- Кредит в Німеччині - умови видачі, способи отримання Споживчий кредит в Німеччині. Як взяти позику...
- Що потрібно німецькому банку для видачі кредиту
- Умови отримання позики в Німеччині
- Відсотки по кредиту в Німеччині
- Отримання кредиту в банку
- Кредит в інтернеті
- Мікрокредити в Німеччині
- Прострочення по кредитних платежах
- Кредит в Німеччині - умови видачі, способи отримання
- Зміст статті
- Що потрібно німецькому банку для видачі кредиту
- Умови отримання позики в Німеччині
- Відсотки по кредиту в Німеччині
- Отримання кредиту в банку
- Кредит в інтернеті
- Мікрокредити в Німеччині
- Прострочення по кредитних платежах
- Кредит в Німеччині - умови видачі, способи отримання
- Зміст статті
- Що потрібно німецькому банку для видачі кредиту
- Умови отримання позики в Німеччині
- Відсотки по кредиту в Німеччині
- Отримання кредиту в банку
- Кредит в інтернеті
- Мікрокредити в Німеччині
- Прострочення по кредитних платежах
- Кредит в Німеччині - умови видачі, способи отримання
- Зміст статті
- Що потрібно німецькому банку для видачі кредиту
- Умови отримання позики в Німеччині
- Відсотки по кредиту в Німеччині
- Отримання кредиту в банку
- Кредит в інтернеті
- Мікрокредити в Німеччині
- Прострочення по кредитних платежах
- Кредит в Німеччині - умови видачі, способи отримання
- Зміст статті
- Що потрібно німецькому банку для видачі кредиту
- Умови отримання позики в Німеччині
- Відсотки по кредиту в Німеччині
- Отримання кредиту в банку
- Кредит в інтернеті
- Мікрокредити в Німеччині
- Прострочення по кредитних платежах
Кредит в Німеччині - умови видачі, способи отримання
Споживчий кредит в Німеччині. Як взяти позику в німецькому банку по інтернету. Перевірка кредитоспроможності жителів Німеччини.
Зміст статті
За даними SCHUFA, 15% жителів Німеччини оформляють кредит - Finansierung. Як і всюди, німці беруть позику на автомобілі, побутову техніку, меблі, гаджети та інші дорогі речі. Стаття про процедуру отримання, умови оформлення споживчого кредиту. Де вигідніше брати позику: в банку або в інтернеті.
Що потрібно німецькому банку для видачі кредиту
Німецькі банки видають кредит резидентам країни, тому позичальник надає підтвердження прописки в Німеччині і дозвіл на перебування . При оформленні позики просять довідку про реєстрацію або інший документ із зазначенням адреси - наприклад, рахунок за телефон або інтернет.
Друга умова - розрахунковий рахунок заявника в німецькому банку. З нього банк-кредитор знімає щомісячні платежі в залік погашення боргу і відсотків.
Щоб отримати схвалення банку, позичальник показує підтвердження постійного доходу - підійде зарплатний листок з роботи або виписка з рахунку з обґрунтуванням джерела доходу. Приватні підприємці беруть довідку з податкової. Недостатній для оплати позики дохід веде до відмови.
Іноземці надають дозвіл на проживання в Німеччині, тривалість якого покриває терміни погашення позики.
Наприклад, іноземцю видали ВНЖ на 3 роки, а передбачуваний термін кредиту - 5 років. В такому випадку справа розглядають індивідуально: одні банки відмовлять, інші запропонують особливі умови, щоб мінімізувати ризики.
Завдання позичальника - показати фінансове благополуччя: стабільну роботу, високу зарплату, інші джерела доходу. Якщо з доходом все в порядку, але вид на проживання закінчується раніше терміну позики - гроші отримати складно, але реально.
Перш ніж прийняти рішення про видачу кредиту, банк запитує інформацію про потенційного клієнта з бази даних SCHUFA . Система зберігає персональну інформацію про позичальників і їх фінансові зобов'язання: боргах, терміни погашення і внесення відсотків, укладених договорах на мобільний зв'язок, стаціонарний телефон і інтернет.
Отримати позику з поганою історією в SCHUFA в Німеччині складно. Якщо база даних містить негативну інформацію про людину, у видачі кредиту відмовлять або запропонують високий відсоток річних. Згодом ці дані зникають, тому деякі німці чекають кілька років, щоб взяти в борг. Якщо гроші потрібні терміново, позичальники звертаються до приватним кредиторам або за кордон. Наприклад, швейцарські банки видають позики без перевірки історії, але під високий відсоток і з обов'язковими платними додатковими послугами.
Умови отримання позики в Німеччині
Банк розглядає структуру доходів і витрат прохача, розраховує суму, яку клієнт готовий платити кожен місяць і робить пропозицію.
До доходів відноситься зарплата (нетто) , Пенсія, доходи від здачі житла. Допомога на дитину - Kindergeld - до уваги не беруть.
У витрати включається оренда, страхові внески, харчування, транспорт, телефон, інтернет, відпочинок, розваги, одяг, виплати за іншими кредитами. Річні витрати, наприклад, страховка на автомобіль - діляться на 12 місяців і результат додається до витрат на місяць.
Сума, яка залишається після оплати всіх витрат - це максимальний місячний платіж позичальника. Банк бере дві суми: місячний внесок і суму позики і розраховує терміни погашення і річний відсоток - індивідуально для заявника. Чим коротше термін виплати, тим вище щомісячний платіж і навпаки.
Наприклад, клієнт бере 10 000 євро на два роки, тоді він платить 475 євро на місяць. Якщо термін повернення коштів збільшити до чотирьох років, то щомісячна плата - 230 євро. Відсоток кредиту залежить від його терміну - на короткі позики ставка вище. Але якщо позичальник «розтягує» погашення боргу, то сума сукупних виплат в банк вище, ніж за короткий кредит - так банки заробляють. Тому клієнтам вигідніше швидше віддавати борг.
Інший приклад: житель Німеччини просить у банку 15 000 євро і хоче знати, за який термін він віддасть цю суму. Припустимо, після аналізу доходів і витрат, у клієнта залишаються «вільні» 500 євро на місяць. Виходячи з цієї суми, банк запропонує взяти в борг на 3 роки і платити 429 євро на місяць під 1,9% річних.
Якщо взяти іншого клієнта, який бере цю ж суму, але готовий платити 300 євро на місяць - для нього збільшать тривалість кредиту на кілька років і знизять відсоток. Але в сукупності другий клієнт заплатить банку більше.
Термін погашення кредиту повинен бути розумним: немає сенсу платити 10 років за автомобіль, але виплачувати іпотеку на власне житло 10-20 років - нормально.
Відсотки по кредиту в Німеччині
Відсоток також залежить від мети - банк хоче знати, навіщо людині гроші, щоб оцінити ризики. Якщо конкретної мети немає, і гроші потрібні для вільного користування - банк встановить підвищений відсоток. Якщо клієнт бере кредит на покупку автомобіля або на відпустку - ставка буде нижче.
Іноді в німецьких магазинах проходять акції «0% -Finansierung», під час яких отримують вигідні умови по кредиту. Німці вважають нормальним влазити в борги через покупки житла, ремонт або відкриття власної справи. Споживчі позики на гаджети, машини або побутову техніку бюргери не вітають.
Популярні мети кредиту у німців
- облаштування житла - меблі, кухня
- автомобіль, мотоцикл
- народження дитини
- облаштування домашнього робочого місця для підприємців
- відпустку
- освіту та професійний розвиток
- весілля
Відсоток залежить від банку і від ситуації клієнта. На 2017 рік, мінімальний - 1,69% річних на суму 10 000 євро.
Термін в місяцях Відсоток річних мінімально можливий Місячний внесок 12 місяців 1,69% 840,92 24 місяці 1,69% 423,98 36 1,69% 285,02 48 1,69% 215,54 60 1,69% 173, 87 72 1,69% 146,09 84 1,69% 126,26 96 1,98% 112,64 108 2,49% 103,32 120 2,49% 94,10
Якщо сума боргу більше 100 000 євро, мінімальний відсоток на 2017 рік - 2,59% річних.
