1. Кредит на ремонт
2. види позик
3. В офісі будівельної компанії
4. У банку
5. на будматеріали
6. Ремонт квартири під заставу квартири
7. готівкою
8. У яких банках можна оформити?
9. вигідніше за все
10. Правила і нюанси оформлення
11. вимоги
12. документи

Проведення ремонтних робіт - завжди витратний захід, особливо якщо мова йде про реконструкцію, перепланування або капітального ремонту. Взяти кредит на ремонт - саме таке рішення приймають деякі громадяни, які не мають в наявності необхідної суми. Ось і розберемося як можна отримати гроші в банку на такі цілі.

Кредит на ремонт

Почнемо з того, що сам ремонт може проводитися власними силами громадян або ж буде залучатися стороння організація, з якою буде укладено договір на проведення робіт. Так що, спочатку визначитеся, як саме будуть проходити ваші ремонтні роботи, а вже потім вивчайте варіанти надання позики і умови видачі.

Банк самостійно перераховує гроші на рахунок підрядної організації або ж позичальник зобов'язується надати звіт про проведені витратах.

У більшості випадків ремонт в кредит - це банківська послуга цільового призначення. Тобто, отримані в результаті оформлення кредитного договору кошти спрямовуються саме на проведення будівельних робіт.

види позик

Перед зверненням в банк ви повинні розуміти, які види кредитування доступні для клієнтів, які планують проведення ремонту. Існує кілька типів позик, які підійдуть в цій ситуації:

1. Нецільової споживчий кредит - його просто отримати, не потрібно оцінювати нерухомість, однак сума позики зазвичай обмежена. Банк навряд чи запропонує понад 1,5 мільйона рублів, і то за умови, що ваше фінансове становище викликає довіру. Термін кредиту обмежений 5 роками;
2. Цільовий кредит - видається в безготівковій формі, як іпотека. Можливе надання застави, ставки тут нижче, однак доведеться підтверджувати весь процес ремонту чеками, звітуючи перед кредитором;
3. Кредит під заставу нерухомості - сума буде суттєво вище, гроші можна витрачати на свій розсуд, поручителі не потрібні, а ставки виявляються ще нижче. Однак є і мінус - необхідно провести оцінку квартири із залученням спеціаліста.

Ви самі вирішуєте, вибрати кредит готівкою або цільову позику, віддати перевагу кредиту без поручителів або надати заставу. Щоб умови були привабливими, необхідно ретельно вибирати програму і збирати значний комплект документів.

В офісі будівельної компанії

Оформлення кредиту прямо в офісі будівельної фірми

На ринку працює багато фірм будівельного напрямку, які пропонують послуги на проведення ремонтних робіт різного роду. Найчастіше громадяни привертають такі сторонні організації при необхідності капітального ремонту або просто для масштабних і складних робіт.
Якщо ви звернулися за допомогою до будівельній фірмі, то у вас буде кілька варіантів оформлення цільової позики на проведення ремонту:
Оформлення кредиту в офісі будівельної фірми. Якщо для роботи залучається велика організація, то цілком можливо, що вона має партнерські договори з будь-якими банками, що займаються видачею споживчого кредиту. Якщо це так і є, то отримати фінансування буде навіть простіше.
Для початку потрібно визначити фронт роботи, після чого будівельна фірма складає проект, згідно з яким вона буде проводити ремонтні роботи.

Обов'язково готується кошторис, яка включає в себе витрати на матеріали і на оплати послуг фірми і будівельників. Після цього прямо в офісі компанії можна оформити кредит на суму, зазначену в кошторисі. Попередньо або після отримання схвалення складається договір на надання послуг, де в якості оплати і буде фігурувати сума кредиту.

Договір на видачу кредиту підписується все там же в фірмі, офіс банку відвідувати не потрібно. Після реєстрації і перевірки договору банком відбувається перерахування коштів на рахунок будівельної фірми. Як тільки кошти отримані, починається робота.

У банку

Цілком можливо, що ваш вибір впаде на будівельну організацію, яка не має партнерських відносин ні з яким банком. Тоді вам потрібно буде самостійно шукати банк, що пропонує оформлення споживчого кредиту цільового типу, що направляється на ремонт.

Важливий момент - якщо ви бажаєте отримати послугу в кредит, то вам необхідно відразу шукати організацію, яка веде свою діяльність повністю офіційно, тільки в цьому випадку буде можливо оформлення кредитного договору.

