1. Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску
2. Оформити іпотеку без початкового внеску - умови і варіанти оформлення
3. Отримання іпотеки без початкового внеску
4. Перший внесок іпотеки материнським капіталом
5. Споживчий кредит на початковий внесок по іпотеці
6. Отримання споживчого кредиту або декількох позик
7. Документи для іпотеки без початкового внеску
8. Як відбувається процедура іпотечного кредитування

У багатьох російських сім'ях фінансове становище залишає бажати кращого, тому коштів на внесення початкового внеску просто немає. У цій ситуації є один вихід покупки нерухомості для проживання - оформити договір іпотеки без першого внеску.

Безперечно, процес оформлення іпотеки без першого внеску буде складніше, причому умови даного договору набагато суворіше стандартного кредиту. У даній статті ми більш детально поговоримо про всі особливості такої іпотеки.

Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску

У більшості випадків програми з видачі іпотеки в обов'язковому порядку вимагають від споживача внесення початкового внеску, причому розмір його може варіюватися від 10 до 30% від вартості купованої житлової нерухомості.

Кожна фінансова організація встановлює свій розмір початкового внеску. Якщо брати до уваги високі ціни на нерухомість в нинішніх економічних реаліях, то сума внеску виходить чимала, й не всім сім'ям під силу внести її за один раз. Саме з цієї причини може знадобитися оформити іпотеку без внесення значного першого внеску.

У такого виду кредитування є свої плюси. Замість тривалого очікування, коли накопичиться необхідна сума на початковий внесок, ви відразу отримуєте гроші і купуєте довгоочікувану нерухомість. Але тут все «плюси» даного кредиту закінчуються. В процесі оформлення кредиту виникає маса додаткових перешкод:

• Є складності в отриманні позики.
• Підвищені ставки по відсотках.
• Вагомий пакет документів.

Не забувайте, що такого роду кредити в більшості випадків видаються під заставу дорогого рухомого майна або нерухомості, яка вже є у власності. У рідкісних випадках ви зможете скористатися кредитом, надаючи в заставу нерухомість, яка купується.

У разі якщо ви не є власником власної нерухомості, то взяти кредит можна одним способом - заручитися поручительством третіх осіб.

Важливо знати, що вартість купується приміщення для житла не може становити більше ніж 80% від вартості знаходиться в заставі майна. У свою чергу щомісячний платіж по кредиту не може бути вище 80% від щомісячної заробітної плати поручителя.

Не забувайте, що фінансові організації пред'являють підвищені вимоги до заробітної плати потенційних позичальників, причому доходи офіційно повинні бути підтверджені. Якщо клієнт має незаплямованою кредитною історією, то шанси отримання кредиту істотно зростають.

Оформити іпотеку без початкового внеску - умови і варіанти оформлення

Проблему ми розкрили - грошових коштів на внесення початкового внеску немає, але купити нерухомість потрібно терміново.

В цьому випадку ви можете вирішити задачу кількома способами, кожен з яких має свої зручності і вигоду для споживача. Ви самі повинні визначитися, який саме вам підійде:

Отримання іпотеки без початкового внеску

Позитивні моменти:

• Не потрібно тривалий час збирати гроші для початкового внеску. До того ж, ви отримуєте нерухомість відразу.

Негативні моменти:

• Пред'явлення банком підвищених вимог до позичальника.
• Необхідність наявності майнових цінностей при оформленні застави. Є потреба в поручителе.
• Відсоток переплати вищий, ніж у випадках стандартної іпотеки.

Перший внесок іпотеки материнським капіталом

Позитивні сторони:

• З моменту подання сертифіката до фінансової установи іпотечну позику буде виданий.
• Між пенсійним фондом і банком гроші переводяться в безготівковій формі.
• Виділені на державному рівні кошти використовуються згідно з цільовим призначенням.
• Гроші будуть перераховані після того, як позичальник напише заяву.

Негативні сторони:

Споживчий кредит на початковий внесок по іпотеці

Позитивні сторони:

• Імовірність схвалення іпотечної позики фінансовою установою досить висока.
• Мінімальний відсоток по іпотеці.
• Чи не потрібна застава і додаткові документи.
• Не потрібно поручитель.

Негативні сторони:

• Розмір платежів в перший час достатньо високий через виплати двох позик одночасно. Споживач повинен мати досить високий дохід.
• Ставка за споживчим кредитом досить висока.

Отримання споживчого кредиту або декількох позик

Позитивні сторони:

• Поширеність і доступність споживчого кредиту.
• Якщо у клієнта позитивна кредитна історія, тобто можливість отримати до 1500 000 рублів. Але тут потрібно підтвердити необхідний рівень доходу офіційно.
• Куплена житлова нерухомість не є предметом застави.
• Порівняно невеликий список документів, необхідний до збору.
• Щоб отримати кредити, не потрібно між громадянами в офіційній формі реєструвати відносини.

Негативні сторони:

• Відсоткова ставка висока.
• Термін повернення кредиту менше, ніж при іпотечній позиці.
• Може знадобитися заставу іншого майна.
• У деяких ситуаціях потрібні поручителі.
• Навантаження на бюджет сім'ї виходить у подвійному обсязі.

Документи для іпотеки без початкового внеску

Споживачеві необхідно зібрати ємний пакет документів для отримання будь-якого іпотечного кредиту . Коли розмова ведеться про іпотеку без першого внеску, то список паперів зазнає змін у зв'язку з тим, що вимоги про доведення фінансової стабільності споживача стають більш жорсткими.

Пропонуємо ознайомитися з приблизними списком документів, які необхідно зібрати позичальникові для отримання іпотечної позики. Загострити увагу на тому, що даний перелік є зразковим і в залежності від фінансової установи він може зазнавати зміни:

1. 1. Особисті документи заявника або заявників (дані документи знадобляться в тому випадку, якщо чоловік і жінка виступають в якості позичальників - в цьому випадку, іпотека оформляється на всіх членів сім'ї). Також потрібні документи поручителів. Серед даного списку документів:
      • Пенсійні свідоцтва - СНІЛС.
      • Паспорти.
      • Довідки з медичних установ про психічне і наркологічному здоров'я.
      • ІПН - свідоцтва про постановку на облік в податковому органі.
      • Довідка з податкового органу про те, що у заявника немає заборгованості по обов'язковим платежам.
      • Якщо заявники перебувають у шлюбі, то знадобиться свідоцтво про укладення шлюбу.
      • Копії особистих трудових книжок з довідками про стаж (з місця офіційної роботи).

Всі документи в обов'язковому порядку потрібно завірити печатками організації, яка їх видала.

• Документи щодо купується житлової нерухомості, як і об'єкта нерухомості, який передається в якості застави. Серед них:
  • Техпаспорт житлового приміщення.
  • Довідка з БТІ.
  • Виписка з єдиного державного реєстру прав на нерухоме майно.
  • Результат проведення незалежної експертизи з оцінки ринкової вартості нерухомості.
  • Правовстановлюючі документи на житлову нерухомість, серед яких:
    • Договори дарування.
    • договору міни.
    • договору купівлі-продажу.
    • свідоцтва про державну реєстрацію права.
• Інші документи: заяви, сертифікати на отримання сімейного (материнського) капіталу.

Як відбувається процедура іпотечного кредитування

Якщо ви вирішили взяти іпотеку без першого внеску, то потрібно розуміти, що процедура аналогічна, як при стандартному іпотечному кредитуванні. Існує є і відмінності. Відсоток відмови при підписанні іпотечного договору природно більше, ніж у варіанті з початковим внеском.

Ну основна відмінність полягає в списку додаткових документів, які підтверджують той факт, що позичальник має платоспроможністю
Щоб мати точне уявлення про список необхідних документів для отримання іпотечного кредиту, рекомендуємо відвідати вибране вами фінансове учрежденіе.Сотруднік банку дасть вам всю необхідну інформацію.