Термін в місяцях Відсоток річних мінімально можливий Місячний внесок 12 місяців 2,59% 8 449,33 24 місяці 2,59% 4 278,67 36 2,59% 2 888,76 48 2,59% 2 194,03 60 2, 59% 1 777,37 72 2,59% 1 499,75 84 2,59% 1 301,58 96 3,99% 1 215,16 108 3,99% 1 100,28 120 3,99% 1 008 60
Отримання кредиту в банку
Клієнт призначає зустріч у банку, приходить на співбесіду і після розмови з банківським співробітником отримує пропозицію від банку у вигляді контракту на кредит.
Якщо клієнт згоден, він підписує контракт і передає в банк. Банк запрошує підтверджують паперу. Якщо банк все влаштує, то гроші надійдуть на рахунок клієнта. Термін розгляду справи - від декількох днів до декількох тижнів, залежить від банку.
Ставтеся насторожено до консультанта і пропозицій. Працівник зацікавлений в прибутку господаря. Завдання клерка - переконати взяти борг на максимально вигідних умовах. Для банку. Не обмежуйтеся єдиною пропозицією.
Кредит в інтернеті
Жителі Німеччини для пошуку і порівняння кредитних пропозицій використовують сайти-агрегатори. На сайті доступні пропозиції від різних німецьких банків.
Процедура отримання грошей простіше, ніж в банку, якщо у клієнта немає особливих обставин на кшталт поручительства третіх осіб. наприклад, на сайті Smava є онлайн-лічильник і вигідні пропозиції по позиці.
Для нових клієнтів Smava - кредит на суму 1000 євро з нульовим відсотків. Термін 36 місяців
Сайт показує мінімальний відсоток для благополучного інтернет-користувача. Реальний відсоток банк запропонує тільки після перевірки інформації про клієнта.
Можна пограти лічильником і вибрати підходящу пропозицію
Агрегатор кредитних пропозицій запитує максимум інформації, щоб передати потрібну в конкретний банк:
- Контактні дані, адреса в Німеччині.
- Дату і місце народження.
- Попереднє місце проживання в Німеччині.
- Громадянство.
- Термін перебування в Німеччині і термін дозволу на проживання - якщо термін перебування обмежений, кредит отримати складніше.
- Хто бере борг - одна людина або дружини. Якщо на двох, запитують дані другого позичальника.
- Кількість людей в сім'ї, скільки дітей.
- Інформація про доходи заявника.
- Інформація про житло - оренда або власне житло. Якщо оренда - просять вказати вартість.
- Дані про роботу - назва компанії, адреса, бранч, посада заявника і розмір зарплати. Запитують поточний статус, щоб виключити положення на випробувальному терміні або звільнення.
- Витрати - машини, інші борги, приватні страховки.
- Дані про банківський рахунок - для перекладу суми кредиту і зняття щомісячних платежів.
Після введення інформації банк запросить емейл, на який надішле лист з індивідуальним пропозицією у вигляді контракту на оформлення позики. Заявник приходить на пошту, показує паспорт поштової працівнику і підписує при ньому контракт. Деякі банки проводять ідентифікацію клієнта по відеозв'язку.
Банк запитує від клієнта підтверджують паперу: роздруківки по доходах і видатках, зарплатні листочки, довідки з податкової. Потім перевіряє документи і інформацію по SCHUFA і запитує інші папери, якщо потрібно. Якщо все в порядку, банк перераховує гроші на рахунок клієнта.
У стандартних ситуаціях процедура отримання кредиту через інтернет простіше, швидше і вигідніше, ніж у філії банку. Заявники відразу бачать пропозиції від різних банків і вибирають підходяще, витрачають 30-60 хвилин на заповнення анкети та отримують контракт протягом дня. З моменту заявки до отримання грошей проходить від 1 до 6 тижнів.
Інтернет-провайдери кредитів проводять рекламні акції в німецьких магазинах. Позики певного розміру і на конкретний термін видають під 0% річних або з мінусовим відсотком. Вивчайте деталі контракту: іноді в таких пропозиціях міститься обов'язкова страховка купленого товару на кілька років, що збільшує вартість покупки.
Мікрокредити в Німеччині
Для невеликих сум - від 200 до 600 євро - жителі Німеччини користуються сервісом мікрокредитів . Тут оформляють позику терміном від 7 до 90 днів.
Деякі компанії видають кредити на 30, 60 або 180 днів - залежить від кредитора. Для «постійних» перевірених клієнтів видають позики до 3000 євро.
Перевага міні-кредитів - можливість отримання грошей протягом 24 годин. Недолік позики - високий відсоток у порівнянні зі звичайним кредитом - 7-14% річних.
Якщо гроші потрібні терміново, наприклад, на наступний день після запиту - клієнт платить додаткову комісію.
Мета мікрокредиту - швидко заплатити за раптовими рахунках. Приватні підприємці користуються можливістю «дотягнути до получки» для оплати рахунків, коли клієнти ще не оплатили роботу.
Німці беруть мікрокредити через інтернет
Прострочення по кредитних платежах
Умови по простроченням прописують в контракті. Якщо у клієнта виникають побоювання - він попереджає банк заздалегідь і бере паузу на виплату в тіло кредиту, але вносить щомісячні відсотки. Кілька пропущених виплат на рік допускаються, якщо клієнт попереджає банк, але відсотки цокають постійно.
Непередбачена прострочення без інформування банку - катастрофа. Інформація потрапляє в базу SCHUFA на 2-3 роки, а банк висилає запит на погашення прострочення зі штрафом. Якщо клієнт ігнорує виплати, банк розриває контракт зі збільшеним штрафом і передає справу до суду.
Контактуйте з банком і пояснюйте причини прострочення. Запитуйте скорочення місячних платежів, паузи у виплатах або перекредитування. Якщо банк не йде на поступки - простіше позичити гроші в інших джерелах, так як через прострочення по кредиту неможливо укласти контракти на прості послуги, наприклад, на інтернет.
Оцініть статтю, всього оцінок 58
Поділіться статтею:
Кредит в Німеччині - умови видачі, способи отримання
Споживчий кредит в Німеччині. Як взяти позику в німецькому банку по інтернету. Перевірка кредитоспроможності жителів Німеччини.
Зміст статті
За даними SCHUFA, 15% жителів Німеччини оформляють кредит - Finansierung. Як і всюди, німці беруть позику на автомобілі, побутову техніку, меблі, гаджети та інші дорогі речі. Стаття про процедуру отримання, умови оформлення споживчого кредиту. Де вигідніше брати позику: в банку або в інтернеті.
Що потрібно німецькому банку для видачі кредиту
Німецькі банки видають кредит резидентам країни, тому позичальник надає підтвердження прописки в Німеччині і дозвіл на перебування . При оформленні позики просять довідку про реєстрацію або інший документ із зазначенням адреси - наприклад, рахунок за телефон або інтернет.
Друга умова - розрахунковий рахунок заявника в німецькому банку. З нього банк-кредитор знімає щомісячні платежі в залік погашення боргу і відсотків.
Щоб отримати схвалення банку, позичальник показує підтвердження постійного доходу - підійде зарплатний листок з роботи або виписка з рахунку з обґрунтуванням джерела доходу. Приватні підприємці беруть довідку з податкової. Недостатній для оплати позики дохід веде до відмови.
Іноземці надають дозвіл на проживання в Німеччині, тривалість якого покриває терміни погашення позики.
Наприклад, іноземцю видали ВНЖ на 3 роки, а передбачуваний термін кредиту - 5 років. В такому випадку справа розглядають індивідуально: одні банки відмовлять, інші запропонують особливі умови, щоб мінімізувати ризики.
