1. Особливості
2. види
3. цільовий кредит
4. Споживчий кредит
5. Плюси кредиту через забудовника
6. вимоги
7. До позичальникові і поручителям
8. Стандартний пакет документів
9. Поетапна інструкція отримання кредиту
10. житлові сертифікати
11. Материнський капітал
12. Пільги для молодих сімей

Приватний сектор ринку нерухомості динамічно розвивається, люди прагнуть купувати і будувати житлові будинки. Однак не всі мають у своєму розпорядженні достатній для цього сумою грошових коштів. В даний час банки пропонують різні кредитні програми на будівництво житлового будинку.

Особливості

Кредит на будівництво відрізняється від інших кредитних програм, перш за все, відсутністю об'єкта нерухомості, на який банком видаються кошти.

З цим пов'язані його основні особливості:

• процентні ставки вище до завершення будівництва будинку і оформлення його банку в заставу;
• необхідність додаткового забезпечення - заставу інших об'єктів нерухомості, поручительство третіх осіб.

види

іпотека

Оформивши нецільовий кредит на будівництво приватного будинку під іпотеку наявного житла, можна отримати потрібну суму грошей для будівництва.

переваги:

• можливість отримання грошей готівкою;
• допускається залучення созаемщиков;
• низька процентна ставка;
• великий термін дії кредиту;
• можливість отримання значних сум;
• відсутність контролю за витрачанням кредитних коштів.

недоліки:

• необхідність надання в заставу наявного житла або земельної ділянки;
• об'ємний комплект документів;
• тривалий час розгляду кредитної заявки.

Нецільові іпотечні кредити на будівництво будинку пропонують такі банки, як Ощадбанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Банк Москви і інші.

цільовий кредит

Банки пропонують спеціальні цільові програми на будівництво і на завершення будівництва індивідуального житлового будинку. Їх відрізняє жорсткий контроль за цільовим використанням кредиту та необхідність надання усієї технічної документації на будівництво будинку - проекту, кошторису витрат, плану.

переваги:

• великий термін дії кредиту;
• низька процентна ставка;
• можливість отримання значних сум;
• допускається залучення созаемщиков;
• отримання кредиту траншами по мірі необхідності.

недоліки:

• заставу земельної ділянки;
• більш об'ємний комплект документів, ніж на інші іпотечні кредити;
• процентна ставка вище, ніж по звичайних іпотечних продуктів;
• необхідність підтвердження цільового витрачання кредитних коштів;
• тривалий час розгляду кредитної заявки.

Цільова кредитна програма пропонується банками рідше нецільової. Її можна отримати в Ощадбанку, Банку Москви, Інтехбанке.

Споживчий кредит

Якщо основна частина суми, необхідної для будівництва, вже є, має сенс оформити споживчий кредит.

переваги:

• відсутність обтяження на ділянці і будинку;
• мінімальний комплект документів;
• спрощена схема розгляду кредитної заявки;
• можливість отримання грошей готівкою;
• відсутність контролю за витрачанням кредитних коштів;
• короткі терміни розгляду можливості видачі кредиту.

недоліки:

• високі процентні ставки;
• максимальний розмір кредиту обмежений і в різних банках становить від 1,5 до 3 млн. руб .;
• граничний вік позичальника менше, ніж за іпотечними та цільовими кредитами;
• високий щомісячний платіж через невеликого терміну дії кредиту;
• неможливість погашення коштами материнського капіталу;
• відсутні пільги для молодих сімей.

Плюси кредиту через забудовника

У оформлення кредиту безпосередньо через забудовника є свої переваги:

• спрощена і швидка процедура розгляду можливості видачі кредиту;
• можливість оформлення розстрочки;
• невеликий розмір початкового внеску;
• додаткову заставу часто не потрібно;
• мінімальний комплект документів;
• рідше застосовуються штрафні санкції.

вимоги

До ділянки

При розгляді кредитної заявки банки висувають ряд вимог до земельної ділянки:

• земля обов'язково повинна бути у власності потенційного позичальника або його родичів;
• ділянка повинна мати вже підведені комунікації;
• земля повинна бути в поселенні з розвиненою інфраструктурою;
• до ділянки повинна бути цілорічна під'їзна дорога;
• дозволене використання під дачне або індивідуальне житлове будівництво;
• споруджуваний будинок повинен бути придатний для постійного проживання;
• при наявності недобудованого будинку на ділянці, об'єкт незавершеного будівництва повинен бути зареєстрований в органах БТІ та ФРС.

