1. фізичним особам
2. Критерії неплатоспроможності громадянина
3. Отже, що отримає боржник від банкрутства?
4. Плюси і мінуси закону:
5. Увага!

фізичним особам

Закон про банкрутство фізичних осіб

[27.09.2015]

Автор: Удальцова Яна, ризик-менеджер ТОВ «Ризик-Консалт».

З 1 липня 2015 року громадянин, який заборговує різним кредиторам понад 500 тисяч рублів, а прострочення складе більше 3 місяців, може звернутися до суду за визнанням себе банкрутом.

Правом на звернення до суду із заявою про визнання громадянина-підприємця банкрутом також мають конкурсний кредитор (основний кредитор або банк), уповноважений орган (ФНС і т.д.).

Примітно, що процедура банкрутства ІП - http://aps-spb.ru/likvidaciya-ip/ прирівнюється до процедур банкрутства громадянина (ст. 214.1 476-ФЗ). Всім кредиторам, які бажають довести до банкрутства ІП за старою процедурою з планкою входу в 10 т.р., варто поквапитися і не чекати, поки настане 1 липня 2015р.

Згідно п. 1 ст. 213.7, відомості про процедуру банкрутства опубліковуються шляхом їх включення до Єдиного федеральний реєстр відомостей про банкрутство і не підлягають опублікуванню в офіційному виданні. Виняток становлять відомості про визнання обгрунтованим заяви про визнання громадянина-підприємця банкрутом і про введення реструктуризації його боргів, а також про визнання громадянина-підприємця банкрутом і введення реалізації майна громадянина.

У заяві при подачі його як самим громадянином, так і кредитором (або уповноваженим органом) обов'язково зазначаються найменування та адреса саморегулівної організації, з числа членів якої повинен бути затверджений фінансовий керуючий. Грошові кошти на виплату винагороди фінансового керуючого в розмірі, рівному фіксовану суму винагороди фінансового керуючого, вносяться в депозит суду. Платить той, хто подає заяву про банкрутство.
Примітно, що закон має прив'язку до прописки громадянина (п. 1 ст. 33 476-ФЗ). Тут може виникнути ситуація, що спритний боржник, зареєструється казна, ніж ускладнить життя кредиторам.

Критерії неплатоспроможності громадянина

• громадянин припинив розрахунки з кредиторами, тобто перестав виконувати грошові зобов'язання та (або) обов'язок по сплаті обов'язкових платежів, термін виконання яких настав;
• більш ніж десять відсотків сукупного розміру грошових зобов'язань і (або) обов'язки по сплаті обов'язкових платежів, які є у громадянина і термін виконання яких настав, не виконані ним протягом більш ніж одного місяця з дня, коли такі зобов'язання і (або) обов'язок повинні бути виконані;
• розмір заборгованості громадянина перевищує вартість його майна, в тому числі права вимоги;
• наявність постанови про закінчення виконавчого провадження у зв'язку з тим, що у громадянина відсутнє майно, на яке може бути звернено стягнення.

Якщо суд визнає заяву про визнання громадянина-підприємця банкрутом обгрунтованим, то водяться спеціальні процедури, які застосовуються в справах про банкрутство громадян:

• реструктуризація боргів громадянина;
• реалізація майна громадянина;
• мирову угоду.

Перша процедура банкрутства фізичної особи - реструктуризація боргів громадянина. Мета цієї процедури - дати останній шанс боржникові розрахуватися з кредиторами, використовуючи всі можливі у нього джерела. З цією метою розробляється план реструктуризації боргів громадянина, в якому визначається порядок і терміни погашення заборгованості. План реструктуризації боргів громадянина є ключовим документом у справі про банкрутство фізичної особи. У загальному випадку термін реалізації плану реструктуризації боргів громадянина не може бути розрахований більш ніж три роки, але може бути продовжений за рішенням суду.

Закон встановлює ряд вимог до боржника-громадянину, щодо якого може бути прийнятий план реструктуризації боргів:

• громадянин має джерело доходу;
• громадянин не має судимості в сфері економіки (а термін, протягом якого громадянин вважається підданим адміністративному покаранню за дрібне розкрадання, умисне знищення або пошкодження майна або за фіктивне або навмисне банкрутство, закінчився);
• громадянин протягом п'яти років не визнавався банкрутом;
• план реструктуризації боргів громадянина щодо його заборгованості не затверджувався протягом восьми років, що передують поданню цього плану.

