1. Іпотека під 6%
2. Які документи потрібні для участі в програмі
3. Види іпотеки з державною підтримкою
4. Переваги і недоліки «Сімейної» програми
5. Питання та відповіді
6. У чому полягає державна підтримка по іпотеці?
7. Чи існує іпотека з держпідтримкою для пенсіонерів?
8. Чи потрібен початковий внесок для соціальної іпотеки?

Постанова Уряду РФ про іпотеку для сімей з двома і більше дітьми викликає радість батьків і бажання швидше отримати нову квартиру в кредит за такі низькі процентні ставки. Що саме має на увазі уряд і на яких умовах ви можете отримати іпотеку, переплачуючи за все 6% річних? Чи варто використовувати цю можливість, які ще соціальні пропозиції і програми діють в Росії для молодих сімей? Куди звертатися і які документи зібрати для надання в банк? На ці та багато інших питань ви знайдете відповідь, прочитавши цю статтю.

Іпотека під 6%

30 грудня вийшла Постанова Уряду РФ № 1711, за яким сім'ї з 2, 3 дітьми зможуть отримати пільговий період при іпотеці. В цей час платити доведеться тільки 6%. Решту банкам доплачувати держава у вигляді субсидій http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71750282/ .

Ця допомога спрямована на те, щоб стимулювати народжуваність в країні. Щоб громадяни хотіли мати багато дітей, потрібно забезпечити їх відповідними умовами. Перше - відповідні будинки і квартири.

Банки не втратять свої доходи - держава відшкодує. Але, з 2018 року багато кредитних організацій і самі знизили процентні ставки на кредити та іпотеку. Чим доступніше кредит, тим більша кількість людей може ним скористатися. Це допоможе будівельним компаніям швидше продавати квартири і вкласти гроші в нові проекти.

Терміни. Кожна сім'я, в якій з 1.1.2018 р до кінця 2022 р народиться друга або третя дитина можуть отримати іпотечний кредит під 6%. Батьки другої дитини - на 3 роки, а третього - на 5 років. Повний термін іпотеки - 30 років.

Якщо третя дитина народиться 31 грудня 2022 року, то сім'я зможе взяти іпотеку за цією програмою. Протягом усіх процентна ставка складе, також, 6% .Якщо ви берете участь в програмі після народження 2 дитини, і протягом 3 іпотечних років у вас народиться третя дитина, то пільговими будуть 8 років.

Після закінчення пільгового періоду, ваша індивідуальна процентна ставка складе: базова ставка банку по іпотеці + 2%.

Сума кредиту:

• до 8 млн. руб. для квартир Москви і області, СПб і області;
• до 3 млн. руб. для всієї території РФ.

Умова:

• Позичальник (созаемщики) обов'язково повинен оформити повний пакет страховок банку. У тому числі і страхування життя, здоров'я, працездатності.
• Перший внесок 20%.
• Діє аннуїтетний платіж .
• Кредит - до 80% від вартості квартири.
• Тільки при покупці квартир первинного ринку.
• Вся інформація повинна бути достовірною. Покарання за КК РФ за обман і шахрайство стосується як позичальників, так і організацій отримують субсидії (банків, АІЖК).

Іпотека під пайову участь в новобудовах

Якщо з покупкою квартир, зданих в експлуатацію і під ключ все прозоро, то ринок незакінченого будівництва викликає питання.

Увага! Програма дозволяє брати іпотеку під 6% за договором ДУ, але саме поняття пайової участі йде з ринку. З 2018 року в будівельній сфері проходять зміни. Більшість дрібних будівельних організацій зникнуть. Залишаться тільки великі забудовники.

Держава страхує ваші втрати, в разі банкрутства компанії, але повне відшкодування ваших вкладів не гарантоване.

З цього виходить що:

• ви можете втратити частину своїх грошей, якщо компанія збанкрутує;
• якщо відбудеться злиття декількох будівельних компаній, реорганізація або інші зміни, то терміни здачі об'єктів будуть перенесені на невизначений час;
• з 2018 року система пайової участі починає зводитися до нуля. Якщо ви ще думаєте, в якому будинку купити квартиру, то віддавайте перевагу вже зданих об'єктів. Перетворення в будівельній сфері триватимуть майже весь період вашого іпотечного періоду. При виборі готової квартири ви зменшите ризики несподіванок.