До позичальникові і поручителям

Вимоги до позичальників і поручителів незначно відрізняються в різних банках.

Як правило, вимоги виглядають наступним чином:

• громадянство РФ;
• вік від 21 до 65-75 років;
• загальний трудовий стаж не менше 1 року, стаж на останньому робочому місці 3-6 місяців;
• реєстрація на території Російської Федерації в регіоні присутності банку;
• чоловіки до 27 років не повинні підлягати призову;
• в деяких банках позичальником не може бути клієнт, який отримує дохід як індивідуальний підприємець або власник бізнесу.

Мрієте про будівництво будинку? Дізнайтеся подробиці про те, як взяти кредит під заставу землі .

Хочете взяти кредитну карту в Россельхозбанке? Ознайомтеся з умовами в цієї статті .

Де дізнатися заборгованість по кредитах? способи описані тут .

Стандартний пакет документів

Перелік документів клієнта:

• Заява-анкета на отримання кредиту. У кожному банку своя форма заяви анкети.
• Паспорт (копії всіх сторінок) або документ, що його замінює.
• Для чоловіків до 27 років - військовий квиток або приписне свідоцтво.
• Шлюбний контракт (при наявності).
• Копія трудової книжки, завірена на кожній сторінці.
• Документи, щодо фінансового стану. Це може бути довідка з місця роботи про розмір доходу за останні 6-12 місяців за формою 2-ПДФО або за формою банку, виписка по рахунку зарплатної карти, документи, що підтверджують інші регулярні доходи.
• Документи, що підтверджують наявність початкового внеску (виписка про залишок грошових коштів на рахунку, відкритому в Банку, платіжні документи, що підтверджують факт часткової оплати, житловий сертифікат, сертифікат на материнський капітал).

Зразок довідки про доходи за формою банку .

Зразок довідки з місця роботи .

Бланк довідки про доходи 2-ПДФО .

Банк може запросити і документи про освіту, свідоцтво про присвоєння ІПН, страхове свідоцтво державного пенсійного страхування, свідоцтва про шлюб та про розірвання шлюбу, свідоцтва про народження дітей).

Перелік документів по земельній ділянці і житлового будинку (копії):

• Свідоцтва про державну реєстрацію права власності на земельну ділянку, на об'єкт незавершеного будівництва.
• Правовстановлюючі документи (договір купівлі-продажу, міни, дарування, оренди, свідоцтво про право на спадщину, рішення суду, інше).
• Звіти про оцінку ринкової вартості земельної ділянки та об'єкта незавершеного будівництва.
• Виписка з ЕГРП про відсутність обмежень (обтяжень) права власності на земельну ділянку та об'єкт незавершеного будівництва.
• Кадастровий паспорт земельної ділянки.
• Кадастровий паспорт, технічний паспорт (можна тільки поверховий план та експлікацію) об'єкта завершеного будівництва.
• Нотаріально завірена згода чоловіка (дружини) потенційного позичальника на передачу земельної ділянки та об'єкта незавершеного будівництва в заставу.
• Нотаріально завірена заява клієнта про те, що на момент реєстрації угоди в шлюбі не перебуває.
• Дозвіл органів опіки і піклування на проведення угоди.
• Копії паспортів або свідоцтв про народження продавців земельної ділянки та об'єкта незавершеного будівництва.

Перелік документів по об'єкту нерухомості, що передається в заставу (копії):

• Свідоцтво про державну реєстрацію права власності на об'єкт нерухомості.
• Правовстановлюючі документи (договір купівлі-продажу, міни, дарування, оренди, свідоцтво про право на спадщину, рішення суду, інше).
• Звіт про оцінку ринкової вартості об'єкта нерухомості.
• Виписка з ЕГРП про відсутність обмежень (обтяжень) права власності на об'єкт нерухомості.
• Кадастровий паспорт, технічний паспорт (можна тільки поверховий план та експлікацію) об'єкта нерухомості.
• Нотаріально завірена згода чоловіка (дружини) заставодавця на передачу об'єкта нерухомості в заставу.
• Нотаріально завірена заява клієнта про те, що на момент реєстрації угоди в шлюбі не перебуває.

