1. Банки, що видають кредити ІП з поганою кредитною історією
2. Сбербанк
3. ВТБ 24
4. Альфа Банк
5. Промсвязьбанк
6. Убрир
7. відкриття
8. Бінбанк
9. Совкомбанк
10. На яких умовах схвалять кредит
11. Яку суму кредиту схвалять
12. Способи отримання кредиту з поганою кредитною історією
13. Причини відмови банків і як виправити кредитну історію
14. Відіб'ються борги фізичної особи на кредитній історії ІП
15. Як ІП отримати кредит з поганою кредитною історією

Ми зібрали список з 8 банків, які дають кредит для індивідуальних підприємців з поганою кредитною історією, яка була раніше зіпсована. У таблиці ви знайдете умови надання кредиту, а нижче більш детальну інформацію з оформлення позики.

Банки, що видають кредити ІП з поганою кредитною історією

Зіпсована кредитна історія позичальника вельми негативно впливає на подальші взаємини з банківськими установами. Нехай мова йде хоч про фізичну особу, хоч про індивідуальний підприємця, історія кредитування надзвичайно важлива.

Однак несплати і прострочення - не привід залишити надії взяти кредит ВП. Банки дають гроші клієнтам і з поганою кредитною історією. Ось ТОП-8 установ, що видають гроші в борг тим індивідуальним підприємцям, які зіпсували свою історію кредитування недотриманням графіка платежів.

Сбербанк «Бізнес-Довіра із заставою» від 14,52 500 000 - 3 000 000 до 3 Сбербанк «Експрес під заставу» 16 - 19 300 000 - 5 000 000 0,5 - 4 ВТБ24 «Комерсант» 14 - 19 500 000 - 5 000 000 до 5 Альфа-Банк «Партнер» 17,5 - 19,5 500 000 - 6 000 000 1 - 3 Промсвязьбанк «Спрощений» визначається індивідуально 1 000 000 - 3 000 000 до 5 Убрир «Експрес-кредит» від 13 500 000 - 5 000 000 до 5 Відкриття «Експрес-фінансування» визначається індивідуально до 1 000 000 до 1 Бінбанк «Овердрафт» визначається індивідуально від 600 000 до 1 Бінбанк «Оборотний» визначається індивідуально від 1 000 000 до 3 Совкомбанк «СуперПлюс», «СуперПлюс під заставу авто» від 19% 150 000 - 1 000 000 до 5 Совкомбанк «СуперПлюс під заставу нерухомості» від 19% 200 000 - 30 000 000 до 10

У кожної з пропонованих банками програм є свої відмінні риси і значущі умови.

Сбербанк

Сбербанк в своєму розпорядженні два пропозиціями для клієнтів-підприємців з поганою кредитною історією. Це «Бізнес-Довіра із заставою» і «Експрес під заставу». Як видно з назви, програми відрізняє обов'язкове заставне забезпечення.

Вигідно виділяє позики для клієнта те, що заявки на них розглядаються протягом трьох робочих днів. При наданні повного пакету документів подальша перевірка діяльності ІП не проводиться, зокрема, не здійснюється виїзна перевірка в місце ведення бізнесу позичальника.

В якості застави приймаються об'єкти нерухомого майна, векселі і депозитні сертифікати Ощадбанку. Максимальна сума залежить від вартості майна, що пропонується в якості заставного забезпечення.

Ощадбанк пропонує ІП цільові кредити, однак підтвердження цільового витрачання не потрібно. Слід враховувати, що заставне майно вимагає обов'язкового страхування (якщо тільки це не земля і не цінні папери). Крім того, необхідний хоча б один поручитель. Вимоги до боржника представлені мінімальним підприємницьким «стажем», який повинен становити від року при заставі у вигляді нерухомості та від чверті року при заставі у вигляді цінних паперів.

ВТБ 24

ВТБ24 дає кредит для ВП «Комерсант». Це різновид експрес-кредитування. Підприємницька діяльність повинна вестися довше року. Особливістю зазначеної програми також є те, що кошти не видаються на цілий ряд видів діяльності (наприклад, на науково-дослідну, гральну, ведення сільського господарства і багато інших).

Альфа Банк

У « Альфа-Банку »Діє програма« Партнер ». Кредит на бізнес видається на будь-які цілі (підтвердження про цільове витрачання не потрібно). Підприємець, який бере цю позику, повинен вести бізнес не менше року. Заставного забезпечення не вимагається, але обов'язково, як мінімум, два поручителя. Якщо позичальник одружений / заміжня, то при отриманні понад 3 млн потрібно поручительство чоловіка.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк пропонує ІП займ «Спрощений». Спрощеність полягає в скороченій формі розгляду заявки: рішення приймається протягом всього одного дня (якщо надані всі необхідні документи). При цьому необхідно надання позичальником і застави, і поручительства.

Убрир

Банк дає Експрес-кредит, забезпечений заставою у вигляді нерухомих об'єктів. Розглядається заявка від дня до трьох. Щоб взяти кредит, позичальникові потрібно вести свою справу не менше року і мати річний виторг не менш 120 млн. Рублів. Також є обмеження по здійснюваної діяльності - цей кредит не видається ІП, що надають послуги посередника.

відкриття

«Відкриття» здійснює експрес-фінансування. Відсотки погашаються за рахунок еквайрингових операцій. Тому потрібно, щоб у ІП стояли термінали банку, з обов'язковою умовою: не менш 15 операцій по картах в місяць (на суму не менше 40 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян). При цьому 30% щоденних еквайрінгових коштів буде йти на погашення боргу.

