Кредит на житло

  1. Ви можете отримати кредит на житло, якщо:
  2. Перелік документів, необхідних для отримання кредиту на житло:
  3. Кредит на житло: рада № 1
  4. Кредит на житло: рада № 2
  5. Кредит на житло: рада № 3

У цьому розділі ми постараємося познайомити Вас з поняттям кредит на житло, основними особливостями, складнощами і міфами У цьому розділі ми постараємося познайомити Вас з поняттям "кредит на житло", основними особливостями, складнощами і міфами. До Ваших послуг також наші розділи " банки України "," іпотека "І підбірка статей рубрики" кредит "

Мало кому під силу на сьогоднішній день купити житло , Заплативши за нього відразу повну вартість. З цієї причини основна частина українців змушена брати кредит на житло, хоча далеко не кожен бажаючий може отримати такий кредит.

Прийняти рішення про те, в якому банку взяти кредит на житло, - не так вже й просто. Адже скільки в Україні банків - стільки і умов. І вибрати найкращі досить складно.

Так, наприклад, одні банки пропонують клієнтам низьку процентну ставку кредиту, але вимагають великої перший внесок за купівлю і приховують додаткові витрати позичальника за різними комісіями. Інші взагалі не беруть перший внесок, але готові дати гроші в кредит під ну дуже високі відсотки.

Треті надають кредит на житло на вигідних умовах - без передоплати, під невеликі відсотки і з мінімальною комісією, але натомість вимагають такої купу різних довідок і офіційних документів, що отримати кредит в цьому банку стає дуже вже й складно.

Ви можете отримати кредит на житло, якщо:

  • Ви - резидент України або Ви - нерезидент України з діючою реєстрацією та дозволом на працевлаштування
  • Вам від 21 до 60 * років
  • У вас є постійна реєстрація (для нерезидентів - наявність діючої реєстрації)
  • У вас є постійне місце роботи або інше постійне джерело доходів

* Як правило на момент закінчення терміну дії кредитного договору Ваш вік не повинен перевищувати 55 років для жінок, і 60 років для чоловіків

Для того, щоб надати вам можливість вибору, банки часто пропонують кілька програм кредиту на житло:

  • Житло в кредит на первинному ринку »- придбання житлової нерухомості в споруджуваному будинку.
  • Житло в кредит на вторинному ринку »- кредит для придбання житлової нерухомості (квартири або приватного будинку)
  • Приватне будівництво

При оформленні кредиту на житло в обов'язковому порядку здійснюється страхування по 2 програмам.

  • Страхування позичальника від нещасного випадку - на випадок виникнення непередбачених подій, пов'язаних зі здоров'ям або працездатністю
  • Страхування житла (страховка проводиться після введення будинку в експлуатацію) - від пошкоджень, втрати, знищення житла, внаслідок впливу природних явищ чи посягань зловмисників

Перелік документів, необхідних для отримання кредиту на житло:

  • заяву на отримання кредиту на житло (заповнюється в банку);
  • довідка про присвоєння ідентифікаційного коду платника податків;
  • паспорт громадянина України;
  • довідка з місця роботи про посаду позичальника і доходи, які він одержав за останні 6 місяців (для приватних підприємців - податкова декларація, завірена ДПАУ, і звіт суб'єкта малого підприємництва на останню звітну дату або інша документація, що визначає фінансовий стан фізичної особи - приватного підприємця );
  • в разі наявності у Позичальника неповнолітніх дітей Форма-3 з ЖЕКу про прописку дитини.
  • довідка з ПНД (психоневрологічного диспансеру) - не у всіх банках
  • технічний паспорт квартири, що купується.
  • копія документа, що підтверджує право власності нинішніх власників.
  • довідка-характеристика з БТІ.
  • довідка з ЖЕКу за формою №3 про прописаних осіб і про відсутність заборгованості по комунальних та інших платежах.

Дострокове погашення кредиту на житло: наші поради

Вважається, що прагнення достроково погасити кредит на житло пов'язано з нашим менталітетом: слов'яни не звикли жити в борг. Однак при найближчому розгляді з'ясовується, що причина в іншому.

При ануїтетною схемою погашення кредиту на житло, яку пропонує переважна більшість банків, розраховується єдиний фіксований платіж, який потрібно платити протягом всього терміну кредитування. У перші роки позичальник гасить здебільшого відсотки, а основний борг зменшується вкрай повільно.

Наприклад, при кредиті на 20 років в перший рік лише 10% виплат підуть на погашення тіла кредиту, а 90% виплачених коштів підуть на обслуговування боргу. Частки коштів, що йдуть на погашення кредиту і відсотків, в обов'язковий платіж зрівняються приблизно на тринадцятому році користування позиковими засобами.

Тому, як правило, зробивши ремонт у квартирі, позичальники намагаються робити часткове дострокове погашення - добровільно виплачувати залишок кредитної заборгованості з випередженням графіка, передбаченого кредитним договором, простіше кажучи, віддавати в банк суму, що перевищує обов'язковий платіж. Цьому, зокрема, сприяють зростання зарплат і падіння курсу долара.

