1. Під який відсоток сьогодні можна взяти кредит?
2. Чи варто оформляти кредит?

Можливості повернення грошових коштів по кредиту.

У цьому представленому відео, провідний юрист Європейської Юридичної Служби (ЕЮС) розповість Вам про «Можливості повернення грошових коштів по страховці, можливості повернення прихованих комісій, відмова від нав'язаних послуг, можливість розстрочки виконання зобов'язань по кредиту».

За даними Об'єднаного кредитного бюро (ОКБ) непогашені кредити є зараз у 39,4 млн. Чоловік. Громадяни перестають платити по кредитах через «різкого погіршення матеріального становища» і «втрати роботи». Статистика ЦБ показує вибухове зростання проблемних боргів, більше 5 млн. Чоловік не платять за кредитами - їх борги перед банками досягають понад 1,3 трлн. рублів. Чи не обслуговується 9% роздрібного кредитного портфеля банківської системи.

Звичайно, це всього лише суха статистика цифр, за якою стоять конкретні люди, проблеми і долі.

Це реальна історія, яка благополучно вирішилася, завдяки своєчасній і грамотної консультації юриста Європейської Юридичної Служби.

З таких історій полягає життя багатьох людей. На жаль не всі знають, як в них надходити

Звертаю Вашу увагу, що орфографія і пунктуація автора збережені.

Ільдар Муртазін р Альмет'євськ, респ. Татарстан

«Випадок з життя мого батька Фаргат Муртазіна.

Терміново потрібні були гроші і я звернувся в Альфа Банк за кредитом. Мені дали добро і видали карту звідки я міг знімати гроші. Але потім мої проблеми з грошима зважилися і я не став активувати цю карту. Коли ні активував, значить немає боргів перед банком.
Але виявляється не так. Через 9 місяців мені стали телефонувати і відправляти СМС повідомлення, що мені необхідно погасити відсотки за поточний місяць. Оскільки я впевнений (я ж не використав карту), що у мене немає боргів перед банком, сміливо відмовився від виплат відсотків. Але потім з'ясувалося, що це карта була кредитна, а це була проста карта куди було перераховано споживчий кредит. А я то думав, що це кредитна карта, що не активував значить не повинен. А банк все 9 місяців знімав звідти відсотки за кожен місяць, коли гроші закінчилися почали дзвонити.
Ну що, треба розбиратися! Так як син користується послугами Європейської Юридичної Служби, ми зателефонували юристам, після грамотних дій банк зняв це питання з порядку денного. Вийшло, що банк не надав повну інформацію про різницю кредитної і простий (споживчий кредит) карти.
Що я хочу сказати, коли поруч ЕЮС, не страшні ніякі питання, просто немає нерозв'язних питань. Я дуже вдячний юристам Європейської Юридичної Служби ».

Повернення грошових коштів по кредиту

Сьогодні ставки російських банків коливаються в межах:

• споживчі - 21,9-37,99%;
• іпотечні - 11,8-18,9%;
• автокредити - 18-24%.

Під який відсоток сьогодні можна взяти кредит?

Перш ніж взяти кредит в банку, необхідно уважно вивчити всі умови обраної програми. Часто сума, яку позичальник повинен повернути банку, складається не тільки з суми основного боргу і відсотків по кредиту, але включає в себе додаткові, на перший погляд не очевидні, платежі.

Комісії можуть стягуватися банком одноразово при отриманні позики або щомісяця протягом усього терміну кредитування. Іноді замість комісії банки встановлюють підвищені відсотки за перший місяць кредитування. При цьому протягом решти терміну діють більш низькі ставки по кредиту, які і вказуються в якості базових. Крім того, часто в перший місяць кредитування не відбувається погашення основного боргу по кредиту: погашається тільки сума нарахованих відсотків. В результаті відсотки двічі нараховуються на одну і ту ж суму кредиту, що помітно збільшує підсумковий розмір переплати.

При споживчому кредитуванні банк часто пропонує позичальникові укласти договір особистого страхування.

Якщо позичальник згоден застрахувати своє життя, здоров'я, ризик втрати роботи, то клієнт може взяти кредит на більш вигідних умовах. Зазвичай ставки по кредитах з особистим страхуванням на 1-2 процентних пункту нижче в порівнянні з пропозиціями без страховки.