Завдання позичальника - показати фінансове благополуччя: стабільну роботу, високу зарплату, інші джерела доходу. Якщо з доходом все в порядку, але вид на проживання закінчується раніше терміну позики - гроші отримати складно, але реально.
Перш ніж прийняти рішення про видачу кредиту, банк запитує інформацію про потенційного клієнта з бази даних SCHUFA . Система зберігає персональну інформацію про позичальників і їх фінансові зобов'язання: боргах, терміни погашення і внесення відсотків, укладених договорах на мобільний зв'язок, стаціонарний телефон і інтернет.
Отримати позику з поганою історією в SCHUFA в Німеччині складно. Якщо база даних містить негативну інформацію про людину, у видачі кредиту відмовлять або запропонують високий відсоток річних. Згодом ці дані зникають, тому деякі німці чекають кілька років, щоб взяти в борг. Якщо гроші потрібні терміново, позичальники звертаються до приватним кредиторам або за кордон. Наприклад, швейцарські банки видають позики без перевірки історії, але під високий відсоток і з обов'язковими платними додатковими послугами.
Умови отримання позики в Німеччині
Банк розглядає структуру доходів і витрат прохача, розраховує суму, яку клієнт готовий платити кожен місяць і робить пропозицію.
До доходів відноситься зарплата (нетто) , Пенсія, доходи від здачі житла. Допомога на дитину - Kindergeld - до уваги не беруть.
У витрати включається оренда, страхові внески, харчування, транспорт, телефон, інтернет, відпочинок, розваги, одяг, виплати за іншими кредитами. Річні витрати, наприклад, страховка на автомобіль - діляться на 12 місяців і результат додається до витрат на місяць.
Сума, яка залишається після оплати всіх витрат - це максимальний місячний платіж позичальника. Банк бере дві суми: місячний внесок і суму позики і розраховує терміни погашення і річний відсоток - індивідуально для заявника. Чим коротше термін виплати, тим вище щомісячний платіж і навпаки.
Наприклад, клієнт бере 10 000 євро на два роки, тоді він платить 475 євро на місяць. Якщо термін повернення коштів збільшити до чотирьох років, то щомісячна плата - 230 євро. Відсоток кредиту залежить від його терміну - на короткі позики ставка вище. Але якщо позичальник «розтягує» погашення боргу, то сума сукупних виплат в банк вище, ніж за короткий кредит - так банки заробляють. Тому клієнтам вигідніше швидше віддавати борг.
Інший приклад: житель Німеччини просить у банку 15 000 євро і хоче знати, за який термін він віддасть цю суму. Припустимо, після аналізу доходів і витрат, у клієнта залишаються «вільні» 500 євро на місяць. Виходячи з цієї суми, банк запропонує взяти в борг на 3 роки і платити 429 євро на місяць під 1,9% річних.
Якщо взяти іншого клієнта, який бере цю ж суму, але готовий платити 300 євро на місяць - для нього збільшать тривалість кредиту на кілька років і знизять відсоток. Але в сукупності другий клієнт заплатить банку більше.
Термін погашення кредиту повинен бути розумним: немає сенсу платити 10 років за автомобіль, але виплачувати іпотеку на власне житло 10-20 років - нормально.
Відсотки по кредиту в Німеччині
Відсоток також залежить від мети - банк хоче знати, навіщо людині гроші, щоб оцінити ризики. Якщо конкретної мети немає, і гроші потрібні для вільного користування - банк встановить підвищений відсоток. Якщо клієнт бере кредит на покупку автомобіля або на відпустку - ставка буде нижче.
Іноді в німецьких магазинах проходять акції «0% -Finansierung», під час яких отримують вигідні умови по кредиту. Німці вважають нормальним влазити в борги через покупки житла, ремонт або відкриття власної справи. Споживчі позики на гаджети, машини або побутову техніку бюргери не вітають.
Популярні мети кредиту у німців
- облаштування житла - меблі, кухня
- автомобіль, мотоцикл
- народження дитини
- облаштування домашнього робочого місця для підприємців
- відпустку
- освіту та професійний розвиток
- весілля
Відсоток залежить від банку і від ситуації клієнта. На 2017 рік, мінімальний - 1,69% річних на суму 10 000 євро.
Термін в місяцях Відсоток річних мінімально можливий Місячний внесок 12 місяців 1,69% 840,92 24 місяці 1,69% 423,98 36 1,69% 285,02 48 1,69% 215,54 60 1,69% 173, 87 72 1,69% 146,09 84 1,69% 126,26 96 1,98% 112,64 108 2,49% 103,32 120 2,49% 94,10
Якщо сума боргу більше 100 000 євро, мінімальний відсоток на 2017 рік - 2,59% річних.
Термін в місяцях Відсоток річних мінімально можливий Місячний внесок 12 місяців 2,59% 8 449,33 24 місяці 2,59% 4 278,67 36 2,59% 2 888,76 48 2,59% 2 194,03 60 2, 59% 1 777,37 72 2,59% 1 499,75 84 2,59% 1 301,58 96 3,99% 1 215,16 108 3,99% 1 100,28 120 3,99% 1 008 60
Отримання кредиту в банку
Клієнт призначає зустріч у банку, приходить на співбесіду і після розмови з банківським співробітником отримує пропозицію від банку у вигляді контракту на кредит.
Якщо клієнт згоден, він підписує контракт і передає в банк. Банк запрошує підтверджують паперу. Якщо банк все влаштує, то гроші надійдуть на рахунок клієнта. Термін розгляду справи - від декількох днів до декількох тижнів, залежить від банку.
Ставтеся насторожено до консультанта і пропозицій. Працівник зацікавлений в прибутку господаря. Завдання клерка - переконати взяти борг на максимально вигідних умовах. Для банку. Не обмежуйтеся єдиною пропозицією.
Кредит в інтернеті
Жителі Німеччини для пошуку і порівняння кредитних пропозицій використовують сайти-агрегатори. На сайті доступні пропозиції від різних німецьких банків.
Процедура отримання грошей простіше, ніж в банку, якщо у клієнта немає особливих обставин на кшталт поручительства третіх осіб. наприклад, на сайті Smava є онлайн-лічильник і вигідні пропозиції по позиці.
Для нових клієнтів Smava - кредит на суму 1000 євро з нульовим відсотків. Термін 36 місяців
Сайт показує мінімальний відсоток для благополучного інтернет-користувача. Реальний відсоток банк запропонує тільки після перевірки інформації про клієнта.
Можна пограти лічильником і вибрати підходящу пропозицію
Агрегатор кредитних пропозицій запитує максимум інформації, щоб передати потрібну в конкретний банк:
- Контактні дані, адреса в Німеччині.
- Дату і місце народження.
- Попереднє місце проживання в Німеччині.
- Громадянство.
- Термін перебування в Німеччині і термін дозволу на проживання - якщо термін перебування обмежений, кредит отримати складніше.
- Хто бере борг - одна людина або дружини. Якщо на двох, запитують дані другого позичальника.
- Кількість людей в сім'ї, скільки дітей.
- Інформація про доходи заявника.
- Інформація про житло - оренда або власне житло. Якщо оренда - просять вказати вартість.
- Дані про роботу - назва компанії, адреса, бранч, посада заявника і розмір зарплати. Запитують поточний статус, щоб виключити положення на випробувальному терміні або звільнення.
- Витрати - машини, інші борги, приватні страховки.
- Дані про банківський рахунок - для перекладу суми кредиту і зняття щомісячних платежів.
Після введення інформації банк запросить емейл, на який надішле лист з індивідуальним пропозицією у вигляді контракту на оформлення позики. Заявник приходить на пошту, показує паспорт поштової працівнику і підписує при ньому контракт. Деякі банки проводять ідентифікацію клієнта по відеозв'язку.
Банк запитує від клієнта підтверджують паперу: роздруківки по доходах і видатках, зарплатні листочки, довідки з податкової. Потім перевіряє документи і інформацію по SCHUFA і запитує інші папери, якщо потрібно. Якщо все в порядку, банк перераховує гроші на рахунок клієнта.
