1. Навіщо потрібен перший внесок
2. Іпотека 10% ПВ в банках на стандартних умовах
3. Привілеї для зарплатников по ПВ
4. Знижка на ПВ з материнським капіталом
5. Молода сім'я і 10% ПВ
6. робимо висновки

Вітаємо! Для більшості населення країни іпотека є єдиною можливістю придбати власне житло. Великою популярністю у позичальників користується іпотека з початковим внеском 10 відсотків, яку можна отримати в ряді банків. Перш ніж робити іпотеки, необхідно порівняти умови, пропоновані різними позичальниками і вибрати найзручніші і вигідні. Давайте розберемо цю нестандартну іпотеку сьогодні і дізнаємося, як і де можна оформити іпотеку з 10% початкового внеску.

Навіщо потрібен перший внесок

Банківський договір кредитування містить багато положень, але для споживачів вирішальне значення мають такі:

• розмір першого внеску;
• щомісячні відсотки і правило їх обчислення;
• максимальна сума кредитування;
• терміни кредиту;
• зручність обслуговування;
• додаткові платежі;
• умови щодо застави.

Перший внесок - це сума коштів, яку покупці житла вносять самостійно з власних накопичень і яка покриває певну частину вартості житла, що купується. Частину, що залишилася ціни за квартиру погашає банк, оформляючи договір на іпотеку.

Розмір першого внеску є вирішальним фактором при виборі умов кредитування.

З одного боку, чим менше величина першого внеску, тим більше людей може претендувати на покупку житла, так як можна стати, власником квадратних метрів, не маючи початкових накопичень. В цьому відношенні ідеальним рішенням є нульовий перший внесок.

Про те, як оформити іпотеку без початкового внеску ви можете дізнатися з іншого поста на сайті.

З іншого боку, чим більша сума вноситься самостійно, тим менше виходить борг банку і менше підсумкова переплата за житло.

Банк також оцінює кредиторів з точки зору їх готовності заплатити суму першого внеску, як показник їх платоспроможності і можливості в подальшому погашати банківський кредит. Тому більшістю банком прийнято класичне відношення до розміру кредиту від загальної вартості нерухомості. Як правило, це співвідношення 20/80 або 15/85.

Це означає, що банки просять від позичальника знайти хоча б 15-20%, що в реаліях сучасного світу практично неможливо зробити.

Найпопулярніший варіант на сьогодні - це іпотека з мінімальним початковим внеском 10 відсотків. Такі кошти в розмірі 10% загальної суми громадяни цілком можуть накопичити зі своїх доходів.

Банківські установи розглядають 10% першого внеску, як досить ризиковану ставку і надають кредити на таких умовах категоріям пільговиків і в рамках спеціальних програм.

Існує кілька варіантів отримати іпотеку з 10% -м першим внеском:

• громадяни, чиї зарплатні картки відкриті в кредитах банку, мають можливість знизити розмір першого внеску до 10%;
• особи, погашають перший внесок за рахунок материнського капіталу;
• молоді сім'ї, які є членами програми «Молода сім'я».

Пропонуються кредитні умови під 10% першого внеску і звичайним громадянам, але відсоток кредитування при цьому трохи вище.

Іпотека 10% ПВ в банках на стандартних умовах

Перелік банків, що надають іпотечні кредити на загальних умовах при десяти відсотках першого внеску, не надто великий:

• Банк Центр-Інвест пропонує кредити з ПВ 10% під 10%, але тільки на перші 5 років, далі діє ставка 12% річних. Зазначена ставка діє перші 4-9 років в різних умовах, в подальшому застосовується плаваюча індикативна ставка.
• Банк Запсибкомбанк також працює з початковим внеском десять відсотків, при цьому його річна ставка становить 10,7- 10,75% в залежності від категорії житла, а також діє знижка 0,5% для зарплатников.
• Банк Уралсиб пропонує кредити сумою до 50 мільйонів рублів з річним відсотком від 10,4% для споруджуваних квадратних метрів до 11,75 для готового житла. 10% ПВ допустимо тільки при наданні довідки 2НДФЛ.
• В Ак Барсі можна оформити іпотеку з первинним внеском від 10% за ставкою 11% річних, при цьому є дисконти до 0,6%, якщо збільшити перший внесок.
• Металлінвестбанк також пропонує іпотеку з 10% ПВ, але по досить великій ставці - 12,75%.

Бажаючим оформити іпотечний кредит необхідно постійно стежити за пропозиціями, так як банківські продукти постійно видозмінюються, з'являються нові більш-менш вигідні умови. Використовуйте наш сервіс « Підбір іпотеки », Щоб дізнатися актуальний список банків по іпотеці 10% відсотків перший внесок.

Привілеї для зарплатников по ПВ

Наявність зарплатної картки в банку гарантує лояльність фінансової установи при видачі споживчих кредитів. Таке ж ставлення зберігається, якщо оформляється іпотека. Зазвичай перевага власників зарплатної картки обмежується швидким розглядом і зменшенням кількості підтверджуючих документів.

Деякі банки йдуть далі і надають реальні пільгові умови в іпотечних договорах, які можуть виражатися в зниженні процентної ставки або мінімальному первинному внеску.

Так, своїм постійним клієнтам-зарплатникам Газпромбанк видає іпотечні кредити в сумі до 45 млн руб. з мінімальною первинної сумою 10%, але тільки якщо цей співробітник належить до організацій холдингу Газпром.

ВТБ Банк Москви і ВТБ 24 пропонують своїм зарплатникам можливість оформити до 90% від вартості нерухомості при цьому потрібно надати тільки паспорт, зарплатну карту і будь-який другий документ.

Знижка на ПВ з материнським капіталом

Материнський капітал сам може бути первинним внеском по іпотеці. Про це ми докладно писали в пості « Іпотека материнський капітал ». Додаткових коштів, крім нього, для отримання іпотеки по ідеї бути не повинно. Так працюють Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк і ін, але є винятки.

У ВТБ 24 і Банку Москви вам знадобиться знайти додатково 5% першого внеску від вартості житла. Аналогічна ситуація в Газпромбанку. Райффайзенбанку попросить 10% початкового внеску, якщо підтвердження доходів буде по довідці за формою банку, а не 2 ПДФО.

Банк Російський капітал відразу просить 10 відсотків від вартості першого внеску плюсом до материнського сертифіката. Так само поступають ще ряд банків. Таким чином, іпотека 10% першого внеску і навіть менше можлива, якщо на руках є сертифікат на маткапітал.

Молода сім'я і 10% ПВ

З метою підтримки молодих сімей в державі працює спеціальна програма, що фінансує придбання молодими сім'ями власного житла. Учасники програми в порядку черговості отримують державні сертифікати, згідно з якими їм оплачується від 30 до 35% житла, що купується. Зазвичай решту суми молоді люди оформляють у вигляді іпотечного кредиту.

Банки підтримали цю програму, але на дещо інших умовах. Россельхозбанк дозволяє оформити початковий внесок 10 відсотків по іпотеці, якщо купується готове житло і 20%, якщо мова йде про новобудову. Ставка по іпотеці буде 10,25%, а позику можна взяти всього від 100 тисяч рублів.

У той же час Ощадбанк пропонує молоді таку ж пільгову відсоткову ставку (10,25), але первинний платіж складає 20% для всіх видів житла. Раніше Сбербанк також робив знижки по першому внеску для молодих сімей, але в даний час ця можливість закрита.

Обов'язкова вимога за даною програмою, щоб один з позичальників був молодше 35 років і був дитина. Щоб дізнатися інші подробиці та умови участі читайте наш пост « Іпотека молода сім'я ».

робимо висновки

Давайте зробимо певні висновки:

• Всі перераховані приклади кредитування з першим платежем 10% не означають, що позичальники не можуть внести велику суму в якості початкового внеску. 10% - це мінімальний платіж, що допускається банком.
• При збільшенні частки самостійно сплачених коштів позичальник бере в кредит меншу суму і відповідно менше переплачує за погашення банківських відсотків.
• Іпотека з 10% першим внеском цілком реальна і варто її розглянути, якщо у вас немає можливості внести повний первинний внесок по іпотеці.

Подати заявку на іпотеку по всім перерахованим вище програмами ви можете за допомогою нашого сервісу « Заявка на іпотечний кредит ». Вона піде на розгляд відразу в кілька банків і дозволить отримати додаткові преференції від банків.

Чекаємо ваших запитань нижче. Будемо вдячні за підписку на сайт і лайки в соціальних мережах.