Ще статті по темі
Останнім часом все більше банків видають кредитні картки без підтвердження доходу. У цій статті ми розглянемо кредитні карти Зв'язкового Банку, їх основні характеристики і умови, вимоги до позичальника і порядок оформлення, а також порівняємо карткові продукти Зв'язкового Банку з пропозиціями інших банків, які активно розвивають напрямок кредиток.
Загальна характеристика карт
Звичайна карта у цього банку всього одна - «Кредитна карта Зв'язковий Банк» (емітується в системі MasterCard World), але обслуговується вона по п'яти різних тарифних планів: «Лайт 2000», «Лайт 3000», «Лайт 4000", «Лайт 5000» і преміальна карта. По суті, це не чисто кредитна карта, а кредитно-дебетова з бонусною програмою.
Валюта рахунку карти - рублі; кредитний ліміт по перших чотирьох картах обмежений 250 000 рублів, а по преміальної карті - 750 000. За допомогою карти її власник може не тільки здійснювати покупки і оплачувати послуги в будь-якій країні світу, але і знімати гроші в банкоматах будь-якого банку Росії без комісії.
Пільговий період триває до 50 днів (протягом цього терміну відсотки за користування кредитними грошима не стягуються), але за тарифом «Лайт 2000» грейс-період не передбачений. Іншими словами, власник цієї карти платить за користування кредитом з першого дня дії договору.
Всі карти прив'язані до мобільного та інтернет-банкінгу, а також до бонусним (дисконтними, клубним) програмам, що реалізуються як групою компаній «Зв'язковий» (магазини Enter і Pandora, салони «Зв'язковий», «Зв'язковий Тревел» і т.д.), так і її партнерами - від точок громадського харчування ( «Шоколадниця», «Бургер Кінг») до інтернет-магазинів одягу. Відзначимо, що на даний момент у Зв'язкового Банку чи не найбільший на банківському ринку пул партнерів-компаній-учасників бонусних програм, причому їх список постійно поповнюється.
бонусні програми
За розрахунки картою клієнта Зв'язкового Банку нараховуються так звані «плюси» - бонусні бали, які в міру накопичення можна обмінювати на знижки (1 плюс = 1 руб. Знижки в учасників бонусних програм).
Нарахування плюсів проводиться за наступною схемою: в розмірі 1% від вартості покупок, здійснених по карті; в розмірі від 5 до 20% від вартості покупки у партнерів Зв'язкового Банку-учасників бонусної програми. Максимальна кількість плюсів, які може заробити власник картки, становить 1 000 за календарний місяць за картками «Лайт» або 5 000 по карті MasterCard World.
В рамках бонусних програм регулярно проводяться різні акції - це можуть бути розпродажі, додаткові бонусні бали за придбання того чи іншого продукту (послуги), подарунки, знижки, додаткові можливості та інше. Таким чином, розраховуючись карткою і отримуючи бонуси, держатель отримує матеріальну перевагу: цими плюсами можна частково компенсувати високу «вартість володіння» картою (див. Наступний розділ).
Тарифи та порядок погашення кредиту
Випуск карти, зарахування на неї коштів, підключення мобільного та інтернет-банкінгу здійснюються безкоштовно. За зняття готівки з картки як в банкоматах Зв'язкового, так і в пристроях сторонніх банків стягується комісія. За SMS-інформування про операції по рахунку з власника картки стягується щомісячна плата - 50 руб. (З другого місяця користування карткою). Вичерпний перелік тарифів і фіксованих платежів за вчинення тих чи інших операцій з карткою наведено на офіційному сайті Зв'язкового Банку.
Цікаво відзначити, що крім позикових грошей (в сумі кредитного ліміту) держатель картки Зв'язкового Банку може покласти на рахунок цієї ж карти і власні кошти. Така опція доступна і в інших банках, наприклад, «Тінькофф Кредитні Системи» дозволяє покласти власні де ньгі на карти «Тінькофф Платинум» і All Airlines . Однак кредитна карта Зв'язкового Банку має принципо ве відмінність: залишок власних коштів на рахунку приносить власникові дохід. Так, якщо середньомісячний залишок становить від 10 000 руб. до 100 000 руб., держатель картки отримає 5% річних, а якщо від 100 001 руб. і більше, то 10%.
