1. суть програми
2. Вимоги до військовослужбовця
3. Вимоги до об'єкта нерухомості
4. Вибір іпотечного банку
5. Сбербанк
6. ВТБ 24-Банк Москви
7. Газпромбанк
8. оформлення іпотеки

Вітаємо! Сьогодні поговоримо про те, Що таке і як змінилася військова іпотека: умови надання в 2019 році. Дочитайте пост до кінця і ви дізнаєтеся всі подробиці.

суть програми

Умови надання військової іпотеки в 2019 році не надто сильно змінилися - це програма монетизації процедури пільгового надання житла військовослужбовцям. У 2004 році в цій сфері був прийнятий Федеральний закон від 20.12. 2004 р N 117-ФЗ «Про накопичувально-іпотечній системі житлового забезпечення військовослужбовців». За минулі 12 років закон багато разів змінювався і доповнювався, а з 1 січня 2016 року повністю замінив виділення житлоплощі в натуральній формі.

У програмі беруть участь представники тих федеральних органів виконавчої влади, де є військова служба. Це Міністерство оборони, ФСБ, ФСО, Росгвардія і деякі інші. Станом на кінець 2016 року понад 320 тисяч військовослужбовців беруть участь в програмі накопичувальної іпотечної системи (НІС). З них понад 117 тисяч вже купили житло за допомогою військової іпотеки.

Отже, що таке військова іпотека?

Накопичувальна іпотечна система передбачає дві складові:

• накопичувальну частину;
• кредитну частина.

Накопичувальна частина складається з щорічних грошових відрахувань, які раз на рік надходять на особистий накопичувальний рахунок військовослужбовця. В останні роки величина цих відрахувань становить понад 200 тисяч рублів на рік. Згідно із законом ця величина підлягає індексації, відповідно до інфляції. На жаль, в 2016 році така індексація не проводилася.

За військової іпотеці умови надання в 2019 році передбачають підвищення розміру відрахувань з сьогоднішніх 260 тисяч рублів до 280 009,7 рублів.

Друга частина - іпотечний кредит банку. В даний час близько сотні кредитних організацій акредитовані для участі в програмі військової іпотеки. Серед них найбільші банки країни: Сбербанк, ВТБ 24, Связь-Банк, Зеніт, Газпромбанк, РНКБ, Агентство ИЖК, Банк РОСІЯ.

Умови отримання кредиту в банках - ринкові, але, в силу підтримки держави, військових позичальників банки вважають більш надійними, і умови військової іпотеки в 2019 році такі, що процентні ставки пропонуються на 2-3 процентних пункту нижче, ніж зазвичай.

Вимоги до військовослужбовця

Участь у військовій іпотеці або програмі НІС буває двох типів:

• на обов'язковій основі;
• на добровільній основі.

Неодмінна або автоматичне участь в програмі НІС передбачено для всіх офіцерів і прапорщиків, вперше підписали довгостроковий контракт на службу після 01.01.2005 року.

Для отримання військової іпотеки цим офіцерам навіть заяву писати не треба. Вони гарантовано стають учасниками програми. Уже тепер велика частина офіцерів бере участь в НІС, а через 7-8 років майже всі будуть в неї залучені.

Можливість добровільної участі можуть використовувати:

• офіцери запасу, які служили за контрактом, укладеним пізніше, ніж 01.01.2005 р .;
• військовослужбовці рядового і сержантського складу, які уклали 2-й контракт на службу в збройних силах після 1 січня 2005 р .;
• прапорщики, станом на 1 січня 2005 року вже перебували на контрактну службу як мінімум три роки;
• випускники військових вузів, які закінчили навчальний заклад до 1 січня 2005 р і підписали контракт на службу після навчання.

Представники цієї другої, добровільної категорії, для участі в програмі НІС повинні подати заяву, заповнити анкету, докласти необхідні документи, отримати рішення про включення в програму НІС.

Для військових, які беруть участь в НІС відкриваються накопичувальні рахунки, на які згодом переводять кошти для придбання житла.

