1. Чи можна отримати кредит на будівництво будинку під заставу земельної ділянки в Ощадбанку?
2. Як отримати кредит на будівництво приватного будинку в Ощадбанку?
3. 2. З'ясувати можливість участі позичальника в кредитуванні за пільговими програмами
4. 3. Розрахувати кредит під будівництво будинку за допомогою кредитного калькулятора
5. 4. Визначити, чи відповідає позичальник вимогам Ощадбанку
6. 5. Оформити документи на будівництво приватного будинку
7. 6. Прийняти рішення про залучення співпозичальників і передачі в заставу існуючого об'єкта нерухомості
8. 7. Зібрати повний пакет документів
9. 8. Подати заявку на кредит
10. Відгуки клієнтів на іпотеку для будівництва від Ощадбанку

За статисткою опитувань громадської думки на сьогодні більше третини росіян вважають ідеальним житлом для себе приватний будинок або заміський котедж. Більше половини з їх числа вважали за краще не купувати готовий, а побудувати будинок, який відповідає їхнім запитам власними силами.

Далеко не кожен може почати будівництво і довести його до завершення за рахунок власних доходів і заощаджень. Але вирішити цю проблему можна, скориставшись іпотечним кредитуванням. У більшості російських банків в програми іпотеки включені цільові кредити на будівництво будинку.

Один з кращих варіантів пропонує Сбербанк. Отже, як отримати кредит на будівництво приватного будинку в Ощадбанку?

Чи можна отримати кредит на будівництво будинку під заставу земельної ділянки в Ощадбанку?

Виділяючи кредит на будівництво приватного будинку, банк здійснює операцію з високим ступенем ризику:

• Реальну цінність в якості застави до початку будівництва представляє тільки земельну ділянку, виділену (куплений, орендований) під нього, а його вартості не завжди достатньо для отримання кредиту;
• Вартість самої будівлі зросте в процесі будівництва, але ліквідність такої застави (можливість швидко реалізувати його по влаштовує банк ціною) до завершення будівництва практично дорівнює нулю.

Сбербанк намагається захистити себе від подібних ризиків, висуваючи при розгляді таких іпотечних кредитів особливі вимоги:

• Щодо забезпечення кредиту. Забезпеченням може виступити заставу споруджуваного будинку, іншого об'єкта нерухомості і гарантії поручителів. Останні два пункти з'явилися через неоднозначності ситуації зі споруджуваним об'єктом.

Справа в тому, що до початку будівництва і на початкових його етапах заставна нерухомість (будинок, що будується) фактично відсутня, а вартості ділянки може не вистачити для забезпечення суми кредиту. До моменту, поки передача будівлі в заставу стане можливою і буде оформлена, обов'язково надаються інші види забезпечення (поручительство, будинок або квартира, що належать позичальнику і ін.).

Як розрахувати іпотеку в Ощадбанку за допомогою онлайн-калькулятора? Докладний відповідь міститься в публікації за посиланням.

Чи можна отримати кредит на будівництво будинку під заставу земельної ділянки в Ощадбанку?

Якщо заставним майном виступає приватний будинок (будується або готовий) в договір застави обов'язково вноситься і ділянку (або права оренди на нього).

• Зі страхування. Для отримання іпотеки на будівництво приватного будинку позичальник повинен застрахувати на користь банку майно, яке буде передано в заставу - на випадок втрати прав на нього, пошкодження майна або загибелі. Термін страхування визначається терміном дії кредитного договору. Не потрібно страхувати тільки земельну ділянку.

Крім того, банк наполягає на страхуванні життя і здоров'я самого клієнта. Хоча відмова від такого страхування не може бути підставою для того, щоб кредит виданий не був, він може вплинути на інші умови, наприклад, на розрахунок процентної ставки.

Як отримати іпотеку молодій сім'ї в Ощадбанку і які документи для цього будуть потрібні, ви можете дізнатися в статті за посиланням.

• Щодо цільового використання кредитних коштів. Кошти кредиту можуть бути використані виключно для будівництва власними силами або в рамках договору з будівельною компанією. Фінансова організація перевіряє витрачання кредитних грошей. Для спрощення цієї процедури кошти по іпотеці на будівництво видаються частинами.

При цьому сума першого траншу (частини кредиту) не може перевищувати кошторисної вартості будівництва (без обробки). Якщо будівництво ведеться власними силами (без участі будівельної компанії) ця величина може бути встановлена в межах 50% повної суми кредиту.

