1. Особливості
2. умови
3. Вимоги до позичальника
4. Необхідні документи
5. як оформити
6. як застрахувати
7. Як оплатити
8. часті питання
9. Чи можна оформити без страхування
10. Чи дають на підтриманий автомобіль
11. Чи є держпрограма

Продовжуючи тему з автокредитуванням, ми не можемо не згадати автокредити Сетел банку. Банк цей не сильно відомий обивателю (хоча і належить Ощадбанку ), Але він активно займається товарним кредитуванням на стійках магазинів побутової техніки і роздачею кредитів на покупку автомобілів.

Так що, якщо ви шукаєте машину в кредит - уважніше придивіться до нього!

Особливості

Серед основних переваг автокредитів від Сетел банку варто відзначити:

• доступні, прості і зрозумілі умови по автокредитуванню
• низькі процентні ставки
• наявність програми автокредитування з держпідтримкою (За станом на 2017 рік, її мало де зустрінеш)
• видача кредиту на покупку авто відбувається за простою схемою
• висока швидкість обробки заявок, які подаються на отримання грошової позики
• Індивідуальний підхід до кожного клієнта
• широкий асортимент програм, розроблених за допомогою автовиробників - ставки по ним дійсно низькі (як за програмою держпідтримка)
• є можливість дострокового погашення кредиту на авто без додаткових штрафів і податків

До речі, держпідтримка ще є в Юникредит банку, а наприклад в Ощад її давно вже немає!

Попит на автокредити від Сетел банку не сильно, але постійно зростає, в порівнянні взагалі зі стагнуючим автомобільним ринком. Воно і зрозуміло - пропозицій в цьому банку маса, а головне є субсидування процентної ставки від держави, так що, давайте, розглянемо цей банк докладніше.

умови

На даний момент «Сетел Банк» безумовно лідирує за трьома основними позиціями, серед яких:

1. величезну кількість автовиробників, які є партнерами банку
2. численність партнерів-автодилерів
3. велика кількість вже виданих кредитних позик на придбання транспортного засобу

Купити нове авто можна з будь-якої з пропонованих програм (дивіться в таблиці нижче) без будь-яких на те обмежень.

Назва Будь Початковий внесок Максимальна Сума Ставка Ford 20% 4 млн від 11% Hyundai 20% 8 млн від 6,7% KIA 20% 8 млн від 6,7% Lada 20% 0,9 млн від 7% Porsche 20% 16 млн від 15,5% Subaru 20% 4 млн від 7% Foton 20% 3 млн від 19,5% Chevrolet 20% 4 млн від 8,56% Bentley 20% 16 млн від 15,5% Gily 20% 3 млн від 19 , 5% Harley Davidson 20% 3 млн від 12,8% Lamborghini 20% 16 млн від 15,5% Lifan 20% 3 млн від 19,5% УАЗ 20% 3 млн від 9,6% ГАЗ 20% 3 млн від 11,33% Audi 20% 8 млн від 16,9% Volkswagen 20% 8 млн від 7,56% Skoda 20% 8 млн від 7,56% Ravon 25% 3 млн від 19% FAW 25% 3 млн від 18, 5%

Однак якщо громадянин бажає скористатися програмою пільгового кредитування від держави, то вартість транспортного засобу обмежується в 1 150 мільйон рублів.

Автомобілі, ціна яких вище зазначеної купуються по стандартних відсоткових ставок, знижки враховуватися не будуть.

А звичайні споживчі кредити банк видає на наступних умовах .

Крім цього «Сетел банк» надає кредити на підтримані авто по двом умовам:

1. не старше 5 років, якщо це вітчизняний автопром
2. які не досягли 10, для авто іноземного виробництва

У 2014 році цей банк був названий кращим в сфері обслуговування клієнтів з видачі автокредитів, такий висновок зробило велике аналітичне агентство Frank Research Group.

