1. Що таке рефінансування автокредиту?
2. Стандартне
3. Рефінансування по типу trade-in
4. Причини для перекредитування
5. Банки, в яких можна здійснити рефінансування автокредиту
6. Сбербанк
7. Газпромбанк
8. Банк ВТБ-24
9. банк Юникредит
10. Процедура рефінансування: інструкція, документи

Постійно змінюються умови цільового кредитування різними банками, поява нових, більш вигідних умов, змушує позичальників вдаватися до процедури рефінансування. Одним з типів позик, при якому активно використовується така процедура, є автокредит.

Що таке рефінансування автокредиту?

Рефінансування (перекредитування) автокредиту полягає в отриманні одного боргового зобов'язання для погашення іншого, взятого з самого початку. Наприклад, клієнт 3 роки тому оформив цільовий кредит для покупки автомобіля з тривалістю виплати протягом 6 років. В даний час поточні пропозиції банків дозволяють отримати позику з набагато більш вигідними умовами щодо їх погашення. Клієнт звертається в банк із заявою на оформлення нового кредиту, в якому він вказує основну мету отримання - повне погашення поточних боргових зобов'язань.

У тому випадку, якщо банк схвалює видачу кредиту, перше боргове зобов'язання погашається і фактично залишається відкритим тільки останнім, за яким позичальник і виплачує свій борг.

Умовно рефінансування автокредитів можна розділити на два основних типи:

Стандартне

В цьому випадку безпосередній предмет договору не змінюється - той автомобіль, під придбання якого був оформлений кредит, так і залишається заставним майном. Змінюватися буде тільки сам договір, який може бути оформлений як в тому банку, в якому був спочатку взятий кредит, так і в будь-якому іншому.

Єдиною умовою рефінансування при такому типі буде початкове згоду початкового кредитора - банківської організації, в якій особа має непогашене боргове зобов'язання. Оформлення перекредитування в тому ж банку, де був узятий перший автокредит, може відбуватися в разі, якщо за поточним договором організація не може застосувати процедуру реструктуризації.

Рефінансування по типу trade-in

Є перекредітованієм з більш складною процедурою здійснення. Суть її полягає в тому, що при проведенні рефінансування клієнт купує новий транспортний засіб. Погашення старого боргового зобов'язання також здійснюється за допомогою перерахування залишкової величини кредиту на рахунок першого банку.

Яку ж роль відіграє первинне заставне майно - авто, на покупку якого був оформлений перший позику? Призначенням цього кошти стає початковий платіж за новим борговим зобов'язанням - таким чином, його вартістю клієнт оплачує частину суми, яку він повинен буде повернути за оформлення нового кредиту.

Подібна схема застосовується набагато рідше, оскільки пов'язана вона з великими витратами часу і коштів. Однак при наявності бажання взяти нову машину таким чином, процедура є цілком реальною і здійсненною.

Причини для перекредитування

До процедури рефінансування автокредиту позичальники вдаються в основному з метою значної економії власних коштів або отримання більш вигідних умов. Така можливість виникає через оформлення нового кредиту, який відрізняється від початкового по таким можливим показниками:

• Збільшується тривалість дії договору. Сума в такому випадку може залишатися такою ж, але позичальник отримує можливість погашення платежу з меншими щомісячними сумами. При наявності постійного доходу в приблизно однаковій величині такий варіант дозволяє використовувати зекономлені кошти за будь-якого іншого призначенням.
• Зменшення процентної ставки по автокредиту. Подібний випадок означає економію в загальній сумі грошей, яку клієнт в результаті поверне банку.
• Скорочення терміну кредитування за рахунок деякого збільшення щомісячного внеску. До такого виду вдаються не так часто, але в деяких ситуаціях позичальник зацікавлений в більш швидкому закритті кредиту і вибирає саме цей тип.