Документи по будівництву:

• Договір-підставу будівництва об'єкта нерухомості (договір про проведення будівельних робіт і робіт з підведення комунікацій на земельній ділянці, на якій будуватиметься об'єкт нерухомості або інший договір, укладений з будівельною організацією).
• Кошторис робіт з будівництва, підведення комунікацій на земельній ділянці, на якій будуватиметься об'єкт нерухомості.
• Дозвіл на будівництво (не потрібно при будівництві на земельній ділянці, призначеній для індивідуального житлового будівництва).

Банки йдуть назустріч клієнтам і намагаються зменшити об'ємний список документів, запитуваних для розгляду можливості видачі іпотечного кредиту. Представлений перелік приблизний і на розсуд банку може змінюватися.

Поетапна інструкція отримання кредиту

1. Попереднє схвалення. У банку видаються документи на позичальника і поручителів. На початковому етапі кредитний фахівець перевіряє пакет документів на комплектність і визначає кредито- і платоспроможність клієнта. На цьому ж етапі співробітник служби безпеки здійснює перевірку кредитної історії, наявність судимостей і діючих виконавчих проваджень щодо клієнта. На підставі проведеної перевірки банк дає попереднє схвалення на видачу кредиту.
2. Вибір об'єкта, що кредитується. За допомогою агентства нерухомості, іпотечного брокера або самостійно підбирається земельну ділянку, відповідний за вимогами банку. Якщо земельна ділянка вже у власності, укладається договір будівництва, складається кошторис витрат. В кошторисну документацію заміського будинку можна включити також будівництво надвірних і допоміжних будівель.
3. Оцінка вартості земельної ділянки та об'єкта нерухомості, що передається в заставу. Оцінка вартості проводиться незалежними оцінювачами, схваленими банком.
4. Подача в банк документів по нерухомості, що передається в заставу. На підставі наданих документів готуються висновку юридичної та заставної служб банку. Юристи перевіряють юридичну чистоту кредитується і переданого в заставу об'єкта. Фахівці служби застав визначають відповідність об'єктів вимогам, що пред'являються. На цьому етапі приймається остаточне рішення про можливість видачі кредиту.
5. Підписання кредитного договору. У призначений кредитним фахівцем день відбувається підписання кредитної документації.
6. Оформлення угоди. Реєстрація угоди купівлі-продажу земельної ділянки і встановлення обтяження на об'єкт застави здійснюється в Росреестра.
7. Отримання кредиту. Процедура і термін отримання кредиту розрізняється в різних банках. Деякі банки видають кошти в день подачі документів на реєстрацію угоди, а деякі - тільки після отримання документів про реєстрацію з Росреестра.

пільги

При отриманні іпотечних кредитів на будівництво приватної нерухомості деякі банки надають можливість користуватися різними пільгами.

Найпоширеніші пільги: використання житлового сертифіката або материнського капіталу, пільги для молодих сімей.

Іноді банки пропонують знижену процентну ставку позичальникам-держателям зарплатної картки.

житлові сертифікати

Житлові сертифікати за державними програмами підтримки можна використовувати як для збільшення початкового внеску, так і для погашення кредиту.

Процедура розгляду кредитної заявки в цьому випадку стандартна, але при оформленні кредиту буде врахована субсидія. Якщо субсидія буде використовуватися як початковий внесок, кредит буде виданий тільки після її перерахування на оплату частини необхідної суми.

Материнський капітал

Материнський капітал можна направити на підвищення суми іпотечного кредиту, на погашення заборгованості або на часткову оплату початкового внеску. При наданні пакету документів на іпотеку знадобиться сертифікат на материнський капітал і довідка з Пенсійного фонду із зазначенням розміру залишку.

Пільги для молодих сімей

Сім'ям, де вік хоча б одного з подружжя не більше 35 років, деякі банки знижують відсоток мінімального початкового внеску і при необхідності надають відстрочку сплати основного боргу.

Можливістю відстрочки молодій сім'ї можна скористатися на період будівництва будинку і при народженні дитини, але не більше ніж на 3 роки.

Будівництво будинку - це завжди великі витрати, будь то споруда величезного котеджу або невеликого дерев'яного будинку. Незважаючи на досить об'ємний список документів і непросту процедуру отримання кредиту, це реальна можливість мати свій будинок при нестачі власних коштів. Однак перш ніж оформити кредитний договір, бажано ще раз все зважити, оцінити ризики і свої фінансові можливості виплати кредиту.