На суму вимог конкурсного кредитора або уповноваженого органу, включених до плану реструктуризації боргів громадянина, затверджений судом, нараховуються відсотки. Відсотки на суму вимог конкурсного кредитора, уповноваженого органу, виражених у валюті Російської Федерації, нараховуються в розмірі ставки рефінансування (8,25%).

Примітно, що з 1 січня 2016 планується скорегувати ставку рефінансування. Вона буде дорівнює ключовий ставкою, яка на даний момент складає 17%.

У разі якщо громадянином не виконується план реструктуризації боргів, він буде визнаний банкрутом. У разі такого визнання вступає в дію друга процедура - це реалізація майна боржника. Згідно п. 1 статті 213.25 476 ФЗ реалізації підлягає все майно громадянина, наявне на дату прийняття рішення суду про визнання громадянина-підприємця банкрутом і введення реалізації майна громадянина, а також виявлене або придбане після дати прийняття зазначеного рішення. Зазначене майно становить конкурсну масу і слід було реалізувати з торгів.

Між боржником і кредиторами може бути досягнутий компроміс щодо укладення мирової угоди. В цьому випадку провадження у справі про визнання громадянина-підприємця банкрутом припиняється

Отже, що отримає боржник від банкрутства?

1. мораторій на задоволення вимог кредиторів на термін від 6 місяців до 3 років;
2. можливість «намалювати» неіснуючу заборгованість і зменшити частку реальних кредиторів від розподілу конкурсної маси;
3. знайдене майно буде продано невідомо кому і за скільки; друга і наступні квартири будуть продані на електронних торгах за ціною, близькою до ринкової - ринок житлової нерухомості розвинений і своє візьме;
4. зіпсовану кредитну історію на п'ять років; при отриманні нових кредитів потрібно буде обов'язково вказувати факт банкрутства під загрозою ст. 159.1 КК РФ;
5. неможливість протягом трьох займати керівні посади;
6. неможливість протягом п'яти років подавати заяви про банкрутство, що не виключає можливість подачі заяви дружнім кредитором;
7. борги за поточними платежами, платежах першої і другої черги, платежами, пов'язаними особистістю боржника, все одно доведеться гасити.

Що отримають кредитори від банкрутства?

1. шанс, що боржник не намалює «ліву» заборгованість, і можливість оскаржувати угоди боржника;
2. шанс, що боржник не намалює «ліву» заборгованість, і взяти участь в розподілі конкурсної маси.

Громадянин має юридичні наслідки в разі визнання його банкрутом:

Протягом п'яти років з дати визнання громадянина-підприємця банкрутом не має права приймати на себе зобов'язання за кредитними договорами та (або) договорами позики без вказівки на факт свого банкрутства.

Протягом п'яти років з дати визнання громадянина-підприємця банкрутом нову справу про його банкрутство не може бути порушено за заявою самого громадянина.

Протягом трьох років з дати визнання громадянина-підприємця банкрутом не має права обіймати посади в органах управління юридичної особи, іншим чином брати участь в управлінні юридичною особою.

У разі визнання громадянина-підприємця банкрутом суд вправі винести ухвалу про тимчасове обмеження права на виїзд громадянина з Російської Федерації.
Тимчасове обмеження права на виїзд громадянина з Російської Федерації діє до дати винесення ухвали про тимчасове або повне припинення провадження у справі про банкрутство громадянина, в тому числі в результаті затвердження судом мирової угоди.

Плюси і мінуси закону:

• Після процедури банкрутства, продажу майна і розплати з кредиторами з боржника знімається адміністративна відповідальність;
• Закон про банкрутство фізичних осіб дозволить створити базу даних, за допомогою якої банки зможуть відстежувати фінансовий стан позичальника;
• Банкрутство дозволить боржникам розплатитися з важкими боргами з найменшим втратою для себе, а для кредиторів зменшить витрати на стягнення боргів.
• З молотка піде частина майна і предмети розкоші, боржник заплатить керуючому за роботу мінімум 20 тисяч рублів (боржник і без того в скрутному становищі, а тут ще додаткові витрати).
• Можливий сплеск шахрайств з боку громадян, які набрали кредитів і не збираються їх повертати.
• Ухвалення закону може привести до скорочення кредитування приватних осіб і посилення вимог до позичальників, підвищення процентної ставки
• Банкрутство не передбачає для банкрута ніякого покарання крім тимчасової заборони бути підприємцем і займати керівні посади, а також отримувати інші кредити.

