Розвиток кредитних програм досягло апогею. Пару років тому можна було купити авто в кредит, сплативши 10-30% вартості авто. У минулому році з'явилися програми без первісного внеску. Тепер можна отримати кредит не тільки на всю суму вартості авто, а й на супутні витрати. До них відносяться страхування автомобіля по системі КАСКО і ОСЦПВ, реєстрація машини в МРЕО зі сплатою всіх податків, в тому числі і в Пенсійний фонд, а також оплата послуг нотаріуса та комісій банку. В цілому, як уже підраховував «Автоцентр» (№ 9'2006), це 10-15% від вартості автомобіля. І раніше тих, хто не мав такої суми в наявності, необхідність її знайти утримувала від покупки машини. Природно, у нових кредитних програм є як позитивні, так і негативні сторони. За задоволення їздити на новенькому авто платити все-таки доведеться, але пізніше. Купівля машини без грошей може обійтися дуже дорого.
особливості програм
У нашій країні програми "автокредит без первісного внеску" з оплатою супутніх витрат пропонують кілька банків і фінансових компаній. Більшість укладають договори з представниками різних марок автомобілів і видають кредити тим, хто планує покупку авто у конкретного дилера. Якщо ви захочете придбати, наприклад, Renault та Dacia, то в автосалоні, в першу чергу, вам запропонують кредит від ТОВ «ПростоФінанс», а покупці Peugeot, Volkswagen або Mitsubishi будуть знайомитися з умовами кредитування «Райффайзенбанку».
Компанія «АІС» уклала договір про кредитування з банком «Аваль». Програма під назвою «Кредит-комплект» працює для автомобілів марок ВАЗ, ГАЗ, УАЗ, ІЖ, ЗІЛ, КамАЗ, FAW, а також Citroёn і Audi. В «УкрСиббанку» додаткові витрати кедітуют при покупці авто будь-якої марки.
Природно, умови кредитування супутніх витрат в різних банках - різні. Наприклад, «ПростоФінанс» за бажанням клієнта включає витрати на оплату страхування, реєстрації та оформлення в ДАІ в загальне тіло кредиту і нараховує відсотки згідно із загальними умовами кредитування - тобто близько 10% річних в гривні без урахування комісії та близько 15% з урахуванням.
«Райффайзенбанк», «Укрсиббанк» і «Аваль» відкривають на додаткові витрати окрему кредитну лінію, відсотки по якій набагато вище звичайних - 26-28%. Таким чином вони страхують свої ризики і стимулюють позичальника швидше погасити цю частину боргу.
У всіх банках, крім «Авалю», кредит на додаткові витрати видається в гривні. Це пов'язано з тим, що і реєстрація, і страхування в нашій країні оплачуються в національній валюті.
До речі, отримуючи кредит на додаткові витрати, ви можете паралельно оформити кредитну лінію на покупку автомобіля з першим внеском будь-якого розміру. Банки висловили готовність прийняти від 0 до 80% вартості автомобіля і виділити при цьому гроші на витрати по його оформленню. Але з огляду на високі процентні ставки на додатковий кредит, якщо є в наявності певна сума, економічно доцільніше витратити її на оформлення автомобіля, а не на перший внесок.
терміни кредитування
Компанія «ПростоФінанс» оформляє кредит на додаткові витрати на весь термін користування кредитом (максимум до 5 років).
«Укрсиббанк» позику на додаткові витрати видає на рік, в «Авалі» - на два, але з можливістю продовження терміну кредитування.
Подібним чином у «Райффайзенбанку» термін кредитування додаткових витрат можна продовжити до 60 місяців.
Скільки це коштує
Якщо при середньому автокредиті без початкового внеску подорожчання автомобіля становить близько 30-35% (з урахуванням виплати кредиту протягом максимального терміну - 60 місяців), то оформляючи кредит ще й на додаткові витрати, потрібно бути готовим до подорожчання позики. Коли супутні витрати, включаються в основне тіло кредиту і відсотки нараховуються на всю суму, подорожчання невелике. Наприклад, додаткові витрати складають 15%, а автомобіль коштує 10 тис. Доларів. При ставці 10% річних ви додатково заплатите близько 150 доларів в рік. Якщо ж на додаткові витрати виділяється окрема кредитна лінія під 28% річних, то за інших рівних подорожчання складе вже 420 доларів в рік.
