1. Іпотечні програми і процентні ставки
2. Умови житлових кредитів від Ощадбанку в 2016 році
3. Логіка формування процентних ставок
4. Вимоги до позичальника
5. Вимоги до нерухомості
6. документи
7. особливості кредитування
8. як взяти
9. Кредитний калькулятор Ощадбанку
10. Як розрахувати іпотечний кредит в калькуляторі

Взяти іпотечний кредит в Ощадбанку - це чи не перша думка будь-якого росіянина, якщо постає питання про позику. Звичайно, а де ж ще? Але перш ніж його оформити, бажано б заздалегідь знати всі умови по житлових кредитах від Ощадбанку в 2016 році, може бути навіть слід потестувати онлайн кредитний калькулятор Ощадбанку, щоб хоч приблизно розрахувати іпотечний кредит і щомісячні платежі по ньому.

Всі про це в даній статті.

Іпотечні програми і процентні ставки

Іпотечні кредити в Ощадбанку або житлові кредити, по суті своїй представляють одну з форм кредитування під заставу нерухомості , З тією лише різницею, що ви одночасно купуєте і закладаєте об'єкт нерухомості, а не закладаєте то, що вже у вас є.

Іпотечні кредити в Ощадбанку представлені в дуже широкому вигляді, далі розглянемо кожен з них детальніше.

Житлові кредити від Ощадбанку (іпотека):

• іпотека з державною підтримкою
• придбання готового житла
• придбання житла, що будується
• іпотека плюс материнський капітал
• будівництво житлового будинку
• Заміська нерухомість
• військова іпотека

Найменування Сума Термін Сума Іпотека з державною підтримкою 300 000 - 8 000 000 руб до 30 років від 12% річних Придбання готового житла від 300 000 руб до 30 років від 12,5% річних Придбання житла, що будується від 300 000 руб до 30 років від 13 % річних іпотека плюс материнський капітал від 300 000 руб до 30 років від 12,5% річних Будівництво житлового будинку від 300 000 руб до 30 років від 13,5% річних Заміська нерухомість від 300 000 руб до 30 років від 13% річних Військова іпотека до 1 900 000 руб до 15 років від 12,5% річних

Умови житлових кредитів від Ощадбанку в 2016 році

У 2016 році житлові кредити від Ощадбанку видаються на наступних базових умовах (а кожен конкретний кредитний продукт має свої допи):

• сума іпотечного кредиту Ощадбанку від 300 000 рублей
• і до 80% від оціночної вартості нерухомості
• термін до 30 років
• потрібно мати початковий внесок від 20%
• при внеску від 50% підтвердження доходу не потрібно
• процентна ставка по іпотеки від 12,5% річних
• на період оформлення житлового кредиту в Ощадбанку потрібно надати забезпечення у вигляді поруки фіз. осіб або іншого застави
• необхідно застрахувати предмет застави

УВАГА! Одними з основних особливостей умов житлових кредитів від Ощадбанку є: обов'язкова вимога банку надати доп. забезпечення на момент оформлення іпотеки та необов'язковість надання доказів про розмір, і наявність доходу при внесенні передоплати в 50% від суми кредиту.

Далі ми будемо розглядати не всі житлові кредити Ощадбанку, а тільки ті програми, де є доповнення до базових умов.

Іпотека з державною підтримкою:

• базові умови +
• максимальна сума кредиту для Москви, Санкт-Петербурга і їх областей до 8 млн. рублів, для решти Росії 3 млн. рублів
• термін кредиту від 12 місяців
• процентна ставка від 12% річних або 13%, якщо позичальник відмовляється від страхування життя
• необхідно крім іншого застрахувати своє життя! (Це пряме порушення закону, але Сбербанк в цьому продукті наполягає на страхування)

Будівництво житлового будинку:

• базові умови +
• початковий внесок від 25%
• процентна ставка по житловому кредиту Ощадбанку від 13,5% річних х
• максимальна сума кредиту до 75% від оцінки вартості житла

Заміська нерухомість:

