Більшість сучасних молодих сімей, щоб як то облаштувати свій сімейний побут бажали б взяти настільки перспективну в наш час іпотеку.

Однак у більшості з них відсутні необхідні фінансові кошти, щоб зробити в комерційної організації свій початковий внесок. Здавалося мрії звалилися. Однак не все так безнадійно. І так що ж можна зробити в ситуації, коли у вас немає необхідних фінансових коштів на початковий внесок в банку.

Якщо раніше в більшості комерційних організацій, величина початкового внеску щоб придбати квартиру по іпотеці коливалася від 10 до 40% і більшість клієнтів, щоб знизити собі в майбутньому фінансове навантаження прагнули внести якомога більшу суму в якості початкового внеску-від 30% і вище.

З грудня 2013 року, намітилася тенденція приходу на іпотечний ринок житла великої кількості покупців, у яких мінімальний сімейний бюджет.

Для багатьох молодих сімей рік від року стає все більш очевидним, що їм набагато вигідніше взяти іпотеку зараз, ніж довго і наполегливо збирати на її початковий внесок.

Які ж можливості у молодих сімей є, щоб взяти іпотеку при відсутність фінансових коштів на початковий внесок банку.

Перша можливість-Цільова іпотечна програма без початкового внеску.

Сьогодні на ринку житла вкрай мало представлено програм кредитування без початкового внеску клієнта. Однак вони хоч і в невеликій кількості, але є. У цих умовах молодим сім'ям, у яких немає фінансових коштів на початковий внесок, доводиться брати в цих комерційних організаціях іпотеку за вищою відсотковою ставкою. Вона, як правило, вище середньої ставки по іпотеці з початковим внеском на 1,5-2%. У той же час вимоги до позичальника такі ж, як і в стандартних іпотечних програмах. За Росії попит на такі програми без первісного внеску клієнта поки невисокий.

Друга можливість-Поєднання стандартної іпотечної програми і споживчого кредиту.

Молодій родині в якості початкового внеску можна взяти в банку споживчий кредит готівкою . У подібному випадку позичальник повинен взяти до уваги, що при такому способі кредитування він потрапляє під подвійне навантаження за щомісячними платежами. Кредитні організації в цьому випадку пред'являють підвищені вимоги до доходів клієнта. Доходу клієнта на вимогу банку бажаючому взяти іпотеку на дві виплати по взятих кредитах. Така можливість підходить для тих позичальників, які зможуть досить швидко погасити взятий в кредитній організації споживчий кредит.

Третя можливість - Використання в якості першого внеску материнського капіталу.

Молоді сім'ї в якості початкового внеску можуть використовувати фінансові кошти материнського капіталу. При цьому багато банків Росії дають молодим сім'ям використовувати дану можливість. Причому деякі банки при наданні позичальником сертифіката материнського капіталу збільшують суму кредиту рівно на суму материнського капіталу. При цьому в залежності від вартості квартири початкового внеску у вигляді материнського капіталу банку може вистачити і без надання додаткового внеску.

Четверта можливість-Використання програм іпотечного кредитування під заставу наявної нерухомості.

У програмах кредитування банків під заставу наявної нерухомості позичальник може подати кредитної організації заставу у вигляді своєї квартири, земельної ділянки з будинком, нежитлової нерухомості і т.д. Однак в цьому випадку вартість закладеної позичальником нерухомості повинна бути на 20-30% вище нової. Додатково позичальникові доведеться підтвердити, що виділені банком гроші витрачені ним саме на покупку квартири. Ставки за цільовими іпотечними програмами під заставу наявної нерухомості для позичальника досить вигідні, а в ряді кредитних організацій навіть нижче, ніж за стандартними іпотечними програмами. Якщо позичальник буде використовувати нецільовий іпотечний кредит під заставу наявної нерухомості, то для банку підтвердження використання виділених банком фінансових коштів не потрібно. Але в цьому випадку позичальник повинен мати на увазі те, що ставки банку будуть вище, ніж в стандартних іпотечних програмах. Позичальники повинні мати на увазі й те, що при всіх вищевказаних схемах покупки квартири із залученням іпотеки крім початкового внеску кредитори можуть зажадати позичальника сплатити банківську комісію, страхування ризику втрати життя і втрати працездатності та страхування ризику пошкодження і втрати квартири при придбанні права власності.