Важливе нововведення 2016 року: тепер подружжя - військовослужбовці можуть об'єднувати кошти своїх накопичувальних рахунків і витрачати їх на покупку квартири або будинку, які будуть перебувати у спільній власності подружжя.

Вимоги до об'єкта нерухомості

Якщо вимоги до учасників програми НІС визначає держава, то вимоги до об'єктів, що кредитуються за програмою військової іпотеки, визначає, в основному, банк, який видає кредит. Вимога держави - купуватися має житло. Тобто будинок з земельною ділянкою купити по військовій іпотеці можна, а просто шматок землі - не можна. Банки готові кредитувати об'єкти трьох типів:

• новобудови;
• об'єкти вторинного ринку житла:
• будинки і таунхауси.

Найпопулярніший варіант - покупка новобудови. Пов'язано це з тим, що у військовій іпотеці беруть участь об'єкти, побудовані акредитованими забудовниками. Причому акредитація проводиться спільно банком-кредитором і ФГКУ «Росвоеніпотека».

Часто об'єкт військовослужбовець купує не в тому регіоні, де проходить службу. Більше половини заявок доводиться на Підмосков'ї. В цьому випадку залучення акредитованого забудовника стає майже безальтернативним варіантом.

Дуже важко, перебуваючи за тисячі кілометрів від об'єкта, перевірити юридичну чистоту і ступінь зносу вторинного об'єкта або хід робіт зі зведення окремо стоїть житлового будинку. А в разі новобудови від відомого забудовника, є поверховий план, відоме місце розташування будинку, наявність інфраструктури, перевіреного на практиці типового договору, колективу сусідів по будинку. Наявність того, що називається «хорошою практикою» і відсутність «скелетів у шафі».

Друга група менш численна і затребувана серед тих позичальників, хто купує житло за місцем проходження служби для негайного заселення. В цьому випадку позичальник часто самостійно або за допомогою ріелтора підбирає варіант, а банк дає або не дає своє схвалення.

Як правило, банк вимагає, щоб це було окреме житло квартирного типу з кухнею та санвузлом, щоб будинок не був аварійним, щоб перекриття були залізобетонними. Квартира не повинна бути в заставі, ніхто не повинен бути в ній прописаний.

Третя група об'єктів, кредитування яких було дозволено тільки в 2012 році, найменш популярна. Це найдорожча група. Для того, щоб придбати будинок з ділянкою навіть по військовій іпотеці, треба вкласти дуже значні особисті кошти. Вимоги до об'єкта включають можливість постійного проживання, наявність під'їзної дороги. Будинок, зрозуміло, не повинен мати обтяжень.

Вибір іпотечного банку

Банк Ставка,% Сума, тис. Руб. ПВ,% Ставка на готове житло,% Примітка АІЖК 9 2410 20 9 Банк Росія 10,4 2270 10 10,4 ВТБ 24 9,3 2435 15 10 якщо виходить з НІС ставка + 0,3% Газпромбанк 9,5 2330 20 9 , 5 Банк Зеніт 9,9 2800 20 9,9 Можливо оформити іпотеку до 5 млн за спеціальною програмою Сімейний, В комплексі sampo ставка 9,5 Банк Відкриття 10 2300 20 10 РНКБ 9,5 2300 10 9,5 Россельхозбанк 10,75 2230 10 10,75 Сбербанк 9,5 2330 15 9,5 Зв'язок банк 10,9 2220 20 10,9 Абсалют банк 9,5 2900 20 9,5 банк Санкт-Петербург 10,9 2200 15 10,9 Уралсиб 10,6 2600 20 10,6

Важливою перевагою програми НІС є можливість вибрати банк на свій смак. Найбільші банки пропонують порівнянні, але не однакові, умови кредиту.

Сбербанк

Ощадбанк є найбільшим і найстарішим банком країни, і користується репутацією надійного. Сбербанк має об'ємний портфель пропозицій на будь-який кредитний смак.

Банк надає військовим кредити в рублях на придбання новобудови або вторинки:

• процентна ставка: 11,75%;
• сума кредиту: до 2 050 000 рублей.

Отримання кредиту не вимагає підтвердження платоспроможності, відсутня вимога обов'язкового страхування позичальника.

ВТБ 24-Банк Москви

ВТБ 24-Банк Москви має розвинену мережу партнерів серед найбільших забудовників і ріелторських компаній. Укладення договору можливе не тільки в офісі банку, а й в офісах партнерів. Нерідко партнери ВТБ 24 пропонують клієнтам спеціальні програми і знижки. Він видає кредити військовим на покупку нерухомості в будівництві або в вторинці:

• відсоток по кредиту - від 12,1%;
• ПВ - від 15% вартості квартири;
• розмір іпотеки - 2,01 млн.

У разі виходу з НІС передбачено підвищення процентної ставки по кредиту. Термін іпотеки - до 14 років, але він повинен бути погашений до 45 років позичальника.

Газпромбанк

Газпромбанк за програмою «Військова іпотека» пропонує кредити на готові об'єкти і на будівництво по ДДУ. кредити пропонуються на таких умовах:

• ПВ - від 20%;
• термін-до 25 років;
• ставка - 11,75%;
• максимальна сума кредиту - 2,0 млн. руб.

За програмою «Військова іпотека з держпідтримкою» в Газпромбанку можна отримати кредит під 10,6% річних. Правда, при цьому, початковий внесок виросте до 50%, а термін кредиту скоротиться до 7 років.

Максимальна сума по військовій іпотеці в 2019 році в розрізі 10 найбільших банків розглянута в минулому пості.

Таким чином, якщо Вас цікавить, перш за все, процентна ставка, Ваш вибір - Газпромбанк, якщо низький початковий внесок, Вам підійде Сбербанк, а якщо Вам потрібні знижки від партнерів, то ВТБ 24.

оформлення іпотеки

1. Вступу в НІС. Виділення накопичувального рахунку.
2. Вибір кредитної установи.
3. Підбір житла. Перевірка відповідності вимогам.
4. Оформлення цільового житлової позики (ЦЖЗ).
5. Підписання іпотечного договору з банком і спеціальних договорів з «Росвоеніпотекой», страховиком і будівельною організацією або власником житла.

На першому етапі офіцер запасу або прапорщик, який бажає стати учасником НІС і має на це право, пише рапорт. Оформлення участі в НІС діючих офіцерів проводиться автоматично. Командування заносить дані потенційних учасників НІС в реєстр, формує особову картку учасника і направляє списки по команді.

Вищий орган перевіряє списки і направляє їх до реєструючого органу - Департаменту житлового забезпечення. Після прийняття позитивного рішення кожному учаснику НІС надсилається письмове повідомлення про присвоєння індивідуального номера, відкривається накопичувальний рахунок і на нього перераховуються гроші.

Право витрачання коштів військовослужбовець отримує через три роки. Розпочати їх витрачати або продовжити збирати - кожен вирішує сам. Коли рішення вступити в іпотеку прийнято, починається етап вибору банку і об'єкта нерухомості. Вибір об'єкта необхідно узгодити з банком.

Після узгодження можна переходити до наступного етапу - оформленню ЦЖЗ. Для цього треба підготувати всі документи і написати рапорт командиру. Документи треба підготувати заздалегідь, тому, що після подачі рапорту, у Вас буде шість місяців на завершення всієї процедури. Якщо Ви пропустіть цей термін, оформлення документів доведеться починати заново.

Якщо ж Ви не пропустили строк, читайте уважно весь пакет документів, радьтеся з друзями і знайомими, з ріелторами та юристами, консультуйтеся в інтернеті. У всьому розібравшись, готуйте авторучку, підписуйте пакет документів і радійте - житло майже Ваше, живіть на здоров'я.

Підписуйтесь на оновлення проекту. Чекаємо ваші питання в коментарях. Якщо потрібна юридична допомога, то задайте запитання нашому онлайн-юристу в формі в нижньому правому куті.

Тисніть кнопки соцмереж!