Втім, аналогічний продукт на банківському ринку Росії вже з'явився - це кредитно-дебетова карта «Банк в кишені», пропонована «Російським Стандартом»: залишок власних грошей теж може приносити власнику цієї картки до 10% річних. Однак про те, на скільки доведеться розщедритися за користування позиковими засобами, «Русский Стандарт», на відміну від Зв'язкового Банку замовчує: знайти тарифи і дані про комісії за користування кредитними коштами та картою в цілому на сайті «Російського Стандарту» складно, за рахунок чого у Зв'язкового Банку виникає перевага. Наскільки велика - судити потенційним власникам карт: річна ставка за користування кредитними грошима варіюється від 24 до 69 відсотків річних. Точну процентну ставку банк визначає в індивідуальному порядку для кожного позичальника, обов'язково вказуючи цю цифру в кредитному договорі.
Відзначимо, що якщо людина переводить власні кошти в розмірі від 3 000 рублів в банкоматах будь-яких банків на території РФ, комісія за таку операцію не стягується.
Погашення та поповнення рахунку
Погасити кредит позичальник може зручним для себе способом:
- у відділеннях Зв'язкового Банку - через касу або термінал (комісія не стягується);
- у відділеннях і при технічній можливості терміналах інших банків (як правило, стягується комісія);
- в магазинах ENTER;
- в магазинах мережі «Зв'язковий»;
- в терміналах QIWI;
- через інтернет-банк або через центр підтримки клієнтів.
Графік погашення заборгованості встановлюється індивідуально. У будь-якому випадку за прострочення чергового платежу за графіком Зв'язковий Банк стягує з власника картки серйозні штрафи. Залежно від тарифного плану неустойка за прострочення до 5 календарних днів становить 600/800/1 100/1 300 руб .; якщо позичальник затягне з погашенням боргу до 35 днів, доведеться заплатити банку 1 000/1 500/1 800/2 000 руб. штрафу, а 65-денне прострочення карається неустойкою 1 500/2 000/2 300/2 500 руб. Про те що буде, якщо прострочення досягне трьох місяців, банк на своєму сайті замовчує.
Умови видачі карти
Судячи з високою процентною ставкою, можна зробити висновок, що умови отримання кредитної картки Зв'язкового Банку дуже демократичні - і це дійсно так. Так, від позичальника не потрібно ні підтвердження доходу, ні реєстрації за місцем подачі заявки на оформлення карти, ні будь-яких документів, крім паспорта. Отримати карту Зв'язкового Банку може практично будь-яка людина у віці від 21 року з постійною або тимчасовою реєстрацією.
Оформлення, отримання, закриття карти
Подати заявку на сайті Зв'язкового Банку на даний момент не можна - заява доведеться подавати у відділенні банку або в магазині ENTER або салоні «Зв'язковий». При собі необхідно мати паспорт, а в анкеті-заявці на отримання кредитної картки слід вказати номери свого мобільного і стаціонарного телефонів. Вся процедура, як стверджується на сайті банку, займає приблизно 25 хвилин.
Якщо рішення Зв'язкового Банку про видачу карти з кредитним лімітом позитивне, позичальник може отримати карту у відділенні банку або поштою (рекомендованим листом). Для активації карти слід зателефонувати за цілодобовим номером, вказаним на її обороті, і діяти за інструкціями фахівця банку. ПІН генерується в строго конфіденційному режимі, позичальник дізнається свій код вже без участі співробітників банку.
Закрити карту можна тільки після повного погашення заборгованості. Зверніть увагу: за SMS-інформування плата буде стягуватися до тих пір, поки ви не закриєте карту! Як тільки ви погасіть весь борг ( «тіло» кредиту + відсотки), слід звернутися в контактний центр Зв'язкового Банку із заявою про закриття рахунку.
Друзям це теж може бути корисно: