- Як оформити іпотеку в ощадбанку
- Як розрахувати іпотеку в Ощадбанку
- Програми кредитування Ощадбанку Росії
Придбати у власність житло на сьогоднішній день досить проблематично. Особливо для молодої сім'ї, яка в кращому випадку може мати у своєму розпорядженні абсолютно незначним початковим капіталом. Сбербанк Росії в числі перших запропонував кілька варіантів іпотечного кредитування, які в першу чергу можуть бути цікаві молодим сім'ям з відносно невеликими фінансовими можливостями. Метою кожного з пропонованих варіантів є перш за все доступність і можливість вибору того варіанту, який буде найбільш прийнятний для тієї чи іншої сім'ї.
Як взяти іпотеку в Ощадбанку - це питання цікавий багатьом, хто зацікавлений в придбанні житла. Дана стаття якраз висвітлює основні варіанти іпотечного кредитування в Ощадбанку, які умови для отримання і оформлення кредиту, хто може оформити кредит під житло.
Будь-яка фізична особа, яка є резидентом Російської Федерації, має право отримати кредит в Ощадбанку, за умови, що у такої особи є офіційно підтверджені доходи.
Сбербанк Росії може видати кредити для придбання або будівництва об'єктів нерухомості, які розташовуються на території Росії. За бажанням позичальника кредит може видаватися як в російських рублях, так і в іноземній валюті (долари, євро).
Хто брав іпотеку в Ощадбанку, той знає, що Ощадбанк надає іпотечний кредит на найбільш оптимальних умовах в порівнянні з іншими комерційними банками. Так, початковий внесок в Ощадбанку визначено в розмірі 15% від вартості об'єкта нерухомості. А для молодих сімей по іпотечній програмі, яка так і називається «Молода сім'я» розмір початкового внеску може бути встановлений в межах 10%. Крім того, за цією програмою пропонуються ще ряд особливих переважних умов, завдяки яким можна отримати кредит найбільш вигідним чином.
Щоб визначитися з тим, як отримати іпотеку в Ощадбанку, необхідно для початку розуміти, які умови отримання житлового кредиту.
За яких умов можна отримати кредит в Ощадбанку
- Обмеження за віком: кредит може бути оформлений позичальникові, що знаходиться у віці від 21 року до 75 років.
- Кредит може бути оформлений в Ощадбанку, що знаходиться за місцем проживання (реєстрації) позичальника або за місцем знаходження житлового об'єкта, який хочуть придбати.
- Ощадбанком здійснюється кредитування наступних об'єктів нерухомості: незавершене будівництво або готові до експлуатації і проживання житлові квартири, будинки, дачі, садові будиночки, а також земельні ділянки, гаражі та будь-які інші будівлі споживчого користування. Можна також придбати не весь будинок або квартиру, а тільки якусь їх частину, так як взяти іпотеку в Ощадбанку можливо також не на весь об'єкт, а всього лише на окрему частину об'єкта.
Як оформити іпотеку в ощадбанку
Хто брав іпотеку в Ощадбанку, той знає, що спочатку необхідно ознайомитися з різними варіантами іпотечних програм. Про це можна дізнатися у менеджера банку. потім, виходячи вже з обраної програми потрібно буде приступити до збору необхідних документів.
При попередній бесіді з менеджером, ви тут же можете дізнатися, як розрахувати платежі по іпотеці. Перш ніж оформляти іпотечний кредит, вам необхідно знайти підходяще вам житло, тому що в договір кредитування вноситься конкретну адресу приміщення, під яке береться кредит. Крім того, в процесі оформлення іпотечного кредиту призначається комісія, яка повинна дати оцінку стану тієї квартири або будинку, які кредитуються. У банк надається повний пакет документів щодо об'єкта, що кредитується. Після перевірки наданих документів і отримання позитивної відповіді від банку, до місця проживання направляється оцінювач, який, власне, дає оцінку нерухомого майна. Потім оформляється договір купівлі-продажу і договір страхування майна.
Наступним кроком на шляху того, як оформити іпотеку в Ощадбанку є відкриття осередку і ощадкнижки, на яку будуть зараховані кошти від позичальника для погашення кредиту. Осередок використовується для того, щоб можна було покласти туди кошти на покупку нерухомості. При здійсненні угоди купівлі-продажу ці кошти передаються продавцеві або передаються ключі від осередку.
Самим головним і визначальним в оформленні будь-якого кредиту є правильність і точність розрахунків необхідних платежів, щоб мати чітке уявлення про суми переплати, суми щомісячних платежів, оптимальному графіку платежів.
Як розрахувати іпотеку в Ощадбанку
Щоб кожен бажаючий міг знати, як розрахувати іпотеку в Ощадбанку, на сайті банку є спеціальний кредитний калькулятор. Можна скористатися ним і тоді ви будете попередньо розуміти, чи реальні для вас такі виплати щомісяця чи ні. Однак, найкращий варіант звернутися безпосередньо в банк. Менеджер вам прорахує різні можливі варіанти і ви зможете вибрати найбільш оптимальний для вас. Це буде найбільш правильно і гарантовано.
Щоб знати, як розрахувати іпотеку в Ощадбанку, необхідно вибрати програму кредитування.
Програми кредитування Ощадбанку Росії
Іпотека з державною підтримкою:
- Відсоткова ставка - 11%
- Перший внесок - 20%
- Термін кредитування - 30 років
- Нюанс: при оформленні під заставу іншого житла процентна ставка дорівнює нулю.
Рефінансування житлових кредитів:
- Нюанс: кредит оформляється для погашення заборгованості по кредиту, взятому в іншому банку.
- Процентна ставка - від 11,7% до 13,5%
- Початковий внесок - немає
- Термін кредитування - 30 років
Заміська нерухомість:
- Процентна ставка - від 11,05% до 14%
- Перший внесок коливається від 15% до 30%
- Термін кредитування - 30 років
гараж:
- Нюанс: кредит видається під будівництво гаража або для покупки гаража і місце розташування гаража в обов'язковому порядку повинно бути схвалено банком.
- Процентна ставка - від 10,05% до 14,75%
Іпотека плюс материнський капітал:
- Нюанс: перший внесок можна здійснити, використовуючи материнський (сімейний) капітал, для чого в банк пред'являються: сертифікат на материнський капітал, довідка з Пенсійного фонду про залишки коштів материнського капіталу.
- Процентна ставка - від 9,5% до 14%
- Термін кредитування - 30 років
Є ще кілька нюансів того, як отримати іпотеку в Ощадбанку за цією програмою:
- Необхідно поручительство одного з подружжя і ще будь-якого іншого родича.
- Придбане житло має оформлятися у власність позичальника і дітей.
- Для громадян, які отримують заробітну плату через рахунки в Ощадбанках Росії, діє ще додаткова система пільг, а саме знижені процентні ставки.
Щоб знати, як розрахувати платежі по іпотеці, можна скористатися двома способами, які застосовуються при розрахунках: ануїтетний і диференційований. Аннуїтетний спосіб погашення платежів передбачає оплату рівними сумами. Диференційований метод погашення платежів заснований на тому, що сума боргу і відсотків постійно знижується, відповідно оплата заборгованості по кредиту змінюється.
Ігор Воропаєв Коментар експерта
Ігор Воропаєв - провідний юрист "Проспер-Консалтинг"
Консультант порталу PropertyExperts
Ті часи, коли організація легко могла дозволити собі купити працівникові житло, або допомогти в цьому питанні, вже давно встигли минути (або залишилися тільки у військових). В сучасний час все куди складніше, і вирішити свою особисту проблему з житлом кожен повинен самостійно. Тому зважитися на покупку житла для більшості населення - серйозний крок, а з огляду на те, що зарплата не росте (отже, платоспроможність теж), банківський вклад також не приносить особливої вигоди.
Так люди з невисоким доходом залишаються перед вибором - скористатися послугами і послугами банків або протягом довгих років жити в орендованій квартирі. Багато зупиняються на позику. Через Інтернет в режимі онлайн Ви можете підібрати відповідний параметр ставки і врахувати всі чинники: чи можливе дострокове погашення, чи існують якісь акції, які можуть дозволяти придбати житло вигідно, з максимальним перевагою. Для його отримання потрібно лише заявка (письмова-або онлайн-заявка), і найближчим часом ви дізнаєтеся рішення банку - чи викликають Вас на співбесіду.