Початковий внесок по іпотеці: що таке і його розмір в 2019 році

  1. ПВ з точки позичальника і кредитора
  2. Вигода для банку
  3. Вигода для позичальника
  4. як накопичити
  5. Варіанти іпотеки з мінімальним початковим внеском
  6. Використання для початкового внеску материнського капіталу
  7. Легальні способи отримання іпотеки без ПВ
  8. Вимоги до першого платежу в ТОП-5 російських банків

Вітаємо! Сьогодні поговоримо про те, що таке початковий внесок по іпотеці, навіщо він потрібен банку і позичальника, як накопичити на початковий внесок по іпотеці і чи можливо це зробити в поточних реаліях життя, а також дамо таблицю з умовами за цим параметром в Топ-5 найбільших банків Росії.

ПВ з точки позичальника і кредитора

ПВ з точки позичальника і кредитора

Частина вартості квартири, яку покупець повинен заплатити з власних коштів, і є початковим іпотечним внеском. Цей платіж становить певний відсоток від ринкової ціни нерухомості. Кожен банк виставляє свої вимоги до розміру мінімального початкового внеску по іпотеці. Це слід враховувати при подачі заявки на кредит.

Вигода для банку

При іпотеці на всю вартість квартири, що купується банки ризикують отримати несумлінного клієнта. Відповідно до думки банків, частка злісних неплатників найвище в групі позичальників, які оформляли кредит без грошей.

Наявність певної суми на покупку житла, з точки зору банкірів, вказує на фінансову спроможність людини, серйозність його намірів і вміння грамотно планувати свої доходи і витрати. Якщо позичальник зміг накопичити певну суму, то, найімовірніше, він зможе своєчасно погашати кредит.

Ще одна проблема, яку вирішує банк, встановлюючи початковий внесок на іпотеку, це ліквідність нерухомості. Розмір першого платежу є свого роду дисконтом, який закладається кредитором при оцінці житла на випадок падіння його ціни або зниження купівельного попиту.

При необхідності термінового продажу у банку зростає шанс отримати суму позики в повному обсязі. Для позичальника в цьому випадку ПВ є гарантом, що він не опиниться в ситуації, коли іпотечне житло продано, але при цьому іпотечний борг залишився непогашеним.

Вигода для позичальника

Іпотечний кредит з початковим внеском має свої плюси і для позичальника:

  • Знижується сума кредиту. Чим більше власних коштів буде вкладено в квартиру, тим меншою буде сума боргу, за яку доведеться платити відсотки;
  • Зменшується процентна ставка. У більшості банків з ростом відсотка початкового внеску щодо вартості нерухомості, відсоток за користування позиковими засобами знижується на кілька пунктів;
  • Скорочується розмір страховок. Обов'язкове страхування майна, а також необхідну деякими банками страхування життя і здоров'я позичальника розраховуються виходячи із суми боргу. Чим він менше, тим нижче вартість страхового поліса;
  • Підвищується ймовірність схвалення заявки. Оптимальний розмір власних коштів становить від 30 до 50% вартості квартири. Банки однаково насторожено ставляться до заявок на іпотеку з мінімальним початковим внеском і з невеликою сумою кредиту. В останньому випадку великий ризик втрати доходу від відсотків за рахунок дострокового погашення позики.
  • Зменшується кількість документів для оформлення. У ряді банків діє так звана іпотека за двома документами або за паспортом. Вона дозволяє при наявності 30-40-50% (в залежності від банку) від вартості квартири не надавати довідки від працедавця за доходом і трудову. Це дозволить взяти іпотечний кредит, за певних маніпуляціях, навіть безробітному.

Квартира в іпотеку з початковим внеском - це вигідно, але де його взяти зараз? Давайте подумаємо разом.

як накопичити

як накопичити

Якщо переплачувати зайві гроші кредитній установі за підвищений відсоток бажання немає, то варто постаратися накопичити необхідну суму на ПВ, що гарантує найбільш вигідні умови іпотеки.

