1. Види страхування при кредитуванні
2. Особливості оформлення договору страхування при кредиті
3. Повернення страховки після виплати кредиту

Просуваючи ту чи іншу послугу, банк намагається оформити її як пакетну пропозицію. Для кредитів однією зі складових є договір страхування зі страховою компанією. Деякі банки іноді позиціонують страховку як законодавчо обов'язкова умова видачі позики. Однак, це не завжди відповідає дійсності.

Види страхування при кредитуванні

Базові страховки, висновок яких вимагають банки при видачі кредиту:

1. страхування здоров'я і життя позичальника для споживчого позики;
2. страхування нерухомості від пошкодження і втрати майна, що кредитується за програмою іпотеки;
3. страхування автотранспортного засобу від аналогічних видів ризику для автокредиту.

Тільки останні два пункти, фактично, є обов'язковими, згідно з чинним російським законодавством. Слід це з частини 1 розділу 1 статті 343 Цивільного Кодексу РФ.

Особливості оформлення договору страхування при кредиті

Будь-який договір в банку необхідно уважно вивчати. Договір страхування - не виняток. Все повинно бути гранично зрозуміло. При виникненні питань, їх необхідно поставити кредитного менеджера або представника страхової компанії (СК). Пам'ятайте, страховку видає саме страхова компанія, а не банк. Тому, всі майбутні претензії за послугою ви повинні будете адресувати на її адресу.

• умови настання страхового випадку та отримання клієнтом-страхувальником страхового відшкодування від СК;
• можливість дострокового припинення договору страхування і повернення частини страхових платежів.

Останнє особливо важливо, тому що страхувальник - це одночасно і позичальник. Питання часткового повернення або припинення періодичних виплат страхової премії встане при достроковому погашенні кредиту. Треба розуміти, здійсненно це і які можливі штрафні санкції.

Законно чи незаконно вимога банку застрахувати життя і здоров'я позичальника, може виявитися вторинним фактором. Найчастіше це позиція банку, і без виконання такої умови він просто не стане кредитувати. Тоді вихід один - пошукати іншу кредитну організацію.

Якщо клієнт передбачає брати довгостроковий кредит, то страхування здоров'я і життя цілком може зіграти і позитивну роль, захищаючи страхувальника від непередбачених неприємних випадків в майбутньому. Корисним тут може бути також страхування від ризику втратити роботу.

Повернення страховки після виплати кредиту

Наявність страхового захисту предмета застави (іпотеки або авто), а також життя позичальника, має економічний сенс тільки при невиплаченої позику. Як тільки він достроково погашений, квартира або автомобіль стають повноцінною власністю тепер уже колишнього банківського клієнта. Після повного гасіння споживчого кредиту позичальник уже не несе ніяких зобов'язань перед банком.

На жаль, погашений кредит далеко не завжди автоматично припиняє дію страхового поліса і стає приводом для звернення в страхову компанію по поверненню зайво перерахованих на користь СК засобів.

Для повернення страховки після виплати кредиту необхідно зробити наступні кроки:

• Якщо премія мала разовий характер і виплачувалася страхувальником під час укладання договору - написати заяву про повернення зайвої частини платежу. Сума вираховується пропорційно терміну від дати фактичного закриття кредиту до дати виконання зобов'язань, прописаної в кредитному договорі. Ідеально, коли механізм повернення страховки чітко представлений в страховому полісі.
• Якщо страхова компанія відмовляється від зворотного платежу, клієнт оформляє претензію на її адресу і звертається в Росспоживнагляд.
• У будь-якому випадку, за страхувальником залишається право подання позовної заяви до суду.
• Якщо в страховому полісі прописані періодичні платежі на користь СК, то їх можна припинити, відмовившись тим самим від страховки. Але тут треба чітко розуміти, які можуть бути неустойки (штрафи, пені).

Звертатися до регулятора або в суд не матиме ніякого сенсу, якщо в договорі страхування однозначно прописано відмову СК повертати будь-які суми страхових премій при закритті кредитної угоди до терміну.

При розрахунку суми до повернення, страхова компанія може зменшити її на величину вже понесених витрат на обслуговування страхового поліса. Клієнт має право вимагати перелік таких витрат від страховика.

Невський Банк надає різноманітну кредитну підтримку бізнесу, пропонуючи оптимальні умови кредитування для кожного випадку. Юридична особа може вибрати між кредитною лінією, позикою на поповнення оборотних коштів, овердрафтом та факторингом. діє видача кредитів юридичним особам малого і середнього бізнесу і індивідуальних підприємців.