Рефінансування. Можете написати заяву в АІЖК і зробити перерахунок іпотеки, якщо народиться друга або третя дитина з 1.012018 р

Які документи потрібні для участі в програмі

Брати участь у програмі мають право сім'ї з громадянством РФ. Зберіть повний пакет документів:

• паспорт свій і чоловіка / дружини;
• СНІЛС;
• письмове згода чоловіка на оформлення кредиту, завірене нотаріусом;
• довідка 2-ПДФО;
• виписки з трудової книжки;
• Довідка з місця роботи;
• загальний стаж роботи за 3 роки - не менше 1 року;
• паспорт співпозичальника;
• згода поручителя і його довідка про доходи;
• свідоцтва про народження всіх дітей;
• оцінний альбом;
• після схвалення кредиту і оформлення квартири - страховка на житло;
• договір купівлі-продажу або ДДУ;
• заява складається на місці.

Після схвалення, вам порахують іпотеку за чинною в банку ставкою. Далі, зроблять перерахунок саме для вас і складуть звіт контролюючої організації. Банк відправить заявку на отримання субсидії за вашим кредитом після підрахунків різниці між традиційною ставкою і вашими 6%. На схвалення Міністерства фінансів РФ піде 15 днів. Тобто, вам потрібно уважно поставитися до організації, яка пропонує свої послуги - у неї повинно бути дозвіл. Проводити такі складні розрахунки і нести відповідальність за заявки - нововведення. Тому самі банки і АІЖК тільки впроваджують нову технологію видачі кредиту і розрахунку по ньому.

Отже, ваші дії і терміни:

• знайдіть потрібну вам квартиру. Пам'ятайте, що у вас не буде можливості продати іпотечну квартиру, до тих пір, поки не розплатитеся з банком;
• оціните свої можливості і перспективи фінансового зростання. Це важливо, тому що тільки кілька років ви будете вносити 6% річних. Через 3, 5, 8 років (якщо третя дитина народиться протягом 3 років після народження другого) ви перейдете на стандартну процентну форму плюс 2%. Зараз, в середньому ставка по іпотеці - 9,8%.
• подайте заявку в АІЖК або банк;
• дочекайтеся попереднього схвалення (3 - 4 дні);
• укладіть попередній договір купівлі-продажу;
• зберіть всі документи за списком банку, проведіть незалежну оцінку квартири (1 - 2 тижні);
• дочекайтеся схвалення заявки (1 - 2 місяці перевірок);
• банк відправить свою заявку на субсидію в Мінфін (15 днів);
• після повного схвалення і вашої згоди на процентну ставку, яка буде після закінчення терміну дії програми, застрахуйте себе і квартиру за списком страховок банку (це обов'язково);
• платежі обов'язково аннуїтетниє, вносити платежі обов'язково в термін;
• внесіть початковий внесок по іпотеці - не менше ніж 20%;
• кредит видадуть в сумі не більше 80% від вартості квартири;
• оформите документи на квартиру і заставне майно разом з представником банку. Виписка з ЕГРП буде видана вам на руки.

У цій новій для банків ситуації, обачнішими для вас буде звернутися в АІЖК. На офіційному сайті цієї організації https: //дом.рф можете подати заявки на іпотеку з держпідтримкою. Якщо захочете, звертайтеся і в банкі.Главное для вас - щоб банк був з числа тих, яким видають субсидії без затримок.

Важливо! Ви можете використовувати материнський сертифікат.

Види іпотеки з державною підтримкою

Допомога в покупці житла з боку держави затверджена Постановами Уряду №373 від 1 грудня 2015 року. У наступних роках вносилися різні зміни і доповнення. Зараз повний текст можна знайти на сайті http://base.garant.ru/70980922/ .

Вид іпотеки з держпідтримкою Банк, кредитна організація.

Основна процентна ставка на 2018 рік

Ставка,% Початковий внесок,% Сімейна АІЖК - 8,25;

Сбербанк - 9,48

ВТБ 24 - 9,5

Газпромбанк - 9,2 (по акції до 28 лютого);

Транскапіталбанк - від 7,7;

Уралсиб - 8,9

6%, після закінчення терміну - за діючою ставкою + 2%

Від 20 Молода сім'я Всі банки Діюча в банку на 2018 рік. Розраховується індивідуально при виборі програми, сумі кредиту, початкового внеску і пакету страховок. Від 10% Військова Уралсиб 10,9 від 10 Сбербанк 8,9 - 9 від 15 ВТБ »9,5 10 Банк Москви від 8,9 від 15

Увага! Список банків, які будуть працювати за новою іпотечною програмою, ще не сформований повністю! Гарантовано отримати іпотеку під 6%, з більшою часткою ймовірності схвалення, ви можете в АІЖК, Ощадбанку.

