1. Іпотека - це
2. Квартира в іпотеку: переваги і недоліки
3. Як купити квартиру в іпотеку: види угод
4. Як взяти іпотеку: збираємо документи
5. Як купити квартиру в іпотеку: умови договору
6. Як продати квартиру в іпотеку
7. Як взяти іпотеку: державні програми

Іпотека в Україні вже який рік залишається одним з дієвих способів покупки житла. Він особливо актуальний, якщо на оплату повної вартості нерухомості грошей не вистачає. Так як купити квартиру в іпотеку?

Іпотека - це

Іпотека - одна з форм застави, при якій закладається нерухоме майно залишається у володінні і користуванні боржника, а кредитор, у разі невиконання останнім свого зобов'язання, набуває право отримати задоволення за рахунок реалізації даного майна.

Іпотечний кредит або іпотека - це дієвий фінансовий інструмент для купівлі власного житла без багаторічного накопичення заощаджень. Покупець просто вносить фіксовані платежі за нерухомість, якою вже користується. І після виплати всієї прописаної в договорі суми право користування нерухомим майном від банку-кредитора переходить до покупця - майбутньому власнику.

Квартира в іпотеку: переваги і недоліки

Іпотека, як і будь-який інший спосіб покупки житла, має свої плюси і мінуси. Так, одне з головних переваг іпотечного кредиту - можливість зменшення термінів і розмірів щомісячних виплат. Для цього буде потрібно накопичити великий початковий внесок, який в Україні стартує з 20% від повної вартості квартири або будинку. При цьому позичальник платить вже за своє житло, а не за оренду - ще одна перевага іпотеки та іпотечного кредиту. Також серед плюсів цього фінансового інструменту:

• можливість покупки житла навіть при невеликій сумі початкового внеску;
• можливість дострокового погашення і економія на відсотках по кредиту;
• широкий вибір варіантів нерухомості: первинний і вторинний житловий фонд, заміський будинок.

Головний недолік іпотеки - права власності на житло належать «іпотекодавцю» до погашення всієї суми (вартість об'єкта, виплати за відсотками та інше). У 2018 році частка купівлі житлової нерухомості за допомогою іпотечного кредитування за різними оцінками склала не більше 4% від загальної кількості угод з купівлі-продажу. Нерідко процентна ставка прямо залежить від розміру початкового внеску, рівня зарплати та кредитної історії позичальника.

Як купити квартиру в іпотеку: види угод

Банки постійно впроваджують нові і модернізують старі іпотечні програми. Кожна з них діє не в будь-якому банку або може бути результатом співпраці конкретної фінансової організації та забудовника. В Україні найчастіше використовуються такі варіанти:

• іпотечне кредитування під покупку житла на первинному або вторинному ринку;
• іпотечне кредитування під будівництво будинку;
• іпотечне кредитування під покупку земельної ділянки (не с / г призначення);
• рефінансування іпотечного кредиту (якщо позичальникові не подобаються умови погашення кредиту, він має право рефінансувати цей кредит в іншому банку).

Розстрочення або кредит: купуємо квартиру в новобудові

Також необхідно чітко розрізняти іпотечний і стандартний кредит. Це дозволить вам зрозуміти, що саме пропонує банківську установу і визначитися з умовами. Іпотека передбачає обов'язкову заставу нерухомого майна, стандартний кредит можливий і без оформлення застави.

Як взяти іпотеку: збираємо документи

Банки ретельно підходять до перевірки кредитної історії і платоспроможності позичальника. Стандартний набір документів для оформлення іпотечного кредиту виглядає наступним чином:

• паспорт;
• довідка про присвоєння ідентифікаційного коду;
• документ про сімейний стан;
• згода дружини / чоловіка;
• трудовий договір;
• Довідка про доходи.

Повний перелік необхідних документів та копій краще уточнювати в банківській організації. Після ретельної перевірки фінансова організація прийме рішення, схвалювати чи ні іпотечний кредит.

