Ще статті по темі

Вибираємо банки і оцінюємо умови

Рефінансування кредитів іноді буває не тільки зручно, але й просто необхідно, адже ніхто не застрахований від непередбачених обставин. Рівень доходу, на який ми розраховуємо, може знизитися, або витрати зрости, і платіж, який був для нас цілком посильним, може стати тягарем. Можна, звичайно, спробувати провести реструктуризацію свого кредиту, але ставка при цьому не знизиться, а ось шляхом рефінансування часто можна цього домогтися. Особливо актуально це для тих, хто не зміг оформити позику під низький відсоток, але за певний проміжок часу створив позитивну кредитну історію і тепер має всі шанси на більш лояльне ставлення до себе.

Сбербанк

Для початку подивимося, що може запропонувати нам Сбербанк, який має найбільший кредитний портфель. Тут на вибір є дві програми рефінансування: споживчих кредитів та іпотечних, що оформляються тільки в російських рублях.

Як і в більшості кредитних організацій, в Ощадбанку є певні вимоги як до клієнтів (вік від 21 до 65 років, стаж - не менше 6 місяців на останньому місці роботи і не менше 1 року загального стажу за останні п'ять років), так і до рефінансуються кредиту (загальний термін договору - не менше 6 місяців, термін до погашення - не менше 3 місяців, своєчасне погашення протягом останніх 12 місяців). Ставка буде фіксована від 12,5 (для зарплатних клієнтів банку) до 13,5% річних. Термін розгляду заявки - до 2 робочих днів.

Аналогічні вимоги до стажу роботи і віку пред'являються і в разі рефінансування іпотеки. Мінімальна сума для оформлення кредиту становить 500 000 рублів, а максимальна не повинна перевищувати меншу з величин: залишок основного боргу або 80% оціночної вартості житла. Термін такого кредиту може бути до 30 років, а ставка складе від 9,5% річних. Системою страхування обов'язковим є тільки страхування об'єкта застави, решта - за бажанням клієнтів.

Пакет документів для оформлення включає в себе документ, що засвідчує особу, документи, що підтверджують дохід і трудову діяльність, паперу на заставне майно і документи по рефінансуються кредиту. Розгляд заявки займає до 10 робочих днів.

Про подробиці програми рефінансування від Ощадбанку і її переваги Занімаем.ру розповіла Наталя Алимова, директор Управління роздрібного кредитування Ощадбанку Росії.

Читати інтерв'ю повністю

ВТБ 24

На сьогоднішній день ВТБ24 пропонує 2 програми рефінансування. Іпотечний кредит на суму від 460 000 до 60 000 000 рублів строком до 30 років, ставка - від 9,45% річних. І споживчий кредит під ставку від 13,5% річних, в той разі сума буде обмежена 3 000 000 рублів, а термін - 5-ма роками. Заявку можна оформити без відвідування офісу - через Інтернет на сайті банку.

Плюс іпотечного рефінансування в ВТБ24 полягає тому, що є воно як громадянам РФ, так і іноземцям, і оформляється кредит не тільки в рублях, але і в доларах США і євро. А ось мінімальна сума знову програє умов Ощадбанку - в ВТБ24 вона значно вище. Пакет документів передбачає підтвердження доходів не тільки довідкою 2-ПДФО, а й за формою банку, також можливий облік доходу з кількох місць роботи.

Россельхозбанк

Більше відмінностей в умовах кредитування в порівнянні з попередніми пропозиціями буде в Россельхозбанке, де можна рефінансувати споживчі кредити. Одним з безперечних переваг тут є диференційований спосіб погашення, що останнім часом зустрічається вкрай рідко. Мінімальний вік позичальника - від 23 року. При розрахунку суми кредиту можливе залучення созаемщиков з метою її збільшення.

Розмір позики такий же, як в Ощадбанку - до 3 000 000 рублів, але потрібне забезпечення. Пакет документів теж не буде сильно відрізнятися, а ось ставка в результаті може виявитися вище. Мінімальна її значення становить 11,5% при наявності забезпечення, а в разі його відсутності - від 15%. Для учасників зарплатних проектів Россельхозбанка ставка буде меншою. 6% буде додано у випадках, якщо позичальник і / або його созаемщики відмовляться від особистого страхування і + 3% якщо не будуть представлені документи про цільове використання отриманих коштів.

Розглядається заявка в Россльхозбанке до трьох робочих днів.

У банку Відкриття можна перевести кредит, як в рамках споживчого кредитування так і по іпокете. На позитивне рішення тут можуть розраховувати лише громадяни РФ у віці від 21 року і зі стажем на останньому місці роботи не менше 3 місяців. Виходить, що вимоги до віку тут мене жорсткі, ніж в інших банках, та й сума трохи менше - від 50 000 рублів до 2 500 000 рублів. Зате для оформлення кредиту до 300 000 рублів досить тільки паспорта та другого документа (наприклад, свідоцтво пенсійного страхування), а ось для більшої суми потрібно підтвердження доходу і трудової зайнятості, і додатково потрібно буде надати свідоцтво про право власності на будь-яку нерухомість або автомобіль . Ставка встановлюється індивідуально - від 11,9% до 22,5% річних.

Узагальнюючи підсумки, можна сказати, що найбільш вигідні умови пропонують Сбербанк, при цьому у нього краще не тільки ставки, але і сама процедура оформлення менш трудомістка. Споживчий кредит можна оформити, не виходячи з дому, а іпотеку - з мінімальним пакетом документів. Але і в пропозиціях Россельхозбанка і банку «Відкриття» є свої переваги, які можуть переважити чашу терезів на їхню користь.

Не можна забувати і про деякі нюанси, звертаючись в банки з рефінансуванням кредитів. Для того щоб оцінка умов за різними програмами була об'єктивною, потрібно порівнювати кредити з рівнозначними параметрами (наприклад, за сумами та строками) і обов'язково врахувати всі додаткові витрати. При цьому для порівняння краще брати термін, який залишився до закінчення погашення рефінансуються кредиту, щоб реально оцінити, наскільки зміниться ваш платіж.