1. Материнський капітал: сума, умови, можливості
2. Цільове використання маткапіталу
3. Де отримати позику під маткапітал?
4. Який позику під материнський капітал найвигідніший?

Питання позики під материнський капітал хвилює багатьох батьків, адже держава строго обмежило цільове використання маткапіталу. Давайте дізнаємося що таке сімейний капітал, які банки кредитують росіян під МСК і на яких умовах.

Материнський капітал: сума, умови, можливості

Материнський або сімейний капітал (МКС) - це певний розмір державної підтримки громадянам РФ в грошовому еквіваленті, який виробиться при народженні 2-ої дитини або наступних. Юридичні аспекти законопроекту прописані в ФЗ №256 від 2006 г. Щоб скористатися цільовим призначенням виплат, потрібен іменний сертифікат, який видається батьків або опікуна (в деяких прецедентах).

У 2015 році виплата від держави становить 453 026 руб. У 2007 році, коли програма почала свій розвиток, виплата становила 250 тис. Руб. Поки, 2016 - останній рік, коли можна буде отримати сертифікат на маткапітал, з урахуванням індексації сума складе близько 470-480 тис. Рублів.

Цільове використання маткапіталу

Держава пропонує батькам не так багато варіантів і цілей, на які можна витратити кошти маткапіталу:

1. Поліпшення житлових умов (покупка квартири, будинки і т.д.)
2. Оплата освіти дітей
3. Відрахування в пенсійний фонд в рахунок пенсії матері дитини

Звичайно, найпопулярніший варіант - це поліпшення житлових умов. Близько 80% сертифікатів батьки використовують при покупці квартири або іншої житлоплощі. Оплата навчання для дитини коштує на другому місці, а самий непопулярний варіант - відрахування в пенсійний фонд. При виборі цільового призначення важливо пам'ятати, що скористатися коштами маткапіталу можна один раз, витративши всю суму відразу, або частинами.

Однак отримати і використовувати кошти материнського капіталу можна лише по досягненню дитиною віку 3-х років. Якщо мова йде про оформлення іпотечної позики або погашенні кредиту на придбання житла, оплати початкового внеску, то маткапітал можна використовувати в будь-який час.

Сьогодні багато мікрофінансові організації пропонують позику під материнський капітал, але питання про легальність угоди як і раніше залишається відкритим. Буквальне трактування законопроекту наводить на думку, що виплати можна витратити виключно на придбання житла, а не на поліпшення (ремонт) вже наявної житлоплощі. Переведення в готівку коштів, навіть якщо ситуація того вимагає, буде незаконною. Не важко здогадатися, що будь-яка лазівка, за яку чіпляються кредитні організації, видаючи споживчу позику під материнський капітал приведе до кримінальної відповідальності. І в Росії вже були подібні прецеденти.

Законною угода буде вважатися лише в тому випадку, якщо видача грошових коштів під маткапітал буде здійснюватися на потреби, пов'язані з утворенням дитини або поліпшенням житлових умов сім'ї: пайове будівництво, покупка квартири в новобудові і т.д. Придбання за рахунок коштів маткапіталу землі, комерційної нерухомості, гаража та інших об'єктів незаконно.

Де отримати позику під маткапітал?

Отримати позику під маткапітал можна в банку, мікрофінансової організації, кредитно-споживчому кооперативі, іншої кредитної організації, яка видає кошти за іпотечним договором або освітнього займу .

Якщо називати конкретні банки, які видають іпотеку під МСК, то в списку буде Сбербанк Росії, Россельхозбанк, ВТБ-24, Банк Москви і інші. Давайте детально розглянемо умови кредитування в банках з найвигіднішими умовами.

Ощадбанк Росії пропонує сім'ям оформити іпотеку з використанням коштів материнського капіталу для покупки квартири в споруджуваному будинку або готового житла.

Умови / Програма Купівля готового житла Купівля житла, що будується Сума Від 300 тис. До 15 млн руб. (Москва і СПБ), до 8 млн. Для ін. Регіонів Мінімальна сума - 300 тис. Руб., Максимальна не обмежена і встановлюється з розрахунку - не більше 80% вартості кредитується нерухомості Відсоткова ставка Ставка залежить від терміну кредитування і розміру першого внеску ( від 13% до 15% в рік) від 13% д О15% в залежності від терміну та розміру першого внеску Термін до 30 років до 30 років Розмір першого внеску 20% від вартості житла, максимальний - 80%, але не менше 300 тис. від 20% до 80% Документи Крім стандартного пакета документів буде потрібно сертифікат на маткапітал і рахунок-випіс а з ПФРФ про залишок коштів Аналогічний пакет документів Можливості Можна отримати кредитну карту до 150 тис. або 200 тис. рублів. Іпотечні позичальники можуть повернути 13% від виплачених відсотків в якості податкового вирахування. аналогічні умови

Банк ВТБ-24 також пропонує 2 програми, за якими можна внести перший внесок за рахунок коштів материнського капіталу.

Умови / Позика Готове житло Новобудова Сума Від 500 тис. До 75 млн руб. Від 500 тис. До 8 млн руб. Ставка Від 13,5% до 15% в рік Від 13,5% до 15% річних Термін Від 12 міс. до 30 років Від 1 року до 30 років Перший внесок Від 20% вартості, для Володимирській області мінімальний внесок становить 30% Мінімум 20% від вартості, а для Володимирській області + 10%

Читайте також: ВТБ 24 - онлайн заявка на кредит без довідок і поручителів

Россельхозбанк пропонує додаткові можливості сім'ям, які оформили іпотеку з оплатою першого внеску за рахунок коштів маткапіталу. Наприклад, їм надається відстрочка з оплати основного боргу на період будівництва об'єкта нерухомості, але не більше 3 дет. Розмір початкового внеску складе 0%, але з урахуванням, що сума маткапіталу покриє мінімальний встановлений розмір першого внеску (10% для покупки квартири в новобудові, 20% при будівництві).

Однак процентні ставки тут будуть найвищими: від 13,5% до 16% річних. Точна переплата залежить від терміну та розміру першого внеску. А якщо відмовитися від страхування життя і здоров'я, то надбавка до ставки складе 3,5% в рік. Ще + 0,50% річних доведеться виплачувати під час будівництва об'єкта застави.

Якщо говорити про умови іпотеки в Россельхозбанке, то сума варіюється від 100 тис. До 20 млн руб. на термін до 30 років.

Який позику під материнський капітал найвигідніший?

Якщо порівнювати умови надання іпотеки під маткапітал в представлених банках, то виділити ту чи іншу кредитну організацію можна. Процентні ставки у всіх випадках практично однакові, хіба що Ощадбанк і Россельхозбанк нав'язують страховку і істотно збільшують ставку при відмові від страхування. Терміни ідентичні, а ось суми різні. Найбільше пропонує ВТБ-24, до 20 млн. Можна отримати в Россельхозбанке і найменше видає Сбербанк. Пакет необхідних документів практично ідентичний, всюди потрібні довідки про дохід та працевлаштуванні, є можливість залучити поручителів або позичальників.

Якщо ви отримуєте зарплату на картку одного з представлених банків, то позику під материнський капітал краще оформляти саме там. Для зарплатних клієнтів діють найнижчі ставки, мінімальний пакет документів, спрощена процедура розгляду, та й імовірність схвалення заявки виростає в рази.