Банки, в яких можна здійснити рефінансування автокредиту

Список банків, які можуть надавати процедуру рефінансування автокредиту, досить великий. Зокрема, можна виділити наступні:

• Альфа Банк
• Сбербанк
• ВТБ 24
• Промсвязьбанк
• Газпромбанк
• російський капітал
• Пошта банк
• Сітібанк
• Финсервис
• Солідбанк
• Московський індустріальний банк
• Москва Сіті

Це далеко не весь перелік можливих організацій, в які можна звернутися за проведенням процедури рефінансування. Розглянемо основні умови найбільш популярних банків, послугами яких найчастіше користуються при перекредитування позик для купівлі авто.

Сбербанк

процедура рефінансування в Ощадбанку пропонується на таких умовах:

• максимальна сума, яку можна отримати, становить 3 млн. рублів;
• мінімальна величина позики, яку можна піддати перекредитування, становить 15 тис. рублів для регіонів і 45 тисяч для Москви.

Величина процентної ставки буде істотно залежати від терміну кредитного зобов'язання - в тому випадку, якщо його тривалість не більше року, вона складе 13,9%; якщо період буде тривалішим, тоді ставка вже починається від 14,9%. Загалом тривалість кредиту може становити від 3 місяців до 5 років.

Максимальна процентна ставка, яка може пропонуватися клієнтові, досягає 23,95%.

Звернення з рефінансування можуть розглядатися від осіб, які перебувають у віці від 21 року до 65 років.

Газпромбанк

Умови перекредитування в Газпромбанку кілька суворіше, ніж в інших організаціях - для його оформлення потрібно наявність поручителя і підтвердження певного рівня доходу, яке дозволить позичальникові виплатити своє зобов'язання.

Максимальний термін кредитування досягає 5 років, а сума, яку можна таким чином переоформити, може бути в розмірі до 3 млн. Рублів. Мінімальна процентна ставка - 13,5%.

Банк ВТБ-24

Банк ВТБ-24 пропонує перекредитування позик під придбання авто тривалістю до 5 років. Максимальна сума, яку можна буде переоформити в цій організації - 3 млн. Рублів.

У тому випадку, якщо позичальник має оформлену в ВТБ-24 зарплатну карту, він може здійснити рефінансування при наданні мінімального пакета документів. Процентна ставка знаходиться на рівні 15%.

банк Юникредит

Однією з особливостей рефінансування автокредиту в цьому банку є можливість проведення процедури за типом trade-in. Його основними умовами є відсоток по погашенню позики на рівні 18%, при відсутності КАСКО величина ставки може досягати 21%, максимальна тривалість кредиту - 7 років.

При бажанні і наявності джерела доходу для погашення клієнт може оформити позику в сумі до 6,5 млн. Рублів.

Процедура рефінансування: інструкція, документи

Щоб перекредітовать автокредит, потрібно крок за кроком виконати такі пункти:

1. Пошук банківської організації, яка підходить клієнту за своїми основними умовами.
2. Звернення в банк для з'ясування можливості проведення перекредитування.
3. Отримання виписки з банку за станом свого поточного позики: залишкова сума, відсутність або наявність прострочень, як закритих, так і поточних.
4. Надання в банк необхідної документації: паспорт громадянина РФ, ІПН, довідка про доходи з місця роботи, кредитний договір з купівлі транспортного засобу, довідка за поточним кредитом, документи на заставне майно - автомобіль. Крім цього переліку, основним документом буде оформлена заява, в якому боржник вказує бажані умови отримання кредиту (зрозуміло, що знаходяться в межах можливостей банківської організації).
5. Отримання рішення організації.
6. При позитивному рішенні банку звернення в організацію, де є поточний кредит для отримання дозволу на таку дію. Передача його в банк, де позичальник бажає провести процедуру рефінансування.
7. Укладення договору з новим банком.
8. Погашення початкового кредиту.
9. Виплата боргового зобов'язання за новим кредитом.

При бажанні можна здійснити процедуру рефінансування по автокредиту. Для її виконання необхідно звернутися у відповідний за умовами та процентними ставками банк із заявою, вказати бажані пункти оформлення кредиту та надати пакет необхідної документації.