У стандартних ситуаціях процедура отримання кредиту через інтернет простіше, швидше і вигідніше, ніж у філії банку. Заявники відразу бачать пропозиції від різних банків і вибирають підходяще, витрачають 30-60 хвилин на заповнення анкети та отримують контракт протягом дня. З моменту заявки до отримання грошей проходить від 1 до 6 тижнів.
Інтернет-провайдери кредитів проводять рекламні акції в німецьких магазинах. Позики певного розміру і на конкретний термін видають під 0% річних або з мінусовим відсотком. Вивчайте деталі контракту: іноді в таких пропозиціях міститься обов'язкова страховка купленого товару на кілька років, що збільшує вартість покупки.
Мікрокредити в Німеччині
Для невеликих сум - від 200 до 600 євро - жителі Німеччини користуються сервісом мікрокредитів . Тут оформляють позику терміном від 7 до 90 днів.
Деякі компанії видають кредити на 30, 60 або 180 днів - залежить від кредитора. Для «постійних» перевірених клієнтів видають позики до 3000 євро.
Перевага міні-кредитів - можливість отримання грошей протягом 24 годин. Недолік позики - високий відсоток у порівнянні зі звичайним кредитом - 7-14% річних.
Якщо гроші потрібні терміново, наприклад, на наступний день після запиту - клієнт платить додаткову комісію.
Мета мікрокредиту - швидко заплатити за раптовими рахунках. Приватні підприємці користуються можливістю «дотягнути до получки» для оплати рахунків, коли клієнти ще не оплатили роботу.
Німці беруть мікрокредити через інтернет
Прострочення по кредитних платежах
Умови по простроченням прописують в контракті. Якщо у клієнта виникають побоювання - він попереджає банк заздалегідь і бере паузу на виплату в тіло кредиту, але вносить щомісячні відсотки. Кілька пропущених виплат на рік допускаються, якщо клієнт попереджає банк, але відсотки цокають постійно.
Непередбачена прострочення без інформування банку - катастрофа. Інформація потрапляє в базу SCHUFA на 2-3 роки, а банк висилає запит на погашення прострочення зі штрафом. Якщо клієнт ігнорує виплати, банк розриває контракт зі збільшеним штрафом і передає справу до суду.
Контактуйте з банком і пояснюйте причини прострочення. Запитуйте скорочення місячних платежів, паузи у виплатах або перекредитування. Якщо банк не йде на поступки - простіше позичити гроші в інших джерелах, так як через прострочення по кредиту неможливо укласти контракти на прості послуги, наприклад, на інтернет.
Оцініть статтю, всього оцінок 58
Поділіться статтею:
Кредит в Німеччині - умови видачі, способи отримання
Споживчий кредит в Німеччині. Як взяти позику в німецькому банку по інтернету. Перевірка кредитоспроможності жителів Німеччини.
Зміст статті
За даними SCHUFA, 15% жителів Німеччини оформляють кредит - Finansierung. Як і всюди, німці беруть позику на автомобілі, побутову техніку, меблі, гаджети та інші дорогі речі. Стаття про процедуру отримання, умови оформлення споживчого кредиту. Де вигідніше брати позику: в банку або в інтернеті.
Що потрібно німецькому банку для видачі кредиту
Німецькі банки видають кредит резидентам країни, тому позичальник надає підтвердження прописки в Німеччині і дозвіл на перебування . При оформленні позики просять довідку про реєстрацію або інший документ із зазначенням адреси - наприклад, рахунок за телефон або інтернет.
Друга умова - розрахунковий рахунок заявника в німецькому банку. З нього банк-кредитор знімає щомісячні платежі в залік погашення боргу і відсотків.
Щоб отримати схвалення банку, позичальник показує підтвердження постійного доходу - підійде зарплатний листок з роботи або виписка з рахунку з обґрунтуванням джерела доходу. Приватні підприємці беруть довідку з податкової. Недостатній для оплати позики дохід веде до відмови.
Іноземці надають дозвіл на проживання в Німеччині, тривалість якого покриває терміни погашення позики.
Наприклад, іноземцю видали ВНЖ на 3 роки, а передбачуваний термін кредиту - 5 років. В такому випадку справа розглядають індивідуально: одні банки відмовлять, інші запропонують особливі умови, щоб мінімізувати ризики.
Завдання позичальника - показати фінансове благополуччя: стабільну роботу, високу зарплату, інші джерела доходу. Якщо з доходом все в порядку, але вид на проживання закінчується раніше терміну позики - гроші отримати складно, але реально.
Перш ніж прийняти рішення про видачу кредиту, банк запитує інформацію про потенційного клієнта з бази даних SCHUFA . Система зберігає персональну інформацію про позичальників і їх фінансові зобов'язання: боргах, терміни погашення і внесення відсотків, укладених договорах на мобільний зв'язок, стаціонарний телефон і інтернет.
Отримати позику з поганою історією в SCHUFA в Німеччині складно. Якщо база даних містить негативну інформацію про людину, у видачі кредиту відмовлять або запропонують високий відсоток річних. Згодом ці дані зникають, тому деякі німці чекають кілька років, щоб взяти в борг. Якщо гроші потрібні терміново, позичальники звертаються до приватним кредиторам або за кордон. Наприклад, швейцарські банки видають позики без перевірки історії, але під високий відсоток і з обов'язковими платними додатковими послугами.
Умови отримання позики в Німеччині
Банк розглядає структуру доходів і витрат прохача, розраховує суму, яку клієнт готовий платити кожен місяць і робить пропозицію.
До доходів відноситься зарплата (нетто) , Пенсія, доходи від здачі житла. Допомога на дитину - Kindergeld - до уваги не беруть.
У витрати включається оренда, страхові внески, харчування, транспорт, телефон, інтернет, відпочинок, розваги, одяг, виплати за іншими кредитами. Річні витрати, наприклад, страховка на автомобіль - діляться на 12 місяців і результат додається до витрат на місяць.
Сума, яка залишається після оплати всіх витрат - це максимальний місячний платіж позичальника. Банк бере дві суми: місячний внесок і суму позики і розраховує терміни погашення і річний відсоток - індивідуально для заявника. Чим коротше термін виплати, тим вище щомісячний платіж і навпаки.
Наприклад, клієнт бере 10 000 євро на два роки, тоді він платить 475 євро на місяць. Якщо термін повернення коштів збільшити до чотирьох років, то щомісячна плата - 230 євро. Відсоток кредиту залежить від його терміну - на короткі позики ставка вище. Але якщо позичальник «розтягує» погашення боргу, то сума сукупних виплат в банк вище, ніж за короткий кредит - так банки заробляють. Тому клієнтам вигідніше швидше віддавати борг.
Інший приклад: житель Німеччини просить у банку 15 000 євро і хоче знати, за який термін він віддасть цю суму. Припустимо, після аналізу доходів і витрат, у клієнта залишаються «вільні» 500 євро на місяць. Виходячи з цієї суми, банк запропонує взяти в борг на 3 роки і платити 429 євро на місяць під 1,9% річних.
Якщо взяти іншого клієнта, який бере цю ж суму, але готовий платити 300 євро на місяць - для нього збільшать тривалість кредиту на кілька років і знизять відсоток. Але в сукупності другий клієнт заплатить банку більше.
Термін погашення кредиту повинен бути розумним: немає сенсу платити 10 років за автомобіль, але виплачувати іпотеку на власне житло 10-20 років - нормально.
Відсотки по кредиту в Німеччині
Відсоток також залежить від мети - банк хоче знати, навіщо людині гроші, щоб оцінити ризики. Якщо конкретної мети немає, і гроші потрібні для вільного користування - банк встановить підвищений відсоток. Якщо клієнт бере кредит на покупку автомобіля або на відпустку - ставка буде нижче.