У разі, коли за рахунок іпотечних засобів отримують і земельну ділянку для будівництва, його вартість включається в суму першої частини кредиту.

Як отримати кредит на будівництво приватного будинку в Ощадбанку?

1. Ознайомитися з умовами кредитування

Загальні умови, на яких видається кредит для будівництва приватного будинку, наведені на сторінці офіційного сайту Ощадбанку, присвяченій цій програмі.

Як розрахувати пільговий період по кредитній карті Ощадбанку? Керівництво з прикладами міститься в публікації за посиланням.

Розгляд заявки на іпотеку кожного позичальника і прийняття рішення б умови його видачі, відбувається в індивідуальному порядку. Враховується безліч даних:

• Термін кредитування. Чим він більший, таем вище встановлені відсоткові ставки.
• Величина початкового внеску. Найкращі умови отримують позичальники, які вклали в будівництво власні кошти в частині більш 50%.
• Передача в заставу споруджуваного або іншого нерухомого майна. До оформлення іпотеки на споруджуваний будинок діють підвищені ставки кредитування. У разі застави готового об'єкта відсотки по кредиту не збільшуються.
• Відносини з Ощадбанком. Найвигідніші умови передбачені банком для тих позичальників, які є клієнтами зарплатних проектів (отримують зарплату нс рахунки Ощадбанку або його карти) або співробітниками акредитованих в банку підприємств і організацій.

Актуальні процентні ставки по іпотеці для будівництва приватного будинку:

Процентні ставки по іпотеці Ощадбанку.

Клієнти, які відмовилися від страхування здоров'я і життя, змушені оплачувати кредит за підвищеною на 1% ставкою.

В якому банку краще взяти іпотеку і як правильно вибрати кредитну програму, ви можете прочитати в цій статті.

Інші умови кредитування:

• Можливе отримання суми в межах від 300 тисяч рублів до 75% вартості приміщення - договірної або оцінної, що будується або іншого, яке передається в заставу.
• Кредит видається на термін до 30 років.
• Позичальник повинен внести в якості початкового внеску не менше 25% зазначеної в договорі вартості.
• Кредит обслуговується за ануїтетною схемою - погашення рівними платежами.
• Платежі розраховуються з реально отриманої суми (частини кредиту). При видачі позичальникові наступних частин сума платежу і графік погашення відповідним чином перераховуються.
• Допускається дострокове погашення позики (повністю або деякої частини).

2. З'ясувати можливість участі позичальника в кредитуванні за пільговими програмами

На даний момент Ощадбанк надає пільгові умови іпотеки під будівництво приватного будинку для молодих сімей.

Пільги надаються у вигляді зниженої відсоткової ставки і можливості використання при розрахунку сумарного щомісячного доходу даних близьких родичів (батьків).

Сьогодні не практикується залучення для іпотеки на будівництво приватного будинку материнського капіталу. Швидше за все, це пов'язано з тими ж ризиками (незавершене будівництво і т.д.). Однак, питання можливо вирішити в банку, особливо після передачі будівлі, що будується в заставу (після закінчення першого етапу будівництва і отримання другої частини кредиту).

Що таке іпотека з державною підтримкою і як взяти участь в подібній державної програмі- читайте тут.

3. Розрахувати кредит під будівництво будинку за допомогою кредитного калькулятора

Кредитний калькулятор представлений на сторінці програми. Він дозволяє розрахувати можливий обсяг позикових коштів, відсоткову ставку і рівень щомісячних платежів і визначити графік погашення.

В якості вихідних даних треба вказати:

• Суму кредиту (рівень доходів, суму щомісячного платежу);
• Термін кредитування;
• Початковий внесок;
• Умови страхування і реєстрації.

Результати будуть представлені у вигляді графіка або таблиці:

Приклад розрахунку суми іпотеки за допомогою іпотечного калькулятора.

4. Визначити, чи відповідає позичальник вимогам Ощадбанку

Для того щоб отримати іпотечний кредит в Ощадбанку для будівництва власного будинку, позичальник повинен відповідати цілком звичайним вимогам:

• На момент оформлення іпотеки бути старше 21 року, і молодше 75 років на розрахунковий момент її погашення;
• Мати не менше 1 року офіційного трудового стажу протягом 5 років;
• Під час оформлення кредит мати постійне місце роботи, на якому пропрацювати не менше півроку;
• Мати підтверджений рівень доходів, який дозволяє забезпечити виплати по кредиту в повному обсязі.

