1. Складнощі в отриманні кредиту росіянам
2. Для яких цілей може знадобитися кредит?
3. Як взяти кредит за кордоном і як підготуватися до операції?
4. Робимо спроби оформити кредит
5. Які країни пропонують найпривабливіші умови?

Що потрібно, щоб взяти кредит за кордоном? Процентна ставка по кредитах в Росії відлякує багатьох співгромадян брати кредит у вітчизняних банках. Тому росіяни вирішують проблему альтернативним шляхом, оформляючи позику в зарубіжних фінансових установах, де можна заощадити на комісії.

Складнощі в отриманні кредиту росіянам

За статистикою, кожен другий росіянин хоча б раз в житті оформляв кредит з метою покупки автомобіля, побутової техніки, меблів або нерухомості, або брав гроші на розвиток бізнесу. Але багатьох громадян відлякують ставки по іпотеці, які становлять 12-14%. Для порівняння, в Європі цей показник становить 4-6%. Заманливо, чи не так? Багато людей, вражені такою щедрістю західних банків, вивчають умови для отримання позики.

Як взяти кредит і чи можна взяти кредит громадянам Росії за кордоном? Процес оформлення позики має приблизно такий же порядок, як і в Росії. Щоб отримати заповітну суму, позичальник повинен довести свою платоспроможність. Які шанси має наш співвітчизник на отримання позики за кордоном?

Відео, чим відрізняються кредити в Росії і за кордоном:

Слід врахувати той факт, що в Росії немає жодної філії іноземного банку. Тому в такій ситуації необхідно задуматися над тим, чи варто збирати купу паперів для оформлення позики. Іноземні фінансові установи, перш ніж відкривати дочірні контори, досліджують умови місцевого ринку, в тому числі економічну ситуацію країни. А вітчизняні банки підливають масла у вогонь, переконуючи громадян, що під такими низькими відсотками ховаються підводні камені.

Звичайно ж, ніхто не забороняє їхати в Європу для оформлення позики. Але так чи просто взяти кредит в іншій країні?

Перш за все необхідно детально вивчити умови і вимоги конкретної фінансової установи. З'ясувати, який пакет документів може зажадати представник фінансової компанії, і яку заставу необхідно надати кредитору.

Більшість банків вважають за краще видавати гроші своїм громадянам, роблячи відмови іноземцям, в тому числі і тим, які тривалий час живуть в країні на законних підставах, ведуть бізнес або володіють нерухомістю. Банкіри досить сильно ризикують, надаючи позику іноземцям, які перестануть платити за зобов'язаннями. А розглядатися суперечка в разі порушення буде за правилами тієї країни, в якій проживає позичальник.

Для яких цілей може знадобитися кредит?

Перед тим як взяти кредит, необхідно з'ясувати, для з якою метою

ми беремо в закордонному банку гроші. Особливою популярністю серед росіян користується іпотека, на другому місці - позиковий капітал на розвиток бізнесу, далі - покупка автомобіля, а потім - придбання побутової техніки та електроніки.

Кредит за кордоном на освіту також не особливо поширений, оскільки вчитися за кордон їдуть найчастіше діти олігархів або успішні люди, які бажають отримати другу вищу освіту.

Оформити іпотеку в розвинених країнах можна під 4-6%, термін такої угоди може становити кілька десятиліть. Причому вартість квадратного метра апартаментів в Європі не дуже відрізняється від вартості квадратного метра російських новобудов.

Що стосується процентних ставок на інші об'єкти, то купити автомобіль в кредит можна під 4% річних, а ставка за споживчим кредитом дорівнює 7%.

Якщо ви хочете отримати позику на розвиток бізнесу, то європейські банки неохоче кредитують нерезидентів. А Китай, навпаки, пропонує приїжджим вигідні умови по кредитуванню.

Як взяти кредит за кордоном і як підготуватися до операції?

Якщо вас зацікавили невисокі процентні ставки по кредитах в закордонному банку, то ретельно підготуйтеся до операції, щоб зважити всі за і проти і остаточно прийняти рішення.

Перш за все, необхідно прощупати ґрунт і з'ясувати всі тонкощі цього питання. Зробити це можна, якщо відправити електронні листи зарубіжним банкам в надії отримати схвалення. Щоб взяти кредит за кордоном, потрібно підготуватися до операції. Для цього зробіть наступне:

1. Визначтеся з видом позики. Російські позичальники можуть отримати кредит за кордоном у вигляді іпотеки або споживчого кредиту. Якщо порівнювати ці види позик, то процес оформлення іпотеки дещо простіше в порівнянні зі споживчим кредитом, у якого умови отримання грошей жорсткіше.
2. Ознайомтеся з умовами надання позики різних держав, щоб з'ясувати, які країни мають програми кредитування нерезидентів і лояльніше ставляться до іноземців. Туреччина і Кіпр надають для росіян непогані шанси на отримання позики, а ось оформити іпотеку в Італії вийде не кожному. Вартість нерухомості в Німеччині і Франції відносно невисока, але при оформленні угоди росіянину доведеться зіткнутися з труднощами. Отримати іпотеку легко в Китаї, якщо ви живете або вчіться в цій країні більше року.
3. Дізнайтеся всі тонкощі з отримання позики. Для цього найкраще звернутися в консалтингову компанію, де представники підкажуть, в який банк вигідніше звернутися. Також вони допоможуть зібрати необхідні документи і написати заяву.
4. Перш ніж займатися підготовкою, бажано оформити візу в ту країну, де ви маєте намір отримати кредит.

