Рефінансування кредиту (перекредитування) - оформлення нового кредиту з метою закрити взятий раніше один або кілька кредитів. Такий вид кредитування має цільовий характер, оскільки в договорі банк вказує, що дає позику на погашення іншого кредиту. При проведенні рефінансування гроші відразу ж спрямовуються на погашення банківської заборгованості, клієнту вони не видаються. Дана процедура може здійснюватися в банку-кредиторі, а також в іншому банку, який пропонує більш вигідні умови.
Рефінансування відрізняється від реструктуризації боргу. Дуже часто їх плутають. Під реструктуризацією слід розуміти зміна термінів виплати, процентної ставки і суми кредиту, що діє. Якщо у позичальника немає можливості точно в термін погасити заборгованість, він подає заяву в банк, щоб була проведена реструктуризація кредиту. Тоді банк пропонує новий графік погашення позики і нову суму платежів.
Цілі рефінансування кредитів
Рефінансування може здійснюватися в банку, який видав кредит, а також в будь-якому іншому банку. Варто зазначити, що свої власні кредити банки дуже рідко рефінансують, тому клієнту краще звертатися в спеціальні кредитні установи, де діють такі програми. За допомогою перекредитування можна:
- замінити багато кредитів, відкритих в різних фінустановах, одним;
- знизити річну відсоткову ставку (наприклад, раніше за кредитом потрібно було платити 40% річних, а після рефінансування - 20%);
- заощадити гроші на щомісячних платежах;
- збільшити терміни кредитування;
- змінити валюту кредиту.
Замовити можна перекредитування як для іпотечних кредитів, так і споживчих.
Вимоги до позичальника
Банки висувають різні вимоги до позичальника. Але вони обов'язково буде оцінювати платоспроможність позичальника, тому потрібно буде надати довідку про працевлаштування та доходи. А ось поручителі не обов'язкові. Для подачі заявки потрібні будуть такі документи:
- Довідка про доходи;
- копія трудової книжки;
- ідентифікаційний номер;
- паспорт;
- документи по кредиту, в яких буде вказана сума позики, ставка, термін, реквізити кредитного рахунку, а також кредитна історія.
Рефінансування кредитів сьогодні пропонують на вигідних умовах багато фінансових організацій. Зокрема, дана послуга доступна на сайті altacapital.com.ua/ru . Якщо потрібно перекредитування відразу декількох кредитів, то позичальник повинен по кожному з них зібрати пакет необхідних документів. До слова, багато банків не надають послугу тим особам, які прострочував виплати по кредиту, тобто з поганою КІ. Також можуть відмовити, якщо термін до закриття позики становить менше 6-ти місяців.
схема рефінансування
Для перекредитування необхідно вибрати банк, які надає таку послугу, і подати відповідну заявку. При цьому документально підтвердити, що ви є платоспроможним громадянином. Після цього потрібно звернутися в банк-кредитор і повідомити про намір достроково погасити борг. Як тільки всі питання за договором будуть вирішені, ви відправляєтеся назад в банк, що рефінансує, там підписуєте необхідні документи. Гроші банк виплачує банку-кредитору самостійно і так само в індивідуальному порядку вирішує з ним виникли організаційні питання.
Рекомендується при виборі нового кредиту прорахувати і порівняти економію від зниження ставки з витратами на його відкриття. Тобто, дізнатися, чи потрібно буде за дострокове погашення платити штраф і раніше банку, а також дізнатися, скільки грошей піде на рефінансування.