Як купити квартиру в іпотеку: умови договору

Перед оформленням угоди, необхідно вибрати житло. Банки публікують у відкритому доступі тільки приблизну інформацію про процентні ставки і вартості додаткових послуг. Чіткішу картину ви зможете отримати, надавши їм конкретний бажаний об'єкт нерухомості.

Після обговорення всіх деталей, вам необхідно оформити договір іпотечного кредитування. Варто уважно прочитати всі умови, в тому числі:

• термін першого платежу;
• умови погашення (ануїтет або класична схема);
• штрафні санкції за дострокове погашення (чи є вони);
• розмір страховки (її наявність);
• умови зняття арешту з житла та інші нюанси.

Зразок договору іпотечного кредиту

Після підписання документів, ви можете в'їжджати в житло, якщо інше не передбачено договором.

Як продати квартиру в іпотеку

Щоб правильно продати квартиру в іпотеку, позичальникові доведеться спочатку повідомити банк, вказавши причину такого рішення, і отримати дозвіл на продаж, хоча фінансові організації і не люблять втрачати перевіреного позичальника. Далі можна проконсультуватися у юриста, обговоривши зручні варіанти продажу і нюанси законодавства.

Чи можна продати квартиру, взяту в іпотеку?

Варіантів, як правильно продати квартиру, яка в іпотеці, трохи. При цьому не варто забувати, що далеко не кожен потенційний покупець виявить цікавість до обтяженої нерухомості, хоч і оформленої за всіма нормами закону. Використовують такі способи:

• продаж житла власними силами. Позичальник виставляє квартиру на продаж, вказавши вид обтяження. Потенційний покупець укладає угоду з банком, виплачує залишок суми по іпотеці і підписує договір купівлі-продажу;
• продаж житла банком-кредитором. Підійде для випадків, коли позичальникові необхідно негайно виїхати в інше місто або країну. З банком укладається додаткова угода, а об'єкт найчастіше виставляється на аукціон;
• дострокове погашення кредиту. Позичальник може достроково погасити іпотечний кредит, стати повноправним власником квартири, а потім - продати;
• продаж кредиту третій стороні. Потенційний покупець і позичальник укладають угоду з банком-кредитором.

Як зняти арешт з іпотечної квартири

При продажу квартири, взятої в іпотеку, слід уважно вивчити всі нюанси угод по передачі боргових зобов'язань і переконатися, що з банком-кредитором позичальника тепер не пов'язують ніякі фінансові питання, так як без зняття банківського «арешту» угоду зробити не вдасться.

Як взяти іпотеку: державні програми

В Україні діють кілька державних програм покупки квартир в первинному житловому фонді. Так, одна з програм Державного фонду сприяння молодіжному житловому будівництву - «Пільгове молодіжне кредитування». Вона розрахована на молоді сім'ї або одиноких громадян до 35 років, терміни кредитування - до 30 років, а ставка - 3%.

Державні програми покупки квартири в новобудові

Ще одна державна програма іпотечного кредитування - «Доступне житло». У 2019 на її фінансування виділили 100 млн грн, хоча реальна потреба по оцінка Держфонду - понад 1 млрд грн. За умовами програми держава компенсує 30-50% вартості житла, а восени 2018 року Кабмін змінив деякі правила участі:

• верхня межа рівня доходів потенційних учасників знижена з 5 до 3 середньомісячних заробітних плат по регіону;
• учасники програми можуть самостійно вибирати об'єкт і банк, з якого буде здійснюватися платіж;
• обмеження площі житла, яка може бути придбана в рамках програми, відповідно до чисельності сім'ї та інше.

Доступне житло в Україні: змінили правила участі

Купити будинок в іпотеку, як і квартиру за державними іпотечними програмами в останні роки досить складно, так як програми не мають належного фінансування, а учасники просуваються по списку в режимі черговості. Тому приймати рішення - чи очікувати пільгових кредитних умов від держави або брати іпотеку в банку - доведеться самостійно.