Обрана вами будівельна організація складає кошторис, рахунок або попередній договір не проведення робіт. До цього документа обов'язково додаються повні юридичні реквізити компанії, саме на них банк перерахує кошти в разі прийняття схвального рішення.
З необхідним пакетом документів, список якого ви отримаєте в банку, ви відправляєтеся в офіс кредитора подавати заявку. Менеджер прийме ваші документи , Заповнить з ваших слів анкету і відправить її на розгляд. У разі позитивної відповіді відбувається підписання кредитного договору, а далі здійснюється переказ коштів будівельній фірмі. Після цього починаються роботи.

на будматеріали

Кредит на ремонт, що проводиться власними силами

Робити ремонт власними силами буде більш вигідно, особливо якщо у вас є відповідні навички. Велика частина громадян вважають за краще робити ремонт самостійно, також цей варіант актуальний при проведенні невеликих робіт.
Найважливіше в цій справі - скласти план ремонту і кошторис на витратну частину. Тут потрібно врахувати всі дрібниці, абсолютно всі витрати повинні відображатися в кошторисі.
Проблема в тому, що ремонт - це захід таке, в будь-який момент можуть виникнути непередбачені витрати. Також потрібно враховувати, визначаючи яка саме сума вам потрібна.
З підготовленою кошторисом ви йдете в банк, що надає цільові кредити на проведення ремонту. Банк аналізує кошторис і дані позичальника, після чого виносить рішення. В результаті схвалена сума кредиту може видаватися відразу на руки позичальникові або ж надаватися у вигляді кредитної лінії. Якщо це кредитна лінія, то позичальник знімає необхідну суму частинами.
У більшості випадків банк зажадає від позичальника доказ цільового використання коштів. Всі витрати підтверджуються чеками, квитанціями, договорами та іншими документами, які покажуть, що гроші витрачаються за призначенням. Якщо клієнт не зможе підтвердити плату, то банк за умовами договору може підняти ставку або зажадати дострокового повного погашення кредиту.

Необхідність підтвердження витрат криє в собі великий мінус - зобов'язання купувати матеріали тільки в магазинах або торгових точках, які можуть надати документи: чеки або квитанції.

Наприклад, купити по оголошенню мішок цементу у приватної особи не вийде.

Ремонт квартири під заставу квартири

Найпростішим рішенням є оформлення цільового кредиту під заставу. Правда, воно буде правильним не для всіх випадків.

Так, якщо ви спочатку мали намір серйозно перетворити своє житло, при цьому планувалося звернення в спеціалізовані фірми, які надають ремонтні послуги, і взагалі щодо ремонту «за яку ціну не постоїте», аби все було зроблено по вищому розряду, такий кредит - ваш варіант.

Грошей вам буде потрібно багато, а багато банк без додаткового забезпечення просто не дасть. Та й ставка буде меншою, зате термін кредитування, навпаки, можна буде розтягнути.

Інше питання, що такий варіант не підійде тим, хто цю саму квартиру купив в кредит, кредит ще не погашений, а інший нерухомості для застави немає. Втім, нерідко в таких випадках на допомогу, наприклад, молодим сім'ям, приходять батьки, закладаючи власне житло, щоб дати можливість дітям звити затишне гніздечко.

Грошей вам дадуть не більше 70% від тієї суми, в яку оцінять ваш заставу, зате повертати ви їх зможете років 10. Інше питання, що поки ви такий довгостроковий кредит погасіть, вам знову доведеться починати черговий поточний ремонт.

готівкою

У багатьох випадках набагато простіше оформити простий кредит готівкою нецільового типу , А отримані в результаті кошти направити на ремонт. Не потрібно ніяких кошторисів і договорів. Ви просто визначаєтесь з тим яка вам потрібна сума і відправляєте шукати банк, який буде готовий вам видати таку суму.
При оформленні кредиту у вас все одно запитають про цілі оформлення, але після отримання коштів на руки нічого підтверджувати не потрібно, витрачайте гроші як хочете. Єдиний мінус стандартного кредиту готівкою - можливість схвалення меншої суми, ніж вами була запрошена.
Якщо потрібна велика сума грошей на проведення масштабних робіт, то можна взяти кредит готівкою під заставу житла, в якому і буде проводитися ремонт або інші види будівельних робіт. Сума видачі може досягати 70% від ринкової вартості заставленого житла. А що стосується процентних ставок, то вони в цьому випадку будуть найбільш вигідними.

У яких банках можна оформити?

Якщо у вас є всі необхідні документи, нецільової споживчий кредит сьогодні можна оформити практично в будь-якому банку. Цільові кредити ж надають далеко не всі банки. ось кілька кредитних програм великих банків , Які користуються попитом у росіян.

Банк також пропонує споживчий кредит без застави на термін до 5-ти років, на суму до 1,5 00 000 рублів (до 50 000 $ або до 38 000 €), під 17% річних в рублях і під 14% в іноземній валюті.

Нецільовий кредит готівкою можна взяти в «Альфа-Банку» на термін до 5-ти років, на суму до 1 000 000 рублів. Процентна ставка по даному виду позики встановлюється в індивідуальному порядку. Вона залежить від суми позики, від розміру щомісячного доходу позичальника і часу надання кредиту.

Цільовий кредит на ремонт оформляють в «Східному експрес банку». За цією програмою можна отримати кредит на суму від 200 000 рублів і до 500 000 рублів, на термін від року до п'яти років, під 23,5% -27% річних. Для того, щоб оформити даний вид позики, вам знадобиться тільки паспорт.

Цільовий вид позики оформляє і «Кредит Європа банк». Тут клієнтам пропонують спеціальну програму, що рятує від паперової тяганини і пошуку компанії-підрядника для виконання ремонтних робіт.

Для цього досить вибрати зі списку банку компанію-партнера, що спеціалізується на ремонтах, укласти кредитний договір строком на 12-60 місяців і отримати позику на суму від 30 000 рублів і до 1 000 000 рублів, під 21% -29%.

вигідніше за все

На закінчення давайте проаналізуємо, який вид кредиту більш вигідний і в якому випадку взагалі варто брати кредит на ремонт квартири.

Отже, поняття вигідного кредиту для кожного позичальника індивідуально. Якщо на ремонт вашого житла вам не вистачає не дуже великої суми грошей, то, на нашу думку, вигідніше оформити нецільовий споживчий кредит, так як це менш затратно по часу і вам не потрібно витрачати кошти на оплату додаткових витрат.

Порада:
Якщо ж вам потрібні гроші в розмірі понад мільйон рублів, то краще придивитися до програм цільового кредиту на ремонт квартири, так як всі додаткові витрати ви компенсуєте більш низькою процентною ставкою.

У яких же випадках вигідно ремонтувати квартиру в кредит? Якщо ви придбали квартиру в новобудові, але за відсутності ремонту в ній знімаєте житло. У таких випадках часто орендна плата перевищує щомісячні виплати по кредиту.

Ви можете відремонтувати відразу всю квартиру, а не розтягувати ремонт на довгі роки. Причому, з огляду на інфляцію, можна відзначити, що вартість будівельних матеріалів, так само як і робота майстрів, буде з часом тільки зростатиме.

Якщо ви вступили в шлюб або плануєте народження дитини, швидше за все, вам необхідний ремонт з урахуванням нових життєвих обставин. Перед тим як взяти кредит, ви повинні ще раз все зважити і відповісти на ключові питання, які допоможуть вам визначитися з видом кредиту:

• Скільки коштів вам необхідно на ремонт.
• Які банки пропонують найбільш вигідні для вас умови?
• Як щомісячні платежі вплинуть на бюджет вашої родини?
• Протягом якого часу ви зможете погасити кредит?

Відповівши на ці питання, ви зможете прийняти вірне зважене рішення і знайти кращий варіант кредиту, що дозволить вам спокійно виплачувати щомісячні платежі, насолоджуючись свіжим ремонтом і затишком вашої квартири або будинку.

Правила і нюанси оформлення

Припустимо, вам необхідно відремонтувати квартиру або будинок. Ви склали кошторис, прикинули витрати на покупку нових шпалер і інших комплектуючих, розрахували вартість послуг робочої бригади та інші витрати, і вирішили брати кредит на ремонт. Що робити далі? Потрібно вирішити, який вид позики і кредитних програм вибрати.

Для початку дайте відповідь на наступні питання:

• Яку суму в кредит ви розраховуєте взяти в банку?
• Чи згодні ви надати заставне забезпечення?
• Яких робочих ви плануєте найняти? Чи будуть це приватники або ж представники будівельної фірми?
• На який термін плануєте взяти кредит?
• Чи зможете ви надати банку звітність за цільовим підтвердження кредиту і т.д.

Головні види позик, з яких вам доведеться вибирати:

1. Нецільової споживчий кредит;
2. Цільовий споживчий кредит.

Нецільовий кредит на особисті потреби під заставу квартири, будинку або іншого об'єкта нерухомості.
Один з найпростіших і малозатратних за часом методів отримання позики на ремонт - нецільової споживчий кредит.

Щоб його отримати, позичальникові необхідно знайти банк, який видає кредит на ремонт будинку або квартири і подати заявку на оформлення позики, приклавши пакет документів. Швидше за все, вам знадобляться паспорт, ІПН, трудова книжка, довідка про доходи.

Головна перевага такої позики - відсутність контролю з боку банку. Банк не вимагає від клієнта пояснень мети кредиту, а також не наполягає на наданні застави або поручительства. Плюс до всього, гроші вам видадуть одразу і готівкою.

Однак є істотний недолік - оформити кредит під ремонт за нецільовим увазі кредитної програми, можна лише на невелику суму. Вона варіюється від 30 000 рублів і до 1,5 млн. Рублів. До того ж такий вид позики буде мати невеликий термін кредитування - до 5 років.

Якщо ж ви хочете взяти кредит на ремонт на велику суму, не обійтися без застави і поручительства третіх осіб. Для порівняння - в «Ощадбанку» можна оформити споживчий займ без застави та поручителів на суму до 1,5 млн. Рублів, в разі поручительства третіх осіб і застави - до 3 000 000 рублів.

Нецільової вид позики досить ризикований для банку, так що це один з найдорожчих видів кредитування. Як правило, свої ризики банки вкладають в збільшену відсоткову ставку, або вводять щомісячну комісію .

Другий варіант - оформити цільовий кредит на ремонт. В цьому випадку позичальникові спочатку необхідно укласти договір з ремонтною компанією, яка на цілком законних підставах зможе надати кредитної організації кошторис на надання послуг і за кількістю необхідного для ремонту матеріалу. Ця сума необхідна банку для складання загального уявлення про те, яка сума позики знадобиться позичальникам в реальності.

Потім клієнтові необхідно буде написати заявку на кредит і надати пакет документів: паспорт, ІІН, довідки про доходи за формою банку, договору з робочою бригадою для проведення ремонту, кошторис, а також вказати мету позики. Після закінчення ремонту позичальникові також потрібно буде принести в банк оригінал акта виконаних робіт, який підтвердить цільове використання позикових коштів.

Цей вид банківської позики, видається як із заставою, так і без нього. При цьому варто врахувати, що розмір процентної ставки за кредитом без застави, буде набагато вище, ніж при стандартному оформленні іпотечного позики, але нижче, ніж при оформленні нецільового споживчого кредиту готівкою.

До того ж, оформлення цільової позики вигідно клієнту, лише якщо він планує зробити в своєму житлі капітальний ремонт. В іншому випадку, він витратить більше часу і сил на оформлення документів, ніж при стандартній процедурі підписання договору споживчого кредитування.

Тому для ремонту квартири цілком підійдуть програми споживчого кредитування.

Третій спосіб взяти кредит на ремонт квартири або будинку - оформити споживчий позику під заставу нерухомого майна. В цьому випадку ви:

• можете розраховувати на велику суму кредиту.
• отримаєте гроші без вказівки і підтвердження мети позики,
• заощадите на процентних ставках.

Правда доведеться оплатити послуги оцінювача, а також страховки заставного майна і т.д.

вимоги

Вимоги до громадянина, які вирішує зробити ремонт в кредит, стандартні:

• Повнолітній вік - обов'язково Дивіться на вікові рамки, дере чем відправляті заявку на кредит. Найчастіше банки Працюють з особами старше 21-го року;
• Наявність постійного місця роботи - потенційній позичальник обов'язково повинен працювати и мати стабільне джерело доходу, которого буде достаточно для оплати долу. У клієнта после Внесення щомісячного платежу повінні залішатіся кошти для нормального Існування;
• Вимоги до прописки - деякі банк бажають, щоб позичальник працював, проживав і був прописаний в тому ж регіоні, де і оформляється кредит;
• При запиті великої суми може знадобитися заставу або запрошення поручителя.

документи

Пакет документів у багатьох банках стандартний, а саме:

• кошторис на проведення ремонтних роботи (виняток - оформлення простого кредиту готівкою);
• оригінал паспорта;
• другорядний документ (наприклад, водійське посвідчення, СНІСЛ, пенсійне, поліс ОМС, ІПН та ін.);
• документ, що підтверджує дохід позичальника. Стандартно це буде довідка 2НДФЛ, але багато банків дозволяють замінити її на довідку про доходи за формою банку;
• документ, що підтверджує, що позичальник працевлаштований. Стандартно це копія Трудової книжки, завірена роботодавцем. Банк може розглянути заявку і при наявності трудового договору, який також завірений роботодавцем;
• якщо залучається поручитель або созаемщик, від нього вимагається пакет документів, що і для основного позичальника;
• якщо залучається заставу, необхідні документи на заставу і акт оцінки його ринкової вартості.

Цілком реально отримати кредит на ремонт без довідок і забезпечення, але тільки в тому випадку, якщо мова йде про невелику суму. Якщо сума позики велика, то довідки з роботи складові успіху. Порука і застава - необов'язкові умови оформлення, але при їх наявності можна отримати найбільшу суму в борг під найменші відсотки.