1. Відео: Кредит на машину. Автокредит без застави і без каско

При підвищеному темпі нашого життя багато хто вже мають автомобілі, а багато хто всерйоз замислюються про його придбання. Автомобіль вже є не розкішшю, а зручним способом пересування і економії сил і часу. Але, на жаль, не кожен може собі дозволити його придбати. Тому багато хто розглядає різні варіанти банківських кредитів для його покупки.

У період з 2009 по 2012 рік Уряд Росії, з метою підтримати вітчизняного виробника, ввело в дію програму державного субсидування автокредитування.

Програма була підтримана населенням Росії і принесла очікуваний результат вітчизняним виробникам.

На прохання автодилерів і депутатів Державної Думи, які озвучували голос населення, Міністерство промисловості і торгівлі РФ відновило цю програму, внісши в неї ряд поправок.

Кредит має на увазі, що від основної процентної ставки держава буде виплачувати компенсацію позичальнику. Розмір компенсації буде розраховуватися як 2/3 ставки рефінансування РФ, і становитиме 5,5%.

Тобто, при основної процентної ставки в 15%, позичальник буде оплачувати банку не 15%, а всього лише 9,5% з урахуванням відшкодування державою.

Це дозволяє істотно заощадити власні кошти позичальникові і зробити покупку автомобіля реальної.

Для отримання кредиту банки пред'являють основні вимоги до позичальника:

• громадянство Росії;
• віковий критерій: від 21 року до 55 років;
• реєстрація на постійному місці проживання або наявність банку на території прописки позичальника;
• позитивна кредитна історія;
• наявність стабільного доходу;
• безперервний стаж роботи на останньому місці не менше 6 місяців.

За великим рахунком, банки можуть пред'являти і додаткові вимоги для зменшення ризику неповернення коштів.

Для оформлення автокредиту з державним субсидуванням, необхідно дотримати умови його отримання.

А саме:

• бути громадянином РФ;
• сума початкового внеску - не менше 15% вартості автомобіля;
• термін кредиту не більше 3 років;
• при виборі автомобіля необхідно враховувати список автомобілів і список банків, які входять в програму пільгового кредиту;
• вага автомобіля не більше 3,5 тонн;
• вік авто не може перевищувати один рік;
• автомобіль повинен бути випущений на території РФ.

Увага! Автомобіль не повинен перебувати на обліку в ДАІ, тобто не може належати іншій юридичній або фізичній особі.

У програмі 2019 року Мінпромтруда внесло деякі позитивні зміни. В першу чергу, була збільшена сума кредиту. Якщо в 2009-2012рр. кредит можна було отримати на машину вартістю до 600 тис. руб., то в програмі 2019 року суму збільшили до 750 тис. руб.

Також було розширено і вибір автомобілів. Якщо в попередній програмі розглядалися автомобілі тільки вітчизняного виробництва або іномарки, які були зібрані на території РФ, то в чинній програмі можна вибирати і іноземних виробників, але так, щоб вартість автомобіля не перевищувала 750 тис. Руб.

Можна придбати також і мікроавтобуси, і вантажні автомобілі вагою не більше 3,5 т.

Ще один плюс в програмі 2019 року - це розширений список банків. Їх кількість була значно збільшено і позичальникові тепер вигідніше оформити автокредит з державним субсидуванням, вибравши найвигідніші для себе умови.

Діє ця програма до кінця 2019 року, хоча може бути і продовжено Урядом РФ.

Процентні ставки і умови банків різні і цілком залежать від самих банків. Є ряд факторів, які можуть вплинути на рішення банку про видачу кредиту. Найважливіший - сума початкового внеску. Чим більше оплачуєте початковий внесок, тим більша ймовірність отримання кредиту на пільгових умовах.

У деяких банках при оплаті початкового внеску більше 50% для оформлення кредиту вимагають тільки паспорт, ІПН і документи на машину. Також якщо потенційний позичальник уже є клієнтом цього банку і має позитивну історію обслуговування, то деякі банки оформляють експрес-кредит.