Сбербанк йде назустріч тим, хто не зможе погасити кредит лише за рахунок власних доходів. В цьому випадку Позичальник (основний або Титульний по термінології банку) може залучити позичальників, доходи яких будуть враховані при розгляді заявки.

Як співпозичальника обов'язково виступає чоловік (дружина) титульного позичальника.

5. Оформити документи на будівництво приватного будинку

Іпотека може бути оформлена тільки тоді, коли у позичальника на руках є пакет відповідний пакет документів:

• Підтвердження права власності або оренди на ділянку під будівництво або дозвіл на його покупку;
• Повний кошторис будівельних робіт;
• Оцінка ділянки та будівлі, що будується незалежним експертом, представниками банку або іншими уповноваженими організаціями.

6. Прийняти рішення про залучення співпозичальників і передачі в заставу існуючого об'єкта нерухомості

Ці дії повинні бути зроблені для забезпечення необхідної вартості застави та рівня доходів, що забезпечує погашення іпотеки

Як не платити кредит банку законним шляхом і чим загрожують неплатнику подібні дії, ви можете дізнатися тут .

7. Зібрати повний пакет документів

Всі відомості про позичальника та Созаємщиков повинні підтверджуватися документально.

Фахівцю з кредитування надається наступний пакет документів:

• Анкета - заява. Заповнюється в повному обсязі, всі відомості, зазначені в графах анкети повинні бути точними і актуальними (повинні мати документальне підтвердження). Повну анкету можна скачати по цьому посиланню і заповнити самостійно.
• Документи, що засвідчують особу позичальника і созаемщиков - паспорт.
• Відомості про роботу і доходи позичальника та співпозичальників - як правило, довідка за формою 2-ПДФО і завірена копія трудової книжки (повний перелік - тут ).
• Для клієнтів Ощадбанку ці документи не є обов'язковими - підтвердженням може стати виписка про операції по пластиковій (зарплатної) карткою чи рахунком в банку.
• Документи, що підтверджують право власності (оренди) на земельну ділянку під будівництво (якщо є), кошторис робіт з будівництва та інші, на підставі яких може бути розрахована і підтверджена сума кредиту;
• Документи, необхідні для оформлення застави, якщо передається готовий об'єкт нерухомості. Список необхідних документів обговорений банком і може бути знайдений за посиланням.

Для молодої сім'ї список дещо ширше. Додаткові документи:

• Свідоцтва про шлюб і народження дитини;
• Документи, що підтверджують ступінь споріднення осіб і доходи батьків для визначення платоспроможності.

8. Подати заявку на кредит

Для цього необхідно здійснити візит до відділення Ощадбанку і зустрітися з менеджером по кредитуванню. В ході зустрічі з'ясовуються всі питання, подається пакет документів.

Документи про внесення першого внеску і передачі в заставу споруджуваного будинку можуть бути передані в банк після отримання позитивного рішення.

Більш повно інформація про всі іпотечних програмах Ощадбанку надається у відповідному документі фінансової організації, який ви можете подивитися ось тут.

Відгуки клієнтів на іпотеку для будівництва від Ощадбанку

Микола і Ольга, Тюмень:

«В минулому році прийняли рішення вкласти свої накопичення верб будівництво свого будинку. Звичайно ж, на «будинок мрії» доходів не вистачило. Довелося звертатися в банк. Порадилися і зупинилися на програмі Ощадбанку, тим більше що працюємо на підприємстві, яке там обслуговується ».

«Позитивне рішення ми, врешті-решт, отримали. Але варто було це маси часу і нервів для збору всіх необхідних документів ».

Василь, Нижній Новгород:

«Мені всього 27, дружина молодша на 2 роки, у нас перша дитина. Самому не віриться, але першу частину іпотека для будівництва свого будиночка на березі Волги вже отримав. Правда, з документами довелося повозитися, так і батьків привернути. Але вразила оперативність і увагу співробітників відділення. Спасибі їм! ».

Наталя, Псков:

«А для нас оформлення іпотеки в Ощадбанку Герасимчука чимось особливо складним. Просто взяли з собою документи на ділянку (він у нас давно, батьки подарували) і вирушили в відділення. Якщо точно виконувати всі поради співробітників - заощадите масу часу і сил ».

«І позитивну відповідь майже гарантовано!».

Більше інформації про те, як отримати субсидії на будівництво індивідуального будинку в Россельхозбанке, міститься в наступному відео: