1. поняття
2. Законодавство
3. Відео: по собственному желанию
4. які ознаки
5. Як написати заяву про банкрутство фізичної особи
6. форма
7. Хто і куди подає
8. порядок розгляду
9. Чи можуть відмовити в прийнятті
10. Чи потрібно складати відгук
11. наслідки неспроможності
12. Варіанти фіктивності та відповідальність
13. висновок

Банкрутство підприємства - річ не часто зустрічається, але потрапляє на слух.

Банкрутство громадянина - зовсім нове поняття для російської дійсності.

Як визнати себе банкрутом? Що спільного з процедурою банкрутства підприємства? Як оголосити себе банкрутом?

поняття

Що значить банкрутство? Банкрутство фізичної особи - це його фінансова неспроможність, тобто неможливість відповідати за своїми борговими зобов'язаннями.

1. Сума боргів громадянина повинна перевищувати 0,5 млн. Рублів.
2. А нездатність їх погасити - більше 3-ох місяців.

Законодавство

1. З 01. 10. 2019 року набрав чинності Федеральний Закон від 29. 06. 2019 року № 154-ФЗ «Про банкрутство фізичних осіб».
   

   Раніше передбачалося, що цей закон вступить в силу з 01. 06. 2019 року, але Указом Президента цей термін був перенесений.

2. До цього, банкрутство громадян регулювалося кількома статтями в Федеральному Законі від 26. 10. 2002 року № 127-ФЗ «Про неспроможність».
   

   В цьому законі визнання громадянина фінансового неспроможним була присвячена глава 10.

Визнання громадянина фінансового неспроможним - це не позовне провадження, тому зразка позовної заяви не існує.

Відео: по собственному желанию

Чи можуть подавати на банкрутства

В ст. 8 Закону про банкрутство фізичних осіб сказано, що сам боржник має право ініціювати процес визнання себе банкрутом.

Для цього він повинен подати заяву в арбітражний суд за місцем свого проживання.

Громадянин має право звернутися з подібною заявою, якщо:

• його фінансове становище не стабільно;
• і він найближчим часом не зможе погасити борги без залучення фахівця.

При процедурі банкрутства фізичної особи обов'язково повинен бути присутнім фінансовий керуючий, якого призначає суд з числа, запропонованих заявником.

Скільки коштує визнати себе банкрутом? Необхідно заплатити винагороду керуючому і погасити всі борги!

Організація процесу повністю лежить на фінансовому керуючому, незалежно від того, чи є шанс у боржника вибратися з боргової ями!

які ознаки

Умовами фінансової неспроможності громадянина є:

1. Наявність заборгованості в розмірі не менше - 0,5 млн. Рублів.
   

   Враховуються борги іншим громадянам, перед податківцями і по кредитах;

2. Громадянин не може погасити свої борги більше 3-х місяців. Подаючи заяву про визнання банкрутом громадянина потрібно обгрунтувати свої вимоги. Заявник повинен привести вагомі доводи про своє фінансове становище.
   

   Обгрунтувати свій поганий фінансовий стан боржник може в такий спосіб: приклавши до своєї заяви рішення суду про стягнення з нього боргів на користь кредитора або займодателя.

Рішення суду має набрати свою законну силу, що відбувається через 10 днів після його прийняття, якщо воно не було оскаржене. Для цього потрібно щоб кредитор або Займодатель звернувся до суду з позовом про стягнення боргів з заявника. Рішення про обгрунтованість заяви боржника приймає суд, в який було подано заяву.

Як написати заяву про банкрутство фізичної особи

З чого почати своє банкрутство? Фізична особа подає заяву до суду про своє банкрутство.

форма

Як подати і як написати заяву, щоб суд визнав громадянина фінансового неспроможним? Заява має бути написано в письмовій формі. Інший форми подачі федеральним законом про банкрутство фізичних осіб не передбачено.

Приклад форми можна скачати тут.

У бланку заяви обов'язково повинна бути наступна інформація:
1. повне найменування арбітражного суду, куди подається заява;
2. дані боржника.

Та як це фізична особа, то:

• повністю ПІБ;
• паспортні данні;
• адреса проживання і постійної реєстрації, якщо вони різні.

3. найменування або повністю ПІБ конкурсного кредитора;
4. адреса його місця знаходження або проживання;
5. розмір боргу;
6. зобов'язання, з якого утворився борг і термін, коли це зобов'язання мало бути виконано;
7. реквізити рішення суду, в якому розглядалася справа про претензії кредитора до боржника;
8. докази того, що борг дійсно є.

Це можуть договори, боргові розписки та інші документи;

9. дані кандидата фінансові керуючі:

• його ПІБ;
• найменування СРО, членом якої він є.

10. перелік документів, які заявник додає до заяви.

Хто і куди подає

Подати заяву може:

• сам боржник;
• його кредитори.

Куди подавати заяву?

Заява подається в арбітражний суд за місцем проживання боржника.

Чи вигідно банкам визнання їх позичальника банкрутом?

Ні!

Після подачі заяви про визнання себе фінансово неспроможним, банки та інші кредитори:

• надають боржнику розстрочку по погашенню боргів;
• і знижують ставку по кредитах і позики до половини ставки рефінансування ЦБ РФ.

На сьогоднішній день, ставка рефінансування дорівнює 8,25% річних.

порядок розгляду

Розглянувши заяву приватних осіб, суд постановляє таке рішення:

• він визнає доводи боржника про свою неспроможність обгрунтованими і відкриває по даній справі конкурсне виробництво;
• він визнає доводи боржника про свій фінансовий стан необгрунтованими і залишає заяву без подальшого розгляду;
• він визнає доводи боржника про стан його фінансів необгрунтованими і припиняє провадження у даній справі.

Якщо суд прийме заяву до розгляду, то боржник разом з фінансовим керуючим повинен скласти план реструктуризації боргу. Що означає цей термін?

Реструктуризація - це процедура, яка застосовується до боргів заявника для погашення зобов'язань перед кредиторами і позичальниками, і відновлення фінансового благополуччя самого боржника. Говорячи фінансовою мовою - це оздоровлення фінансового стану боржника.

Як буде проходити реструктуризація?

План по оздоровленню своїх боргів розробляється самостійно боржником, після чого видається суду при розгляді справи про свою фінансову неспроможність.

Фінансовий керуючий вивчає даний план і робить висновок про його доцільність.

1. При позитивному висновку, керуючий представляє план на розгляд зборів кредиторів.
2. При негативному результаті розгляду плану реструктуризації боргів, керуючий може внести свої корективи, а може запропонувати новий план, з урахуванням фінансового стану боржника. Копії плану направляються всім кредиторам разом з документами, що підтверджують забезпечення цього плану.

План розробляється боржником протягом 10 днів після пред'явлення йому вимог від кредиторів. План підбадьорюється більшістю голосів на зборах кредиторів. Боржник має право за своєю ініціативою внести зміни в план. Змінений план представляється суду і зборам кредиторів.

Зразок такої заяви можете скачати тут.

Чи можуть відмовити в прийнятті

Суд може відмовити заявнику в розгляді заяви, якщо не будуть приведені достатні доводи його фінансової неспроможності.

До заяви необхідно додати такі документи, які підтвердять, що боржник уже не може самостійно виплачувати свої борги, і йому необхідна допомога з боку держави.

Перелік документів наступний:

• договори позики між боржником і іншою фізичною особою;
• договір позики між боржником і юридичною особою;
• договір споживчого кредиту;
• договір іпотечного кредиту;
• боргові розписки;
• інші документи.

Крім цього, заборгованість повинна бути просужена, тобто має бути на руках рішення суду про стягнення з боржника коштів на користь кредиторів. Рішення суду має набрати законної сили.

Як зробити це?

Потрібно щоб один з кредиторів подав до суду на стягнення боргу. Якщо цього немає, то суд може відмовити в прийнятті заяви.

Чи потрібно складати відгук

Якщо фізична особа не погоджується з сумами необхідних з нього боргів, то він може написати відгук на заяву. Відгук пишеться в той же суд, який і розглядає справу про неспроможність громадянина.

Приклад відкликання можете скачати тут.

1. У відгуку необхідно переконливо і з доказами викласти причину своєї незгоди.
2. Також до відкликання прикладаються список документів, що підтверджують слова боржника.

Такий порядок висловлення своєї незгоди, поки суд ще не виніс ухвалу про початок реструктуризації.

Не знаєте, як правильно і коли укласти угоду про погашення боргів? Читайте про це в статті: мирова угода при банкрутстві.

Детально про субсидіарну відповідальність за банкрутство, написано тут.

Про те, як відбувається банкрутство відсутнього боржника, дивіться тут.

наслідки неспроможності

Визнавши себе фінансово неспроможним громадянином, боржник зіткнеться з наступними наслідками цього кроку:

• до винесення судом рішення про припинення справи про фінансову неспроможність громадянина або поки не затвердить мирову угоду, боржник не має права виїжджати за кордон;
• протягом 5 років він не може оформити на себе будь-які боргові зобов'язання, навіть по розписці;
• протягом цього ж терміну громадянин не має права подавати аналогічну заяву про визнання його фінансового неблагополучним;
• протягом 3-ох років він не має право займати керівні посади в організаціях і на підприємствах, а також брати участь в управлінні юридичною особою.

При укладенні мирової угоди є свої наслідки:

• боржник зобов'язаний виплатити кредитору всі борги з урахуванням відсотків і пені в самі найкоротші терміни;
• план по оптимізації боргів не застосовується;
• справа про визнання громадянина-підприємця банкрутом припиняється судом;
• всі обмеження, які викладені вище з боржника знімаються після винесення судом рішення про припинення справи про неспроможність громадянина.

Орієнтовна форма такої угоди представлена тут.

Варіанти фіктивності та відповідальність

Не тільки юридичні особи можуть подавати заяву про умисне банкрутство, щоб уникнути виплат боргів. Громадяни теж «грішать» цим, особливо при після оформлення іпотечного кредиту.

Перевіряє заяву на обгрунтованість суд.

Він же виносить ухвалу про те, чи починати процедуру банкрутства чи ні.

Якщо ж в ході реструктуризації боргів та реалізації майна будуть виявлені ознаки фіктивності, то громадянин буде притягнутий до кримінальної та адміністративної відповідальності. Виявляє ознаки фіктивного банкрутства фінансовий керуючий.

Відповідальність за такі дії передбачена ст. 197 КК РФ і ст. 14. 12 КпАП РФ .

За сукупністю, фіктивне банкрутство може привести винну особу до позбавлення волі строком на 6 років і штрафом до 80 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Залежно від обставин справи, термін позбавлення волі може бути менше, а штраф більше. Нерідко покаранням є конфіскація майна.

висновок

Точно так же, як підприємства, громадяни хочуть піти від податків, скориставшись банкрутством. Але варто пам'ятати про підводні камені такого вчинку! Неможливість виїхати за кордон і отримати кредит - досить вагоме покарання за необачність!

Навіть якщо у фіз особи немає майна, то держава відправить його на примусові роботи, щоб у нього був дохід для погашення боргів.