1. Вимоги до приобретаемому житла
2. ставка
3. Банки-партнери програми «7-20-25»
4. Початковий внесок
5. Приблизні розрахунки по щомісячному платежу при терміні позики 25 років
6. Вимога по відсутності житла
7. Хто може брати участь в програмі
8. Якщо виникнуть проблеми з погашенням позики
9. Можна буде реструктурувати позику на ранньому етапі заборгованості

Програма «7-20-25» отримала офіційний старт. За інформацією Нацбанку, мешканці кількох міст вже оформили позики по унікальним умовам. За цей час роботи програми планується видати доступні позики на житло для тисяч казахстанців, іпотечний портфель банків повинен збільшитися як мінімум на 1 трлн тенге, програма за очікуваннями розробників повинна надати мультиплікативний ефект на розвиток економіки.

Вперше в Казахстані прийнята житлова програма, розрахована виключно на первинний ринок від забудовника, якого учасник програми вибирає сам. Знижено номінальна процентна ставка до 7%, поріг початкового внеску визначено в 20%, термін погашення позики збільшений до 25 років, позики видаються тільки в тенге, комісій немає. На перший погляд, умови привабливі, в порівнянні з іпотекою від комерційних банків. Але при цьому, програма передбачає ринковий характер взаємин між позичальником і кредитором. Купити житло в іпотеку зможуть тільки фінансово дисципліновані, соціально захищені та платоспроможні громадяни. Як зазначив голова Нацбанку Даніяр Акишев, утриманства не буде.

Як купити квартиру за програмою «7-20-25», які вимоги вона висуває і на що звернути увагу потенційним іпотечникам перш ніж оформити позику, розглянемо докладно.

Дізнатися більше про те, в якому банку взяти іпотечний кредит, якою програмою скористатися, де нижче ставки, які можуть бути «підводні камені» і так далі, можна абсолютно безкоштовно у фахівців Центру іпотечного консультування .

Як брати участь в програмі «Нурли жер» в 2018 році >>>

Вимоги до приобретаемому житла

Нерухомість можна купити тільки на території Казахстану. Програма «7-20-25» передбачає, що житло не повинно бути дорожче 25 млн тенге для міст Астана, Алмати, Актау, Атирау, 15 млн тенге - для інших регіонів. Обмеження за місцем знаходження житла, що купується, а також за фактичним місцем прописки позичальника не встановлюються.

Взяти іпотеку можна на покупку будь-якого нового житла від забудовника . Право власності на нього має реєструватися вперше. Немає обмежень на рік побудови, тип житла, регіон країни. За новою програмою можна стати власником як столичної квартири, так і приватного будинку в селі. Головне, щоб об'єкт був новим і введеним в експлуатацію.

ставка

Багато хто відразу зацікавилися величиною річної ефективної ставки винагороди (ГЕСВ) нової програми. Як пояснили в Нацбанку, ГЕСВ є розрахунковою величиною і буде відрізнятися в залежності від терміну позики. Наприклад, значення ГЕСВ при 25-річному терміні позики складе близько 7,2%. Однак слід розуміти, що для позичальника фактичні платежі по винагороді будуть розраховані виходячи з 7% річних.

Як стати в чергу на квартиру в 2018 році >>>

Банки-партнери програми «7-20-25»

На сайті іпотечної організації «Баспана», оператора програми «7-20-25», опублікований список банків-партнерів:

• Банк Центр Кредит;
• Євразійський банк;
• Атфбанк;
• Цеснабанк;
• Жілстройсбербанк Казахстану;
• Bank RBK;
• Народний банк Казахстану.

Ще не у всіх колл-центрах даних банків підтверджують прийом документів по нових умов, багато хто чекає офіційних листів від оператора програми.

Початковий внесок

Програма строго визначає розмір першого внеску позичальника. Ця сума розраховується в розмірі 20% від заставної вартості житла, що купується, яку визначає банк-учасник. Не можна внести ні більше, ні менше цього порога. Не можна замінити початковий внесок іншою нерухомістю, як це допускається в інших програмах. Повинні бути внесені тільки грошові кошти.

Чи допускається використання пенсійних накопичень або вкладу в Жілстройсбербанке? У Нацбанку підкреслюють, що початковий внесок оплачується власними грошима позичальника, тому використання пенсійних накопичень неможливо. Накопичення вкладу в ЖССБК призначене для громадян, які бажають придбати житло, однак не мають можливості надати початковий внесок одномоментно. Участь в системі жілстройсбереженій шляхом накопичення вкладу дає громадянам можливість отримати позику за відносно низькими ставками (3% -5%).

Індивідуальні будинки по «Нурли жер»: опис, умови покупки, плани здачі в 2018 році >>>

Приблизні розрахунки по щомісячному платежу при терміні позики 25 років

Вартість нерухомості, тенге

Початковий внесок, тг

Щомісячний платіж, тг

5 млн

1 млн

28 тис.

10 млн

2 млн

57 тис.

15 млн

3 млн

85 тис.

20 млн

4 млн

113 тис.

25 млн

5 млн

141 тис.

Вимога по відсутності житла

Програма «7-20-25» передбачає, що позичальник не повинен мати житло на праві власності на момент звернення в банк-учасник програми для отримання позики. При цьому термін не встановлюється. Тобто можна продати або переписати нерухомість на іншу особу і на наступний день подати заявку на участь в «7-20-25».

Вимога по відсутності житла поширюється тільки на позичальника. Це означає, що у чоловіка або дружини може бути нерухомість. Також допускається мати частку у спільній частковій власності, так як частка не є окремим об'єктом житлової нерухомості.