• базові умови +
• процентна ставка по іпотечному кредиту Ощадбанку від 13%
• потрібне забезпечення у вигляді застави іншої нерухомості або порука фіз. осіб

Іпотека з використанням материнського капіталу:

• базові умови +
• протягом 6 місяців після оформлення іпотеки ПФР повинен перерахувати зі своїх рахунків кошти материнського капіталу в Ощадбанк для погашення первісного внеску або основного тіла кредиту

Військова іпотека:

• базові умови +
• термін кредиту до 15 років
• сума позики до 1 900 000 рублів

Логіка формування процентних ставок

Чим ширше асортимент іпотечних програм у банку, тим гірше позичальник розуміє які процентні ставки в якої програми, і який іпотечний кредит вигідніше.

Перш ніж взяти іпотечний кредит в Ощадбанку, бажано розуміти логіку побудови цих ставок, а розрахувати щомісячний платіж можна в онлайн калькуляторі іпотечного кредиту від Ощадбанку на сайті банку.

Розмір відсоткових ставок в Ощад залежить від:

• терміну кредитування (чим термін менше, тим і ставка менше)
• розміру початкового внеску (чим розмір внеску більше, тим ставка нижче)
• розміру іпотеки
• статусу позичальника (у зарплатного клієнта і у співробітника банку ставка по іпотеки буде нижче)
• валюти позики
• розміру доходу позичальника і созаемщиков
• відмови або згоди застрахувати своє життя (в разі відмови процентна ставка збільшується на 1%)
• проведених акцій
• участі в програмі молода сім'я
• участі в програмі «іпотека військовослужбовцям»
• участі в інших тимчасових акціях

Вимоги до позичальника

Щоб взяти іпотечний кредит в Ощадбанку (житловий кредит) потрібно відповідати наступним базовим вимогам (для кожної конкретної програми ці вимоги можуть додаватися):

• громадянство і реєстрація РФ
• місце проживання в будь-якому регіоні, де є відділення Ощадбанку
• вік від 21 до 75 років (а де взяти звичайний потреб в 75 років, читайте тут )
• стаж роботи від 6 місяців на поточному місці роботи і від 1 року за останні 5 років (у разі якщо ви робите передоплату в 50% від суми позики, ніякого підтвердження не потрібно)
• наявність до 3-х співпозичальників (якщо є), а якщо їх немає, то ваш дохід повинен бути достатній для обслуговування бажаної іпотеки
• дружина або чоловік автоматично стає созаемщиками по кредиту (а яка існує відповідальність по кредиту, читайте тут )
• наявність гарної, що не зіпсованої кредитної історії, без прострочень (читайте статтю, як дізнатися свою КІ безкоштовно )
• низьке боргове навантаження (до 50% від щомісячного доходу)

УВАГА! Приємно дивує те, що взяти іпотечний кредит в Ощадбанку можна позичальнику вельми похилого віку (до 75 років) і практично не залежно від того, де він проживає, адже відділення Ощадбанку дуже купчасто розташовані по всій території Росії.

Далі ми перерахуємо тільки ті іпотечні програми Ощадбанку, у яких є відмінності від базових вимог до позичальника.

Військова іпотека:

• базові вимоги +
• позичальник повинен бути чинним військовослужбовцям, учасником програми НІС

Вимоги до нерухомості

Не думайте, що дотримання всіх вимог до позичальника, гарантує вам отримання іпотечного кредиту в Ощадбанку (житлового кредиту). Ще потрібно знайти нерухомість, яку вам дозволить купити банк! Так Так саме так.

