1. Іпотека без первісного внеску - підвищений ризик для банку
2. З мінімальним початковим внеском: від 0 до 10%
3. Де залишити онлайн заявку на іпотеку?
4. Кредит без застави

Чи реально отримати іпотеку без початкового внеску і як отримати іпотечний кредит, якщо грошей поки немає навіть на перший платіж? Які банки пропонують взяти позику на відповідних умовах і які альтернативні схеми є у позичальника?

Бажання придбати власне житло цілком природно, особливо актуальна іпотека без початкового внеску для молодих сімей . На жаль, економічна ситуація в країні і постійно зростаючі ціни на нерухомість не завжди дозволяють реалізувати це бажання. Іпотека без первісного внеску, безумовно, вирішує питання відсутності накопичень, але підвищує ризики як для банку так і для позичальника. Навіть при досить високих відсотках по кредиту, радість від власного житла часто того варто. А щорічне збільшення вартості квадратних метрів краде переплату по кредиту.

Іпотека без первісного внеску - підвищений ризик для банку

Іпотечний кредит відрізняється від інших видів кредиту обов'язковим оформленням житла, що купується в заставу - це робить іпотечний кредит набагато більш передбачуваним і безпечним для банку - банк завжди може реалізувати закладену квартиру в рахунок погашення кредиту. Така схема зазвичай відмінно працює, але в кризу багато банків спочатку на батьківщині іпотечної кризи - в США, а потім і в Росії зіткнулися зі зниженням вартості заставної нерухомості до рівня нижче ніж сума кредиту - при цьому для банку виникає дуже неприємна ситуація коли іпотечний кредит перестає бути 100% безризиковим і банк змушений формувати резерви на можливі втрати по кредиту. Ще гірше те, що позичальник втрачає стимул платити по кредиту - кому хочеться виплачувати банку вартість житла, зафіксовану до падіння? - простіше сказати "забирайте собі свою заставу", як і зробили багато американських позичальники.

Початковий платіж, який виплачується з власних коштів позичальника є для банку подушкою безпеки - в ситуації падіння цін на закладений об'єкт нерухомості в межах суми початкового внеску (10-30%) сума виданого кредиту не буде перевищувати вартість застави.

Зазвичай щоб отримати в банку іпотечний кредит на прийнятних умовах, крім роботи і офіційної зарплати, як правило, необхідно розташовувати пристойним початковим внеском. Чим більша сума грошей, що є в наявності, тим краще - це демонструє серйозність намірів і платоспроможність позичальника. Якщо у Вас є 30 - 50% від вартості житла вибір банків і шанси на отримання іпотеки зростають. Але крім початкового внеску і щомісячних платежів власна нерухомість тягне додаткові витрати - страхування житла, ремонт, покупка меблів. Виходить, що витративши всі заощадження на перший внесок, можна залишитися в порожній квартирі.

Для багатьох єдиним рішенням бачиться кредит на покупку нерухомості без початкового внеску. Банки не балують нас великою кількістю таких пропозицій в періоди економічного зростання, однак зараз, коли економіка Росії переживає не найкращі часи, банки йдуть назустріч клієнту, пропонуючи таку схему кредитування. Нерухомість у своїй оформляється в заставу банку і підлягає обов'язковому страхуванню. Часто необхідно буде укласти додаткової застави на вже наявну власність і комплексне страхування життя і відповідальності позичальника.

Якщо ви плануєте отримати іпотечний кредит без початкового внеску у вас є кілька практичних варіантів реалізувати це:

• розглянути пропозиції банків з нульовим або мінімальним початковим внеском, зверніть увагу на те, що такі пропозиції можуть мати підвищену% ставку для компенсації ризику банку.
• взяти другий споживчий кредит без застави на покриття початкового внеску - цей варіант може не сподобається вашому банку, так що краще не повідомляти його про це, при цьому добре оцініть свої фінансові можливості по виплаті 2-х кредитів.
• взяти додатковий кредит на початковий внесок під заставу наявного рухомого або нерухомого майна.

З мінімальним початковим внеском: від 0 до 10%

Банк Петрокоммерц пропонує придбати нерухомість під 11,5% з нульовим першим платежем. Можлива аннуїтетная або диференційована схема платежів. Перший платіж при диференційованої системі складе близько 46 тисяч рублів. При покупці житла, що будується необхідна застава на іншу нерухомість, що знаходиться у власності позичальника. Бажано також залучення поручителів.

Сургутнефтегазбанк пропонує кредит з початковим внеском від 0 до 15%. Купити можна будується і готове житло або взяти участь в пайовому будівництві. Ставка по кредиту - 11,5%. Обов'язковий заставу, поручительство і страхування від усіх можливих ризиків.

Запсибкомбанк пропонує кредит під 15% річних, початковий внесок по даній програмі може бути від 0 до 4,9%.

Банк Дельта Кредит недавно оголосив про те, що іпотеку в банку можна отримати з 10% початковим внеском, але тільки за умови повного страхування відповідальності позичальника, його життя і заставного майна.

Зв'язок банк пропонує два кредитні продукти - " своє житло "І" Житло для надійних "З початковим платежем від 0% при заставі вже наявного у вас житла.

Абсолют банк в 2005 році почав програму з видачі іпотечних кредитів без початкового внеску під заставу наявного житла. При цьому видається 2 кредити - іпотечний і кредит під заставу має житла для покриття першого внеску.

БТА Казань пропонує аналогічну програму.

Де залишити онлайн заявку на іпотеку?

Кредит на перший внесок

Якщо жодна з програм Вам не підходить, можна розглянути отримання додаткового кредиту для оплати першого внеску. Якщо у Вас вже є нерухомість - квартира, заміський будинок або дачну ділянку, Ви можете отримати заставний кредит . Перевага кредиту під заставу нерухомості - можливість отримання більшої суми грошей, якої вистачить не тільки на вагомий початковий внесок, а й на ремонт житла, що купується. У деяких банках існують спеціальні програми, які дозволяють купити житло в новобудові на більш вигідних умовах при оформленні застави на існуючу нерухомість.

Таким чином, Ви можете вибрати або кредит з першим внеском під заставу, наприклад, в банку Дельта Кредит, або 2 кредити - один під заставу наявної нерухомості, другий - під заставу. Позики можуть бути оформлені, як в одному банку, так і в різних. Але пам'ятайте, що при оформленні застави, максимальний розмір кредиту не перевищує 70-80% від його оціночної вартості.

Кредит без застави

В якості застави може виступати не тільки нерухомість, а й автомобіль. Крім того, можна отримати і кредит без застави. Але тільки в тому випадку, якщо офіційна зарплата і хороша кредитна історія дозволяють Вам отримати позику на вигідних умовах. Споживчі позики надаються на більш короткі терміни, ніж іпотечні кредити. В цьому випадку Вам варто серйозно подумати, чи зможете Ви оплачувати відразу 2 кредити. Та й банки до такого варіанту ставляться з обережністю, тому кредит на перший платіж краще оформляти не в тому ж самому банку, що іпотеку.