Тягар підприємництва накладає на власника бізнесу необхідність вирішення економічних завдань з розвитку своєї справи. На початковому етапі запуску проекту власник повинен визначити джерело грошових надходжень. Він може вкласти особисті кошти, знайти інвестора, партнера або взяти кредит для малого бізнесу з нуля в одній з фінансових організацій.
складнощі
Отримати кредит індивідуальному підприємцю , Засновнику або співзасновнику ТОВ складніше, ніж взяти позику державному службовцю або звичайному найманому працівнику, оформленим по трудовій. На відміну від бізнесменів, фізичні особи - найбільш приваблива категорія клієнтів для банку. На частку підтримки приватних підприємств припадає лише 2-3% від виданих в країні кредитних договорів.
Причина упередженого ставлення до власників бізнесу проста - банки побоюються, що не зможуть стягнути виділені кредити з юрособи в разі його банкрутства. Однак посилення податкового законодавства, складні ринкові умови, відсутність вільних обігових коштів можуть «потопити» не тільки невеликий ларьок з фруктами, а й велике містоутворююче підприємство.
Після відмов у великих банках підприємці намагаються взяти позику у приватних інвесторів. Однак не все так просто - за видані кошти доводиться дорого платити, виділяючи:
- великі відсотки від прибутку;
- частку в підприємстві з правом голосу;
- дорогу заставну нерухомість.
Сліпо вірити приватному кредитору не можна. У підприємницькому співтоваристві відомі випадки, коли співвласники компаній незаконними методами виводили засновника з бізнесу.
варіанти
Чинне законодавство передбачає можливість взяти кредит для розвитку малого бізнесу в місці проживання власника або будь-якому іншому регіоні країни. Залежно від профілю підприємства власникам можна скористатися наступними фінансовими продуктами:
- взяти венчурний позику через державні і приватні фонди. Організації, що працюють в сфері наукових технологій, можуть отримати інвестиції на проведення наукових досліджень і досліджень;
- відкрити кредитну лінію у вигляді овердрафту у своєму банку, де проводиться обслуговування розрахункового рахунку фірми. Коли накопичених коштів малого підприємства недостатньо для виплати зарплати або розрахунків з постачальниками, фінансова установа виділяє транш в розмірі узгодженого ліміту;
- отримати нецільової позику на ведення підприємницької діяльності. Коли вдається взяти такий кредит, обмеження у напрямку витрат і сум витрат не встановлені;
- отримати інвестиційну позику на збільшення виробничих потужностей. Процедура оформлення такої підтримки може зайняти кілька місяців через тривалого процесу перевірки платоспроможності юрособи.
Лізинг, факторинг доступні лише успішним компаніям - перераховані види кредитування не підходять юридичним особам, які тільки почали свою діяльність. Вигідно взяти кредит на малий бізнес з нуля вкрай складно - підприємство повинно успішно пропрацювати більше півроку. Тільки тоді можна звертатися за регіональними і федеральними грандами або отримати банківську підтримку.
Які банки дають кредити малому бізнесу
Не варто вірити інформації ЗМІ про повсюдної підтримки підприємців - ситуація в регіонах зовсім інша. Щоб взяти банківський кредит на відкриття бізнесу з нуля, потрібно:
- підтримка адміністрації, зв'язку в бізнес-колах;
- ліквідне нерухоме майно для застави;
- підтримка великих компаній або фізичних осіб, які готові стати поручителями.
В іншому випадку бізнесмен отримає невелику суму або повідомлення про відмову у видачі банківської позики.
Лише кілька фінансових установ країни відкрито заявляють про підтримку підприємців. Нехай в невеликому обсязі, але отримати гроші для розвитку приватного бізнесу можна в наступних банках:
- Тінькофф заявляє про можливість взяти позику до 200 000 рублів строком до 3 років за індивідуальною ставкою, яка залежить від репутації заявника;
- Альфа-Банк короткостроково кредитує об'єкти малого підприємництва під 15-20% річних в сумі від 0,5 млн рублів. Отримати лояльні умови при схваленні заявки можуть постійні клієнти установи;
- ВТБ заявляє про готовність фінансувати ділові проекти на термін до 5-7 років. Позичальники з позитивною платіжної історією можуть розраховувати на допомогу в розмірі від 850 000 під 11,8-13,5%;
- Россельхозбанк підтримає не тільки сільгоспвиробників, а й бізнесменів-початківців. Термін і сума позики розраховується індивідуально, ставка починається від 11,9%;
- Сбербанк також готовий надати підтримку малим підприємствам: отримати позику на суму від 150 000 рублів строком до 4 років можна за ставкою від 11,8%.
особливості видачі
При оформленні позики юридичній особі представники кредитора уважно вивчають фінансовий стан компанії. Якщо бізнес відкрився недавно, банківський аналітик оцінює проект за такими параметрами:
- Розташування. Юридична та фактична адреса фірми повинен збігатися з регіоном, де відкриті філії банку;
- Статус заявника. Право отримати фінансову підтримку мають юридичні особи, IP, засновники і співзасновники компанії як фізичні особи;
- Вік фірми. Більше 80% схвалень по кредитах на розширення бізнесу в країні отримують фірми, які пропрацювали на ринку більше 1 року;
- Репутацію позичальника. Для приватних осіб і організації при отриманні позики важлива позитивна кредитна історія, відсутність проблем з податковою і судовими приставами.
При термінової потреби в грошах юридичній особі слід звертатися в банки, де ведеться кредитування представників малого підприємництва. У багатьох фінансових організаціях відсотки розраховуються індивідуально і можуть досягати 18-20 пунктів щорічно. Отримання грошової допомоги у приватних осіб пов'язано з підвищеним ризиком для власника - можна втратити не тільки гроші, заставне майно, а й діючий бізнес.