Основною відмінністю і перевагою є використання квазікептівной моделі, що є основою автомобільного бізнесу «Сетел Банку» і відрізняє його від інших організацій, які займаються видачею кредитів на покупку авто.

Головною метою будь-якого банку є власна вигода, і збільшення свого прибутку, в той час як даний банк прагне до того, щоб підвищити чисельність продажів своїх партнерів. Саме цей аспект привертає і дилерів, і виробників, що сприяє в подальшому і підвищенню доходів банку.

У більшості випадків банки видають кредити забирають у людей багато часу, так як позичальнику необхідно збирати пакет документів, неодноразово відвідувати банк для узгоджень і підписання документів, крім цього потрібно довго чекати на рішення по видачі позики.

Це часто відштовхує зацікавлених у співпраці партнерів, так як кредитоотримувачу потрібно залишити дилерський центр для того, щоб оформити кредитний позику. Всі ці процеси сильно суперечать концепції дилерського бізнесу, оскільки клієнт за цей час може передумати, звернеться до конкурентам, у яких це відбувається значно швидше або просто відмовитися від покупки, що тягне за собою втрату грошового капіталу з боку дилерів та виробників.

«Сетел банк» ретельно розглядає і враховує всі ці нюанси в своїй роботі і дотримується концепції, за якою громадянин може отримати весь пакет послуг прямо на місці, в дилерському центрі.

Достатньо надати всього лише два необхідних документа і заповнити анкету на отримання кредиту. Вже протягом 15 хвилин клієнт отримує рішення по його заявці. При її схвалення достатньо підписати кредитний договір і можна поїхати додому з дилерського центру щасливим володарем власного автомобіля. Додаткового відвідування відділення банку в цьому випадку не потрібно.

Вимоги до позичальника

Для отримання автокредиту Сетел банку клієнт зобов'язаний відповідати певним вимогам і умовам, а саме:

• мати громадянство Російської Федерації
• мати постійне місце проживання і прописку в тому регіоні, де знаходиться відділення банку (для військовослужбовців можливий варіант тимчасової прописки, але тільки в тому випадку, якщо термін погашення кредиту закінчується раніше неї)
• вікове обмеження для чоловіків і жінок - 18-75 років (читайте, де ще взяти кредит в 75 років)
• загальний трудовий стаж клієнта повинен становити не менше одного року, причому, як мінімум півроку має пройти на фактичної роботи, яка вказується в анкеті-заявці
• хороша кредитна історія

Необхідні документи

Банк від свого клієнта вимагає всього лише два документи:

• паспорт, який підтверджує громадянство РФ
• другий документ, що підтверджує особу клієнта (водійські права, закордонний паспорт, свідоцтво ІПН і т.д.)

Якщо клієнт вибрав програму «Класика», то від нього будуть вимагатися документи, що підтверджують дохід:

• довідка, що повинна відповідати формі 2-ПДФО
• копія трудової і довідка від роботодавця, яка може бути у вільній формі, але повинна бути з відповідним посвідченням

Якщо кредит на транспортний засіб оформляє військовозобов'язаний громадянин, зокрема кредитополучатель до 27 років, то від нього буде потрібно військовий квиток.

Під час укладання договору до вищевказаних документів додаються:

1. ксерокопія договору про купівлі-продажу транспортного засобу
2. довідка, що підтверджує початковий внесок
3. довідка-рахунок про вартість авто і про додаткові послуги

Як тільки власник автомобіля зареєструє його, то йому потрібно буде передати в банк паспорт на транспортний засіб і ксерокопію страхового поліса КАСКО.