Який варіант вибрати, вирішувати Вам: особисте страхування є добровільною послугою, нав'язувати її банк не має права.

Повернення грошових коштів по кредиту

Споживчі кредити можуть бути цільовими і нецільовими.

Цільовий кредит. Оформляється на конкретні потреби, які вказуються при оформленні заявки. Сума кредиту буде обмежена цими потребами, і банку будуть потрібні документи про витрачання коштів. Тобто, якщо Ви берете кредит на ремонт, Вам потрібно запрошувати бригаду офіційно і зберігати всі чеки на покупку будматеріалів.
Перевага цільового кредиту - більш вигідна процентна ставка, ніж за нецільовим.
Недолік - обмеженість суми і жорсткий контроль з боку банку.

Наприклад, Ощадбанк надає цільові кредити на здобуття освіти під 1 2% річних без державного субсидування і під 5% річних, якщо ви потрапляєте під умови субсидування.

Нецільовий кредит. Банк не питає Вас, навіщо Вам потрібні гроші, і теоретично готовий видати Вам будь-яку суму, але під досить високий відсоток. Мінімальні відсотки по нецільовим кредитами в Ощадбанку складають 17-19%. Однак, реальні ставки завжди виявляються вищими. В середньому можна розраховувати від 20 до 35%.

При оформленні кредиту такого роду варто віддати перевагу саме цільовими програмами. Звичайно, Вам доведеться надати ряд додаткових документів, але відсотки в цьому випадку будуть нижче. Також «зіграти на пониження» ставки може Ваша позитивна кредитна історія, яка підтверджує дохід і стабільне фінансове становище, документи (довідка 2-ПДФО, документи на автомобіль, копія трудової книжки тощо), які необхідно надати при оформленні кредиту.

Зараз зростає популярність кредитів на відпустку. Однак слід подумати двічі, перш ніж займати у банку гроші на подорож, оскільки кожен четвертий кредит, взятий на відпустку, стає простроченим. В результаті після відпустки Ви маєте небездоганну кредитну історію, яка може Вас підвести при необхідності взяти кредит в екстреному випадку.

Кредитні картки. Умови банків по кредитних картах дуже різноманітні. Майте на увазі, що в оглядах і на сайтах банків представлені мінімальні ставки. Реальна ставка по кредитній карті, швидше за все, буде вище. Банки можуть пропонувати кредитування і під 20%, і під 50% річних.

Претендувати на вигіднішу процентну ставку Ви можете в разі позитивної кредитної історії, а також надання в банк максимального пакета підтверджуючих ваш дохід документів.

Не радимо оформляти експрес або миттєві карти. В цьому випадку вам запропонують досить невигідні відсотки від 35 до 50% річних. Заощадити на виплаті відсотків можна, оформивши карту з пільговим безвідсотковим періодом. В середньому по Росії його величина коливається від 50 до 55 днів. Однак є і більш вигідні пропозиції.

Кредит готівкою. В даний час кредити готівкою, відверто кажучи, дороги. Чим більше готівки Ви берете, тим нижче відсотки, але, по-перше, ці відсотки будуть все одно складати велику суму, а по-друге, банк сам вирішує, скільки можна дати Вам грошей. Середній відсоток по кредитах готівкою за умови погашення боргу протягом року наближається до 29% річних, при поверненні позикових коштів в термін понад рік - до 21%.

Уважно поставтеся до пропозицій банків, в яких значиться 18-20%: це, як правило, занижені цифри, які з тих чи інших причин перетворяться згодом у ті ж 30%.

Експрес-кредит. Видається в день звернення при пред'явленні паспорта і, наприклад, водійських прав, на суму максимум 500 000 руб. Мінімальні ставки коливаються в межах 22-29%. Максимальна - досягає 50%. Чим краще кредитна історія, тим нижче може бути ставка.

Іпотечний кредит. Уже в березні 2015 р банки стали приймати заявки на видачу іпотечних кредитів під 1 3% і навіть під 10% річних. Це стало можливим за рахунок виділення Урядом РФ 20 млрд руб. на підтримку іпотечного кредитування. Однак участь в держпрограмі можливо тільки при покупці нерухомості на первинному ринку, за умови, що термін кредиту не перевищує 30 років, а початковий внесок становить не менше 10%. Жителі Москви, Московської області та Санкт-Петербурга можуть отримати до 8 млн руб., Жителі інших регіонів - до 3 млн руб.