Тобто час на рішення про видачу кредиту може зайняти від 1 години до 1 робочого дня. Це може вплинути і на розмір запропонованої процентної ставки - бонусна знижка у вигляді зменшення відсотків допоможе заощадити свої кошти.

Це дуже зручно, тому, в першу чергу, звернутися рекомендується в банк, в якому вже обслуговувалися.

Серед банків, які беруть участь в програмі, слід виділити 4 основних:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Юникредит;
• Райффайзен Банк Аваль.

Хочете дізнатися, чи дають кредит студентам ? Відповідь на це питання є на нашому сайті.

Як отримати кредитну карту в Ощадбанку не виходячи з дому? тут ви можете дізнатися все про оформлення кредиток через інтернет.

Розрізняються вони, в основному, процентною ставкою. У таблиці наведено їх порівняння:

Найменування банку Відсоткова ставка Термін прийняття рішення Додаткові можливості Страхування Сбербанк Від 13,5% До 2-х днів Зменшення процентної ставки і мінімальний пакет документів клієнтам банку Спеціальні пропозиції від автосалонів, які співпрацюють з банком КАСКО і страхування життя та ризиків - обов'язково ВТБ 24 Від 13 % Від 1 години Мінімальний пакет документів постійним клієнтам За бажанням Юникредит Від 10% 1 день Випуск карт VIP класу на пільгових умовах. Зменшення процентної ставки і мінімальний пакет документів клієнтам банку, спеціальні пропозиції від автосалонів співпрацювати з банком КАСКО - обов'язково, сума страховки може увійти в суму кредиту і бути погашена в перший рік користування ним Райффайзен банк Аваль Від 15% від 2 годин Спеціальні програми від автосалонів КАСКО - обов'язково

Додаткові витрати при оформленні кредиту включать в себе вартість страхування від ризику викрадення / пошкодження автомобіля (КАСКО), нотаріальне оформлення договору застави і на розсуд банку може бути ще взята комісія за видачу кредиту (в тому випадку, якщо сума кредиту не перераховується автосалону, а видається на руки позичальникові).

Варто звернути увагу, що страхувати свій автомобіль треба буде в акредитованих банком страхових компаніях. Так як їх завжди кілька, то слід попередньо вивчити їх умови і вибрати найбільш оптимальний варіант.

Як правильно розрахувати процентну ставку? При оформленні кредиту банк пропонує свою процентну ставку з урахуванням усіх знижок і пільг. Ця процентна ставка фіксується на весь термін кредиту. Але так як програма субсидування автокредитування включає підтримку держави, то з неї необхідно відняти 2/3 від ставки рефінансування ЦБ РФ.

На сьогодні ця ставка дорівнює 8.25%. У свою чергу, 2/3 від неї одно - 5.5%. Значить, якщо банк встановив плату за користування кредитом 12%, то оплачувати треба буде 12% - 5.5% = 6.5%. Тобто, якщо вибрати мінімальну процентну ставку за списками банків, можна заощадити значну суму коштів.

Хоча на відміну від попередньої програми список автомобілів значно розширено, але обмеження все ж є. Загальні вимоги до автомобілів залишилися колишніми - це вартість (не більше 750 тис. Руб.), Вага - не більше 3,5 т і вік машини - не більше одного року. Так само має значення і марка машини.

Список машин, що підходять під автокредитування з державним субсидуванням обмежений наступними марками:

• UAZ;
• LADA - Priora, Kalina, Granta, Samara, 4 × 4, Largus;
• Volkswagen Polo;
• Mazda 3;
• Skoda - Fabia, Octavia;
• Renault - Logan, Sandero, Duster;
• Toyota Corolla;
• Opel Astra;
• KIA - Cee'd, Rio;
• Daewoo - Matiz, Nexia;
• Chevrolet - Cruze, Aveo, Cobalt, Niva;
• Ford Focus;
• Peugeot - 301, 408;
• Mitsubishi Lancer;
• Nissan - Note, Tiida, Almera;
• Citroen - C4, C-Elvsee;
• ЗАЗ;
• Bogdan.

Для найкращого вибору машини необхідно проконсультуватися в автосалонах щодо їх технічних характеристик, комплектації, вартості і потім йти в банк для отримання кредиту на покупку обраного варіанту.

Для оформлення кредиту знадобляться наступні документи:

• паспорт громадянина РФ;
• ІПН;
• водійські права (якщо є);
• довідка про доходи за останні 6 місяців;
• довідка з місця роботи або копія трудової книжки, завірена відповідальною особою підприємства.

Так як автокредит видає банк, то він розглядає ризик неповернення коштів, виданих на покупку автомобіля. Тому, якщо позичальник уже є клієнтом цього банку (наприклад, отримує заробітну плату на карту банку) або був і має позитивну історію обслуговування, то банк може зажадати і мінімальний пакет документів - паспорт та ІПН.

Але, якщо позичальник не був клієнтом цього банку, то список документів може і розширитися.

Наприклад, банк може запросити дозвіл дружини (га) на отримання кредиту, паспорт тех. кошти. Тому повний перелік документів необхідно уточнювати у вибраному банку.

При всіх плюсах покупки бажаного автомобіля за допомогою пільгового кредиту необхідно враховувати і підводні камені. Перше, на що треба звернути увагу, що сума кредиту істотно відрізняється від вартості автомобіля, і буде дорівнювати різниці між його вартістю і сумою початкового внеску, тобто максимум 85% від його ціни.

Тому розраховувати суму покупки треба з урахуванням цього фактора. При оформленні кредиту не варто забувати про додаткові витрати на оформлення. Це можуть бути комісії за перерахування коштів автосалону, за видачу готівкових коштів, за нотаріальне оформлення, оплата договору страхування автомобіля і життя позичальника.

Тут варто звернути увагу, що банки не завжди надають повну інформацію про страхові компанії, які у них акредитовані, тому необхідно самому поцікавитися всіма страховими компаніями і вибрати найбільш вигідні умови для страхування.

Не рекомендується оформляти кредит на короткий термін, якщо на місячний платіж по його погашення грошових коштів «впритул». Краще оформити на більш тривалий термін з меншим навантаженням, але бути впевненим, що прострочень по погашенню не буде.

Відео: Кредит на машину. Автокредит без застави і без каско

Прострочені платежі несуть за собою додаткові витрати у вигляді штрафів, пені, неустойок. Цей момент треба враховувати при підписанні кредитного договору.

І ще один важливий момент. В автосалонах можуть пропонувати так звані «експрес-кредити». Так, для клієнтів це зручно. Зайшов, побачив, оформив і купив. Але тут може бути велике «але». Процентна ставка за цими кредитами може бути істотно завищена, тому не варто поспішати, а краще всього звернутися в банк за консультацією.

Багатьох цікавить питання, де краще брати іпотеку? Відгуки клієнтів різних банків допоможуть вам визначитися з цим питанням.

Банк МКБ кредитні карти видає на вельми вигідних умовах. Детальніше про їх оформленні і вимогах до клієнтів ви можете дізнатися з цієї статті .

У Пробизнесбанк оформити кредитну карту онлайн можна буквально за десять хвилин. тут ви можете почитати про те, що слід робити після заповнення заявки в інтернеті.

Куриленко Наталія: давно мріяла придбати KIA Rio, але заощаджень не вистачало. До річниці весілля чоловік зробив подарунок, придбавши довгоочікуваний автомобіль за цією програмою. Сума щомісячних платежів нас ніяк не заважала в засобах, і я дуже залишилася задоволена як придбанням, так і самою програмою. Протягом року ми достроково виплатили кредит і плануємо придбати автомобіль за цією програмою і синові. Спасибі державі за підтримку!

Богданович Євген: сама програма - задумка хороша, але в автосалонах надають не всю інформацію про вартість автомобіля при повній комплектації. Я хотів придбати авто повного складання, але вийшло, що в рамки цієї програми вартість не вкладається. Довелося доукомплектовувати після покупки.

Некрасов Віталій: Я студент заочного факультету, працюю. Хотів придбати автомобіль LADA Priora, але грошей, на жаль, не вистачало. Оформив пільговий автокредит і тепер задоволений. Мінімальний місячний платіж - це якраз те, що мені було потрібно. Та й автомобіль новий, з повною комплектацією! Рекомендую всім.