У автокредитному договорі від «Сетел банку» можна знайти наступну інформацію:

• тривалість дії кредиту, його суму і відсоток
• дані кредитора і кредитоотримувача (реквізити, контакти та інше)
• мета оформлення кредиту (банк перевіряє, за призначенням чи були витрачені кошти)
• про предмет застави та його параметрах
• права та обов'язки кожної зі правових сторін
• дії при виникненні форс-мажорних обставин і порядок вирішення виниклих спірних ситуацій

як оформити

При оформленні кредиту стандартно потрібно пройти певну послідовність етапів:

• починається все з збору першорядних документів в один загальний пакет для того, щоб отримати схвалення в банку
• заповнити і подати заявку на отримання кредиту, яка буде розглядатися близько доби (в деяких випадках це справа 15 хвилин)
• знайомство з дилерами і партнерами банку, у яких можна придбати транспортний засіб
• потрібно вибрати бажаний автомобіль і автосалоні, де він і буде купуватися
• узгодити марку, модель, ціну конкретного обраного клієнтом транспортного засобу
• укласти договір з купівлі-продажу
• внести початковий внесок
• отримати на руки необхідні від продавця документи
• укласти кредитний договір на придбання авто в банку (в договорі також вказується предмет застави)
• отримати авто, зареєструвати і оформити страховий поліс
• передати банку додаткові документи (копія поліса, ПТС)

як застрахувати

При оформленні автокредиту в Сетел банку в обов'язковому порядку купується страховий поліс КАСКО за рахунок коштів позичальника. Дія це обов'язкове, бо автомобіль засіб підвищеної небезпеки (аварії, викрадення, інший збиток), і якщо таке трапляється, то банк залишається без ліквідної застави.

Грошову суму страхового внеску за перший рік користування страховим полісом можна включити в загальну кредитну заборгованість, якщо є таке бажання. Надалі оформлення поліса в розстрочку буде неможливим.

Для оформлення страхового поліса необхідно:

1. звернеться в будь-яку страхову організацію, яка акредитована банком і є його партнером (повний список компаній можна знайти на офіційному сайті банку)
2. підготувати ксерокопії трьох необхідних для цього документів (паспорта, паспорта транспортного засобу і свідоцтва про реєстрацію автомобіля)

Після того, як будуть надані всі необхідні документи буде підписано договір між власником авто і страховою компанією, який буде включати в себе обумовлені заздалегідь умови по страхуванню.

Якщо ви хочете повернути вартість страховки, в разі ваших мінливих умов, то це можливо зробити за такими правилами .

Як оплатити

Оплачувати автокредит Сетел банку можна багатьма способами, але всіх, звичайно, цікавлять, перш за все, безкоміссіонние варіанти - є і такі.

Вся інфраструктура Ощадбанку для вас буде безкоштовною:

• погашення заборгованості за допомогою Ощадбанку
• використовуючи банкомати і термінали самообслуговування цього ж банку
• зареєструвавшись на сайті Ощадбанку і підключившись до їх онлайн-сервісу

Погашати заборгованість по кредитному займу з справлянням комісії, в залежності від тарифу конкретної організації, можна, скориставшись:

• «Поштою Росії»
• будь-яким іншим банком, банкоматом
• Ківі (термінал або гаманець)
• терміналами системи «Рапіда» або «Елексент»
• Автоплатеж - автоматичним утриманням із зарплати встановленої частини коштів, що особливо актуально для тих, хто володіє зарплатною карткою в Ощадбанку Росії.

Для цього достатньо написати відповідну заяву на фактичне місце роботи, після чого в зазначену дату будуть списуватися необхідні грошові кошти для погашення кредитної заборгованості.

У разі якщо на карті недостатньо грошей для чергового списання на мобільний номер позичальника прийде СМС-оповіщення, в якому буде вимагатися поповнення балансу.

Можна скористатися частковим або повним достроковим погашенням, але перш за це потрібно узгодити з «Сетел Банком».