Іноді в німецьких магазинах проходять акції «0% -Finansierung», під час яких отримують вигідні умови по кредиту. Німці вважають нормальним влазити в борги через покупки житла, ремонт або відкриття власної справи. Споживчі позики на гаджети, машини або побутову техніку бюргери не вітають.
Популярні мети кредиту у німців
- облаштування житла - меблі, кухня
- автомобіль, мотоцикл
- народження дитини
- облаштування домашнього робочого місця для підприємців
- відпустку
- освіту та професійний розвиток
- весілля
Відсоток залежить від банку і від ситуації клієнта. На 2017 рік, мінімальний - 1,69% річних на суму 10 000 євро.
Термін в місяцях Відсоток річних мінімально можливий Місячний внесок 12 місяців 1,69% 840,92 24 місяці 1,69% 423,98 36 1,69% 285,02 48 1,69% 215,54 60 1,69% 173, 87 72 1,69% 146,09 84 1,69% 126,26 96 1,98% 112,64 108 2,49% 103,32 120 2,49% 94,10
Якщо сума боргу більше 100 000 євро, мінімальний відсоток на 2017 рік - 2,59% річних.
Термін в місяцях Відсоток річних мінімально можливий Місячний внесок 12 місяців 2,59% 8 449,33 24 місяці 2,59% 4 278,67 36 2,59% 2 888,76 48 2,59% 2 194,03 60 2, 59% 1 777,37 72 2,59% 1 499,75 84 2,59% 1 301,58 96 3,99% 1 215,16 108 3,99% 1 100,28 120 3,99% 1 008 60
Отримання кредиту в банку
Клієнт призначає зустріч у банку, приходить на співбесіду і після розмови з банківським співробітником отримує пропозицію від банку у вигляді контракту на кредит.
Якщо клієнт згоден, він підписує контракт і передає в банк. Банк запрошує підтверджують паперу. Якщо банк все влаштує, то гроші надійдуть на рахунок клієнта. Термін розгляду справи - від декількох днів до декількох тижнів, залежить від банку.
Ставтеся насторожено до консультанта і пропозицій. Працівник зацікавлений в прибутку господаря. Завдання клерка - переконати взяти борг на максимально вигідних умовах. Для банку. Не обмежуйтеся єдиною пропозицією.
Кредит в інтернеті
Жителі Німеччини для пошуку і порівняння кредитних пропозицій використовують сайти-агрегатори. На сайті доступні пропозиції від різних німецьких банків.
Процедура отримання грошей простіше, ніж в банку, якщо у клієнта немає особливих обставин на кшталт поручительства третіх осіб. наприклад, на сайті Smava є онлайн-лічильник і вигідні пропозиції по позиці.
Для нових клієнтів Smava - кредит на суму 1000 євро з нульовим відсотків. Термін 36 місяців
Сайт показує мінімальний відсоток для благополучного інтернет-користувача. Реальний відсоток банк запропонує тільки після перевірки інформації про клієнта.
Можна пограти лічильником і вибрати підходящу пропозицію
Агрегатор кредитних пропозицій запитує максимум інформації, щоб передати потрібну в конкретний банк:
- Контактні дані, адреса в Німеччині.
- Дату і місце народження.
- Попереднє місце проживання в Німеччині.
- Громадянство.
- Термін перебування в Німеччині і термін дозволу на проживання - якщо термін перебування обмежений, кредит отримати складніше.
- Хто бере борг - одна людина або дружини. Якщо на двох, запитують дані другого позичальника.
- Кількість людей в сім'ї, скільки дітей.
- Інформація про доходи заявника.
- Інформація про житло - оренда або власне житло. Якщо оренда - просять вказати вартість.
- Дані про роботу - назва компанії, адреса, бранч, посада заявника і розмір зарплати. Запитують поточний статус, щоб виключити положення на випробувальному терміні або звільнення.
- Витрати - машини, інші борги, приватні страховки.
- Дані про банківський рахунок - для перекладу суми кредиту і зняття щомісячних платежів.
Після введення інформації банк запросить емейл, на який надішле лист з індивідуальним пропозицією у вигляді контракту на оформлення позики. Заявник приходить на пошту, показує паспорт поштової працівнику і підписує при ньому контракт. Деякі банки проводять ідентифікацію клієнта по відеозв'язку.
Банк запитує від клієнта підтверджують паперу: роздруківки по доходах і видатках, зарплатні листочки, довідки з податкової. Потім перевіряє документи і інформацію по SCHUFA і запитує інші папери, якщо потрібно. Якщо все в порядку, банк перераховує гроші на рахунок клієнта.
У стандартних ситуаціях процедура отримання кредиту через інтернет простіше, швидше і вигідніше, ніж у філії банку. Заявники відразу бачать пропозиції від різних банків і вибирають підходяще, витрачають 30-60 хвилин на заповнення анкети та отримують контракт протягом дня. З моменту заявки до отримання грошей проходить від 1 до 6 тижнів.
Інтернет-провайдери кредитів проводять рекламні акції в німецьких магазинах. Позики певного розміру і на конкретний термін видають під 0% річних або з мінусовим відсотком. Вивчайте деталі контракту: іноді в таких пропозиціях міститься обов'язкова страховка купленого товару на кілька років, що збільшує вартість покупки.
Мікрокредити в Німеччині
Для невеликих сум - від 200 до 600 євро - жителі Німеччини користуються сервісом мікрокредитів . Тут оформляють позику терміном від 7 до 90 днів.
Деякі компанії видають кредити на 30, 60 або 180 днів - залежить від кредитора. Для «постійних» перевірених клієнтів видають позики до 3000 євро.
Перевага міні-кредитів - можливість отримання грошей протягом 24 годин. Недолік позики - високий відсоток у порівнянні зі звичайним кредитом - 7-14% річних.
Якщо гроші потрібні терміново, наприклад, на наступний день після запиту - клієнт платить додаткову комісію.
Мета мікрокредиту - швидко заплатити за раптовими рахунках. Приватні підприємці користуються можливістю «дотягнути до получки» для оплати рахунків, коли клієнти ще не оплатили роботу.
Німці беруть мікрокредити через інтернет
Прострочення по кредитних платежах
Умови по простроченням прописують в контракті. Якщо у клієнта виникають побоювання - він попереджає банк заздалегідь і бере паузу на виплату в тіло кредиту, але вносить щомісячні відсотки. Кілька пропущених виплат на рік допускаються, якщо клієнт попереджає банк, але відсотки цокають постійно.
Непередбачена прострочення без інформування банку - катастрофа. Інформація потрапляє в базу SCHUFA на 2-3 роки, а банк висилає запит на погашення прострочення зі штрафом. Якщо клієнт ігнорує виплати, банк розриває контракт зі збільшеним штрафом і передає справу до суду.
Контактуйте з банком і пояснюйте причини прострочення. Запитуйте скорочення місячних платежів, паузи у виплатах або перекредитування. Якщо банк не йде на поступки - простіше позичити гроші в інших джерелах, так як через прострочення по кредиту неможливо укласти контракти на прості послуги, наприклад, на інтернет.
Оцініть статтю, всього оцінок 58
Поділіться статтею:
Кредит в Німеччині - умови видачі, способи отримання
Споживчий кредит в Німеччині. Як взяти позику в німецькому банку по інтернету. Перевірка кредитоспроможності жителів Німеччини.
Зміст статті
За даними SCHUFA, 15% жителів Німеччини оформляють кредит - Finansierung. Як і всюди, німці беруть позику на автомобілі, побутову техніку, меблі, гаджети та інші дорогі речі. Стаття про процедуру отримання, умови оформлення споживчого кредиту. Де вигідніше брати позику: в банку або в інтернеті.
Що потрібно німецькому банку для видачі кредиту
Німецькі банки видають кредит резидентам країни, тому позичальник надає підтвердження прописки в Німеччині і дозвіл на перебування . При оформленні позики просять довідку про реєстрацію або інший документ із зазначенням адреси - наприклад, рахунок за телефон або інтернет.