Якщо учасник програми проживає в орендному житло з правом викупу і має договір оренди житла, то він все одно має право подати заявку за програмою. У регуляторі пояснюють, так як одним з критеріїв для участі в програмі є відсутність житла на праві власності, громадянин має право звернутися до банку за отриманням позики за умови, що на момент звернення в банк орендне житло не перейшло в його власність.

Як отримати орендне житло за програмою «Нурли жер»? >>>

Хто може брати участь в програмі

Програма «7-20-25» висуває наступні вимоги до її учасників:

1) наявність громадянства Республіки Казахстан;

• наявність доходу від трудової і (або) підприємницької діяльності, підтвердженого одним з наступних документів на розсуд банку:
• випискою єдиного накопичувального пенсійного фонду з індивідуального пенсійного рахунку за останні 6 місяців;
• довідкою про доходи з місця роботи за останні 6 місяців;
• податковою декларацією за індивідуальним прибуткового податку позичальника-фізичної особи за останній податковий період;
• іншими документами, що відображають наявність можливості виконання зобов'язань позичальника за договором іпотечного житлового позики відповідно до внутрішніх документів банку;

Отже, громадянин, який не має доходів, тобто не є платоспроможним, не зможе отримати позику за програмою.

• відсутність непогашеної заборгованості за іпотечними житловими позиками за програмою і іншим іпотечним житловим позиках;

4) відсутність на території Республіки Казахстан житла на праві власності на момент звернення в банк-учасник програми, за винятком:

• наявності кімнат в гуртожитках корисною площею менше 15 квадратних метрів на кожного члена сім'ї;
• житлових будинків в аварійному стані, що загрожує обвалом (обваленням), яке підтверджується відповідною довідкою місцевого виконавчого органу за місцем знаходження даного житла.

Вимоги до позичальників не поширюються на позичальників, для яких банк встановлює вимоги самостійно. Банк має право встановити додаткові вимоги до позичальників, а також до предмету і вартості застави, що не суперечать програмі.

Держпрограма «Нурли жер»: житло від комерційних забудовників >>>

Програма «7-20-25» не допускає рефінансування.

До видачі іпотечного житлового позики банк відповідно до вимог законодавства Республіки Казахстан і внутрішніми документами банку здійснює оцінку кредитоспроможності позичальника і созаемщика (при наявності).

Мінімальний рівень доходу позичальника програмою не встановлюється. Разом з тим позичальникові необхідно мати підтверджені доходи, достатні для обслуговування іпотечної позики. Наявність інших кредитів буде впливати на оцінку кредитоспроможності і розмір потенційного позики за програмою. Прострочені позики в кредитній історії позичальника будуть негативно впливати на оцінку кредитоспроможності позичальника, що здійснюється банком-учасником програми.

Якщо рівень доходів позичальника буде не достатнім, допускається залучення созаемщика. Для них банк встановлює вимоги самостійно.

Обмежень за віком позичальника програмою не передбачається. Також програмою не встановлюється залежність між терміном до настання пенсійного віку позичальника і терміном позики. Термін позики буде визначатися позичальником за погодженням з банком.

У програмі допускається участь всіх категорій громадян Республіки Казахстан. Умови програми є єдиними для всіх, і тому будь-які пільги для окремих категорій громадян не передбачаються.

Як взяти іпотеку від Жілстройсбербанка на вторинне житло >>>

Якщо виникнуть проблеми з погашенням позики

Житло можуть забрати

Законодавство не передбачає прямих вказівок на реалізацію єдиного житла в разі невиконання боржником зобов'язань за іпотечною позикою. З урахуванням того, що програма орієнтована на громадян, які не мають власного житла, очевидно, що іпотечні позики за програмою будуть забезпечені єдиним житлом позичальників. З огляду на тривалі терміни іпотечних позик, вони будуть представляти ризик виникнення збитків для банків і їх депозиторів.

Таким чином, базовою умовою реалізації програми є неприпустимість введення будь-яких обмежень на реалізацію єдиного житла і відновлення повноцінного інституту застави у вигляді іпотеки, надає заставодержателю можливість отримання відповідного задоволення своїх вимог із застави, як в судовому, так і в позасудовому порядку. Це дозволить знизити вартість іпотечного кредитування, розширить доступ до неї для більшої частини громадян, особливо соціально-вразливих верств населення.

Можна буде реструктурувати позику на ранньому етапі заборгованості

Згідно з програмою, для виключення зростання боргового тягаря позичальника, необхідно передбачити інструмент взаємодії між банком і позичальником, який створить умови для врегулювання проблемної заборгованості на ранній стадії. При наявності прострочення за договором іпотечної позики банк буде повідомляти позичальника способом і в строки, передбачені договором іпотечної позики, про виникнення прострочення і необхідності внесення платежів за договором іпотечної позики з зазначенням розміру простроченої заборгованості і можливості врегулювання заборгованості шляхом зміни умов договору іпотечної позики при наявності об'єктивних причин.

У програмі йдеться, що в зв'язку з цим потрібно не визнавати в якості оподатковуваного доходу позичальника розмір його зобов'язань, списаних (прощених) за іпотечною позикою. В даний час відповідна пільга вже є в податковому законодавстві, але вона має тимчасовий характер, до 2021 року. З огляду на довгостроковий характер програми, необхідно продовжити існуючу пільгу за індивідуальним прибуткового податку в зв'язку з прощенням боргу.

За більш детальною інформацією про програму «7-20-25» можна звернутися в іпотечну організацію «Баспана» на сайті baspana72025.kz або по телефону: 8-727-227-20-25.

Каріма Апенова, інформаційна служба kn.kz