Бінбанк

Бінбанк пропонує дві програми кредитування для осіб з поганою кредитною історією: «Овердрафт» і «Оборотний». У другому випадку обов'язково заставне забезпечення, причому заставою можуть бути і нерухомі об'єкти, і цінні папери, і товари в обороті, і земля, і транспортні засоби.

Совкомбанк

програма Совкомбанк називається «СуперПлюс». В рамках неї виділяють кредити під заставу авто та нерухомості. Залежно від наявності і виду забезпечення розрізняються суми і терміни кредитування. Так, без забезпечення за програмою «СуперПлюс» можна отримати до мільйона рублів на термін до 60 місяців під 19% річних.

Під заставу автомобіля можна взяти від 150 тисяч до 1 млн. Рублів на той самий строк і під ті ж відсотки (але цю позику найімовірніше буде схвалений для ІП із заплямованою кредитною репутацією, ніж незабезпечений запорукою). А позику під заставу нерухомого об'єкта - від 200 тис. До 30 млн рублів на термін до 10 років.

На яких умовах схвалять кредит

В умовах зіпсованої кредитної історії банки диктують клієнту менш вигідні для нього умови, наприклад, більш високі відсотки. Крім того, банки побоюються видавати підприємцям, які раніше показали себе неблагонадійними позичальниками, занадто великі суми. Менше і терміни кредитування: максимум терміну виплати схвалюваних кредитів - 5 років, а найчастіше - 1 рік.

Яку суму кредиту схвалять

При зверненні в банк клієнта із зіпсованою несплатами або простроченням історією заступників схвалення занадто великих сум чекати не доводиться. Кредитори не хочуть ризикувати своїми коштами, тому великі суми в таких випадках не дають. Зазвичай, якщо таким клієнтам і схвалюють заявку, то на суму, що не перевищує 1 мільйон. А самий максимум пропонованих програм, доступних для таких ІП, - 5 мільйонів (але схвалення такої суми малоймовірно).

Способи отримання кредиту з поганою кредитною історією

Навіть з існуючими в минулому проблемами з кредитними організаціями підприємець може розраховувати на позику. Можливо, йому доведеться випробувати не один, а кілька способів отримання позикових коштів:

• надати підтверджуючі довідки: це спосіб «обілити» себе в ситуаціях з простроченням і / або невиплатами попередніх боргів. Підприємцю слід принести в банк всі можливі документи, які б пояснювали, через що зіпсувалася історія позик;
• порука родичів або іншої компанії: в ряді банків при наданні позик від проштрафилися раніше клієнтів вимагають поручительство. Воно підвищує ймовірність схвалення кредиту;
• заставу: найчастіше в якості застави виступають нерухомі об'єкти і цінні папери. Але деякі кредитні організації беруть в заставу ще й транспорт, і товари в обороті, і земельні ділянки. Наявність застави значно підвищує шанси на видачу кредиту;
• звернутися в новий банк: це може допомогти, так як кредитній установі потрібно спеціально звертатися для перевірки історії позик і платежів нового клієнта в сторонню організацію, а далеко не всі банки стануть це робити. Нові ж банки через можливість залучити клієнта можуть і знехтувати перевіркою;
• звернутися в банк, в якому відкрито розрахунковий рахунок: це сильно підвищує шанси підприємця на схвалення його заявки;
• оформити експрес-кредит: як правило, саме ця форма позики доступна для ІП з неідеальної кредитною історією. При експрес-кредитуванні спрощена система розгляду заявок, а суми і терміни кредитування менші в порівнянні зі звичайними програмами;
• відправитися в мікрофінансову організацію: такі фірми видають кредит практично всім хто звернувся, незважаючи на їх кредитну передісторію. Однак, і умови тут набагато гірше: дуже високі відсотки, суми маленькі, а терміни виплати невеликі;
• отримати кредитну карту: багато банків з більшою готовністю випускають кредитні карти, ніж дають кредит готівкою. Крім того, користування клієнта кредиткою для банку значно вигідніше, а значить більша ймовірність схвалення такої заявки.

Причини відмови банків і як виправити кредитну історію

Відхиляються заявки на отримання грошей у випадках:

Для відновлення кредитної репутації можна скористатися спеціальними пропозиціями деяких банків (наприклад, «Кредитний доктор» від Совкомбанк). Можна своєчасно погасити позику в мікрофінансової організації або оформити кредитку, після чого постійно нею користуватися і вчасно вносити платежі.

Відіб'ються борги фізичної особи на кредитній історії ІП

Заборгованості фізичних осіб самим прямим чином відбиваються на ймовірності схвалення кредиту для утвореного ними ВП. Якщо у підприємця будуть борги (як у фізособи), то і як ІП він кредит, швидше за все, не отримає. Тобто, несприятлива історія позик фізособи перейде на ВП.

Як ІП отримати кредит з поганою кредитною історією

Для оформлення позикових коштів на розвиток бізнесу підприємцю слід:

• відправитися в відділення обраного банку;
• написати заяву;
• передати банку повний пакет необхідних документів ;
• дочекатися розгляду заявки;
• з'явитися за схваленими засобами.

Ось які папери потрібно принести:

• посвідчення особи (паспорт);
• документи про заснування ВП.

Додатково деякі банки можуть попросити:

• довідки з інших банків про залишки коштів за рахунками;
• фінзвітність;
• податкові документи;
• ліцензії та декларації (за наявності).

Процедура взяття кредиту при зіпсованої КІ - справа складна, але можливе. Для підвищення ймовірності схвалення заявки знадобиться виконання трохи більшого списку вимог, а умови кредитування будуть менш вигідними.