Вимог у Ощадбанку до нерухомості маса (більш докладно про них можна дізнатися тільки в процесі переговорів з кредитним менеджером, оскільки вимоги є суто індивідуальними і в тому числі залежать від конкретного відділення Ощад):

• вона не має бути старої
• знаходитися не далеко від федерального центру регіону присутності Ощадбанку
• без обтяження і арештів
• нерухомість повинна бути «по-кишені» позичальникові (за неї потрібно розплатитися протягом 30 років)
• всі документи на власність продавця повинні бути в порядку
• бажано щоб нерухомість була вільною від мешканців
• мала всі необхідні комунікації для життя
• да, і взагалі, ніж об'єкт нерухомості більше підходить під розуміння «середньостатистична нерухомість», тим шанс пройти схвалення вище

документи

Щоб взяти житловий кредит в Ощадбанку (іпотечний кредит) на вище перерахованих умовах потрібно надати величезну купу документів в банк. Ці документи можуть стосуватися як самого позичальника, співпозичальників, так і об'єкта нерухомості. За окремими іпотечними програмами можуть знадобитися зовсім екзотичні документи, як, наприклад, у випадку з іпотекою під материнський капітал.

Базові документи щодо позичальника / созаемщика (окремі кредитні програми передбачають необхідність надання додаткових документів):

• паспорт громадянина РФ
• будь-який другий документ
• в разі тимчасової реєстрації необхідний документ з відміткою про реєстрацію
• для пенсіонерів, пенсійне посвідчення, довідка з ПФР
• для чоловіків молодше 27 років, військовий квиток
• заява-анкета на отримання іпотечного кредиту в Ощадбанку (житлового кредиту)
• документи, що стосуються підтвердження доходу (2НДФЛ, 3НДФЛ)
• документи, що стосуються об'єкта нерухомості
• документи, що гарантують наявність початкового внеску
• інші документи на вимогу банку

Базові документи на об'єкт нерухомості:

• свідоцтво про реєстрацію права власності
• документи, що підтверджують факт виникнення цього права (договір купівлі-продажу, дарування та інші)
• документ про незалежної оцінки об'єкта нерухомості
• виписка з ЕГРП, що показує наявність будь-яких обтяжень та інше
• кадастровий паспорт
• завірене у нотаріуса згода чоловіка / дружини закласти нерухомість

Далі ми розглянемо тільки ті іпотечні кредити Ощадбанку, для яких потрібні якісь додаткові документи.

Іпотека плюс материнський капітал:

• базові документи +
• сертифікат на материнський капітал державного зразка
• довідка з ПФР про наявність виділеного капіталу на рахунках і про залишок коштів

Будівництво житлового будинку:

• базові документи +
• заява-анкета від юридичної особи, при його участь в процесі застави нерухомості

Військова іпотека:

• базові документи +
• довідка, що підтверджує участь в накопичувальній іпотечній системі

особливості кредитування

Сбербанк має широкі можливості кредитування населення, багату інфраструктуру, що дозволяє йому видавати іпотеку на кращих (в якихось моментах) умовах.

Особливості іпотечних кредитів від Ощадбанку:

• широка географія видачі кредиту
• відносно низькі процентні ставки
• Сбербанк кредитує навіть пенсіонерів, віком до 75 років на момент погашення іпотеки
• Сбербанк - один з найнадійніших банків Росії, так що, якщо все банки «ляжуть», Ощад ляже останнім
• не потрібно підтвердження доходу і трудового стажу за умови внесення 50% початкового внеску
• існують пільгові умови для молодих сімей
• можна використовувати материнський капітал
• існують пільгові умови для військовослужбовців
• діє програма державної підтримки іпотечного кредиту в Ощадбанку
• існують спец умови для зарплатних клієнтів і для співробітників компанії
• допускається участь співпозичальників, але не більше 3-х
• можна повернути 13% від виплачених відсотків на підставі положень про податкові відрахування
• можливо достроково погасити кредит

як взяти

Для того щоб ви змогли успішно взяти іпотечний кредит в Ощадбанку (житловий кредит) потрібно виконати простий алгоритм дій, але вельми довгий, і складно реалізовується з точки зору практики:

• потрібно оцінити себе і свої бажання, що ви хочете від нерухомості, і який кредит ви зможете потягнути
• на підставі цього виберете відповідний іпотечний продукт (у Ощадбанку їх дуже багато)
• проведіть попередні розрахунки в кредитному онлайн калькуляторі Ощадбанку для розрахунку іпотечного кредиту
• подайте онлайн заявку на іпотечний (житловий) кредит в Ощадбанк або безпосередньо у відділення Ощад
• дочекайтеся позитивної відповіді
• зберете всі документи, що стосуються своєї персони і свого співпозичальника
• подайте ці документи безпосередньо до відділення Ощадбанку
• дочекайтеся остаточного схвалення іпотеки
• і тільки тепер виберете підходящий об'єкт нерухомості (готову квартиру, квартиру під забудову, будинок, таун-хаус та інше)
• дочекайтеся схвалення Ощадбанку по об'єкту нерухомості (банк може схвалити далеко не всі)
• підпишіть кредитний договір
• Сбербанк заплатить продавцеві потрібну суму за вас
• отримаєте документи від продавця на об'єкт нерухомості
• передайте їх в Ощадбанк
• оформите поліс страхування нерухомості
• оформите обтяження на нерухомість в рег палаті
• донесіть всі ці документи в Ощадбанк

УВАГА! Страхувати заставу доведеться в будь-якому випадку і за свій рахунок, а ось страхувати життя позичальника зовсім не обов'язково, правда, ставка по кредиту буде вище. Якщо банк змушує вас застрахувати життя, значить, він порушує закон. Крім того вам обов'язково доведеться оформляти обтяження на нерухомість в рег палаті, яке буде знято після виплати іпотеки.

Кредитний калькулятор Ощадбанку

Є хороший засіб для приблизного розрахунку іпотечного кредиту - онлайн кредитний калькулятор Ощадбанку. Кожна форма калькулятора розташована безпосередньо на сторінці конкретного іпотечного кредиту.

НАГАДУЄМО! Онлайн кредитний калькулятор Ощадбанку розраховує тільки приблизні суми за іпотечним кредитом: щомісячний платіж, загальну переплату за житловим кредитом. Для більш докладних розрахунків потрібно звернутися до кредитного менеджера. А зовсім точну картину ви побачите тільки тоді, коли отримаєте на руки графік погашення кредиту.

Онлайн кредитний калькулятор Ощадбанку для розрахунку іпотеки виглядає наступним чином.

Як розрахувати іпотечний кредит в калькуляторі

Розрахувати іпотечний кредит в Ощадбанку в онлайн калькуляторі зможе навіть дитина.

Для цього потрібно:

• знайти онлайн кредитний калькулятор Ощадбанку
• виберете тип розрахунку: за сумою кредиту, по щомісячному платежу або по щомісячного доходу
• введіть необхідні параметри (всі вони інтуїтивно зрозумілі і їх варіативність залежить від виду розрахунку)
• це може бути: вартість нерухомості, ваш щомісячний дохід, відсоток первинного внеску, планований щомісячний платіж по кредиту, сума материнського капіталу (якщо є) і сума кредиту
• виберете термін іпотечного кредиту
• виберете дату видачі кредиту
• виберете варіант, чи буде здійснюватися будівництво з використанням грошових коштів банку чи ні
• виберете категорію позичальника: зарплатний клієнт, або без підтвердження доходу, або загальні умови
• виберете свою стать
• виберете дату народження
• впишіть свій розмір основного доходу
• виберете варіант: державна реєстрація об'єкта нерухомості до отримання іпотеки або після (новобудова)
• виберете, чи будете ви страхувати своє життя
• натисніть на кнопку «розрахуватися»

ПОЯСНЕННЯ! Тут варто пояснити. Ощадбанк пропонує в одній формі калькулятора розрахувати 3 цікавлять позичальника фінансових розкладу: яка буде загальна переплата і сума кредиту (варіант «розрахувати за сумою кредиту»), який буде щомісячний платіж по іпотечному кредиту в Ощадбанку (варіант «розрахувати по щомісячному платежу») і яка вам буде доступна сума позики при вашому поточному щомісячному доході (варіант «розрахувати по щомісячного доходу»).

Сподобалося - розкажи друзям!

Оціни статтю!

Оцініть статтю