1. Особливості автокредитування бізнесу
2. види автокредитів
3. порядок оформлення
4. Пропозиції по автокредитуванню бізнесу

ПОДАТИ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ І ШВИДКО ДІЗНАТИСЯ РІШЕННЯ Умови отримання автокредиту для юридичних осіб і індивідуальних підприємців мають деякі відмінності від кредитування приватних позичальників, оскільки передбачається комерційне використання автотранспорту. Бізнесу доступні додаткові можливості, такі як лізинг, а як підтвердження доходу необхідно надати докази стабільності і успішності діяльності організації.

Особливості автокредитування бізнесу

Автокредит юридичній особі не аналогічний такому для звичайного громадянина, оскільки підприємець володіє іншим правовим статусом і фінансовим становищем.

Кредит може надаватися на:

• легковий автотранспорт;
• комерційне рухоме майно.

Останнє особливо актуально для тих юр. осіб, що вирішили скористатися пропозицією інвестиційного кредитування, в рамках якого можливо дооснащення бізнесу технікою.

Ще одна відмінність юридичної особи від фізичного - це платоспроможність. Банк вважає, що бізнесмен більш платоспроможний, а значить, менше і ризик неповернення кредиту. Тому представникам бізнесу найчастіше пропонується більш вигідна процентна ставка (хоча даний параметр є індивідуальним для кожної кредитної програми, і може в ряді випадків відрізнятися від пропозиції для громадян в більшу сторону).

Кредит на транспорт юрособам може мати продовжені терміни - до 8-10 років, хоча стандартний період від 2 до 5. Збільшено й суму - підприємець може розраховувати на позику до 20 млн. І навіть вище.

Але для отримання позики знадобиться зібрати більший пакет документів - з фінансів і діяльності фірми / ІП, в той час як приватній особі потрібно лише посвідчення особи і довідка про доходи.

види автокредитів

Бізнесмен може отримати бажане транспортний засіб (або кілька) в кредит різними способами:

• лізинг;
• автокредит для бізнесу;
• інвестиційна програма кредитування.

Автокредитування юросіб підпадає під програму державної підтримки малого підприємництва, за допомогою якої можна в ряді випадків отримати Держсубсидії. Також діє держпрограма стимулювання кредитування .

Процедура лізингу для юридичних осіб на увазі викуп ТС банком, оформлення і потім передачу транспортного засобу в користування клієнтові, який погашає його вартість згідно із затвердженим графіком. Після оплати заборгованості перед банком і перекладу викупного платежу, прописуємо в договорі, рухоме майно переходить у власність юрособи / ВП.

Лізинг дозволяє швидко отримати бажану техніку, крім того, він дає можливість оптимізувати податки: ПДВ за лізинговими платежами підлягає повному відшкодуванню, ніж даний варіант вигідно відрізняється від класичного кредиту. Можна купити і легковий, і вантажний транспорт.

При лізингу потрібно перший внесок від 5% вартості ТЗ і вище. Його розмір впливає на суму платежів і фінальний внесок для викупу транспорту.

Автокредитування для юридичних осіб - процедура укладення кредитного договору з банком, на підставі якого клієнт (ІП, юрособа) отримує ТЗ і погашає його вартість перед банком. Автомобіль при цьому спочатку реєструється на юрособа-покупця, але обкладається обтяженням до повного погашення заборгованості. Такий автокредит може як вимагати додаткового забезпечення (застави, інших фінансових гарантій), так і не передбачати його запровадження. Цей спосіб не дозволяє отримати податкової вигоди, як у випадку з лізингом.

Строгих обмежень на тип ТЗ немає, але банки часто перевіряють, щоб діяльність підприємства передбачала наявність потреби в об'єкті придбання в кредит транспорті.

Інвестиційне кредитування - фінансування банком юридичних осіб для покриття витрат на:

• будівництво;
• ремонт;
• проектування;
• придбання основних виробничих засобів.

В рамках таких програм можна придбати ТС, необхідні для здійснення господарської діяльності (автотранспорт, вантажівки, мікроавтобуси, сільгосптехніку і т.д.).

порядок оформлення

Щоб отримати автокредит, юрособа, як і звичайний громадянин, зобов'язана подати заявку в обраний банк. Робиться це звичайно в офісі кредитно-фінансової установи, куди слід надати пакет документів:

• свідоцтво про заснування фірми (або реєстрації ІП);
• фінансову документацію;
• установчі документи;
• особисті документи засновників або ІП;
• можуть знадобитися також виписки з рахунків;
• кредитний відділ банку для прийняття рішення має право зажадати стратегію розвитку підприємства, щоб проаналізувати її і переконатися в надійності позичальника і прибутковості його довгострокових проектів.

Фінансова установа перевіряє платоспроможність клієнта і спроможність його бізнесу. Також зазвичай пред'являються вимоги:

• ІП / юрособа зареєстровані в РФ;
• бізнес діє не менше року (або більше - залежить від банку);
• підприємство не є збитковим;
• ІП або керівник не перебувають в розшуку, під слідством, і не мають інших проблем з законом.

Після розгляду всіх наданих паперів виноситься рішення про надання позики обраним способом - кредитом, інвесткредітом або лізингом. Деякі банки дозволяють подати заявку в електронному вигляді, після чого з клієнтом зв'язується менеджер для уточнення деталей.

Пропозиції по автокредитуванню бізнесу

З такими пропозиціями виступають різні банки. Нижче представлений порівняльний огляд основних варіантів автокредитування бізнесу:

Банк Умови Суми (в рублях) Онлайн заявка ВТБ Від 6.9% До 150 млн. кредит , лізинг Сбербанк Від 9,6%: умови по лізингу встановлюються індивідуально. До 1 млрд. лізинг , кредит «Альфа-Банк» Залежить від рішення банку. По лізингу на легкові ТЗ - від 14.7%, на спецтехніку - індивідуально Від 20 млн. лізинг , кредит для бізнесу «Россельхозбанк» Встановлюється окремо по кожному клієнту До 85% вартості техніки кредит «Уралсиб» Встановлюється індивідуально До 170 млн. кредит , лізинг

Сбербанк має окремий підрозділ , Що займається питаннями лізингу.

В «Альфа-Банку» цим займається підрозділ Alfamobil , А в «Уралсиб» компанія «Інтерлізінг» . ВТБ також має окремий сайт по авто лізингу , Де відразу можна заповнити онлайн-заявку на розрахунок.

У банках, які беруть участь у Державній програмі стимулювання кредитування, клієнти, що працюють в пріоритетних галузях і звертаються за кредитом, отримують фіксовану процентну ставку.

При сумі від 3 млн. Вона складе:

• для малого бізнесу - 10.6%
• для середнього - 9.6%.

На розмір ставки впливають різні чинники - оцінка платоспроможності клієнта, тип техніки, сума, термін кредиту, наявність або відсутність страховки. На нові авто страховка КАСКО, як правило, є обов'язковою.