Друга умова - розрахунковий рахунок заявника в німецькому банку. З нього банк-кредитор знімає щомісячні платежі в залік погашення боргу і відсотків.
Щоб отримати схвалення банку, позичальник показує підтвердження постійного доходу - підійде зарплатний листок з роботи або виписка з рахунку з обґрунтуванням джерела доходу. Приватні підприємці беруть довідку з податкової. Недостатній для оплати позики дохід веде до відмови.
Іноземці надають дозвіл на проживання в Німеччині, тривалість якого покриває терміни погашення позики.
Наприклад, іноземцю видали ВНЖ на 3 роки, а передбачуваний термін кредиту - 5 років. В такому випадку справа розглядають індивідуально: одні банки відмовлять, інші запропонують особливі умови, щоб мінімізувати ризики.
Завдання позичальника - показати фінансове благополуччя: стабільну роботу, високу зарплату, інші джерела доходу. Якщо з доходом все в порядку, але вид на проживання закінчується раніше терміну позики - гроші отримати складно, але реально.
Перш ніж прийняти рішення про видачу кредиту, банк запитує інформацію про потенційного клієнта з бази даних SCHUFA . Система зберігає персональну інформацію про позичальників і їх фінансові зобов'язання: боргах, терміни погашення і внесення відсотків, укладених договорах на мобільний зв'язок, стаціонарний телефон і інтернет.
Отримати позику з поганою історією в SCHUFA в Німеччині складно. Якщо база даних містить негативну інформацію про людину, у видачі кредиту відмовлять або запропонують високий відсоток річних. Згодом ці дані зникають, тому деякі німці чекають кілька років, щоб взяти в борг. Якщо гроші потрібні терміново, позичальники звертаються до приватним кредиторам або за кордон. Наприклад, швейцарські банки видають позики без перевірки історії, але під високий відсоток і з обов'язковими платними додатковими послугами.
Умови отримання позики в Німеччині
Банк розглядає структуру доходів і витрат прохача, розраховує суму, яку клієнт готовий платити кожен місяць і робить пропозицію.
До доходів відноситься зарплата (нетто) , Пенсія, доходи від здачі житла. Допомога на дитину - Kindergeld - до уваги не беруть.
У витрати включається оренда, страхові внески, харчування, транспорт, телефон, інтернет, відпочинок, розваги, одяг, виплати за іншими кредитами. Річні витрати, наприклад, страховка на автомобіль - діляться на 12 місяців і результат додається до витрат на місяць.
Сума, яка залишається після оплати всіх витрат - це максимальний місячний платіж позичальника. Банк бере дві суми: місячний внесок і суму позики і розраховує терміни погашення і річний відсоток - індивідуально для заявника. Чим коротше термін виплати, тим вище щомісячний платіж і навпаки.
Наприклад, клієнт бере 10 000 євро на два роки, тоді він платить 475 євро на місяць. Якщо термін повернення коштів збільшити до чотирьох років, то щомісячна плата - 230 євро. Відсоток кредиту залежить від його терміну - на короткі позики ставка вище. Але якщо позичальник «розтягує» погашення боргу, то сума сукупних виплат в банк вище, ніж за короткий кредит - так банки заробляють. Тому клієнтам вигідніше швидше віддавати борг.
Інший приклад: житель Німеччини просить у банку 15 000 євро і хоче знати, за який термін він віддасть цю суму. Припустимо, після аналізу доходів і витрат, у клієнта залишаються «вільні» 500 євро на місяць. Виходячи з цієї суми, банк запропонує взяти в борг на 3 роки і платити 429 євро на місяць під 1,9% річних.
Якщо взяти іншого клієнта, який бере цю ж суму, але готовий платити 300 євро на місяць - для нього збільшать тривалість кредиту на кілька років і знизять відсоток. Але в сукупності другий клієнт заплатить банку більше.
Термін погашення кредиту повинен бути розумним: немає сенсу платити 10 років за автомобіль, але виплачувати іпотеку на власне житло 10-20 років - нормально.
Відсотки по кредиту в Німеччині
Відсоток також залежить від мети - банк хоче знати, навіщо людині гроші, щоб оцінити ризики. Якщо конкретної мети немає, і гроші потрібні для вільного користування - банк встановить підвищений відсоток. Якщо клієнт бере кредит на покупку автомобіля або на відпустку - ставка буде нижче.
Іноді в німецьких магазинах проходять акції «0% -Finansierung», під час яких отримують вигідні умови по кредиту. Німці вважають нормальним влазити в борги через покупки житла, ремонт або відкриття власної справи. Споживчі позики на гаджети, машини або побутову техніку бюргери не вітають.
Популярні мети кредиту у німців
- облаштування житла - меблі, кухня
- автомобіль, мотоцикл
- народження дитини
- облаштування домашнього робочого місця для підприємців
- відпустку
- освіту та професійний розвиток
- весілля
Відсоток залежить від банку і від ситуації клієнта. На 2017 рік, мінімальний - 1,69% річних на суму 10 000 євро.
Термін в місяцях Відсоток річних мінімально можливий Місячний внесок 12 місяців 1,69% 840,92 24 місяці 1,69% 423,98 36 1,69% 285,02 48 1,69% 215,54 60 1,69% 173, 87 72 1,69% 146,09 84 1,69% 126,26 96 1,98% 112,64 108 2,49% 103,32 120 2,49% 94,10
Якщо сума боргу більше 100 000 євро, мінімальний відсоток на 2017 рік - 2,59% річних.
Термін в місяцях Відсоток річних мінімально можливий Місячний внесок 12 місяців 2,59% 8 449,33 24 місяці 2,59% 4 278,67 36 2,59% 2 888,76 48 2,59% 2 194,03 60 2, 59% 1 777,37 72 2,59% 1 499,75 84 2,59% 1 301,58 96 3,99% 1 215,16 108 3,99% 1 100,28 120 3,99% 1 008 60
Отримання кредиту в банку
Клієнт призначає зустріч у банку, приходить на співбесіду і після розмови з банківським співробітником отримує пропозицію від банку у вигляді контракту на кредит.
Якщо клієнт згоден, він підписує контракт і передає в банк. Банк запрошує підтверджують паперу. Якщо банк все влаштує, то гроші надійдуть на рахунок клієнта. Термін розгляду справи - від декількох днів до декількох тижнів, залежить від банку.
Ставтеся насторожено до консультанта і пропозицій. Працівник зацікавлений в прибутку господаря. Завдання клерка - переконати взяти борг на максимально вигідних умовах. Для банку. Не обмежуйтеся єдиною пропозицією.
Кредит в інтернеті
Жителі Німеччини для пошуку і порівняння кредитних пропозицій використовують сайти-агрегатори. На сайті доступні пропозиції від різних німецьких банків.
Процедура отримання грошей простіше, ніж в банку, якщо у клієнта немає особливих обставин на кшталт поручительства третіх осіб. наприклад, на сайті Smava є онлайн-лічильник і вигідні пропозиції по позиці.
Для нових клієнтів Smava - кредит на суму 1000 євро з нульовим відсотків. Термін 36 місяців
Сайт показує мінімальний відсоток для благополучного інтернет-користувача. Реальний відсоток банк запропонує тільки після перевірки інформації про клієнта.
Можна пограти лічильником і вибрати підходящу пропозицію
Агрегатор кредитних пропозицій запитує максимум інформації, щоб передати потрібну в конкретний банк:
- Контактні дані, адреса в Німеччині.
- Дату і місце народження.
- Попереднє місце проживання в Німеччині.
- Громадянство.
- Термін перебування в Німеччині і термін дозволу на проживання - якщо термін перебування обмежений, кредит отримати складніше.
- Хто бере борг - одна людина або дружини. Якщо на двох, запитують дані другого позичальника.
- Кількість людей в сім'ї, скільки дітей.
- Інформація про доходи заявника.
- Інформація про житло - оренда або власне житло. Якщо оренда - просять вказати вартість.
