1. Іпотека без першого внеску: способи отримання в 2018 році
2. Державні іпотечні програми
3. Іпотека для військовослужбовців
4. Материнський капітал
5. Акції
6. застава
7. Споживчий кредит
8. Недоліки іпотеки без стартового внеску
9. Де оформити іпотеку?
10. Бінбанк
11. Сбербанк
12. Россельхозбанк

Багато людей, які планують отримати власне житло, розраховують отримати іпотеку без початкового внеску в 2018 році. В даному матеріалі спробуємо розібратися, чи можливо придбати житло в кредит без початкового внеску, і які банки готові надати позику на житлоплощу на таких умовах. Стаття буде корисна людям, які не мають фінансової можливості внести перший внесок.

Іпотека без першого внеску: способи отримання в 2018 році

Початковим внеском прийнято вважати частину ціни нерухомості, що купується, яку необхідно внести відразу при оформленні житлової позики. Від кредитної установи, куди позичальник звертається за іпотекою, і обраної кредитної програми, залежить розмір цього самого внеску. В середньому розмір початкового внеску становить 10% -20% від вартості житла, що купується.

У минулому оформити іпотеку без початкового внеску було досить просто. Але глобальна криза у фінансовій галузі різко змінив підхід банківських організацій. В даний час отримати іпотечний позику, не маючи стартового капіталу досить складно. Також посилилися вимоги банків до своїх позичальників. Зараз для оформлення житлового кредиту без першого внеску в Волгограді позичальники можуть взяти участь в програмах державної підтримки або скористатися іншими способами надання грошових коштів.

Класичними джерелами першого платежу прийнято вважати:

• Власні кошти.
• Оформлення споживчого кредиту.
• Майно, яке можна реалізувати або надати в якості застави.

Розберемо найбільш популярні способи отримання іпотечного кредиту без виплати початкового внеску.

Державні іпотечні програми

Для підтримки найбільш нужденних категорій громадян, державними органами були розроблені житлові кредитні програми. Найбільш часто підтримка надається молодим сім'ям з дітьми та працівникам сфери освіти.

Брати участь в даній програмі можуть особи, які не досягли 35-річного віку, які відчувають потребу в поліпшенні умов проживання.

Після пред'явлення до місцевих органів влади необхідного пакету документів і отримання схвалення, претендентам надається житловий сертифікат. Його необхідно надати кредитної організації, де планується оформлення іпотеки.

Важливо! Необхідно заздалегідь з'ясувати, чи бере участь дана кредитна організація в державній програмі кредитування, і на яких умовах надається позика.

Про те, чи можливо оформити подібну іпотеку в 2018 в місті Казань або інших населених пунктах країни, слід уточнити в органах місцевого самоврядування за місцем проживання.

Іпотека для військовослужбовців

Даний спосіб кредитування здійснюється в рамках накопичувально-іпотечної системи. Бажаючи стати учасником даного проекту, військовослужбовцю необхідно виконати наступне:

• Направити заявку про бажання стати учасником НІС.
• Через три (або більше) року служби з моменту подачі заявки на участь у програмі, написати рапорт командиру частини на отримання свідоцтва цільового житлової позики.
• Отримавши необхідні документи, вибрати банк, який бере участь в цій державній програмі.
• Знайти об'єкт нерухомості, що відповідає умовам програми.
• Отримати іпотеку, пред'явивши повний пакет запитуваних документів.

Материнський капітал

Дана субсидія покладається сім'ям, де був народжений друга дитина. Оформлення іпотеки з маткапіталом використовується в багатьох банківських структурах.

У 2018 році розмір субсидії становить понад 450000. У більшості випадків цієї суми вистачає на сплату початкового внеску в розмірі 20%.

Щоб стати володарем іпотечного кредиту в Краснодарі в 2018 році із залученням материнського капіталу, слід попередньо отримати схвалення в ПФ РФ за місцем реєстрації. Термін оформлення свідоцтва може досягати двох місяців.

Отримавши свідоцтво на руки, позичальник може звернутися в будь-яку кредитну організацію, яка надає іпотечні позики під материнський капітал.

Акції

Для залучення нових клієнтів, банки можуть проводити спеціальні акції. Бонусами можуть бути низькі ставки кредитування, дорогі товари або можливість оформлення іпотеки без початкового внеску.

Істотним мінусом такого способу отримання житлової позики є непередбачуваність. Неможливо точно спрогнозувати, коли акція з'явиться, і чи з'явиться вона взагалі.

застава

Надання додаткових гарантій повернення займаних коштів може стати заміною первісного внеску.

Запорукою можуть стати:

• Об'єкт нерухомості.
• Автотранспортні засоби.
• Земельні ділянки.
• Цінні папери і метали.

Житлоплощу найбільш цінується в якості заставного майна, так як має високу ліквідність. Чим вища ліквідність застави, тим простіше позичальникові отримати житловий кредит на своїх умовах. З цієї причини оформити кредит на житлоплощу без початкового внеску в Єкатеринбурзі в 2018 році з наданням застави буде простіше, ніж в інших населених пунктах області.

Споживчий кредит

Якщо попередні варіанти припускали особливі умови, то в даному випадку позичальник може взяти класичний споживчий кредит в потрібному банку, а потім використовувати ці кошти для сплати початкового збору.

Споживчий кредит допоможе отримати іпотеку і купити довгоочікувані квадратні метри навіть при нестачі грошей.

Важливо! Цей метод має істотний недолік - позичальнику після оформлення іпотечної позики необхідно буде виплачувати одночасно два кредити. Перед тим, як зважитися на такий крок, необхідно уважно оцінити свою платоспроможність і можливі ризики на весь термін дії кредиту. Слід використовувати тільки в самому крайньому випадку, коли інші способи не допомогли.

Недоліки іпотеки без стартового внеску

Основна частина людей, які мріють про своїх квадратних метрах, не мають можливості оформити іпотеку за відсутністю вільних грошових коштів. І в такому випадку відсутність стартового внеску може стати єдиним виходом.

Однак житлове кредитування на таких умовах має ряд істотних недоліків:

• Збільшена ставка кредитування. В середньому, ставка по іпотеці без першого внеску в Воронежі в 2018 році буде на 2-3 процентних пункту вище, ніж аналогічний житлову позику, але з внесенням стартової суми. Цим банківські організації страхують свої ризики, пов'язані з подібним кредитуванням.
• Висока переплата. Напевно, головний недолік з наявних. Чим вище початковий розмір кредиту, тим більше буде переплата за відсотками. Таким чином, навіть невеликий первинний внесок, внесений при оформленні іпотеки, значно скоротить переплату в подальшому і знизить щомісячні платежі. Все це зменшує кредитне навантаження на позичальника.
• Високі вимоги до позичальників. Бажаючи підстрахуватися, банки борються з недобросовісними клієнтами. Один із способів - встановлення високих вимог, що утруднює отримання кредиту.

Зверніть увагу! Рекомендуємо ретельно аналізувати кожне іпотечне пропозицію. У цьому допоможуть кредитні калькулятори, розміщені у відкритому доступі. Якщо кредитні зобов'язання перевищуватимуть платоспроможність з урахуванням всіх витрат, від таких пропозицій слід відмовитися.

Де оформити іпотеку?

Кожна кредитна організація, бажаючи залучити нових клієнтів, пропонує свої умови кредитування. Розберемо декілька іпотечних житлових програм, пропонованих банками Росії.

Бінбанк

Оформити кредит на нерухомість без початкового внеску в Ульяновську в 2018 році пропонує банк Бінбанк. Ця позика надається під заставу нерухомого майна в розмірі, що не перевищує 60% від оціночної вартості заставної квартири.

• Мета кредитування - придбання житла.
• Термін кредитування - 3-30 років.
• Максимальна сума кредитування - 20 мільйонів для Москви, СПб і відповідних областей, до 10 мільйонів для регіонів.
• Ставка по кредиту - від 9.25% в рік.
• Термін розгляду звернення - протягом 5 робочих днів з моменту надання документів співробітникам банку.

Розмір кредитної ставки по іпотеці без обов'язкового внеску може змінюватися, і залежить від наступних чинників:

• Підвищення на 4 процентних пункту до моменту надання банку документів, що підтверджують цільове використання коштів.
• Збільшення ставки на 0.5 відсоткових пункти, якщо він підтверджує свої доходи за формою банку.
• Додаткові 0.7 процентних пункту при відмові позичальника від особистого страхування.

Зверніть увагу! Бінбанк є єдиним партнером Агентства іпотечного житлового кредитування в Ульяновську і Ульяновської області. Дана програма надається за стандартами АІЖК.

Сбербанк

Дана організація є лідером за кількістю житлових кредитів, що видаються на території Російської Федерації. Отримати іпотеку без початкового внеску в 2018 в Ощадбанку можна при наданні маткапіталу. Даною субсидією можна сплатити стартовий внесок повністю, або його частину.

Для придбання побудованого житла діють наступні умови:

• Кредитна ставка - від 8.6%.
• Мінімальний розмір позики - 300000 рублів.
• Максимальний розмір позики - 85% від вартості нерухомості, що купується.
• Термін дії іпотечного договору - до 30 років.
• Термін розгляду звернення - до 5 робочих днів з моменту надання необхідних документів співробітникам Ощадбанку.

Якщо будівництво нерухомості ще не завершено, то умови будуть такими

• Кредитна ставка - від 7.4%.
• Мінімальний розмір позики - 300000 рублів.
• Максимальний розмір позики - 85% від вартості нерухомості, що купується.
• Тривалість надання позики - до 30 років.
• Термін розгляду звернення - до 5 робочих днів з моменту надання необхідних документів співробітникам Ощадбанку.

Важливо! Ощадбанк є зареєстрованим учасником національного проекту «Іпотека з держпідтримкою для сімей з дітьми». Сім'ї, де в період з початку 2018 року по кінець 2022 року було народжений друга або третя дитина, можуть оформити іпотеку під 6% річних. Якщо іпотека була оформлена раніше, її можна переоформити на нових умовах.

Россельхозбанк

Надання іпотечного кредиту без первинного внеску в 2018 в Россельхозбанке здійснюється в рамках проекту «Цільова іпотека» під заставу наявної нерухомості.

• Мета - покупка житла.
• Кредитна ставка - від 9.2%.
• Мінімальний розмір кредиту - 100000 рублів.
• Максимальний розмір кредиту - 70% від вартості нерухомості, що купується. Не може перевищувати 20 мільйонів рублів.
• Термін дії іпотечного договору - до 30 років.
• Термін розгляду звернення - до 5 діб з моменту надання необхідних документів на іпотеку співробітникам Россельхозбанка.
• Для збільшення суми позики банком дозволяється залучати солідарних позичальників.
• Працівникам бюджетних установ та зарплатних клієнтам Россельхозбанка надаються знижки у вигляді зниження процентної ставки.

Зверніть увагу! Россельхозбанк включений в число компаній, що беруть участь в програмі державної підтримки сімей з дітьми.

Оформити іпотечне кредитування без початкового внеску в 2018 році складно, але можливо. Головне уважно аналізувати наявні кредитні пропозиції, реально оцінювати свою платоспроможність і використовувати допомогу, запропоновану державними структурами. На сайті onlinezayavkanacredit.ru Ви завжди зможете отримати актуальну інформацію про кредити і оформити позику на вигідних для себе умовах.