Щоб не упустити важливі нюанси процесу оформлення позики, скористайтеся послугами посередників або консалтингової компанії. Таким чином, ви захистите себе від незручностей в спілкуванні, якщо не розумієте іноземну мову, і будете інформовані в тонкощах місцевого законодавства.

Робимо спроби оформити кредит

Якщо ви не з полохливих і впевнені в своїх силах, то вирушайте оформляти кредити в інших країнах. Незважаючи на те, що у банків є програми кредитування іноземних позичальників, вони все ж віддають перевагою співвітчизникам.

Зовсім інше ставлення до іноземців, які мають депозитні рахунки в зарубіжних банках. Але і тут є свої нюанси. Перед схваленням позики кредитний інспектор повинен бути впевнений, що гроші, які зберігаються на депозиті, зароблені вами законним шляхом. Для цього вам необхідно довести законність фінансових операцій і свою платоспроможність.

І це ще не все негативні моменти процесу отримання позики в зарубіжному банку. Якщо з отриманими коштами ви збираєтеся виїхати назад в Росію, то слід врахувати комісію з погашення кредиту . А якщо кредитна операція потрапить в поле зору вітчизняної податкової служби, то потурбуйтеся про сплату необхідних податків. Якщо врахувати ці сторони зарубіжного кредитування, то умови можуть здатися не такими привабливими.

Відразу варто сказати, що купувати нерухомість вам доведеться в тій країні, де ви отримали позику. А значить, придбати квартиру в Росії на іноземні гроші у вас не вийде.

Якщо вас і це не відлякало, то подавайте заяву на отримання кредиту.

Ваш запит буде розглядатися з урахуванням всіх показників рівня життя.

Оцінивши вашу платоспроможність, кредитор обов'язково візьме до уваги майно, яке ви надає в заставу. Наявність застави - дуже важливий момент в ухваленні рішення фінансовою установою. Від цього може залежати процентна ставка по кредиту. Але тут кредитна організація має перевагу. Якщо ви не зможете платити по іпотеці, то ваша нерухомість перейде банку, після чого буде виставлена ​​на продаж.

Які документи необхідно надати росіянину, щоб отримати кредит в іншій країні? Перш за все, це паспорт, довідка з місця роботи про доходи, відомості про майно, виписка з особового рахунку. Пакет цих документів позичальник повинен надати особисто.

Документи для отримання кредиту

Отримавши всю необхідну інформацію про іноземне позичальника, банк вирішує, схвалити або відмовити у видачі позики. Якщо ж фінансова організація вирішила не ризикувати у видачі грошей, то свою відмову вона має право не озвучувати. У разі якщо було прийнято позитивне рішення, позичальник отримає кредит найближчим часом.

Які країни пропонують найпривабливіші умови?

В кредитні установи, яких країн найкраще звернутися громадянам Російської Федерації для оформлення іпотеки? Перш ніж вибирати нерухомість в тій чи іншій державі, необхідно провести аналіз економічного стану країни, умов оформлення іпотеки та програм лояльності до іноземців.

Доступну програму з кредитування житла пропонує Франція, де можна купити нерухомість на будь-який смак, будь то квартира у великому місті, комфортабельна вілла в місті-курорті, особняк або замок. Французькі банки пропонують найнижчі відсотки по Європі, всього 2-3%, і невеликі суми початкового внеску, що не може не радувати позичальників. Ціни на квадратний метр апартаментів відносно низькі, але затьмарюють картину високі ставки по податках на нерухомість.

Більшість економічних експертів рекомендують для покупки нерухомості Німеччину, оскільки ця країна має найсильнішу економіку, і німецькі банки активно видають іпотеки громадянам Росії. Процентна ставка по іпотеці становить 3-4%, а невисока вартість житла приваблює в країну емігрантів. Щоб оформити позику, росіянину необхідно зібрати значний пакет документів, можливо, знадобиться поручительство.

Кіпр - одна з країн, яка доброзичливо ставиться до громадян Росії. Привертає російських позичальників програма, по якій позичальник може отримати громадянство за все за 3 місяці, якщо сумарна вартість його нерухомості складе не менше 2,5 мільйона євро. Відсоткова ставка на іпотеку становить 5%, але якщо позичальник оформляє позичку в іншій валюті, то оформити кредит можна під 3,5%.

Туреччина також любить російських позичальників, але завдяки умовам готелів з програмою All inclusive і пакетного туризму покупка нерухомості не дуже популярна серед російських туристів. Ставка по іпотеці в країні дорівнює 6-8%. У 95% випадках оформлення позики кредитні установи дають позитивну відповідь, а термін підписання необхідних документів становить 3 дні. Податки на нерухомість мають одні з найнижчих ставок.

Оформлення іпотеки в Сполучених Штатах Америки - дуже складна процедура, в ході якої банки ретельно перевіряють іноземних позичальників. Але умови оформлення кредиту відрізняються в залежності від штату. Ставка по іпотеці становить близько 5%. Однією з умов оформлення угоди є відкриття позичальником рахунку, на якому повинна перебувати сума в розмірі річної або дворічної оплати за придбану нерухомість.

Оформити кредит в іншій країні цілком реально. Таким способом ви заощадите на виплату відсотків. Ретельно обміркуйте свої дії, з'ясуйте тонкощі процесу угоди, порівняйте позитивні і негативні сторони зарубіжного кредитування. І не забудьте вивчити ставки по податках на нерухомість, щоб така позика не вдався невигідним.