При підрахунку подорожчання, як і у випадках з звичайними кредитами, слід враховувати одноразові і щомісячні комісії банку, а також додаткові витрати, наприклад на страхування життя позичальника, без якого деякі банки не видають кредит на автомобіль. Зокрема, в «Райффайзенбанку Україна» для отримання такої позики необхідно сплатити страховку життя за тарифом 1,94%.
Інші витрати
Незважаючи на те що банки за автокредитом без початкового внеску беруть на себе кредитування всіх супутніх покупці автомобіля платежів, зовсім без витрат все ж не обійтися. Швидше за все, дилер запропонує майбутньому автовласникові заплатити за установку додаткового обладнання, антикорозійну обробку і т. Д.
Коментарі експертів
Дмитро Мусієнко
Заступник комерційного директора ТОВ «ПростоФінанс»
Спеціально розроблена спільно з компанією Renault програма кредитування «АвтоПросто» передбачає не тільки можливість придбати автомобіль в кредит з нульовим початковим внеском, а й включення в суму кредиту витрат на страхування та реєстрацію авто в МРЕВ. Це дозволяє значно розширити коло осіб, які можуть собі дозволити купити автомобіль в кредит. Сьогодні програма доступна в 15 салонах офіційних дилерів Renault на всій території України.
Коментарі експертів 
Єгор Кононенко
Начальник управління індивідуального бізнесу «Укрсиббанку»
У банку діє програма, яка дозволяє не тільки придбати автомобіль в кредит без початкового внеску на термін до 7 років, а й компенсувати супутні витрати по страхуванню і оформлення автомобіля в МРЕВ. В рамках програми кредитування на оплату страхування і додаткових витрат відкривається окрема кредитна лінія - наш клієнт може користуватися даними лімітом протягом усього терміну кредитування і навіть після закінчення основного кредиту. Дана програма працює на всій території України і в будь-якому автосалоні.
Коментарі експертів 
Юрій Воронюк
Експерт відділу банківських продуктів управління розвитку продуктів для приватних осіб «Райффайзенбанк Україна»
Розмір подорожчання кредиту на витрати з оформлення автомобіля залежить від платіжного календаря позичальника. Якщо він буде виплачувати позику все 60 місяців, то, звичайно, переплата складе досить велику суму - близько 9,5 тис. Грн. при сумі кредиту 12 тис. грн. Але необхідно розуміти, що середній термін життя автомобільного кредиту в Україні - 2-3 роки. Додатковий кредит на фінансування витрат, пов'язаних з купівлею автомобіля і оформленням кредиту, враховуючи вищесказане, буде погашений за все за кілька місяців, а переплата не перевищить 5-10% цього кредиту.
Назва фінансової організаціїМарка автомобіляМаксимальний термін кредитування%річних по кредитах, грн.Максимальна сума кредитуОдноразова комісія банку%з кредитування додаткових витратЩомісячна комісія банку«ПростоФінанс» Renault, Dacia до 5 років від 9,9% 180000 грн. немає 9,9-10,5% 0,3% від суми кредиту «Укрсиббанк» все марки до 7 років 15,5% $ 100000 2% від вартості авто 28% - «Райффайзенбанк Україна» Peugeot, Volkswagen, Mitsubishi до 6 років 18 , 5% $ 100000 500-1000 грн. 26% - «Аваль» ГАЗ, ВАЗ, УАЗ, ЗІЛ, Іж, КАМАЗ, FAW, Citroеn, Audi до 7 років 16,5% без огр. 2% від вартості авто 24% - * За даними зазначених фінустанов
Автор Світлана Скрипка
Фото Владислава Бойко і Андрія Яцуляк
Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter.