефінансував автокредит через Росбанк. Знайомий там кредитувався і мені порадив. Так, довелося паперу збирати, але в цілому, мене все влаштувало. Для мене зменшення платежу на 4000 рублів істотно ».

Ірина (Великий Новгород)

«В інтернеті випадково дізнався про програму рефінансування від Ощадбанку. Швидко оформив документи і погасив заборгованість. Дуже радий, що вчасно звернув увагу на дану програму ».

Артем (Санкт-Петербург)

«Перш ніж зайнятися рефінансуванням, обійшов кілька банків в своєму місті. Зупинився в підсумку на ВТБ. Заявку розглянули швидко, навіть не очікував. Схвалили і рефінансування, і ще 100 тисяч на руки отримав. Вважаю, що умови тут розумні ».