Якщо вам терміново необхідна сума коштів і у вас у власності земельну ділянку (понад 6 соток), то можна звернутися за допомогою в банк. Банки надають позики під ліквідні застави на вигідних умовах.

Однак ці фінансові установи паралельно вимагають підтвердження платоспроможності майбутнього клієнта, тобто позичальник повинен надати офіційні дані про свою заробітну плату, інші доходи.

Виняток з цих правил лише для своїх клієнтів, які в цьому банку отримують заробітну плату, пенсію, розміщують вклади ін. В такому випадку банк може самостійно вивчити платоспроможність позичальника.

Якщо ж майбутній позичальник не може надати довідку про доходи (тимчасово не працює) або дохід не дозволяє оформити запитувану суму, то залишається ще два варіанти - звернення до МФО або до приватного інвестора.

В цьому випадку довідка про доходи не є обов'язковою умовою для підписання кредитного договору.

Оформити кредит під заставу земельної ділянки може дієздатний громадянин РФ, якому на момент звернення виповнилося 18 років.

Якщо позичальник звертається в банк (а не в МФО), обов'язковими умовами будуть: наявність постійного джерела доходу і позитивна кредитна історія.

Кредити під заставу землі видаються нецільові, позичальник може розпоряджатися коштами без звіту банківській установі.

Сума по кредиту не може перевищувати 60-80% від оціночної вартості землі.

Оформити кредит під заставу можна наступним чином:

• подати заявку на отримання кредиту (онлайн, по телефону, в офісі);
• зібрати пакет документів (без документів на землю);
• звернутися до експерта для оцінки вартості земельної ділянки;
• дочекатися схвалення банку, надати документи по заставі;
• отримати гроші.

Як уже згадувалося вище, отримати кредит під заставу земельної ділянки можна:

• в банку - невисокі процентні ставки, великі ліміти, збільшені терміни кредитування;
• в мікрофінансових організаціях - спрощена процедура оформлення, мінімальний пакет документів;
• у приватних інвесторів - відповідь по заявці протягом декількох годин після звернення, гроші можна отримати вже на наступний день після звернення.

Фінансово-кредитний ринок переповнений пропозиціями щодо видачі позик під ліквідну нерухомість, в тому числі і земельні ділянки. Отримати такий кредит можна в Ощадбанку, Россельхозбанке, банку Тетраполіс і ін.

У таблиці наведені основні умови кредитування.

Сбербанк від 15,5% до 10 000 000 до 20 років ВТБ 24 від 12% до 90 000 000 до 30 років Россельхозбанк від 21,5% до 1 000 000 до 5-7 років Уніфін від 17% до 10 000 000 до 25 років Тетраполіс від 23% до 45 000 000 12 місяців Росевробанк індивідуально до 24 000 000 до 20 років

Сбербанк для майбутніх клієнтів підготував вигідну пропозицію. Банк готовий надати позику на будь-які споживчі цілі під ліквідну заставу.

Предметом застави може виступати будь-яка нерухомість, яка є у власності у позичальника, в тому числі і земельну ділянку.

Кредит надається терміном до 20 років, максимальна сума не може перевищувати 60% від оціночної вартості застави, а також бути більше 10 000 000 рублів.

ВТБ 24 пропонує своїм клієнтам кілька програм, предметом застави може виступати нерухомість, що знаходиться у власності позичальника, співпозичальника або поручителя.

Банк готовий кредитувати платоспроможних позичальників, що мають позитивну кредитну історію. Період кредитування може досягати 30 років, сума за позикою - від 1 500 000 рублів.

У Россельхозбанке потенційний позичальник може отримати кредит під заставу землі терміном до 5 років.

Максимальна сума за позикою 1 000 000 рублів. Кредит надається на будь-які цілі. Скористатися цією програмою можуть громадяни РФ, які досягли 18 років.

Сьогодні банки пропонують всього два види кредитних програм, під які можна оформити заставний позику.

Це споживчий кредит із забезпеченням та іпотечне кредитування, де в заставу передається земля.

Другий варіант більш цікавий для позичальників, так як терміни кредитування і ліміти по позиках збільшені, а процентні ставки знижені.

Оформити позику у приватного інвестора або в МФО набагато простіше, ніж в банківській установі.

Більш того, такі компанії надають позики без перевірки кредитної історії, без довідок про доходи, без поруки.

Все, що необхідно приватному інвестору, це паспорт позичальника та документи, що підтверджують право власності на землю.

Термін розгляду заявки зазвичай не перевищує одного дня, отримати кредит можна протягом 3-10 днів.

Максимальні суми і терміни досягають таких же розмірів, як і в банківських установах.

Позичальники повинні знати, що якщо раніше вони оформляли позики в банках і допускали прострочення, кредитний рейтинг по ним знижений.

Банки з клієнтами, які недобросовісно виконували в минулому свої зобов'язання, не працюють.

Але це абсолютно не стосується мікрофінансових організацій і приватних інвесторів, яким недоступна інформація щодо кредитних історій.