- Дані про роботу - назва компанії, адреса, бранч, посада заявника і розмір зарплати. Запитують поточний статус, щоб виключити положення на випробувальному терміні або звільнення.
- Витрати - машини, інші борги, приватні страховки.
- Дані про банківський рахунок - для перекладу суми кредиту і зняття щомісячних платежів.
Після введення інформації банк запросить емейл, на який надішле лист з індивідуальним пропозицією у вигляді контракту на оформлення позики. Заявник приходить на пошту, показує паспорт поштової працівнику і підписує при ньому контракт. Деякі банки проводять ідентифікацію клієнта по відеозв'язку.
Банк запитує від клієнта підтверджують паперу: роздруківки по доходах і видатках, зарплатні листочки, довідки з податкової. Потім перевіряє документи і інформацію по SCHUFA і запитує інші папери, якщо потрібно. Якщо все в порядку, банк перераховує гроші на рахунок клієнта.
У стандартних ситуаціях процедура отримання кредиту через інтернет простіше, швидше і вигідніше, ніж у філії банку. Заявники відразу бачать пропозиції від різних банків і вибирають підходяще, витрачають 30-60 хвилин на заповнення анкети та отримують контракт протягом дня. З моменту заявки до отримання грошей проходить від 1 до 6 тижнів.
Інтернет-провайдери кредитів проводять рекламні акції в німецьких магазинах. Позики певного розміру і на конкретний термін видають під 0% річних або з мінусовим відсотком. Вивчайте деталі контракту: іноді в таких пропозиціях міститься обов'язкова страховка купленого товару на кілька років, що збільшує вартість покупки.
Мікрокредити в Німеччині
Для невеликих сум - від 200 до 600 євро - жителі Німеччини користуються сервісом мікрокредитів . Тут оформляють позику терміном від 7 до 90 днів.
Деякі компанії видають кредити на 30, 60 або 180 днів - залежить від кредитора. Для «постійних» перевірених клієнтів видають позики до 3000 євро.
Перевага міні-кредитів - можливість отримання грошей протягом 24 годин. Недолік позики - високий відсоток у порівнянні зі звичайним кредитом - 7-14% річних.
Якщо гроші потрібні терміново, наприклад, на наступний день після запиту - клієнт платить додаткову комісію.
Мета мікрокредиту - швидко заплатити за раптовими рахунках. Приватні підприємці користуються можливістю «дотягнути до получки» для оплати рахунків, коли клієнти ще не оплатили роботу.
Німці беруть мікрокредити через інтернет
Прострочення по кредитних платежах
Умови по простроченням прописують в контракті. Якщо у клієнта виникають побоювання - він попереджає банк заздалегідь і бере паузу на виплату в тіло кредиту, але вносить щомісячні відсотки. Кілька пропущених виплат на рік допускаються, якщо клієнт попереджає банк, але відсотки цокають постійно.
Непередбачена прострочення без інформування банку - катастрофа. Інформація потрапляє в базу SCHUFA на 2-3 роки, а банк висилає запит на погашення прострочення зі штрафом. Якщо клієнт ігнорує виплати, банк розриває контракт зі збільшеним штрафом і передає справу до суду.
Контактуйте з банком і пояснюйте причини прострочення. Запитуйте скорочення місячних платежів, паузи у виплатах або перекредитування. Якщо банк не йде на поступки - простіше позичити гроші в інших джерелах, так як через прострочення по кредиту неможливо укласти контракти на прості послуги, наприклад, на інтернет.
Оцініть статтю, всього оцінок 58
Поділіться статтею:
Кредит в Німеччині - умови видачі, способи отримання
Споживчий кредит в Німеччині. Як взяти позику в німецькому банку по інтернету. Перевірка кредитоспроможності жителів Німеччини.
Зміст статті
За даними SCHUFA, 15% жителів Німеччини оформляють кредит - Finansierung. Як і всюди, німці беруть позику на автомобілі, побутову техніку, меблі, гаджети та інші дорогі речі. Стаття про процедуру отримання, умови оформлення споживчого кредиту. Де вигідніше брати позику: в банку або в інтернеті.
Що потрібно німецькому банку для видачі кредиту
Німецькі банки видають кредит резидентам країни, тому позичальник надає підтвердження прописки в Німеччині і дозвіл на перебування . При оформленні позики просять довідку про реєстрацію або інший документ із зазначенням адреси - наприклад, рахунок за телефон або інтернет.
Друга умова - розрахунковий рахунок заявника в німецькому банку. З нього банк-кредитор знімає щомісячні платежі в залік погашення боргу і відсотків.
Щоб отримати схвалення банку, позичальник показує підтвердження постійного доходу - підійде зарплатний листок з роботи або виписка з рахунку з обґрунтуванням джерела доходу. Приватні підприємці беруть довідку з податкової. Недостатній для оплати позики дохід веде до відмови.
Іноземці надають дозвіл на проживання в Німеччині, тривалість якого покриває терміни погашення позики.
Наприклад, іноземцю видали ВНЖ на 3 роки, а передбачуваний термін кредиту - 5 років. В такому випадку справа розглядають індивідуально: одні банки відмовлять, інші запропонують особливі умови, щоб мінімізувати ризики.
Завдання позичальника - показати фінансове благополуччя: стабільну роботу, високу зарплату, інші джерела доходу. Якщо з доходом все в порядку, але вид на проживання закінчується раніше терміну позики - гроші отримати складно, але реально.
Перш ніж прийняти рішення про видачу кредиту, банк запитує інформацію про потенційного клієнта з бази даних SCHUFA . Система зберігає персональну інформацію про позичальників і їх фінансові зобов'язання: боргах, терміни погашення і внесення відсотків, укладених договорах на мобільний зв'язок, стаціонарний телефон і інтернет.
Отримати позику з поганою історією в SCHUFA в Німеччині складно. Якщо база даних містить негативну інформацію про людину, у видачі кредиту відмовлять або запропонують високий відсоток річних. Згодом ці дані зникають, тому деякі німці чекають кілька років, щоб взяти в борг. Якщо гроші потрібні терміново, позичальники звертаються до приватним кредиторам або за кордон. Наприклад, швейцарські банки видають позики без перевірки історії, але під високий відсоток і з обов'язковими платними додатковими послугами.
Умови отримання позики в Німеччині
Банк розглядає структуру доходів і витрат прохача, розраховує суму, яку клієнт готовий платити кожен місяць і робить пропозицію.
До доходів відноситься зарплата (нетто) , Пенсія, доходи від здачі житла. Допомога на дитину - Kindergeld - до уваги не беруть.
У витрати включається оренда, страхові внески, харчування, транспорт, телефон, інтернет, відпочинок, розваги, одяг, виплати за іншими кредитами. Річні витрати, наприклад, страховка на автомобіль - діляться на 12 місяців і результат додається до витрат на місяць.
Сума, яка залишається після оплати всіх витрат - це максимальний місячний платіж позичальника. Банк бере дві суми: місячний внесок і суму позики і розраховує терміни погашення і річний відсоток - індивідуально для заявника. Чим коротше термін виплати, тим вище щомісячний платіж і навпаки.
Наприклад, клієнт бере 10 000 євро на два роки, тоді він платить 475 євро на місяць. Якщо термін повернення коштів збільшити до чотирьох років, то щомісячна плата - 230 євро. Відсоток кредиту залежить від його терміну - на короткі позики ставка вище. Але якщо позичальник «розтягує» погашення боргу, то сума сукупних виплат в банк вище, ніж за короткий кредит - так банки заробляють. Тому клієнтам вигідніше швидше віддавати борг.
Інший приклад: житель Німеччини просить у банку 15 000 євро і хоче знати, за який термін він віддасть цю суму. Припустимо, після аналізу доходів і витрат, у клієнта залишаються «вільні» 500 євро на місяць. Виходячи з цієї суми, банк запропонує взяти в борг на 3 роки і платити 429 євро на місяць під 1,9% річних.