Що стосується стандартних умов кредитування (тобто не потрапляють під держпрограму), то ставки в порівнянні з минулим роком дещо зросли і склали в середньому 17-20%.
У будь-якому випадку, вибираючи найбільш вигідні умови іпотечного кредитування, варто врахувати кілька нюансів:

• Вибирайте кредитні програми великих банків з багаторічною історією, незаплямованою репутацією.
  Купувати новобудову на етапі котловану зараз досить ризиковано, зверніть увагу на пропозиції більш високого ступеня готовності, проте, врахуйте, що їх вартість буде вище.
• Вибираючи забудовника, оціните його історію і ступінь надійності: як давно він на ринку, скільки об'єктів уже здано і чи не було затримок із здачею житла.
• Важливо, щоб договір пайової участі полягав у відповідності з Федеральним законом № 214-ФЗ, що виключить можливість шахрайства з боку забудовника і убезпечить Ваші вкладення в нерухомість в разі його банкрутства.
• Зверніть увагу на програми кредитування банку, з яким у компанії-роботодавця укладений «зарплатний» договір. Клієнтам «зарплатних проектів» можуть бути запропоновані більш вигідні відсоткові ставки.
• Оцініть свої можливості: чи можете Ви претендувати на участь в держпрограмі або соціальній іпотеці.

Автокредит. Аналогічно програмі пільгового іпотечного кредитування з весни 2015 року стартувала програма держпідтримки автокредитування. У список автомобілів, на які поширюються пільги, увійшло в цілому 50 моделей, зібраних на території Росії (мова йде не тільки про суто російських марках машин).

Для користувачів пільгового кредиту відсоткова ставка в результаті не підніметься більше 15%. Вартість автомобіля при цьому не повинна перевищувати 1 млн руб.

Однак потрібно розуміти, що не всі банки беруть участь в програмі. Сьогодні взяти кредит на пільгових умовах можна в близько 100 банках.

Чи варто оформляти кредит?

Якщо Вам потрібно кредит дотримуйтеся декількох простих правил:

• Оформляйте кредит на ту суму, яка Вам дійсно необхідна;
• Купуючи що-небудь в кредит, постарайтеся зробити початковий внесок якомога більше;
• Намагайтеся погасити кредит достроково, щоб знизити відсотки;
• Кредитування під заставу і / або поручительство допоможуть знизити процентну ставку;
• Вибирайте самі короткі і прийнятні для Вас терміни кредиту;
• Оформляйте онлайнову заявку на кредит - у ряду банків для цього випадку передбачено пільги;
• У разі іпотечного або автокредитування зверніть увагу на держпрограми пільгового кредитування;
• При оформленні кредиту надаєте банку вичерпний пакет документів, що підтверджують вашу платоспроможність;
• Оформляючи кредит в банку, в якому у Вас заведена зарплатна картка, Ви можете розраховувати на знижену процентну ставку;
• Віддавайте перевагу звичайному споживчим кредитом кредитну карту з пільговим безвідсотковим періодом. Чим він довше, тим вигідніше для Вас;
• Вибираючи банк-кредитор, віддавайте перевагу великим банкам.

Познайомлю Вас з новою лінійкою тарифних планів по Юридичної захисту.
Більше 2-х мільйонів вирішених кейсів клієнтів. Ми точно знаємо, які теми і питання найбільше хвилюють жителів країн, в яких присутній Європейська Юридична Служба, в яких послугах зростає потреба. Поточна економічна ситуація щодня переконує громадян у тому, що своєчасна консультація юриста дозволить швидко оцінити ризики і можливості, зберегти душевне здоров'я і заощадити ресурси.

Юридичні послуги Advogrand

Подробиці за тарифами дивіться «Тут»

Станьте партнером компанії ReWorld і дилером сервісу Advogrand в своєму регіоні і почніть заробляти вже в першому місяці.
Як просуваємо і заробляємо? Телефонуйте за т.8-963-664-71-66 або заповніть форму зворотного дзвінка на правій панелі сайту.

Якщо Вам сподобалася стаття, поділіться з друзями, натиснувши одну з кнопок соціальних мереж, я буду дуже вдячний Вам!

Хороша людина завжди натисне на кнопку!