Іпотека з держпідтримкою: умови на 2019 рік

  1. умови програми
  2. Як оформити іпотеку з держпідтримкою в Ощадбанку?
  3. Подача заявки і термін розгляду
  4. Збір документів
  5. вибір квартири
  6. Оплата першого внеску
  7. Підписання договору з банком і отримання грошей
  8. Переваги та недоліки іпотеки з держпідтримкою

Програма іпотечного кредитування з держпідтримкою для сімей з дітьми існує в Росії більше 10 років. Основна перевага такої програми - це невисокі процентні ставки і платежі, зіставні з орендою житла. На сьогоднішній день клієнти можуть взяти іпотеку з держпідтримкою в Ощадбанку і заощадити час, так як банк сам вирішує багато питань з державними органами. Оформити іпотеку з підтримкою держави можна Газпромбанку, ВТБ, Россельхозбанке і ін.

умови програми

Коли молоді сім'ї хочуть взяти іпотеку з держпідтримкою, найчастіше вони звертаються саме до Ощадбанку. Ні для кого не секрет, що це найпопулярніший в країні кредитор, який встановлює найбільш вигідні процентні ставки. Сама програма ініційована державою, підтримка надається за рахунок Пенсійного фонду і призначена для сімей, в яких на світ з'явився другий, або третій дитина.

Коли сім'я бере участь в програмі, то протягом певного часу держава відшкодовує банку частину процентних виплат по іпотечному кредиту. Клієнт при цьому отримує пільгові умови, знижується фінансове навантаження.

Фінансова допомога особливо важлива для молодих батьків, у яких кілька дітей. Допомога в придбанні житла виявляється з моменту народження дитини і до 3 років. Програма кредитування за підтримки держави розрахована на:

  • Придбання готового житла;
  • Покупку житла, що будується у акредитованих забудовників, що обмежує вибір покупців, але дозволяє знизити ризики.

Придбання готового житла;   Покупку житла, що будується у акредитованих забудовників, що обмежує вибір покупців, але дозволяє знизити ризики

Серед умов іпотечного кредитування з державною підтримкою для сімей з дітьми в Ощадбанку варто відзначити:

  • Процентна ставка - від 6%. Вона діє 3 роки для тих сімей, у яких з'явилася друга дитина, або 5 років після народження 3 дитини. Після закінчення цього терміну іпотечна ставка складе 9,75%. Якщо кредит з державною підтримкою видавався після народження другої дитини, але в родині народилася третя дитина, пільгова іпотечна ставка продовжується;
  • Термін іпотечного кредиту - до 30 років;
  • Сума - до 12 млн. Рублів в Москві і області, а також в Санкт-Петербурзі та ленінградської області, 6 млн. Рублів - для інших областей;
  • Початковий внесок за іпотечним кредитом з державною підтримкою повинен становити - від 20%;
  • Програма передбачає обов'язкове страхування майна, а також життя позичальника;
  • Клієнт може розраховувати на державну підтримку у вигляді податкових відрахувань (13% від виплачених відсотків);
  • Передбачається можливість часткового або повного погашення кредиту раніше встановленого терміну.

На сайті Ощадбанку ви зможете відшукати спеціальний калькулятор, який дозволяє розрахувати суму платежів і змоделювати всі можливі варіанти майбутньої угоди.

Як оформити іпотеку з держпідтримкою в Ощадбанку?

Як оформити іпотеку з держпідтримкою в Ощадбанку

Для того щоб у позичальника була можливість взяти іпотеку з держпідтримкою в Ощадбанку, він повинен відповідати певним вимогам. Оформити іпотеку можна:

  • У віці від 21 року;
  • Вік на момент повернення кредиту не повинен перевищувати 75 років;
  • Трудовий стаж повинен бути не менше 6 місяців на останньому місці роботи, і більше року протягом 5 років;
  • Громадянство РФ. Необхідно надати свідоцтва про народження, а також документи про громадянство всіх дітей.

Чоловік або дружина позичальника стають созаемщиками автоматично. Державна програма особливо лояльна до тих категорій позичальників, які представляють соціально-значимі професії, наприклад, медичні працівники, викладачі та ін.

При оформленні іпотеки з державною підтримкою алгоритм дій буде наступним:

  1. Оформлення анкети відбувається в офісі банку, або на сайті. У заяві-анкеті вказується контактна, а також персональна інформація, перераховуються пункти, пов'язані з щомісячними доходами для оцінки матеріального становища клієнта;
  2. Потім уточнюється пакет документів, який буде відрізнятися в кожному конкретному випадку;
  3. Банк розглядає угоду. Уточнюються дані позичальника, аналізується надана інформація. Кредитний фахівець може запросити додаткові папери;
  4. Після схвалення кредиту позичальник повинен зібрати всі папери з нерухомості протягом 3 місяців;
  5. На завершальному етапі угоди підписується контракт, оформляється страховка.

Після цього сім'ї необхідно щомісяця вносити платежі по кредиту. Коли термін державної підтримки пройде, процентна ставка зростає. Доступ до кредиту може здійснюватися через особистий кабінет Ощадбанку Онлайн.

Подача заявки і термін розгляду

Подача заявки і термін розгляду

Для того щоб подати заявку на іпотеку з держпідтримкою в Ощадбанк, не обов'язково приходити в офіс банку. Для цього необхідно відвідати сторінку Домклік і заповнити анкету.

У заявці зазначаються дані позичальника, вноситься інформація про сім'ю, місце роботи, а також контактні дані. Потенційний покупець зобов'язаний вказати мету кредиту. Тут же він може ознайомитися з усіма умовами кредитування і створити особистий кабінет в Домклік для спрощеного спілкування з представниками банку і оформлення іпотеки.

Коли клієнт заповнює заявку на іпотеку з держпідтримкою, на підставі отриманих даних співробітники банку можуть видати тільки попереднє рішення.

Зазвичай протягом 3 днів вони передзвонюють заявнику і озвучують рішення. Приєднаний до клієнта кредитний менеджер розповість про подальші кроки і озвучить список необхідних документів.

Збір документів

Збір документів

Після того, як Ощадбанком було прийнято попереднє рішення по видачі іпотеки з держпідтримкою, необхідно зайнятися збором документів. На це відводиться 30 днів. За умовами кредитування в банк потрібно надати:

  • Заява за формою анкети;
  • Паспорти громадян РФ (позичальника, чоловіка або дружини);
  • Свідоцтва про народження дітей;
  • Свідоцтво про зайнятість (трудова книжка, або виписка з неї);
  • Документи, які здатні обґрунтувати доходи за 6 місяців (2-ПДФО, трудовий договір з компанією);
  • Інші довідки, які підтверджують додаткові доходи клієнта, наприклад, 3-ПДФО;
  • СНІЛС;
  • Шлюбний договір (якщо було укладено);
  • Свідоцтво про постійну, або тимчасової реєстрації;
  • Документи на нерухомість надаються пізніше.

Скориставшись іпотечною програмою з підтримкою держави, придбати житло можна тільки у юридичних осіб. Сбербанк неодмінно зажадає реєстраційні дані компанії, якщо вона не входить в список акредитованих.

вибір квартири

вибір квартири

Купити квартиру по іпотеці з держпідтримкою позичальник може в готовому новому будинку або будинку, що будується. Програма за підтримки держави не дозволяє купувати житло на вторинному ринку.

Своїм клієнтам, які вирішили взяти іпотеку з держпідтримкою, Ощадбанк пропонує особливо вигідні умови при зверненні до забудовникам, що є партнерами.

Для придбання розглядаються:

  • Житло в багатоквартирному будинку;
  • Нерухомість з ділянкою;
  • Житло в таун-хаусі (частина житлового будинку блокованої забудови).

На збір всіх документів на квартиру відводиться 3 місяці. Після надання документів банк проаналізує їх, після чого буде укладено остаточний договір.

Оплата першого внеску

За умовами Ощадбанку клієнт, який вирішив взяти іпотеку з держпідтримкою, повинен надати перший внесок, який становить 20% від вартості об'єкта. Для початку потрібно буде підтвердити наявність першого внеску.

Варто підкреслити, що підтвердити наявність першого внеску може тільки сам позичальник і його созаемщик. Неприпустимо підтвердження наявності грошових коштів третіми особами. Підтвердженням може бути виписка з рахунку в іншому банку або в Ощадбанку, сертифікат маткапіталу і д.т.н.

Підписання договору з банком і отримання грошей

Підписання договору з банком і отримання грошей

Угода з Ощадбанком на іпотеку з держпідтримкою можна зробити висновок після оплати першого внеску і надання квитанції про оплату з повним пакетом документів, включаючи документ на нерухомості. Після цього укладається угода, прописується графік платежів. На цьому етапі банк надає клієнтам сервіс по електронній реєстрації угоди. Він включає:

  • Випуск посиленою підписи для учасників угоди;
  • Допомога у відправці документів в Росреестр;
  • Контроль реєстрації та взаємодія з Росреестра;
  • Персональний менеджер супроводжує угоду.

При оформленні іпотеки, незалежно від того, з держпідтримкою вона або без, Сбербанк ніколи не видає гроші на руки позичальникові. Банк перераховує кошти на рахунок забудовника.

Переваги та недоліки іпотеки з держпідтримкою

Переваги та недоліки іпотеки з держпідтримкою

Іпотека з держпідтримкою, взята в Ощадбанку, має ряд незаперечних переваг, серед яких:

  • Низька процентна ставка завдяки допомозі держави;
  • Великий термін позики;
  • Можливо стати власником квартири і виплачувати суму, яку можна порівняти з орендою.

Варто підкреслити, що іпотека з держпідтримкою не є панацеєю. Дуже часто квартири, які продаються за більш вигідними цінами, не можуть потрапити під програму, розроблену державою. Серед інших недоліків:

  • Неможливість придбати житло на вторинному ринку;
  • Тривале оформлення документів;
  • Не всі сім'ї можуть внести первинний внесок в розмірі 20% від вартості квартири;
  • На будівництво житла умови програми менш вигідні, ніж на готове.

Перед тим, як оформляти іпотеку, необхідно зважити фінансові можливості і ретельно підійти до вибору квартири. Держава тільки допомагає знизити фінансове навантаження в перші роки після народження дітей, коли молоді сім'ї відчувають великі фінансові труднощі, але кредит доведеться виплачувати довгі роки.

Швидка форма заявки

Заповни заявку зараз і отримай гроші через 30 хвилин

Як оформити іпотеку з держпідтримкою в Ощадбанку?