джерело фотографії Якщо власних коштів на покупку квартири немає, то виручає іпотека. Але проблема в тому, що без початкового внеску кредит видають далеко не всі банки. Що в такому випадку робити тим, у кого немає навіть порогової суми для того, щоб вступити в довголітню кабалу? Позичити? Але у кого? В цьому і спробуємо розібратися.
Від банку до банку
Початковий внесок по іпотеці зазвичай становить мінімум 20 відсотків, рідше фінансові органи знижують його до 15-ти. Але навіть в цьому випадку сума виходить чимала. І якщо в регіонах при купівлі однокімнатної квартири за два мільйони рублів початковий внесок в 20 відсотків становить 400 тисяч, то в підмосковному, скажімо, Залізничному при покупці аналогічної «одинички» доведеться вносити вдвічі більше, оскільки тут нерухомість буде коштувати вже від чотирьох мільйонів рублів, а значить, і початковий внесок складе від 800 тисяч.
Плюс квартира повинна бути в максимальній стадії готовності, а ціни на цьому етапі, як відомо, найвищі. Якось негуманно пропонувати людям в іпотеку будинку, які здадуться року через три-чотири, адже відсотки банку покупці починають платити відразу після укладення угоди.
Отже, гроші виходять неабиякі, позичити їх може, швидше за все, тільки інший банк. Кредитні брокери пропонують клієнтам в цьому випадку взяти споживчий кредит. Але він не вигідний з двох причин: перша - занадто високі процентні ставки - від 17 до 25 відсотків річних і вище, друга - інший банк, де планується брати іпотеку, може відмовити в кредиті, дізнавшись, що у заявника вже є непогашений борг. Справа в тому, що для банку в цьому випадку мова йде про високоризиковому позичальника, а йому проблеми не потрібні.
Виняток можуть скласти тільки позичальники з високим рівнем доходу, які в змозі будуть обслуговувати два кредити - іпотечний і споживчий. Ще як варіант можна споживчий кредит оформити, наприклад, на дружину, а використовувати отриману суму в якості початкового внеску чоловікові при отриманні іпотеки. Правда, якщо пара виступатиме созаемщиками по іпотеці, то немає гарантій, що вона отримає схвалення банку.
Але в цілому подружжю з іпотекою простіше боротися, ніж поодинці. Якщо все ж планується взяти споживчий кредит, то потрібно постаратися погасити його достроково, в іншому випадку переплата буде дуже суттєвою.
Проекти в розстрочку
Можливо, є сенс продати гараж або дачу, на яку майбутній іпотечникам вибирається всього пару раз за літо. І використовувати виручені кошти для покупки квартири.
Є й інший варіант, але його навіть краще використовувати перш, ніж звертатися в банк - це пошук проектів, в яких забудовник продає квартири в розстрочку. Правда, в цьому випадку початковий внесок буде ще вище, так що підійде це скоріше тим, хто пристойно заробляє. Найчастіше початковий внесок при розстрочці становить від 30 до 50 відсотків, і на відміну від іпотеки термін її дуже короткий - від півроку до закінчення будівництва будинку. Але зате це ідеальний варіант як раз для тих, хто планує продати своє старе житло, гараж, автомобіль або дачу, тобто незабаром очікує надходження великої суми грошей. Розстрочка платежу зазвичай є додатком до договору пайової участі (ДДУ), який укладається за наявності у покупця коштів, власних чи позикових.
І все ж найкраще накопичити на початковий внесок самому. Як? Постаратися відкладати 30-50 відсотків від щомісячної заробітної плати на депозит в банку. Вивчити пропозиції різних банків - деякі пропонують хороші відсотки за вкладами. В результаті за рік може зібратися достатня сума, плюс вона поповниться набігли за цей час відсотками.
Сто друзів
Добре тим, у кого є вірні друзі, готові навіть в фінансових питаннях прийти на допомогу в будь-який момент. Зайняти на початковий внесок у родичів і друзів - це ідеальний варіант, правда, в сьогоднішніх реаліях здається нездійсненним. Якщо позичати по 20-30 тисяч рублів, то коло друзів має бути не менше півсотні, шанси зайняти потрібну суму в цьому випадку мізерно малі. Краще попросити в борг велику суму у двох-трьох надійних людей, правда, і в їхніх очах ви теж повинні володіти тими ж якостями. Шкода, що з урахуванням інфляції і нестабільного курсу валют зважитися позичити грошей сьогодні зможе навіть не кожен родич.
Якщо ж позичальникові пощастило і потрібну суму вдалося зайняти, та ще й без відсотків, то юристи радять скласти розписку. Завіряти у нотаріуса її не обов'язково, але дотримати правила варто: розписка повинна бути написана від руки, сума позики вказана прописом, перераховані всі дані позичальника і кредитора (паспортні дані, місце реєстрації та фактичного проживання), вказані умови і терміни повернення позиченої суми, а також дата і місце складання розписки. Все це завіряється підписом обох сторін з розшифровкою.
Замість розписки можна скласти і договір позики і запевнити його у нотаріуса. Якщо немає впевненості в тому, що один погодиться позичити гроші на перший внесок, краще спочатку запропонувати оформити всі фінансові домовленості цим документом. Тоді, можливо, людина легше прийме рішення. У разі судового розгляду договір позики буде більш значущим документом, ніж звичайна розписка. Відповідно, один буде відчувати себе більш захищеним, а шанси позичити у нього грошей зростуть.
При передруці матеріалів вказівку автора і активне посилання на сайт обов'язкове!
Що в такому випадку робити тим, у кого немає навіть порогової суми для того, щоб вступити в довголітню кабалу?Позичити?
Але у кого?
Як?