Джерела: Закон про банкрутство фізичних осіб від 29.12.2014 N 476-ФЗ "Про внесення змін до Федерального закону" Про неспроможність (банкрутство) "і окремі законодавчі акти Російської Федерації в частині регулювання реабілітаційних процедур, які застосовуються у відношенні громадянина-боржника"
http://zakon.ru/Blogs/OneBlog/15776

Увага!

Верховний Суд РФ роз'яснив особливості розгляду справ про банкрутство громадян і індивідуальних підприємців (Постанова Пленуму Верховного Суду РФ від 13.10.2015 N 45)

З 1 жовтня 2015 року набули чинності положення Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство)", що регулюють процедури, застосовувані в справах про неспроможність (банкрутство) громадян, в тому числі індивідуальних підприємців. При порушенні справ про банкрутство громадян враховуються, в тому числі, вимоги кредиторів, що виникли до 1 жовтня 2015 року.

Справи про банкрутство громадян, в тому числі індивідуальних підприємців, розглядаються арбітражним судом за правилами, передбаченими АПК РФ, з особливостями, встановленими Законом про банкрутство, який в системі правового регулювання неспроможності (банкрутства) учасників цивільного (майнового) обігу є спеціальним.

При наявності у боржника статусу індивідуального підприємця можливе порушення і розгляд тільки однієї справи про його банкрутство. Не допускається порушення і розгляд одночасно двох справ про банкрутство такої особи - як громадянина і як індивідуального підприємця.

Справа про банкрутство громадянина, в тому числі індивідуального підприємця, розглядається арбітражним судом за його місцем проживання. З метою перевірки достовірності відомостей про місце проживання громадянина, зазначених в заяві про визнання боржника банкрутом, при підготовці справи до судового розгляду суд має право запросити дані про його місце проживання в органах реєстраційного обліку.

Правом на звернення до арбітражного суду з заявою про визнання боржника банкрутом мають сам боржник, конкурсний кредитор (в тому числі за вимогами про стягнення аліментів на неповнолітніх дітей) і уповноважений орган.

Судові витрати по справі про банкрутство боржника, в тому числі витрати на сплату державного мита, яка була відстрочена або розстрочено, на опублікування відомостей в ході процедур, застосовуваних у справі про банкрутство боржника, і витрати на виплату винагороди фінансового керуючого відносяться на майно боржника і відшкодовуються за рахунок цього майна позачергово.

Банком Росії підготовлена інформація щодо підстав, процедур і наслідків банкрутства громадян (Лист ФНС Росії від 23.09.2015 N БС-4-11 / 16682 @)

З 1 жовтня 2015 року набули чинності зміни до законодавства з питань банкрутства громадян, врегулювати відносини громадян-боржників з кредиторами.

Повідомляється, зокрема, наступне:

• громадяни мають право звернутися в арбітражний суд із заявою про визнання себе банкрутом. У певних випадках подача такої заяви є для боржників обов'язковою. Правом на звернення до суду мають також конкурсний кредитор, уповноважений орган;
• справи про банкрутство розглядаються арбітражним судом за місцем проживання громадянина;
• при розгляді справи про банкрутство застосовуються такі процедури, як реструктуризація боргів, реалізація майна громадянина, мирова угода (вказано, зокрема, що неможливість реструктуризації боргу тягне реалізацію майна боржника. Процедура реалізації майна встановлюється на строк не більше ніж на шість місяців);
• участь фінансового керуючого у справі про банкрутство громадянина є обов'язковим і оплачується за рахунок його коштів або коштів конкурсного кредитора;
• з моменту визнання судом заяви про банкрутство громадянина обгрунтованим припиняється нарахування фінансових санкцій, а також відсотків за всіма зобов'язаннями громадянина, за винятком поточних платежів;
• протягом п'яти років з дати завершення реалізації майна або припинення провадження у справі про банкрутство громадянин не має права приймати на себе зобов'язання за кредитними договорами (договорами позики) без вказівки на факт свого банкрутства.