Для дострокового погашення необхідно:

1. за місяць до передбачуваної дати погашення направити заяву в банк про плановане закриття кредитної заборгованості (це можна зробити за номером сервісної служби, в відділення банку або на їх офіційному сайті)
2. внести необхідну суму коштів на свій рахунок, з якого зазвичай списуються гроші

Варто відзначити той факт, що в суму включається основний борг і відсоток, нарахований за час користування кредитом. Як тільки настане дата списання, гроші будуть зняті, про що клієнт буде сповіщений.

При частково достроковому погашенні кредитної позики до договору по кредиту буде складено додатково угоду, де будуть вказуватися нові суми щомісячного платежу, пов'язаних з переплатою за який нараховується кредитним відсоткам.

При простроченні платежу стягуються штрафні санкції, розмір яких прописаний в договорі по автокредиту. Пеня припиняє нараховуватися тоді, коли буде здійснений платіж.

Якщо платіж прострочений на термін більше 30 днів, то банк має право:

1. затребувати термінове погашення всього боргу, про що буде письмове повідомлення
2. передати борг третім особам (колектори та інші подібні організації)
3. звернеться до суду для того, щоб було вилучено транспортний засіб з метою його продажу і погашення кредитної заборгованості

часті питання

Чи можна оформити без початкового внеску

Ні, це неможливо, так як за умовами банку початковий платіж повинен становити не менше 20% від загальної суми вартості транспортного засобу. Отримати кредит на авто в «Сетел банку» можна на вигідних умовах і з невеликою відсотковою ставкою, проте стартовий внесок є обов'язковою умовою. У банку існує безліч кредитних програм, розібратися в яких допоможе консультація з кредитними фахівцями.

І потім, початковий внесок потрібен не самому банку, а безпосередньо продавцеві товару, як гарантія успішного проведення операції.

Чи можна оформити без страхування

Під час отримання кредиту на транспортний засіб в «Сетел банку» процес оформлення страхового поліса КАСКО є обов'язковим. Без нього отримання кредиту буде неможливо, так як це одна з умов банку. Є можливість не оформляти поліс тільки при покупці підтриманого авто. Також варто відзначити той факт, що крім обов'язкового страхування автомобіля ще потрібно і застрахувати життя і здоров'я кредитоотримувача. Особисте страхування є добровільним, але якщо заявити про відмову відразу, то відсоток на кредит може виявитися значно вище. Щоб цього уникнути, але не переплачувати гроші, можна оформити повне страхування, після чого відмовитися від страховки життя і здоров'я і отримати грошову компенсацію, залишивши при цьому страховий поліс на транспорт.

Чи дають на підтриманий автомобіль

В даному банку можна взяти кредит на підтриманий автомобіль, проте він повинен відповідати певним параметрам, а саме: має бути не старше 5 років, якщо це вітчизняний автомобіль і не старше 10, якщо іноземний. Всі вимоги до цього типу авто стандартні, однак кредитування не поширюється на вживані автомобілі китайського виробництва. Вік автомобіля розраховується від дати останнього запланованого платежу.

Чи є держпрограма

Так, такі автокредити в Сетел банку є!

Це субсидовані процентні ставки державою у відповідність 2/3 частини ключової ставки, яка встановлюється ЦБ.

Основною перевагою даної підтримки буде те, що ви економите близько 6,5% відсотків в рік, якщо оформляєте кредит на автомобіль, зібраний в Росії.

Є дві типу кредитного продукту за цією програмою в Сетел банку:

• «Класика»
• «Експрес»

Кредит видається на термін не більше 2-3 років, а його максимальна сума становить 650 тисяч рублів.

Крім цього початковий внесок по ним складає не менше 25% і 30% відповідно.

Головним недоліком державної підтримки є те, що максимально допустима вартість придбаного у власність транспортного засобу не повинна перевищувати 1 150 мільйон рублів. Якщо ж ціна автомобіля вище, то програма субсидування на такі авто не поширюється.

Сподобалося - розкажи друзям!

Оціни статтю!

Умови автокредитування в Сетел банку в 2017 році

1 (20%) 1 голос [ів]