Тому навіть якщо в минулому були проблеми з кредитами, мікрофінансові організації все одно видадуть позику під заставу землі.

Нижче, в таблиці, приведені деякі МФО, які готові надавати позики під заставу землі.

НайменуванняСумаПроцентна ставка

Столиця-М до 15 000 000 від 24% річних Кредитування для бізнесу до 20 000 000 від 1% в місяць Фінанс Кредит до 20 000 000 від 2% на місяць Прем'єр кредит до 50 000 000 від 24% річних

Отримати кредит готівкою під заставу землі можна як в банківській установі, так і в мікрофінансової організації, приватного інвестора.

Але все ж банківські установи частіше відкривають рахунок (карту) для клієнта і перераховують на нього кредитні кошти.

Зняти з рахунку (карти) гроші не складе труднощів. Це можна зробити в касі банку або в банкоматі. Але варто пам'ятати, що тільки в разі безготівкового розрахунку комісія не стягується.

Вимоги до майбутнім клієнтам, оформляють позику під заставу землі, стандартні:

• громадянство РФ;
• реєстрація в місті, де функціонує банківське відділення;
• стаж роботи - від? - 1 року;
• платоспроможність, підтверджена документацією;
• дієздатність;
• вік - від 18 років.

Банки, МФО, приватні кредитори додатково можуть озвучувати і інші вимоги до майбутнього клієнта.

Якщо оформляючи споживчий позику без забезпечення, ви прийшли до висновку, що сума, яку готовий видати банк, недостатня, то можна взяти кредит під заставу майна.

Банки в якості забезпечення приймають будь-яку ліквідну нерухомість, в тому числі і земельні ділянки.

Споживчий кредит із забезпеченням має безліч переваг перед звичайним позикою. В першу чергу, це знижена відсоткова ставка, більш високий кредитний ліміт, продовжений термін кредитування.

При оформленні кредиту в банку, необхідно підготувати наступний пакет документів:

• анкету;
• паспорт власника ділянки;
• правовстановлюючі документи на землю;
• план ділянки (4 примірники);
• довідки, які підтверджують сплату податків;
• документ, що підтверджує придбання землі (договір купівлі-продажу, дарування, довідка про приватизацію або ін.).

Додатково можуть знадобитися інші документи: довідки про доходи, свідоцтво про шлюб, народження дітей, копія трудової книжки, дозвіл чоловіка (дружини) на надання ділянки в заставу і ін.

Перед укладенням кредитного договору, позичальник повинен зустрітися з оцінювачем для оцінки вартості земельної ділянки.

Зазвичай такі кредити надаються в розмірі 60-80% від вартості земельної ділянки.

Але банки все ж вказують граничні ліміти по таких позиках, вони можуть складати:

• ВТБ 24 - 90 000 000 рублів;
• Россельхозбанк - 1 000 000 рублів;
• Сбербанк - 10 000 000 рублів.

Хочете дізнатися, як взяти кредит під заставу нерухомості без підтвердження доходів в Ощадбанку? прочитайте статтю .

Якщо ж ви хочете взяти кредит під заставу купується вантажного автомобіля, то вам необхідно прочитати це .

А для отримання більш докладної інформації про кредит на будівництво будинку під заставу земельної ділянки, вам необхідно перейти по засланні .

Що стосується строку дії кредитного договору, то він залежить від програми, на яку претендує позичальник. Якщо він оформляє споживчий кредит із заставою, то термін не перевищує - 1-7 років (Россельхозбанк, Тетраполіс).

Якщо позичальник претендує на іпотечне кредитування, то терміни можуть досягати 20-30 років. Кредити на тривалий період надають як банки, так і мікрофінансові організації.

Погашати позику необхідно згідно з графіком платежів. Вносити оплату клієнт може через касу банку, термінали самообслуговування, банкомати, використовуючи інтернет-банкінг.

Оплата повинна здійснюватися своєчасно і в повному обсязі. В іншому випадку нараховуються штрафні санкції, і автоматично знижується кредитний рейтинг позичальника.

Загальних, в банках і МФО, переваг кредитування під заставу земельної ділянки кілька:

• оперативну відповідь по заявці;
• консультації з видачі позик безкоштовні;
• Індивідуальний підхід до кожного клієнта;
• оформлення кредиту можливо без довідок про доходи;
• термін кредитування - до 30 років;
• сума кредиту - 60-80% від оціночної вартості.

Що стосується недоліків, особливо в банківських установах, за такими кредитами, то оформлення позики може досягати 1-2 тижнів.

Для отримання позики необхідний великий пакет документів, розібратися в програмах і процентних ставках по ним, простому позичальникові складно.

Кредитування в МФО і у приватних кредиторів також мають негативні сторони. Позичальник може укласти невигідну для себе угоду, з високими процентними ставками, додатковими комісіями, що в результаті сильно відіб'ється на бюджеті сім'ї та його платоспроможності.

Більш того, на кредитно-фінансовому ринку безліч шахраїв, які можуть просто обдурити наївного позичальника.