Якщо взяти іншого клієнта, який бере цю ж суму, але готовий платити 300 євро на місяць - для нього збільшать тривалість кредиту на кілька років і знизять відсоток. Але в сукупності другий клієнт заплатить банку більше.
Термін погашення кредиту повинен бути розумним: немає сенсу платити 10 років за автомобіль, але виплачувати іпотеку на власне житло 10-20 років - нормально.
Відсотки по кредиту в Німеччині
Відсоток також залежить від мети - банк хоче знати, навіщо людині гроші, щоб оцінити ризики. Якщо конкретної мети немає, і гроші потрібні для вільного користування - банк встановить підвищений відсоток. Якщо клієнт бере кредит на покупку автомобіля або на відпустку - ставка буде нижче.
Іноді в німецьких магазинах проходять акції «0% -Finansierung», під час яких отримують вигідні умови по кредиту. Німці вважають нормальним влазити в борги через покупки житла, ремонт або відкриття власної справи. Споживчі позики на гаджети, машини або побутову техніку бюргери не вітають.
Популярні мети кредиту у німців
- облаштування житла - меблі, кухня
- автомобіль, мотоцикл
- народження дитини
- облаштування домашнього робочого місця для підприємців
- відпустку
- освіту та професійний розвиток
- весілля
Відсоток залежить від банку і від ситуації клієнта. На 2017 рік, мінімальний - 1,69% річних на суму 10 000 євро.
Термін в місяцях Відсоток річних мінімально можливий Місячний внесок 12 місяців 1,69% 840,92 24 місяці 1,69% 423,98 36 1,69% 285,02 48 1,69% 215,54 60 1,69% 173, 87 72 1,69% 146,09 84 1,69% 126,26 96 1,98% 112,64 108 2,49% 103,32 120 2,49% 94,10
Якщо сума боргу більше 100 000 євро, мінімальний відсоток на 2017 рік - 2,59% річних.
Термін в місяцях Відсоток річних мінімально можливий Місячний внесок 12 місяців 2,59% 8 449,33 24 місяці 2,59% 4 278,67 36 2,59% 2 888,76 48 2,59% 2 194,03 60 2, 59% 1 777,37 72 2,59% 1 499,75 84 2,59% 1 301,58 96 3,99% 1 215,16 108 3,99% 1 100,28 120 3,99% 1 008 60
Отримання кредиту в банку
Клієнт призначає зустріч у банку, приходить на співбесіду і після розмови з банківським співробітником отримує пропозицію від банку у вигляді контракту на кредит.
Якщо клієнт згоден, він підписує контракт і передає в банк. Банк запрошує підтверджують паперу. Якщо банк все влаштує, то гроші надійдуть на рахунок клієнта. Термін розгляду справи - від декількох днів до декількох тижнів, залежить від банку.
Ставтеся насторожено до консультанта і пропозицій. Працівник зацікавлений в прибутку господаря. Завдання клерка - переконати взяти борг на максимально вигідних умовах. Для банку. Не обмежуйтеся єдиною пропозицією.
Кредит в інтернеті
Жителі Німеччини для пошуку і порівняння кредитних пропозицій використовують сайти-агрегатори. На сайті доступні пропозиції від різних німецьких банків.
Процедура отримання грошей простіше, ніж в банку, якщо у клієнта немає особливих обставин на кшталт поручительства третіх осіб. наприклад, на сайті Smava є онлайн-лічильник і вигідні пропозиції по позиці.
Для нових клієнтів Smava - кредит на суму 1000 євро з нульовим відсотків. Термін 36 місяців
Сайт показує мінімальний відсоток для благополучного інтернет-користувача. Реальний відсоток банк запропонує тільки після перевірки інформації про клієнта.
Можна пограти лічильником і вибрати підходящу пропозицію
Агрегатор кредитних пропозицій запитує максимум інформації, щоб передати потрібну в конкретний банк:
- Контактні дані, адреса в Німеччині.
- Дату і місце народження.
- Попереднє місце проживання в Німеччині.
- Громадянство.
- Термін перебування в Німеччині і термін дозволу на проживання - якщо термін перебування обмежений, кредит отримати складніше.
- Хто бере борг - одна людина або дружини. Якщо на двох, запитують дані другого позичальника.
- Кількість людей в сім'ї, скільки дітей.
- Інформація про доходи заявника.
- Інформація про житло - оренда або власне житло. Якщо оренда - просять вказати вартість.
- Дані про роботу - назва компанії, адреса, бранч, посада заявника і розмір зарплати. Запитують поточний статус, щоб виключити положення на випробувальному терміні або звільнення.
- Витрати - машини, інші борги, приватні страховки.
- Дані про банківський рахунок - для перекладу суми кредиту і зняття щомісячних платежів.
Після введення інформації банк запросить емейл, на який надішле лист з індивідуальним пропозицією у вигляді контракту на оформлення позики. Заявник приходить на пошту, показує паспорт поштової працівнику і підписує при ньому контракт. Деякі банки проводять ідентифікацію клієнта по відеозв'язку.
Банк запитує від клієнта підтверджують паперу: роздруківки по доходах і видатках, зарплатні листочки, довідки з податкової. Потім перевіряє документи і інформацію по SCHUFA і запитує інші папери, якщо потрібно. Якщо все в порядку, банк перераховує гроші на рахунок клієнта.
У стандартних ситуаціях процедура отримання кредиту через інтернет простіше, швидше і вигідніше, ніж у філії банку. Заявники відразу бачать пропозиції від різних банків і вибирають підходяще, витрачають 30-60 хвилин на заповнення анкети та отримують контракт протягом дня. З моменту заявки до отримання грошей проходить від 1 до 6 тижнів.
Інтернет-провайдери кредитів проводять рекламні акції в німецьких магазинах. Позики певного розміру і на конкретний термін видають під 0% річних або з мінусовим відсотком. Вивчайте деталі контракту: іноді в таких пропозиціях міститься обов'язкова страховка купленого товару на кілька років, що збільшує вартість покупки.
Мікрокредити в Німеччині
Для невеликих сум - від 200 до 600 євро - жителі Німеччини користуються сервісом мікрокредитів . Тут оформляють позику терміном від 7 до 90 днів.
Деякі компанії видають кредити на 30, 60 або 180 днів - залежить від кредитора. Для «постійних» перевірених клієнтів видають позики до 3000 євро.
Перевага міні-кредитів - можливість отримання грошей протягом 24 годин. Недолік позики - високий відсоток у порівнянні зі звичайним кредитом - 7-14% річних.
Якщо гроші потрібні терміново, наприклад, на наступний день після запиту - клієнт платить додаткову комісію.
Мета мікрокредиту - швидко заплатити за раптовими рахунках. Приватні підприємці користуються можливістю «дотягнути до получки» для оплати рахунків, коли клієнти ще не оплатили роботу.
Німці беруть мікрокредити через інтернет
Прострочення по кредитних платежах
Умови по простроченням прописують в контракті. Якщо у клієнта виникають побоювання - він попереджає банк заздалегідь і бере паузу на виплату в тіло кредиту, але вносить щомісячні відсотки. Кілька пропущених виплат на рік допускаються, якщо клієнт попереджає банк, але відсотки цокають постійно.
Непередбачена прострочення без інформування банку - катастрофа. Інформація потрапляє в базу SCHUFA на 2-3 роки, а банк висилає запит на погашення прострочення зі штрафом. Якщо клієнт ігнорує виплати, банк розриває контракт зі збільшеним штрафом і передає справу до суду.
Контактуйте з банком і пояснюйте причини прострочення. Запитуйте скорочення місячних платежів, паузи у виплатах або перекредитування. Якщо банк не йде на поступки - простіше позичити гроші в інших джерелах, так як через прострочення по кредиту неможливо укласти контракти на прості послуги, наприклад, на інтернет.
Оцініть статтю, всього оцінок 58
Поділіться статтею: