1. Суть військової іпотеки
2. Як стати учасником НІС?
3. Яке житло можна придбати по військовій іпотеці
4. Етапи покупки житла для військовослужбовців іпотеці
5. Особливості військової іпотеки в 2019 році
6. Умови по військовій іпотеці в банках Красноярська в 2019 році
7. Документи для військової іпотеки
8. Додаткові витрати при військовій іпотеці

Захищаючи свою батьківщину, хочеться бути впевненим в тому, що батьківщина у відповідь теж про тебе подбає. З серпня 2004 року в РФ працює ФЗ №117 «Про накопичувально-іпотечній системі житлового забезпечення військовослужбовців», в рамках якого зобов'язання держави перед військовими щодо забезпечення їх житлом були переведені з натуральної форми (надання квартири) в її грошовий еквівалент у вигляді безоплатних субсидій на придбання нерухомості. Портал «Фінансист» розповість читачам про програму «Військова іпотека» і накопичувально-іпотечній системі (НІС) житлового забезпечення військовослужбовців.

Суть військової іпотеки

Терміном «військова іпотека» прийнято називати придбання житла в кредит військовослужбовцями.
Кожному військовослужбовцю - учаснику НІС ФГКУ «Росвоеніпотека» відкриває іменний накопичувальний рахунок. На нього щомісяця перераховуються кошти з федерального бюджету, формуючи накопичення. Розмір перерахування також встановлено.

Засоби, які обліковуються на іменному накопичувальному рахунку, можуть використовуватися тільки на придбання військовослужбовцям житлового приміщення, тобто на погашення первісного внеску або щомісячних платежів по іпотеці.
У ролі позичальника за кредитом, а також власника житлового приміщення та заставодавця повинен виступати учасник НІС. Житло оформляється у власність військовослужбовця незалежно від його сімейного стану. Нерухомість купується за договором купівлі-продажу, який укладається між покупцем-учасником НІС і продавцем.
Необхідно пам'ятати, що квартира, куплена за допомогою кредитних коштів, хоч і оформляється у власність покупця, але знаходиться в заставі у банку до повного погашення кредиту.

Як стати учасником НІС?

Накопичувальна іпотечна система надає військовослужбовцям можливість придбання житла в іпотеку в будь-який час, після закінчення трьох років участі в НІС, не чекаючи закінчення терміну служби.
Вступ в накопичувально-іпотечну систему передбачає як добровільний вступ (написання рапорту), так і примусове. Після включення в реєстр НІС, військовослужбовець отримує повідомлення про реєстрацію в системі та реєстраційний номер.
Право на участь в накопичувально-іпотечній системі та отримання державних субсидій у вигляді цільової позики на придбання житла не залежить від житлових умов.
Сума, що скупчилася за 3 роки на іменному рахунку військовослужбовця, виступає в ролі початкового внеску по кредиту.

Яке житло можна придбати по військовій іпотеці

Об'єктом кредитування може бути квартира, кімната, житловий будинок з землею або таун-хаус, придбані на первинному або вторинному ринку. Як об'єкт військової іпотеки, як правило, не можуть бути старі будинки. Житло може бути придбано в будь-якому регіоні за вибором військового. При придбанні житла з використанням кредиту вимоги до об'єкта нерухомості встановлюються банком. Вартість житла становить близько 3 000 000 рублів (сума накопичень за 3 роки виступає в якості початкового внеску - це 700-800 тисяч рублів, і на суму до 2,2-2,4 мільйонів рублів оформляється іпотечний кредит в банку). При бажанні можна збільшити вартість житла, що купується, за рахунок особистих коштів, які підуть в рахунок збільшення початкового внеску.

Етапи покупки житла для військовослужбовців іпотеці

1. Оформлення свідоцтва НІС - тут все просто, відповідно до наказу Міністра оборони РФ, учасник, не менше ніж через 3 роки його участі в НІС, подає рапорт на ім'я командира військової частини за встановленою формою. Подальша складна бюрократична ланцюжок не так важлива для реципієнта: свідоцтво буде йому доставлено поштою (експрес-поштою) через регіональні управління житлового забезпечення або безпосередньо особисто в руки.
2. Вибір банку. При виборі банку радимо звертати на вимоги до житла, оформлення угоди (перелік необхідних документів) та обслуговування кредиту (страхування, оцінка квартири / будинку та інші обов'язкові платежі). Не зайвим буде звернути увагу і на ставку і наявність відділень в місті (на випадок звільнення, коли доведеться самому погашати іпотеку). Перелік банків, які працюють в рамках програми в Красноярську - дивіться нижче.
3. Підбір житла за вимогами банку і Міністерства оборони
4. Підготовка документів по позичальнику, житлу і підписання кредитного договору та договору з Міністерством оборони. Весь пакет документів відправляється банком у Росвоеніпотеку, де проходить експертизу і узгодження.
5.Після отримання схвалення можна виходити на угоду купівлі-продажу квартири або будинку.
6. Після підтвердження реєстрації угоди в банку (випискою з ЕГРН і обтяженням на користь банку і РФ) грошові кошти перераховуються продавцю житла. З цього моменту Росвоеніпотека приймає на себе зобов'язання по сплаті щомісячних внесків по іпотеці до моменту її повного погашення або звільнення військовослужбовця.

Особливості військової іпотеки в 2019 році

• прописана можливість розрахунку кредиту до досягнення позичальником віку 50 років. Передбачено також і більший термін - до закінчення терміну контракту, укладеного понад граничний вік
• передбачено, що за угодою між банком і учасником НІС термін вже діючого кредиту може бути продовжений до 50-річчя останнього
• суму кредиту можна збільшити, якщо учасник буде крім бюджетних коштів щомісяця доплачувати власні, при цьому розмір власних коштів не може бути більше 25% накопичувального внеску
• в погашення кредиту щомісячно перераховується 1/12 річного накопичувального внеску і не менше, таким чином, при частковому достроковому погашенні кредиту буде зменшуватися його термін, але не щомісячний платіж
• в разі індексації річного накопичувального внеску банк автоматично здійснює часткове дострокове погашення кредиту без окремого розпорядження позичальника, при цьому скорочується термін кредиту
• фактичне надання кредиту повинно здійснюватися тільки після державної реєстрації угоди
• кошти ЦЖЗ можуть надходити тільки на спеціалізований рахунок в банку, з якого кошти можуть бути переведені тільки в безготівковій формі на рахунок продавця. Ці кошти не можна закласти в клітинку, не можна використовувати в акредитивній формі розрахунків, до цих коштів не можна прив'язати платіжну карту і Інтернет-банкінг
• в разі звільнення учасника НІС банк може перерахувати термін погашення кредиту в бік його збільшення з метою зниження щомісячного платежу
• є можливість об'єднання «субсидій» у подружжя-військовослужбовців для придбання спільного житла
• прописана можливість використання материнського капіталу, як для збільшення вартості покупки, так і на часткове дострокове погашення вже діючої військової іпотеки

Рефінансування військової іпотеки

З нововведень 2018 року можна пригадати запуск програм з рефінансування банками раніше виданих кредитів в рамках військової іпотеки. У Красноярську на поточний момент перекредітовать іпотеку можна в банку Відкриття під 9,2% річних і в Промсвязьбанк, Россельхозбанке і Газпромбанку за ставкою 9,5% річних.

Умови по військовій іпотеці в банках Красноярська в 2019 році

За програмою «Військова іпотека» в Красноярську працюють: Абсолют банк, Азіатсько-Тихоокеанський Банк , Банк ДОМ.РФ, Банк Відкриття, ВТБ , Газпромбанк, банк Лівобережний , Промсвязьбанк , Россельхозбанк, Сбербанк , Связь-Банк і Уралсиб.

З основними параметрами програми «Військова іпотека» в 2019 році можна ознайомитися тут (Скачати таблицю)
Розрахунок суми кредиту проводиться виходячи з розміру всіх грошових коштів, які військовослужбовець міг би накопичити до граничного віку перебування на військовій службі, тобто до досягнення 50 років. При цьому розмір позики, яку може отримати позичальник, розраховується, виходячи з вартості житла, розміру процентної ставки і накопичувального внеску, терміну кредитування, а також дати видачі позики. За програмами банків максимальна сума іпотеки складає 2 837 000 рублей. Ставка по військовій іпотеці варіюється від 9,1 до 10,9% річних.

При розрахунку терміну кредитування банк виходить з того, що на момент досягнення позичальником 50-річного віку позика повинна бути погашена. Однак при цьому термін кредитування не повинен перевищувати термін, який зазначений у Свідоцтві про право учасника накопичувально-іпотечної системи на отримання ЦЖЗ. Як правило, максимальний термін по військовій іпотеці, декларований банками, становить 20 років.

Документи для військової іпотеки

Стандартний пакет документів для розгляду заявки в себе включає:

• паспорт
  
• свідоцтво учасника НІС
• військовий квиток

Банк може додатково запросити і інші документи.
Після схвалення заявки збирається повний пакет документів на військовослужбовця-позичальника, придбану квартиру, в т.ч. документи продавця квартири. Список необхідних документів у банків дещо різняться.

Додаткові витрати при військовій іпотеці

Обов'язковою вимогою при оформленні військової іпотеки є страхування в акредитованій банком страховій компанії майнових інтересів, пов'язаних з володінням, розпорядженням і користуванням купується нерухомістю. Крім того, необхідно застрахувати життя і працездатність позичальника (особисте страхування). Договори страхування повинні щорічно переукладатимуться до моменту закінчення терміну дії кредитного договору.
Оцінка житлового приміщення, яке буде прийнято в якості об'єкта військової іпотеки, здійснюється незалежною оцінною компанією, яка акредитована в банку. Вартість проведення оцінки, так само як і послуги нотаріуса, оплачуються позичальником за рахунок власних коштів.
Також, якщо військовослужбовець буде підшукувати житло через агентство нерухомості, то ріелторські послуги він оплачує за свій рахунок.

Тарифи та умови по в оенной іпотеці в банках Красноярська (Оновлюються щодня)