Кредит на житло: рада № 1

Заздалегідь перевіряйте можливість дострокового погашення кредиту на житло. Даний момент має сенс ретельно відстежувати при виборі банку і читанні кредитного договору

Очевидно, що для банків дострокове погашення кредиту невигідно. Для банку набагато краще, коли позичальник платить точно в строк, не відстаючи від графіка і не випереджаючи його і приносячи банку запланований дохід.

Якщо раптом гроші повернулися раніше терміну, банк стикається з необхідністю знову їх кудись прилаштовувати, і не факт, що вийде віддати їх під такий же відсоток. Через це складніше планувати кредитний портфель.

Тому банки намагаються, по-перше, максимально утруднити дострокове погашення кредиту, по-друге, постаратися компенсувати свої втрати за рахунок занадто квапливих позичальників.

До числа перепон можна віднести встановлення мінімальних сум, які будуть зараховані в рахунок дострокового погашення. Планка варіюється від $ 500-600 до $ 3000 в залежності від регіону. Зрозуміло, це робиться не для того, щоб не завантажувати співробітників зайвими перерахунками. Чим більше мінімальна сума, тим складніше її викроїти із сімейного бюджету.

Другий спосіб загальмувати дострокове погашення кредиту на житло: зобов'язати позичальника повідомляти банк про бажання внести достроковий внесок за 15-30 днів і отримати дозвіл від кредитного комітету. Більш того, якщо дозвіл отримано, то в разі відмови позичальника внести ці кошти банк також може накладати санкції у вигляді штрафів за день прострочення.

Банк може встановлювати період, протягом якого дострокові платежі не приймаються в принципі. Інший варіант: призначається період, коли дострокове погашення кредиту супроводжується штрафом в розмірі 2-3% від його суми.

У другому випадку наявність таких обмежень не означає, що в цей період не можна гасити кредит на житло з випередженням графіка. Просто доведеться доплатити на кожні $ 100 за $ 2-3 у вигляді комісії.

Тривалість таких періодів варіюється від трьох місяців до п'яти років з моменту підписання кредитного договору; найпоширеніший варіант - шість місяців.

Відзначимо, що поки ще зустрічаються програми, що дозволяють достроково гасити кредит на житло відразу і без будь-яких обмежень. Всі ці особливості чітко прописуються в кредитному договорі, дані моменти має сенс ретельно відстежувати при виборі банку і читанні кредитного договору.

Більш того, якщо ви раптом отримали на руки суму, яка дозволяє погасити кредит на житло повністю (продали стару квартиру, наприклад, або виграли в лотерею), то повне дострокове погашення всього кредиту, навіть зі сплатою штрафів, вигідніше, ніж дотримання графіка платежів .

Втім, при частковому достроковому погашенні кредиту теж вигідніше заплатити штраф, так як він сплачується один раз, а основний борг відразу зменшується, відповідно, на нього нараховується менше відсотків, і ця економія буде проявлятися протягом всього терміну кредитування.

Яким чином переглядає банк графік виплати кредиту в зв'язку з частковим достроковим погашенням, теж має бути написано в договорі. Найчастіше банк може постановити, що термін кредиту на житло скорочується, а розмір щомісячного платежу не змінюється, всередині нього відбувається перерахунок частки нарахованих відсотків і суми, що йде в рахунок погашення тіла кредиту на житло. Деякі банки дають позичальнику можливість самому вибрати, зменшити чи термін кредиту або розмір щомісячного платежу. Психологічно комфортніше, якщо розумієш, що кредит буде віддати не через 20, а через 15 років.

Кредит на житло: рада № 2

Вибирайте зменшення платежу, це більш вигідно: гроші вивільняються вже зараз, і є можливість або направити їх на дострокове погашення кредиту, або просто зітхнути трохи вільніше і вирішувати інші завдання.

Іпотечний калькулятор показує, що при кредиті на житло в $ 100 тис. Під 11% річних обов'язковий щомісячний платіж складе $ 1032. Якщо платити $ 1232, тобто всього на $ 200 більше, то термін зменшується до 12,5 років. Економія на відсотках складе близько $ 60 тис. А коефіцієнт переплат скорочується з 2,49 до 1,85. До речі, після внесення сум в рахунок дострокового погашення кредиту на житло банк повинен надати позичальнику новий графік платежів.

Крім того, не забувайте, що від величини основного боргу залежить і розмір обов'язкового щорічного страхового внеску. Ще один плюс дострокового погашення: чим раніше ви віддасте кредит, тим швидше зможете зняти обтяження і вільніше розпоряджатися квартирою.

Кредит на житло: рада № 3

І третя порада позичальникам з «білою» зарплатою варто пам'ятати про можливість отримати податкове вирахування на об'єкт нерухомості і 13% з суми виплачених відсотків. Ці гроші, а також кошти, зекономлені в результаті скорочення обов'язкового платежу, можна витратити на дострокове погашення кредиту або спробувати отримати з них додатковий дохід.