Переваги і недоліки «Сімейної» програми

Можливість зменшити кредитне навантаження на 3, 5 або 8 років - це зручно для сім'ї, яка розвивається і має перспективне майбутнє.

Не забувайте, що через кілька років пільг, вам доведеться вносити платежі під відсоток вдвічі або втричі вище 6%. Якщо зараз банки говорять про процентну ставку 9,5, то це не означає, що в момент повального переходу позичальників на звичайне положення, все залишиться як і раніше. Довіряйте тим банкам, які провели розумне зниження по всіх видах іпотек.

Коли в родині народжується маля, один з батьків йде в декрет. Вливання в сімейний бюджет можуть зменшитися. Зараз, згідно із законом, ви можете «послати в декрет» бабусю або дідуся. Це допоможе обом батькам вивільнити час на роботу.

Відокремити плюси і мінуси в іпотеці під 6% складно. Кожна сім'я індивідуальна - для кого-то вигідно отримати кілька років зменшених платежів, а потім вносити великі, а для інших - це призведе до падіння сімейного достатку. У будь-якому випадку, вам доведеться відкладати певну суму або багато працювати, щоб піднятися по кар'єрних сходах.

Приклад підрахунків по іпотеці:

• Семенови взяли іпотеку за держпрограмою під 6% після народження 2 дитини.
• Термін - 30 років.
• Вартість квартири 3 млн. Руб.
• Перший внесок 20% - 600 тис. Руб.
• Перші 3 роки сім'я буде вносити платежі в розмірі 14 - 15 тис. Руб. Далі - близько 24 тис. Руб., Якщо процентна ставка збільшиться до 11,5% річних.

Це приблизний розрахунок. Порахувати все точно можуть тільки в кредитній організації.

Якщо у вас неповна сім'я, то іпотеку можете отримати, якщо ваш дохід відповідає вимогам позики.

Питання та відповіді

Якщо ми з чоловіком - військовослужбовці та учасники НІС. Чи можемо ми разом придбати одну квартиру по соціальній іпотеці?

Один з вас може отримати квартиру. Другий - автоматично буде виключений з НІС , Якщо ви чоловік і жінка і перебуваєте в складі однієї сім'ї по ФЗ №117 http://base.garant.ru/12136616/ .

У чому полягає державна підтримка по іпотеці?

Нова програма - держава заплатить банку частину вашого кредиту. Субсидування банків потрібно для того, щоб вони знизили% ставку на кредитування покупки житла. Через високі ціни на первинному ринку нерухомості, високих ставок банків, квартири важко продаються, отже, гроші на оборот будівельної сфери не вивільняються. Як факт - банкрутство забудовників, заморожені будівництва, величезна кількість сімей без сучасного житла.

Чи існує іпотека з держпідтримкою для пенсіонерів?

Особливих програм для пенсіонерів не існує. Але є ряд обмежень і умов на яких може бути видана іпотека людині передпенсійного віку. Занадто великі ризики для банків. Тому термін іпотечного кредитування скорочений до 10 - 12 років.

Чи потрібен початковий внесок для соціальної іпотеки?

Так. 20% від вартості квартири - при іпотеці під 6%. Від 10 при інших видах соціальних іпотек.

Є і без заставного система, на розсуд банку, але процентна ставка збільшується і термін погашення зменшується.

Пропозиції банків і державна підтримка спрямовані на вирішення проблем народжуваності і забезпечення новим житлом сімей в РФ. Але ви самі повинні вирішити, чи підходить саме вам будь-яка з пропозицій. З бюджету вашої родини будуть щомісяця виділятися гроші на погашення іпотеки. Порахуйте, яку суму ви витрачаєте на зростаючих дітей щомісяця, скільки йде на ведення господарства і харчування, дорогу на роботу і самих себе і розваги. Яка сума після всіх цих обов'язкових витрат залишається. Тверезо розсудите і приймайте зважені рішення.