Накопичення з нуля вимагатимуть значних вольових зусиль. Доведеться або скоротити витрати, або збільшувати свої доходи. У будь-якому випадку це буде відмінною перевіркою здатності щомісяця сплачувати певну суму в якості платежу за майбутньої іпотеці.

Як швидше накопичити на початковий внесок по іпотеці кожен вирішує по-своєму. Запропонуємо лише кілька варіантів дій, здатних істотно полегшити цей процес:

  • Для початку слід визначитися з параметрами цікавить житла і уточнити його вартість.
  • Потім необхідно вибрати банк і іпотечну програму, яка підходить під заявлену нерухомість;
  • Уточнивши умови кредитування і вимоги до початкового внеску, розрахуємо який початковий внесок потрібно накопичити і ставимо собі термін по його накопиченню;
  • Починати збирати гроші краще заздалегідь, наприклад, відкладаючи з кожного фінансового надходження по 10%;
  • Сформуйте спеціальний конверт або рахунок для накопичення коштів під цю мету (конверт бажань);
  • Мало просто накопичити, потрібно постаратися зберегти отриману суму від інфляції. Тримати гроші краще на банківських вкладах під вигідні відсотки або в валюті;
  • Намагайтеся в період накопичення вести свої витрати і витрачати гроші тільки на обов'язкові (їжа, кредити, транспорт, зв'язок). Все інше скоротіть;
  • Якщо знімаєте квартиру, то орієнтуйтеся на більш дешевий варіант або поживіть цей період у батьків або знайомих, нехай в більш обмежених умовах, але з надією на швидку покупку;
  • Відкладайте 50% від кожного незапланованого надходження грошей (премія, подарунок, виграш) в фонд накопичення на ПВ;
  • Також рекомендуємо мислити позитивно, не зациклюватися на цій ідеї, а просто відпустити її у всесвіт і чекати реалізації при цьому не забуваючи про фінансову дисципліну зі свого боку.

Варіанти іпотеки з мінімальним початковим внеском

Іпотека з мінімальним внеском для багатьох російських сімей виявляється єдиною можливістю придбати власне житло. Останні кілька років більшість банків тримають мінімальний розмір початкового внеску на рівні 15-20 відсотків. Проте можна знайти варіанти кредитування під більш низький відсоток:

  1. При отриманні доходу на зарплатні картки банку, деякі кредитори йдуть на зниження першого внеску і пропонують іпотеку на житло первинного або вторинного ринку з початковим внеском в 10% (Банк ВТБ24);
  2. Невеликі, але амбітні банки (Ак барс або Металлінвестбанк, наприклад) відразу пропонують своїм позичальникам більш лояльні вимоги по власним накопичень - всього 10% від вартості житла;
  3. При використанні для покупки квартири з використанням маткапіталу можлива іпотека з початковим внеском 5%. Подібні умови пропонує, наприклад, «Газпромбанк» або «ВТБ 24»;
  4. Часто банк знижує розмір першого платежу при покупці квартири в будинках, що будуються за його участю і, якщо із забудовником є ​​партнерські відносини;
  5. Можна попросити продавця штучно завищити вартість квартири, щоб отримати більшу суму кредиту. У цьому випадку покупцеві доведеться відшкодувати йому суму податку, зазвичай не перевищує п'яти відсотків.

Використання для початкового внеску материнського капіталу

Починаючи з 2007 року в Росії матерям, які народили або усиновили другого і наступних дітей, держава надає матеріальну допомогу у вигляді материнського капіталу. Існує певний список напрямків його використання, в тому числі і на перший іпотечний платіж.

Використання мат капіталу як початкового внеску по іпотеці не завжди звільняє позичальника від необхідності пошуку засобів на перший платіж. Причина криється в способі підтвердження доходу.

Ряд банків (Уралсиб, Райффайзенбанк, і ін.) При наданні довідки за формою банку вимагають 10% власних коштів, а якщо була врахована довідка 2НДФЛ при розрахунку платоспроможності, то немає.

іпотека Россельхозбанка і Ощадбанку з материнським оформляється абсолютно без власних грошей незалежно від форми підтвердження доходу.

Легальні способи отримання іпотеки без ПВ

Легальні способи отримання іпотеки без ПВ

Якщо грошей на початковий внесок за житло не вистачає, а чекати і збирати кілька років не хочеться чи ні можливості, то можна ризикнути і спробувати взяти іпотеку з 0 першим внеском.

  • Найбільше пощастило в цьому плані жителям великих мегаполісів. Серед безлічі працюючих там кредитних організацій можна знайти ту, яка надає іпотеку без початкового внеску. Зазвичай таким чином можна купити квартир в новобудові, акредитованої відповідним банком.

На вторинному ринку квартиру в іпотеку з нульовим початковим внеском пропонують купити в 2019 році банк «Санкт Петербург», «Металлінвестбанк» і «Владпромбанк», іпотека на первинне житло оформляється ще в «Промсвязьбанк», «СМП» і «Відродженні».

  • наступний спосіб
  • підходить потенційним позичальникам, у яких є інша нерухомість, яку можна залишити в заставу банку. При цьому оціночна вартість майна, що повинна бути на 30-40% вище, ніж запитувана в борг сума. Такий кредит не є іпотекою в класичному розумінні. Це просто велика позика під забезпечення.
  • Можна взяти кредит на перший внесок по іпотеці або попросити необхідну суму в борг у родичів / знайомих. Перед таким кроком ретельно прорахуйте свої доходи і витрати, щоб бути впевненими в можливості одночасно гасити відразу кілька боргів. Використовуйте цей сервіс для безпечного позичання грошей.

В якості початкового внеску банк може зарахувати субсидію, отриману в рамках державних програм допомоги окремим категоріям громадян:

  • Молодим сім'ям;
  • лікарям;
  • вчителям;
  • Військовослужбовцям.

Детальну інформацію про правила участі в подібних програмах можна отримати, звернувшись в курирують їх органи місцевої влади і у нас на сайті в спеціальних розділах.

Завищення іпотеки не зовсім легальний спосіб оформлення іпотеки, за який можна отримати відмову від банку, тому, перш ніж робити цю процедуру, прочитайте наш пост « Іпотека без первісного внеску ».

Вимоги до першого платежу в ТОП-5 російських банків

Великі російські банки пропонують своїм клієнтам іпотечні програми за двома основними напрямками - покупка житла в новобудові або на вторинному ринку. Найчастіше мінімальний початковий внесок для знову будується менше, оскільки вона володіє більшою ліквідністю.

Вторинний ринок Новобудови Житловий будинок Без підтвердження доходу Сбербанк 20 15 25 50 ВТБ24 15 15 40 Россельхозбанк 15 20 15 40 Газпромбанк 20 20 20 40 Райффайзенбан 15 15 15

Кредит на житло без підтвердження доходу по мінімальному набору документів пропонують своїм клієнтам Сбербанк, ВТБ 24 і Газпромбанк, Россельхозбанк і ряд інших більш дрібних банків.

Найменшим початковим внеском можуть похвалитися ВТБ24 і Газпромбанк. Вони готові схвалити іпотеку з першим платежем за все в 10% для своїх зарплатников.

Мінімальний внесок по іпотеці в 10% для зарплатников сторонніх банків є в Акбарс, Металінвестбанке, банку «Центр-инвест».

Ситуація на іпотечному ринку часто змінюється. Іпотечні програми доопрацьовуються і переглядаються в залежності від економічної ситуації і політики уряду. Тому актуальність умов отримання кредиту на житло, в тому числі і розмір власних коштів, необхідно обов'язково обговорювати в кожній конкретній ситуації при оформленні заявки.

Чекаємо ваших запитань. Також вам буде корисно дізнатися про те, від чого залежить максимальна сума по іпотеці .

Якщо пост був корисний - клікніть на кнопки соцмереж та оцініть статтю.

Квартира в іпотеку з початковим внеском - це вигідно, але де його взяти зараз?